Čujemo mnogo o veličini studentskih kredita kao velikom problemu. No odmah iza iznosa kredita postoje problemi u servisiranju. Nakon što studentski zajam pređe u status otplate, diplomirani student ostaje s rješavanjem matrice pravila i servisiranja problema.
Dio je problema u tome što savezne studentske kredite opslužuje mali broj vrlo velikih agencija za servisiranje. Čini se da postoji malo odgovornosti, a nije ni jasno da su same agencije potpuno svjesne svoje misije i propisa koji se odnose na studentske kredite.
To može dovesti dužnike u ozbiljne probleme, pa čak i probleme s kreditom, osim osnovne funkcije plaćanja mjesečnih plaćanja ili dogovaranja planova plaćanja. Dužnici se često obraćaju samim servisnim agencijama za rješenja i dobivaju vrlo malo pomoći. Kao jedan od najvećih servisera saveznih studentskih kredita, Great Lakes Student Servicing predstavlja svoj niz problema, iako oni nisu nužno jedinstveni u saveznoj industriji servisiranja zajmova.
Kako možete popraviti i izbjeći uobičajene probleme sa servisiranjem studentskih zajmova na Velikim jezerima? Možda bi bilo utješno reći da postoji neka tajna strategija za kretanje kroz labirint servisera. Ali istina je da je najbolje što možete učiniti u većini slučajeva jednostavno pronaći put naprijed. Čini se da su problem na strani servisiranja saveznih studentskih kredita sami serviseri.
To je veliki problem koji treba riješiti na nacionalnoj razini. No, to neće biti od velike pomoći ako se trenutno borite s kroničnim problemima servisiranja.
Pogledajmo što u međuvremenu možemo ponuditi.
Tko su usluge obrazovnih zajmova za velika jezera?
Sada je dio Nelnet, Korporacija za visoko obrazovanje Great Lakes je prethodno bila jedna od četiri najveće savezne agencije za servisiranje studentskih zajmova u SAD -u, sa zajmovima od preko 51 milijarde dolara za više od 10 milijuna zajmoprimaca. Sada je podružnica u potpunom vlasništvu unutar organizacije Nelnet. Great Lakes je neprofitna korporacija sa sjedištem u Madison Wisconsinu. U kombinaciji sa svojom matičnom tvrtkom, sada opslužuje 42% ukupnog saveznog duga za studentske kredite u SAD -u.
Prije konsolidacije s Nelnetom, činilo se da su Velika jezera jedan od manje problematičnih servisera.
Uobičajeni problemi sa servisiranjem studentskih kredita na Velikim jezerima
Kako bismo utvrdili uobičajene probleme s servisiranjem studentskih zajmova na Velikim jezerima, provjerili smo nekoliko izvora da li se ponavljaju pritužbe.
The Zavod za financijsku zaštitu potrošača (CFPB), agencija američke vlade, pokazuje sljedeće ponavljajuće pritužbe:
- Primili ste loše informacije o svom zajmu.
- Problemi s načinom plaćanja.
- Ne mogu smanjiti mjesečna plaćanja.
- Problemi s korisničkom službom.
U međuvremenu, Ured za bolje poslovanje, koji ne ocjenjuje Velika jezera, pokazuje 193 pritužbe protiv tvrtke. Najčešći su problemi s proizvodom/uslugom i problemi s naplatom/naplatom. Čini se da je posljednji u skladu s kategorijom "problemi s načinom plaćanja" u CFPB -u.
Uzorak pritužbi - vrste na koju se većina ljudi koji su upoznati sa studentskim kreditima može odnositi - uključuje:
“Pozajmio sam 41.487,00 dolara od Velikih jezera prije 5 godina za roditelja plus zajam za mog sina da ode na sveučilište XXXXXXXX... ja Plaćali smo svo ovo vrijeme i platili gotovo 20.000,00 USD i govore mi da još uvijek dugujem $44,797.19. Rečeno mi je i da ću uz mjesečnu uplatu od gotovo 400,00 dolara platiti ovaj zajam 25 godina i da ću platiti gotovo 100.000,00 dolara ako živim toliko dugo. ”
“Ovaj dug je bio prije 10 godina. U travnju 2017. cijeli je studentski zajam bio PLAĆEN U POTPUNOSTI uključujući sve kamate i naknade. Od danas, 27.01.2019., Gotovo 2 godine kasnije, to se i dalje prikazuje na mom kreditnom izvješću. To uzrokuje da moj kreditni rezultat ostane nizak. Osim toga, odbijen mi je novi kredit više od 10 puta jer se ove lažne informacije i dalje odražavaju na moje kreditno izvješće. ”
“Bio sam na planu otplate temeljem prihoda za 2018. godinu jer imam više od 100 tisuća USD duga studentskog kredita i zarađujem 30 do 35 tisuća USD godišnje. Primili smo obavijest da mi je plan otplate istekao u prosincu 2018. i da ću od 2019. morati plaćati više od 2 tisuće USD mjesečno. Stoga sam podnio zahtjev za odgodu na 2 tjedna dok se moj plan otplate temeljen na prihodima ne može obnoviti. Dva tjedna kasnije, moj plan otplate je obnovljen i 1. siječnja 2019. zaračunato mi je 12.927,27 USD kao kapitalizirana kamata koja je dodana na moje osnovno stanje jer sam izdržao 2 tjedna.
Nikada me nisu obavijestili, rekli mi ili bili svjesni da će mi se naplatiti gotovo 13 tisuća dolara kamata za 2 tjedna strpljenja ili iz bilo kojeg razloga. Zvao sam, a predstavnik je bio vrlo kriptičan i zbunjujući. Stalno sam tražio objašnjenja dok je govorio u krugovima, ali i on se činio zbunjenim. Nikada me nisu obavijestili o bilo kakvim naknadama i nemam pristup prošlim zapisima da vidim je li se to već dogodilo. ”
Brzi pregled nekoliko desetaka pritužbi pokazuje dosljedan obrazac pogrešno primijenjenih plaćanja, neovlašteno prikupljanje sredstava iz osobnih sredstava računi, osoblje Velikih jezera nije u stanju objasniti politiku tvrtke, tajanstveno povećanje dospjelih iznosa kredita, pogrešno primijenjena plaćanja i krediti izvještavanje o problemima.
Strategije rješavanja problema posluživanja studentskih zajmova na Velikim jezerima
Ne postoji jedinstvena strategija koja bi vjerojatno bila učinkovita u suočavanju s Velikim jezerima. No u nastavku je nekoliko strategija koje možete isprobati, bilo uzastopno ili istovremeno.
Nabavite i pregledajte svu relevantnu dokumentaciju o kreditu. Važno je da u potpunosti razumijete uvjete zajma prije nego što stupite u kontakt s Velikim jezerima. Ako osoba s kojom razgovarate nema ništa drugo do samo maglovitu ideju što se događa, morat ćete biti što je moguće konkretniji.
Vodite evidenciju svih financijskih aktivnosti. To uključuje prihod od zajma dobiven od vašeg financiranja, kao i sve uplate koje ste izvršili od početka kredita. Ako imate sve podatke o plaćanju sastavljene uzastopnim redoslijedom, to će biti vaša najbolja obrana od potraživanja nedostajućih plaćanja ili netočnog izvješća o kreditu.
Dokumentirajte kontakt s Velikim jezerima. To uključuje svu pismenu korespondenciju koju ste primili ili napisali agenciji. No, također biste trebali voditi pomno detaljan telefonski dnevnik, uključujući nazvane telefonske brojeve, datume, teme o kojima se raspravljalo te imena i naslove predstavnika Velikih jezera s kojima ste razgovarali. Dopisivanje putem e -pošte treba čuvati u namjenskoj mapi.
U svakom kontaktu s agencijom inzistirajte na razgovoru s menadžerom. Nažalost, ljudi u agenciji s kojima ćete najvjerojatnije razgovarati su predstavnici niske razine. Iako su zaposleni u agenciji, to ne znači da u potpunosti razumiju što se događa. Možda ćete morati podići svoj problem više u zapovjednom lancu da biste dobili bilo kakvo zadovoljstvo.
Podnesite žalbu ili CFPB -u ili Uredu za bolje poslovanje, ili oboje. Možda neće riješiti vaš problem, ali Great Lakes će se obratiti i odgovoriti na pritužbe podnesene tim organizacijama, što bi moglo riješiti situaciju u vašu korist. Međutim, dubinski pregled mnogih pritužbi u Uredu za bolje poslovanje ukazuje na to dok su Velika jezera reagirala, temeljni problem nikada nije ispravljen u odnosu na problem podnositelja žalbe zadovoljstvo.
Obratite se kongresniku. Dio svrhe održavanja točne dokumentacije je da možete iznijeti svoj slučaj drugim stranama. Jedan od najboljih načina za to je da se obratite svom predstavniku Kongresa. Ako je vaš slučaj snažan i dobro dokumentiran, možda ćete moći dobiti pomoć od osobe koja može promijeniti stvari. Ponekad samo pismo ili telefonski poziv službenika iz Washingtona mogu pokrenuti stvari u vašu korist.
Unajmite odvjetnika. Budući da će vas to vjerojatno koštati novca, spada u kategoriju ako sve ostalo ne uspije. Ovo je također glavni razlog zašto morate u potpunosti dokumentirati svaki kontakt koji imate s agencijom. Odvjetnik neće moći učiniti mnogo bez vaše pažljive dokumentacije.
Vaša „nuklearna opcija“ - refinanciranje iz vašeg saveznog zajma
Ako nijedna od gore navedenih strategija ne uspije, možda ćete morati razmisliti o refinanciranju kredita privatnom zajmodavcu. Ovo je strategija "zaustavljanja krvarenja" više od svega. To je radikalan korak, ali može vas izvući iz situacije u kojoj nema uspjeha uništavanja kredita i sve većeg salda studentskih kredita. To također može biti logičnija opcija ako već imate privatne studentske kredite, kao i savezne kredite.
Samo imajte na umu da ćete, ako refinancirate sa saveznog studentskog zajma na privatni, izgubiti određene beneficije jedinstvene za savezne kredite. To uključuje:
- Planovi otplate na temelju prihoda koji omogućuju smanjenje mjesečne uplate kako bi bolje odgovarala vašim prihodima.
- Program oprosta zajmova za javne usluge (PSLF) to omogućuje otpuštanje vaših kredita nakon 10 godina javne službe.
- Otpust za potpunu i trajnu invalidnost (TPD) koji omogućuje trajno otpuštanje određenih studentskih kredita ako postanete invalid.
Za savezne studentske kredite dostupni su i drugi programi za smanjenje duga koji nisu dostupni za privatne studentske kredite.
Gdje refinancirati studentske kredite
Ako nakon pomnog razmatranja utvrdite da je refinanciranje u privatni studentski zajam jedina logična opcija koja vam je na raspolaganju, postoji nekoliko popularni zajmodavci studentskih zajmova izabrati od:
- Vjerodostojno
- Ozbiljno
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Samo imajte na umu da ovo nije opća preporuka.
Pažljivo procijenite čega ćete se odreći kako biste krenuli. To bi trebalo učiniti samo ako smatrate da je trenutni aranžman servisiranja s Velikim jezerima potpuno nepodnošljiv i ako ste spremni odustati od određenih programa sigurnosne mreže.
Opslužuju li vaš studentski kredit Velika jezera? Kakvo je vaše iskustvo?
Jeste li se susreli s nekim od problema o kojima smo ovdje govorili?
Jeste li mogli i mogli učiniti bilo što za rješavanje tih problema i jesu li te strategije bile uspješne?