Odlazak u mirovinu rijetko se događa slučajno. Za većinu ljudi, konačno napuštanje posla zauvijek je rezultat sporog uspona - uspona na kojem se poduzimaju određeni potezi kako bi se osiguralo da su financijska sredstva dovoljna - i sklonjen negdje na sigurno.
Ako ste u opasnosti oko umirovljenja i prilično ste sigurni da ste spremni, sada je vrijeme da počnete pokretati stvari. S nekoliko pametnih koraka ne samo da možete dokazati da ste spremni otići u mirovinu, već i osigurati da je vaše umirovljenje zapravo ugodno i bez briga i stresa.
Je li vam mirovina na dnevnom redu ove godine? Evo šest važnih koraka koje treba poduzeti danas:
#1: Identificirajte svoje ciljeve za umirovljenje i procijenite svoj prihod.
Očigledno, najveća briga s kojom se većina umirovljenika suočava je imaju li dovoljno novca za život. Koliko ćete novca primiti u obliku oduzimanja mirovine, mirovine ili socijalnog osiguranja? Koliko gotovine imate uskladišteno u banci i koliko će to trajati?
Osim što zbraja vaše mirovinske prihode, pomaže vam navesti i vaše ciljeve za umirovljenje. Možete li si priuštiti ostvarenje svojih snova u mirovini?
"Identificiranje vaših ciljeva pomoći će vam da odredite koliki bi vaš ciljani prihod trebao biti kako biste ispunili svoje ciljeve", kaže Financijski savjetnik okruga Orange Tony Montenegro. Uzimajući u obzir vaše prihode i ciljeve u vezi s odlaskom u mirovinu, možete utvrditi jesu li vaše uštede dovoljne za ostvarenje vrste umirovljenja koju ste željeli.
#2: Napravite djelotvoran plan umirovljenja.
"Izradite personalizirani financijski plan", kaže kalifornijski financijski planer Joseph A. Azzopardi od Dobro planirana mirovina. U idealnom slučaju, željet ćete više izvora prihoda koji vam omogućuju ugodnu mirovinu, ali i što manje troškove.
Kao što Azzopardi napominje, previše je lako previdjeti male stvari koje dugoročno mogu imati ogroman utjecaj na naše financijske živote. "Porezi, inflacija, pretpostavke o dugovječnosti, medicinska njega i planiranje nekretnina najčešće su stavke koje klijenti previđaju pri pregledu mirovinskih planova."
Iako je moguće sami proraditi svoj prihod i ciljeve, sjedenje s financijskim planerom također može biti pametan potez dok se približavate mirovini. Ako niste sigurni hoće li vaš novac potrajati, financijski savjetnik može vam dati konačan odgovor.
#3: Smanjite svoju potrošnju.
Naš drugi savjet ide ruku pod ruku s prvim. S obzirom na to da ćete uzeti u obzir koliko ćete novca morati potrošiti u mirovini, jednako je važno stvoriti proračun koji zapravo funkcionira. Odatle možete usporediti planiranu mjesečnu potrošnju sa svojim prihodom. A ako se brojevi ne podudaraju i očekujete nestašicu gotovine u mirovini, morat ćete pronaći načine kako vratiti svoju potrošnju.
“Mnogi ljudi još uvijek ne znaju gdje točno odlazi njihov novac, ali to je kritično i jednostavno prvi korak za svakog umirovljenika ”, kaže teksaški financijski planer Shane Sullivan iz tvrtke Escaping Financial Gravitacija.
Iako proračunavanje može zvučati komplicirano, teško je samo onoliko koliko ga sami napravite. Da biste stvorili jednostavan početni proračun, uzmite list papira i stvorite dva stupca. Napišite sve svoje prihode na jednu stranu stranice, a sve fiksne, procijenjene i fluktuirajuće troškove na drugu stranu. Usporedite brojke (prihod vs. troškovi) da vidite gdje stojite. Zatim potražite troškove koje možete smanjiti nakon odlaska u mirovinu.
Sullivan također predlaže da živite na svom "mirovinskom proračunu" nekoliko mjeseci prije nego povučete okidač.
“Možda se morate pripremiti na neke neugodne prilagodbe sada kako biste bili sigurni da ste spremni za polazak ”, kaže.
#4: Smanjite rizik ulaganja.
Prema financijskom savjetniku iz Colorada Matthewu Jacksonu iz Savjetnici solidnog bogatstva, budući umirovljenici trebaju pomno pogledati svoja ulaganja u roku od nekoliko godina od odlaska u mirovinu. Na taj način mogu prenijeti barem dio svoje mirovinske štednje sa akumulacijskih strategija, koje često uključuju rizik i neizvjesnost, na strategije očuvanja namijenjene očuvanju kapitala.
Možda ćete htjeti kupiti rentu za zajamčeni prihod ili jednostavno premjestite glavninu svojih ulaganja iz visokorizičnih fondova u nove opcije s manje rizika i nestabilnosti.
"Velika ulaganja u burzu mogla bi biti recept za katastrofu ako dođe do nepredviđene korekcije na tržištu", kaže Jackson. "I nitko se ne želi vratiti na posao zbog gubitka mirovinske štednje."
Iako nitko od nas nema kristalnu kuglu, imamo mogućnost osigurati imovinu od velikih gubitaka. "U današnje vrijeme ne morate žrtvovati dobre prinose radi sigurnosti", kaže on.
"Moguće je osigurati veliki dio svoje ušteđevine, a opet imati dobar povrat."
#5: Napravite plan za svoje vrijeme.
Dok neki ljudi pretpostavljaju da će umirovljenje biti apsolutno blaženstvo, mnogi novi umirovljenici smatraju da imaju previše vremena na čekanju, kaže Albuquerque financijski planer Jose Sanchez.
Ponekad napuštanje posla stvara "neočekivanu prazninu" koja nove umirovljenike može ostaviti depresivnima i željnima nečega što trebaju učiniti.
"Ne dopustite da uspjeh u mirovini bude prazna pobjeda", kaže Sanchez. Nakon što početno uzbuđenje zbog umirovljenja utihne, morat ćete nešto učiniti.
Da biste planirali mirovinu koja vašem životu osigurava sadržaj, trebali biste sastaviti popis aktivnosti u koje ćete zaroniti. Zapitajte se: "U što se povlačim?"
Možda možete honorarno raditi na projektu strasti, volontirati za stvar do koje vam je stalo ili usavršiti novi hobi. Što god odlučili, svakako planirajte aktivnosti koje će vašem umirovljenju dati smisao.
Sada imate svo vrijeme svijeta. Što ćete učiniti s tim?
#6: Saznajte o socijalnom osiguranju i Medicareu.
Kako se približavate odlasku u mirovinu, važno je odrediti vrstu beneficija za koje se možete kvalificirati. Napravite račun na adresi www.socialsecurity.gov i počnite se upoznavati s kalkulatorima prednosti web stranice.
"I dok ste tamo, ne zaboravite ispisati svoju izjavu o beneficijama", kaže financijski planer Benjamin Brandt iz podcast za umirovljenje Radio počinje s mirovinom. "Izjave u papiru prestale su sredinom 2011. i ponovno su se pokrenule u rujnu 2014."
Imate li mirovinu ili druga davanja koja sponzorira poslodavac? Provjerite svoje mogućnosti bračnog i zdravstvenog osiguranja. U međuvremenu, jednako je važno učiti o tome Planovi nadoplate za Medicare i vaše mogućnosti s približavanjem 65.
“Poznavanje vaših beneficija ključan je korak u izgradnji sveobuhvatnog plana prihoda u mirovini”, kaže Brandt. Čak i ako se još ne kvalificirate, važno je znati kako će sve vaše mirovine funkcionirati zajedno u narednim godinama.
Kao i uvijek, najbolji način planiranja je planiranje unaprijed.
Ovo se izvorno pojavilo na Vijesti iz SAD -a.