Savjeti o osobnim financijama vrlo su slični drugim hirima i mimovima na internetu - neke ideje dobivaju iznimno popularan, postoji reakcija (ponekad zasluženo, ponekad ne), a zatim dolazi do povratka na znači.
Mnoge su ideje često, u osnovi, dobre. Kao i sve ideje, one se razvijaju i sazrijevaju. Ponekad to znači da te ideje postaju malo niže i specifičnije. Ponekad postaju širi i sveobuhvatniji. (Ako želite dobar primjer izvan novca, pogledajte religiju - postoje vrlo široka inkluzivna vjerska uvjerenja, a postoje i vrlo specifična i ekskluzivna.)
Ono što je sjajno kod financijskih savjeta je to što nema pravog odgovora. Vrijedno je sve razmotriti i uzeti ideje koje će vam pomoći da poboljšate svoj financijski život.
Posljednjih nekoliko godina "pokret" VATRE bio je iznimno popularan. Ideja o prijevremenoj mirovini i bijegu od utrke štakora opojna je. Nedavno je bilo malo povratne reakcije (s pravom, mislim) kritizirajući pokret. (FIRE označava financijsku neovisnost, prijevremeno se umirovite)
Uvijek sam na pokret FIRE gledao kao na neto pozitivu. Nisam "u" tome pa ne vidim sve njegove dijelove (pa stoga ne mogu govoriti o seksizmu i prosuđivanju i čemu drugom), ali ako uzmete dobro, a ostavite loše, bolje vam je to.
I to je ono što biste trebali učiniti sa svim financijskim savjetima na internetu - uzmite dobro, odbacite loše - evo zašto:
Uzmi najbolje, odbaci ostatak
Ništa nije Jedna veličina odgovara svima. Nikad nije i svi to znamo.
Ljepota interneta je u tome što vas može izložiti pričama o mnogim iskustvima i mnogim pozadinama. Naravno, tu je uključeno i malo samoizbora. Dobit ćete samo iskustva ljudi s pristupom tehnologiji, želju za dijeljenjem i načinima da potrošite vrijeme na pisanje, snimanje i objavljivanje tih iskustava. No, dobijete mnogo više nego što biste dobili ako se držite televizije, knjiga ili časopisa.
To znači da možete čitati mnogo različitih priča i odabrati najbolje ideje koje vam odgovaraju.
Ne postoji jedan najbolji bilo što.
U svom najjednostavnijem obliku, FIRE se odnosi na uštedu koliko možete i ulaganje u nju kako biste se mogli prijevremeno povući. Postao je popularan u najnovijem tržištu dionica jer je mnogim ljudima omogućio odlazak u mirovinu u vrlo mladoj dobi. Kako je postao popularan, razvijao se podgrupe, a određene su karakteristike postajale ekstremnije (ne na loš način, samo koncentriranije). Imali ste one koji su slavili iznimnu štedljivost, živjeli izvan mreže, male kuće, nomadski način života itd.
Štedljivost je uvijek dobra ideja - sve dok to nije. Želite uštedjeti novac, ali po koju cijenu? Kratkoročne uštede mogu značiti dugoročne troškove. Ovdje je važna vaša osobna situacija i morate odabrati. Bilo bi jeftinije spavati na futonu, ali vaš san može patiti - što ima utjecaj na vaš život i produktivnost. To može utjecati na vaš prihod. Možda želite potrošiti malo više na krevet koji ćete koristiti dugi niz godina.
I mnoge pritužbe na FIRE su također valjane. Ne treba genijalac da to zna možete uštedjeti više novca ako zaradite više novca. I bolje da imate malo sreće s medicinskim troškovima.
U životu ne postoji jedinstven pravi odgovor na svaki problem ili jedini pravi način da se bilo što učini. Na putu ste i morate odabrati alate i opremu koji će vas tamo odvesti.
Morate ga personalizirati
Dobio sam e -poštu od čitatelja koji žele konkretne savjete za svoju situaciju. Nikad to ne dam jer ne mogu znati cijelu situaciju i, iskreno, nisam kvalificiran. Zato biste trebali raditi s financijskim savjetnikom koji plaća samo uz naknadu. Besplatni savjeti na internetu upravo su to - (potencijalno) bezvrijedni. 🙂
Drugi problem s besplatnim savjetom je taj što nije prilagođen vama. Čak je i naizgled najjednostavnija situacija iznimno komplicirana.
No, ne mogu si svi priuštiti financijskog savjetnika koji se naplaćuje, pa kad čitate savjete na internetu, morate obaviti posao personalizacije. To je trošak.
Na primjer, uobičajen savjet je maksimizirati Roth IRA i 401 (k). Ovaj savjet je "dobar" jer smanjuje porezno opterećenje. Ali što ako si ne možete priuštiti da ih maksimalno iskoristite? Što ako vaš poslodavac ne ponudi jednak iznos vaših 401 (k) doprinosa ili vam je plan skup sa strašnim mogućnostima? Što ako previše zaradite za doprinos Roth IRA -i? Popis Što-Ako je beskrajan.
Ako želite to ispraviti, morate uložiti više vremena u čitanje i učenje razloga koji stoje iza tog savjeta. Ne možete ga slijepo slijediti jer nikada nije napisan za vašu specifičnu situaciju.
Nema povjereničke dužnosti
Uz financijske savjetnike postoji a fiducijarna dužnost. Moraju staviti vaše financijske potrebe iznad svojih.
Na internetu nema povjereničke dužnosti. Nisam certificiran, nisam licenciran, niti vam dajem savjete. Razgovaramo (jednostrano) uz kavu ili pivo kao što biste to radili sa svojim prijateljem. Web mjesto podržava oglašavanje, što znači da dobivam plaću kada posjetite ili kada se prijavite za razne proizvode, a neki od tih proizvoda vam neće raditi.
Ova stranica nije jedinstvena u tom pogledu - tako funkcionira internet. Slično kao na Facebooku ili Twitteru, dobivate besplatne stvari, a zauzvrat web mjesto zarađuje od vaših aktivnosti.
Kad pročitate recenzije proizvoda ili usluga, tvrtka koja objavljuje tu recenziju može zaraditi prilikom vaše registracije. Trudimo se ostati nepristrani u svojim recenzijama (mnoge su napisali slobodnjaci koji su kompenzirani za svoje vrijeme pisanja, a nisu vezani uz financijske performanse djela), ali pristranost je posvuda. Pisci možda ne žele biti previše negativni jer ne žele povratnu reakciju.
Tu je i pristranost isključivanja - skloni smo ne pisati recenzije proizvoda koji su očito loši. Nikada nismo pregledali unaprijed plaćene debitne kartice Suze Orman (imale su mjesečnu naknadu od 3 USD!), Koje su tiho nestale nakon što su pokrenute početkom 2000 -ih.
Možda slušate nesposobnog Božu
Znam da nisam bozo... ali ti ne.
Nemam formalno obrazovanje kad su u pitanju osobne financije. Imam formalno obrazovanje u drugim stvarima koje su same po sebi teške, ali ništa u istoj domeni (ekonomija je bliska, ali ne baš). Ne bih se angažirao za izradu financijskog plana i suzdržan sam u pružanju bilo kakvih savjeta prijateljima i obitelji.
Ne znam što ne znam (ovo je moja najveća briga) i ponekad griješim. Kad pišem na internetu, osjećam drugačiju odgovornost prema čitatelju. Želim to ispraviti, želim ga dovršiti, ali osjećam se odgovornim samo da to ispravim. Lako je kad govorite o nečemu specifičnom, poput pregleda proizvoda ili rasprave o mojim mentalnim modelima oko novca.
Teže je ako želite razgovarati o nečemu širem. Ako postoji propust, vjerujem čitatelju da će sam istražiti i pronaći ga.
Na primjer, ulaganje je vrlo škakljiva tema jer, na mali način, uvelike ovisi o budućnosti. Zbog toga mnogi stručnjaci kažu da je ulaganje u indeksne fondove prijedlog bez gubljenja. Indeksni fondovi su jeftini, dobivate cijelo tržište i siguran su izbor. Ali što bi trebala biti vaša dodjela? Koliko u indeksnim fondovima u odnosu na obveznice ili druge klase imovine? Dobivate općenita pravila. 120 minus tvoje godine. Kako dublje kopate, postaje sve kompliciranije - ali većina savjeta staje na "kupujte indeksna sredstva" jer je to sigurno područje.
Morate obaviti posao da popunite prazna mjesta i ne vjerovati da bozo koji čitate zna cijelu sliku. 🙂
Podijelite ga s prijateljem
Ako postoji ideja koja vas zanima, ali niste sigurni jeste li je "shvatili" - recite prijatelju. Razgovarajte o tome s nekim koga smatrate pametnijim od vas. Samo govorenje o tome i prisiljavanje da to objasnite mogu vam pomoći da to bolje razumijete.
Ovo ne mora biti prijatelj kojeg poznajete osobno-to može biti prijatelj s interneta. Netko čije poznavanje i etiku poznajete i kome vjerujete. Ako vaš prijatelj zna pojedinosti vaše situacije, mogli bi vas čak uputiti kako uklopiti ovu novu ideju u vaš financijski plan.
Ideja bi mogla biti pogrešna (puno sam puta napisao stvari koje su bile netočne) ili bi vaše tumačenje moglo biti pogrešno. Mnoge financijske teme komplicirane su (možda namjerno!), Ali dobivanje drugog mišljenja može vam dati sigurnost da je ispravno i da ste ga dobro razumjeli.
Ako u svom životu nemate nekoga s kim biste mogli razgovarati, trebali biste ipak nastojati dobiti drugo mišljenje čitajući knjige stvarnih, provjerljivih stručnjaka. Također biste trebali slijediti nekoliko blogera koji imaju širok raspon mišljenja kako biste mogli vidjeti cijeli svijet osobnih financija, a ne samo pogled jedne osobe na stvari. Na ovaj način možete birati s kojim se idejama najviše slažete.
Nemojte slijepo slijediti bilo koji savjet, a još manje savjet na Internetu, i nadamo se da će vam ovaj okvir pomoći!
Sažetak
Internet čini financijske podatke dostupnima mnogo većem broju ljudi, što je sjajno. Ali također dolazi iz općenito nepoznatih izvora što znači da morate napraviti domaću zadaću. Kako kažu, ne možete vjerovati svemu što vidite na internetu.
Vaše su financije iznimno važne i trebali biste paziti da ne donosite važne odluke koje vam mijenjaju život na temelju članka koji ste pročitali-bez obzira gdje ga čitali.
Koristite internet za izlaganje novim idejama i općem obrazovanju, ali potkrijepite svoje stvarne odluke savjetom nekoga kome vjerujete i kome su vam najbolji interesi.
Oh, i prije nego odeš, želim da učiniš sve ovo s tim ovaj objava također.
Uzmi dobro, preskoči loše, prilagodi ga i (najviše od svega) podijeli s prijateljem! 🙂