Vaš kreditni rezultat jedan je od najvažnijih brojeva u vašem financijskom životu.
Ako imate dobar rezultat, možete se kvalificirati za gotovo svaku kreditnu karticu i dobiti niske stope kredita. Međutim, ako imate loš rezultat, mogli biste naići na probleme pokušavajući nabaviti nešto uobičajeno poput mobitela.
Ako nemate pojma koliki je vaš rezultat - vrijedno je pregledati pogotovo ako namjeravate u bliskoj budućnosti (<5 godina) obaviti velike financirane kupnje.
Prije deset godina, kada sam počeo pisati blog o osobnim financijama, besplatne usluge kreditnog bodovanja bile su rijetke. Većina je bila vezana za neku vrstu suđenja koje ste morali otkazati. Danas se broj tvrtki koje nude uistinu besplatne kreditne bodove naglo povećao.
Ako želite rezultat, nikada ga ne biste trebali platiti. Samo odaberite neku od web lokacija na donjem popisu da biste je dobili:
Usluge bez kreditnih kartica
Kreditna karma
Naglasci
- Pruža besplatnu ocjenu Vantage od TransUniona i Equifaxa
- Dolazi s puno dodatne analize kreditnog izvješća
Kreditna karma vjerojatno je najpoznatiji od svih pružatelja besplatnih kreditnih bodova. Zapravo, toliko je besplatno da čak ne zahtijevaju ni da unesete kreditnu karticu u karton! To vam daje sigurnost da vam nakon toga neće biti naplaćena neka vrsta pristojbe.
Credit Karma pruža vaš VantageScore 3.0 iz TransUniona i Equifaxa. To nije vaš službeni rezultat FICO, već obrazovni rezultat koji općenito paralelno odgovara stvarnom bodu FICO bodova. To je tipično za pružatelje besplatnih kreditnih bodova. FICO rezultati koštaju novac i zato ih obično ne nude besplatni pružatelji kreditnih bodova. Ipak, mogu vam dati opću ideju o smjeru vašeg kreditnog rezultata.
Jedna od prednosti korištenja kreditne karme je velika količina analize kreditnih izvješća koju pružaju zajedno s vašim ocjenama.
Na primjer, oni će vam reći što vaša kreditna izvješća pokazuju o vašoj povijesti plaćanja. Zapravo, informacije koje pružaju uglavnom sadrže sve podatke koje ćete pronaći u standardnom kreditnom izvješću.
Kreditna karma zarađuje putem oglasa koji nude kreditne kartice i druge kredite za koje ćete vjerojatno ispunjavati uvjete. Ako kliknete jedan od oglasa, prijavite se za kredit i vaš odobreni kreditni karma će od zajmodavca primiti malu proviziju. Ovu proviziju plaća izdavatelj kredita, a ne vi.
Ostvarite svoj besplatni kreditni rezultat uz kreditnu karmu
Kreditni sezam
Naglasci
- Omogućuje besplatnu ocjenu Vantage od TransUniona
- Nudi alate za poboljšanje vašeg kreditnog rezultata
Kreditni sezam djeluje na isti način kao i kreditna karma, jer vam daje obrazovne bodove, a ne stvarnu ocjenu FICO. Slično kao i Credit Karma, Credit Sesame je još jedna besplatna usluga koja ne zahtijeva da unesete kreditnu karticu u karton.
Kreditni sezam također se temelji na VantageScore 3.0, ali ga pruža samo jedan kreditni ured - TransUnion. No Credit Sesame također nudi alate koji će vam pomoći poboljšati kreditnu sposobnost. Poboljšanjem vašeg VantageScore 3.0, vaš će se stvarni FICO rezultat također povećati. Dobit ćete ažurirani kreditni rezultat svaki put kada se rezultat promijeni.
Na primjer, oni nude detaljne članke i vodiče koji će vam pomoći razumjeti kako se točno izračunavaju vaši kreditni bodovi i što možete učiniti da poboljšate svoj rezultat u svakoj kategoriji.
I opet, slično kao i Credit Karma, Credit Sesame korisniku će putem oglasa davati kreditne ponude. Oni mogu preporučiti određenu kreditnu karticu ili zajam ako se čini da će to omogućiti poboljšanje u odnosu na onu koju već imate. Na ovaj način usluga zarađuje i omogućuje im da besplatno daju vašu kreditnu sposobnost.
Ostvarite svoj besplatni kreditni rezultat uz kreditni sezam
FreeCreditScore.com
Naglasci
- Omogućuje besplatni rezultat FICO Score od Experiana
- Dolazi s upozorenjima o praćenju kredita
FreeCreditScore.com ne nudi samo vaš besplatni kreditni rezultat, već je to i FICO bod, koji pruža Experian. I poput nekih drugih davatelja besplatnih kreditnih bodova na ovom popisu, čak ni ne morate staviti datoteku kreditne kartice da biste dobili pristup. Budući da ćeš biti provjerom vlastitog kreditnog izvješća i rezultata to neće imati negativan utjecaj na vaš kreditni rezultat.
Imat ćete pristup novom Experian kreditnom izvješću i FICO bodu svakih 30 dana. No dobit ćete i upozorenja o praćenju kredita, koja uključuju nova povećanja, otvaranje novih računa, javne evidencije, upozorenja o prijevarama i ažuriranja osobnih podataka. To će vam dati priliku da brzo intervenirate u proces ako sumnjate na pokušaj prijevare identiteta.
A budući da imate posla s Experianom, najvećim od tri kreditna ureda, imat ćete i mogućnost besplatne dostave i praćenja spornih podataka putem interneta.
Web stranica također nudi izvore kreditne edukacije s detaljnim informacijama o kreditnim rezultatima, kreditnim izvješćima, krađi identiteta i upravljanju dugom. Čak imaju i blog koji nudi najnovije informacije o krađi identiteta, kao i video zapise i kreditne kalkulatore.
Iako je izborno, možete se prijaviti za Experian CreditMatch. To će vam odmah ponuditi personalizirane ponude kreditnih kartica, bez utjecaja na vaše kreditne bodove. Ponude će se temeljiti na vašem trenutnom i budućem kreditu, dajući vam priliku za bolje ponude za kreditne kartice.
Quizzle (sada bankrate)
Naglasci
- Nije jasno je li FICO bod ili Vantage rezultat ili iz kojeg zavoda
- Pruža vaše cjelovito kreditno izvješće
- Nudi upozorenja o promjenama kreditnog izvješća
Quizzle je sada dio Bankrate.com. S obzirom na resurse koje nudi Bankrate, to bi trebalo samo poboljšati proizvod, iako izgleda da će naziv Quizzle uskoro nestati. Bankrate tvrdi da stvaraju "brži, jači, glatkiji alat za izvješćivanje o kreditima i analizu". Međutim, na web stranici nije naznačeno koji kreditni ured dostavlja kreditnu ocjenu, niti je li to stvarna ocjena FICO ili obrazovna ocjena.
Baš kao što je to bio slučaj s Quizzleom, Bankrate nudi tjedne nadogradnje kreditnih rezultata, pristup vašem punom broju kreditno izvješće, praćenje napretka kreditnog rezultata, stručni savjeti i analiza bodova te prilagođene stope za nove Kreditna. No, jedna značajka koju nudi Quizzle i koja se odmah poboljšava je pristup trenutnim upozorenjima o promjenama kreditnog izvješća. Pod Quizzleom, ta je značajka bila dostupna samo s plaćenom verzijom. Uz Bankrate, to će biti dio besplatne usluge.
Baš kao i drugi pružatelji besplatnih kreditnih bodova, Bankrate se kompenzira kad god iskoristite besplatne kreditne ponude dostupne na platformi.
Na primjer, ako se prijavite za kreditnu karticu s nižom kamatnom stopom od one koju trenutno imate, Bankovna provizija će primiti malu naknadu - uplatio ju je izdavatelj kreditne kartice, a ne vi - za upućivanje na izdavatelj.
Bankarsko preuzimanje Quizzlea trebalo bi biti čista pobjeda za bivše sudionike Quizzlea. Bankrate je jedna od najvećih i najcjenjenijih kreditnih web stranica u industriji, koja privlači više od 15 milijuna posjetitelja na njihovu web stranicu svaki mjesec
Credit.com
Naglasci
- Omogućuje besplatnu ocjenu Vantage iz Experiana
- Pruža akcijski plan za poboljšanje vašeg kredita
Credit.com također pruža besplatan Experian kreditni rezultat, iako je to rezultat VantageScore 3.0 temeljen na vašem Experian kreditnom izvješću, a ne na stvarnom FICO skoru. Možete se prijaviti za uslugu kako biste započeli s besplatnim pristupom svom kreditnom rezultatu i nećete morati stavljati kreditnu karticu u datoteku. Slično drugim besplatnim pružateljima kreditnih bodova, pristup vašem kreditnom rezultatu neće mu naškoditi.
Credit.com ne samo da vam omogućuje praćenje kredita, već i mudrije upravljanje njime. Pružaju posebne preporuke i korak-po-korak akcijski plan koji će vam pomoći poboljšati kredit i kreditni rezultat. Oni također nude mnogo resursa za kreditno obrazovanje kako bi vam pomogli da bolje razumijete kako funkcioniraju kreditni bodovi i bodovi.
Credit.com uskoro će predstaviti novu značajku poznatu kao ExtraCredit. Usluga će vam omogućiti pristup svih 28 vaših FICO bodova (da, postoji i uvijek je bilo mnogo više od jednog FICO bodova!). Imat ćete priliku vidjeti rezultate koje vide zajmodavci. Također ćete moći ojačati svoj kredit prijavljivanjem računa, poput stanarine i komunalnih plaćanja. Doći će s praćenjem Dark Weba, kao i uslugama obnove kredita. Čak ćete moći i platiti gotovinu kada putem te funkcije dobijete odobrenje za odabir kreditnih kartica i zajmova.
U ovom trenutku Credit.com želi zainteresirane potrošače prijaviti na listu čekanja, uz obećanje da će ovu uslugu objaviti ovog ljeta. Tvrtka još ne izvještava toliko, ali sumnjam da će to biti vrhunska usluga. Bit će teško ponuditi toliko značajki besplatne usluge. Ako se ispostavi da to nije slučaj, bit ću sretno u krivu!
Ako mislite da će vam trebati popravak kredita, evo kako odabrati najbolju tvrtku za popravak kredita.
Mint.com
Naglasci
- Omogućuje besplatnu ocjenu Vantage od TransUniona
- Nudi svakodnevno praćenje kredita
Mint je najpopularniji kao besplatna aplikacija za proračun. Ali oni također nude besplatne, neograničene kreditne bodove. Ne samo da možete provjeriti svoju kreditnu sposobnost koliko god puta želite, već vam također nude savjete i savjete koji će vam pomoći da je povećate. Ako postoji nedostatak, morat ćete se prijaviti za aplikaciju Mint za izradu proračuna, čiji je dio besplatna usluga bodovanja. No, ne morate staviti u evidenciju kreditnu karticu.
Usluga će vam pomoći da bolje razumijete svoje kreditno izvješće i kreditni rezultat, pružajući detaljne informacije o tome kako se vaš rezultat izračunava. Naoružani tim podacima, imat ćete bolju priliku za poboljšanja.
Vaš kreditni rezultat izračunava se na temelju vašeg TransUnion kreditnog izvješća, a obrazovni je rezultat VantageScore 3.0. Usluga nudi dnevno praćenje kredita, a bit ćete obaviješteni kada dođe do promjena vaših osobnih podataka ili ako se u vašem izvješću pojave novi upiti o kreditu.
Cijeli pregled Mint -a pogledajte ovdje.
Dostupno svakome
Ove tri usluge povezane su s kreditnim karticama, ali su dostupne svima:
CreditWise iz Capital One
Naglasci
- Omogućuje besplatnu ocjenu Vantage od TransUniona
- Uključuje njihov kreditni simulator koji vam omogućuje da vidite utjecaj različitih radnji
CreditWise iz Capital One daje vam VantageScore koristeći TransUnion podatke. CreditWise je nekad bio Credit Tracker i ne morate biti korisnik kapitala One da biste ovo koristili, iako ako imate račun, možete preskočiti obrazac za registraciju i izravno pristupiti. CreditWise će provjeravati vaše podatke svakih 7 dana ako se tako često prijavite.
CreditWise ima neke jako lijepe značajke koje druga mjesta ne nude. Najzanimljiviji je kreditni simulator koji vam omogućuje da simulirate što bi se dogodilo s vašim rezultatom ako radite stvari poput otplate duga, pravovremenih plaćanja za 6 mjeseci, 12 mjeseci itd.
Na primjer, moj VantageScore je 814, a s 2 godine pravovremenog plaćanja moj bi rezultat i dalje ostao 814. To znači da je za potrebe VantageScore-a moja povijest plaćanja na vrijeme najbolja. Ako, međutim, otplatim dug i smanjim korištenje kredita - moj bi se rezultat mogao popeti čak do 824.
Nekoliko drugih zanimljivih rezultata simulacije:
- Povećam li kreditni limit na jednoj kartici za 5000 USD, moj VantageScore bi se povećao za 3 boda.
- Ako otvorim novu kreditnu karticu s ograničenjem od 5000 USD, moj rezultat pada za 4 boda.
Otkazivanje moje najstarije kreditne kartice koštat će me i 3 boda. - Dopuštanje da svi moji računi propadnu 30 dana koštat će... 274 boda!
- Jedini nedostatak alata CapitalOnea je taj što koristi VantageScore, koji nije baš "službeni", iako se mnoge od tih simulacijskih lekcija prenose (samo je pitanje stupnja).
Vrlo zabavno za igru ako ste štreber poput mene. 🙂
Evo našeg potpunog pregleda CreditWise -a iz Capital One -a.
Kreditna kartica s Discoverom
Naglasci
- Omogućuje besplatni rezultat FICO Score od Experiana
- Uključuje nadzor Dark Weba
Kreditna kartica s Discoverom dostupan je i za korisnike Discovera i za korisnike koji nisu Discover, a besplatan je u oba slučaja. No ono po čemu se ovaj besplatni pružatelj kreditnih bodova ističe jest to što ćete dobiti svoju stvarnu ocjenu FICO (točnije ocjenu 8), a ne obrazovni rezultat, poput VantageScore 3.0. Vaš FICO rezultat osigurat će Experian, koji je najveći od tri glavna kredita biroi.
Vaš kreditni rezultat ažurirat će se kasnije svakih 30 dana ili sljedeći put kada se prijavite na Credit ScoreCard. Također ćete svakodnevno pratiti svoje Experian kreditno izvješće. To uključuje upozorenja kada postoji upit za novi račun, informacije koje se pojavljuju na tamnim web stranicama i upozorenja o broju socijalnog osiguranja. Također biste trebali biti svjesni da redovita provjera vašeg FICO bodova može pomoći u uklanjanju štete koja bi mogla biti uzrokovana kršenjem podataka.
Dobit ćete i detaljne informacije, uključujući broj upita i uvid u to što pomaže i šteti vašem kreditnom rezultatu.
Chase Credit Journey
Naglasci
- Omogućuje besplatnu ocjenu Vantage od TransUniona
- Nudi upozorenja kada se izvrše izmjene vašeg kredita
Chase Credit Journey je besplatni izvor kreditnih bodova koji je otvoren i korisnicima Chase-a i korisnicima koji nisu Chase. Imat ćete neograničen mrežni pristup svom kreditnom rezultatu, kao i obavijesti kad god dođe do promjene u vašem kreditnom izvješću. Usluga također pruža resurse koji će vam pomoći da bolje razumijete kreditne sposobnosti i kreditne bodove. To uključuje simulator kreditne sposobnosti koji će vam pomoći razumjeti kako će određene promjene utjecati na vaše bodove.
Vaš kreditni rezultat bit će VantageScore 3.0, na temelju vašeg kreditnog izvješća TransUniona, a ažurira se tjedno. Također ćete primati upozorenja kada nove informacije postanu dostupne u vašem kreditnom izvješću. Na primjer, upozorenja mogu uključivati nove upite o kreditu, nove račune otvorene na vaše ime, nove javne evidencije, prekršaje, upozorenja o prijevarama, pa čak i poboljšani status računa.
Jedna je prednost što će prikazati vašu kreditnu sposobnost za posljednjih 12 mjeseci. To će vam dati dobar uvid u opći smjer vašeg rezultata i bit će osobito važno ako vam je cilj poboljšati kredit u budućnosti.
Ako razmišljate o Chase kreditnoj kartici, evo kako se prethodno odobriti.
Dostupno vlasnicima kreditnih kartica
American Express
Naglasci
- Omogućuje besplatnu ocjenu Vantage od TransUniona
- Nudi upozorenja i njihov simulator kreditne sposobnosti
American Express nudi svoje MyCredit Vodič besplatni kreditni rezultat i izvješće. Dostupno je za sve vlasnike American Express kreditnih kartica. Iako nije nadaleko poznat, dostupan je čak i ako niste kupac American Expressa. U uslugu se može prijaviti svatko, a za prijavu je potrebno manje od dvije minute.
Navedeni rezultat je vaš obrazovni rezultat VantageScore 3.0, koji pruža TransUnion. Možete provjeravati svoj rezultat koliko god često želite, a to neće imati negativan utjecaj na vaš kreditni rezultat. Možete čak i pratiti svoj rezultat na svom mobilnom uređaju.
Kada dobijete svoju kreditnu sposobnost, ona će uključivati čimbenike koji na nju utječu. Također možete pregledati do 12 mjeseci svoje povijesti bodova i imati pristup detaljnom kreditnom izvješću TransUniona. Također ćete primati upozorenja e -poštom o važnim promjenama vašeg kreditnog izvješća kako biste lakše identificirali potencijalnu prijevaru. A simulator kreditne sposobnosti pruža vam pomoć u procjeni utjecaja različitih financijskih poteza prije nego što ih učinite.
American Express priznaje da može koristiti vaše podatke za prodaju American Express proizvoda. No, kao što možete vidjeti iz svih besplatnih kreditnih bodova koje pružatelji usluga nude na ovom popisu, postoje odredbe o unovčavanju besplatnih rezultata, čak i ako to znači da ne plaćate naknadu za uslugu. To je svakako slučaj s vodičem MyCredit, jer ne zahtijeva da u datoteku stavite kreditnu karticu.
Američka banka
Naglasci
- Omogućuje besplatni rezultat FICO Score od TransUniona
- Nudi obrazovanje kako bi bolje razumio čimbenike koji utječu na vaš kredit
Kao i druge velike banke, Američka banka također vam daje pristup vašem besplatnom kreditnom rezultatu kada ste kvalificirani klijent banke. Ova usluga ne naplaćuje dodatno, samo se morate prijaviti u program, tada ćete u svakom trenutku imati pristup svom rezultatu.
Bodovanje koje ćete dobiti bit će vaš stvarni FICO rezultat koji je izdao TransUnion, pa će to biti isti rezultat koji banke koriste. Moći ćete pristupiti svom kreditnom rezultatu svaki mjesec, bez negativnog utjecaja na vaš rezultat. Možete vidjeti ključne čimbenike koji utječu na vaš rezultat i moći ćete pratiti vaše rezultate iz mjeseca u mjesec i uspoređivati ih s nacionalnim prosjecima. Također ćete naučiti više o kreditima i strategijama za poboljšanje vaših kreditnih rezultata.
Značajka Bolje navike u novcu također će vam pomoći da bolje razumijete čimbenike koji utječu na vaš kredit. Također čuva vaše financijske podatke na sigurnom, govori vam o mjerama koje morate poduzeti kako biste spriječili da postanete žrtva krađe identiteta.
Wells Fargo
Naglasci
- Omogućuje besplatni rezultat FICO Score od Experiana
- Uključuje "Pametniji kreditni centar" gdje možete saznati više o tome kako kredit funkcionira
Wells Fargo pruža besplatni kreditni rezultat svim klijentima banke koji ispunjavaju uvjete. To je još jedan vjerovnik koji daje vaš stvarni FICO rezultat, a ne obrazovni rezultat. FICO bod se temelji na podacima o kreditnim izvješćima iz Experiana. Ne postoje dodatni troškovi za ovu uslugu za postojeće korisnike Wells Farga.
Rezultat koji ćete dobiti neće biti isti onaj koji Wells Fargo koristi za potrebe posudbe. To je zato što Wells Fargo, kao i druge banke, koristi različite kreditne bodove ovisno o vrsti pozajmljivanja. Na primjer, oni će koristiti jednu varijaciju FICO rezultata za hipoteke, drugu za auto kredite, a drugu za kreditne kartice.
Vaš će se rezultat ažurirati mjesečno otprilike na isti dan svakog mjeseca. Kao što je slučaj sa svim kreditnim izvješćima, rezultat može odražavati podatke o kreditnom izvješću stari do 30 do 60 dana, pa ne mora biti "ažuriran". Znat ćete da je rezultat ažuriran kada se obavijest pojavi na ekranu sa sažetkom računa.
Wells Fargo nudi i svoj pametniji kreditni centar. Ovdje možete naučiti osnove kredita, početi graditi kredit od temelja, poboljšati ili obnoviti svoj postojećeg kredita, planirajte velike troškove, preuzmite kontrolu nad svojim dugom, pa čak i naučite raditi za svoj kredit vas.
Citi
Naglasci
- Omogućuje besplatni rezultat FICO Score od Equifaxa
- Uključuje "Pametniji kreditni centar" gdje možete saznati više o tome kako kredit funkcionira
Ako zadržite - ili se prijavite za - jedan od mnogih Citi kreditne kartice pristup vašem besplatnom kreditnom rezultatu redovita je pogodnost vlasnika kartice. Zapravo, to će biti vaš stvarni FICO rezultat koji je izdao Equifax, a ne samo obrazovni kreditni rezultat. Ocjena se ažurira mjesečno i postaje vam dostupna oko 10 dana nakon izdavanja.
Točnije, Citi će vam dostaviti ocjenu FICO Bankcard 8, što je uobičajena kreditna ocjena koju banke koriste pri izdavanju kreditnih kartica. Model dolazi s rasponom od niske ocjene od 250 do visoke ocjene 900.
Citi vam daje pristup vašoj kreditnoj sposobnosti kako bi vam pomogao da bolje razumijete i ostanete na vrhu svog kreditnog statusa. Oni također pružaju obrazovne videozapise koji će vam pomoći da saznate što je točno FICO bod, što u njega ulazi i kako ih zajmodavci koriste. A kad dobijete svoj kreditni rezultat, bit ćete upoznati s razlozima zašto je vaš rezultat takav kakav je.
Završne misli
Ljepota ovih besplatnih usluga je u tome što ne morate koristiti samo jednu - možete koristiti nekoliko odjednom. To će vam omogućiti pristup nekoliko verzija vašeg rezultata, kao i puno dodatnih pogodnosti i usluga.
Mnoge od ovih usluga mogu se koristiti kao dio naših besplatni sustav zaštite od krađe identiteta „uradi sam“ da biste uhvatili neočekivane promjene rano, pa čak i ako vam nije stalo do vašeg rezultata, vrijedi provjeriti usluge.
Jesam li propustio?