Pregled Ally Bank: provjera i štednja visokih kamata, više

Razmišljate o otvaranju bankovnog računa i pitate se bi li ta banka trebala biti Ally Bank?

Ally Bank je internetska banka s tekućim i štednim računima visokih kamata koji će osramotiti vaše lokalne mogućnosti za postavljanje cigle i maltera.

Prije mnogo godina učinio sam Ally Bank svojom glavnom internetskom bankom. I dalje imam račun Bank of America za brzi pristup bankomatima, unatoč Allyinom programu nadoknade bankomata, ali to držim zbog inercije više od bilo kojeg drugog razloga. To mi je središte financijska karta i jedan od mojih dostupni omiljeni štedni računi.

U ovom pregledu ću proći kroz sve njihove ponude i možete odlučiti je li to banka za vas.

Sadržaj

1. Je li Ally Bank sigurna?
2. Ally Bankovni depozitni proizvodi
1. Račun za provjeru kamata
2. Mrežni štedni račun
3. Potvrde o pologu
4. Umirovljenički CD -i i štednja
3. Naknade i kazne Ally Bank
4. Za i protiv
5. Konačna presuda

Je li Ally Bank sigurna?

Ally Bank započela je kao GMAC, odjel za financiranje General Motors -a, a u bankarske usluge je ušla tek 2000. godine stvaranjem GMAC banke. Osnovani su još davne 1919. godine i proširili su svoje financijsko poslovanje 1940 -ih na vlakove, zatim kućanske aparate (1951.), a financirali su svoje 75. milijunto vozilo 1977. godine. Godine 2009. iz GMAC banke izvršena je rebrending u Ally Bank.

Ally Bank (FDIC #57803) je potpuno siguran i FDIC je osigurao do 250.000 USD.

Ally Bank ima bogatu povijest u kreditiranju, ali za potrebe ovog pregleda, gledam njihove osnovne bankovne i depozitne proizvode i svoja iskustva s njima kao internetskom bankom. Također su kupili TradeKing i rebrandirali ga Ally Invest (kojeg i ja koristim kao posrednika za popuste) tako da možete raditi gotovo sve pod jednim krovom.

Ally Bankovni depozitni proizvodi

Ally Bank nudi cijeli paket depozitnih proizvoda - štednju, čekove i depozitne potvrde (visoki prinos, povećajte svoju stopu i CD bez kazne).

Račun za provjeru kamata

Račun za provjeru kamata nema minimalne iznose, nema naknade za održavanje i kamatnu stopu koja ruši tradicionalne cigle i žbuke. Kamatna stopa je razgraničena, trenutno na 0,10% APY za stanja ispod 15.000 USD i 0,25% APY na stanja iznad 15.000 USD. Možete odmah prebacivati ​​između štednog i tekućeg računa (imajte na umu Fedovo pravilo o prijenosu od 6 ACH) pa biste trebali zadržati minimum koji vam je potreban pri provjeri.

Tekući račun također nudi plaćanje računa i Zelle za plaćanja drugim pojedincima. Debitna kartica nije ništa izvanredno, to je obična debitna MasterCard kartica.

Kako mogu podići gotovinu sa svog računa u banci Ally? Da biste dobili gotovinu sa tekućeg računa Ally Bank, morate upotrijebiti svoju debitnu karticu na bankomatu druge banke. Ally Bank neće vam naplatiti naknadu kada koristite bankomat druge banke, a oni će automatski nadoknaditi naknade druge banke u iznosu do 10 USD za svaki ciklus izvoda. Također su se udružili s Allpoint bankomatnom mrežom (43.000+ bankomata) pa ako koristite bankomate te mreže, neće vam se naplatiti naknada.

Kod banaka od opeke i maltera, ako koristite bankomat druge banke, obično plaćate dvije naknade - jednu od banke koja je vlasnik bankomata i jednu od vaše banke. Mnoge internetske banke su u partnerstvu s bankomatima kako bi vam omogućile besplatan pristup bankomatima, ali ne nude mnoge naknade kao što to čini Ally.

Uz njihovu debitnu karticu možete i vratiti novac od kupnje bez naknade.

Ally Bank ima dnevni limit podizanja bankomata od 1000 USD dnevno.

Kako mogu staviti novac na svoj račun u banci Ally? Novac možete prenijeti na svoj račun putem ACH prijenosa, možete uplatiti čekove putem aplikacije i možete poslati poštu čekove koristeći njihove pretplaćene omotnice (ili ih pošaljite izravno poštom na adresu Ally Bank, poštanski broj 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). Ne možete polagati gotovinu izravno na račun, Ally banka ne prihvaća gotovinske depozite. Da biste svoj novac unijeli na račun, imate jednu od dvije mogućnosti. Možete uplatiti na drugi bankovni račun, a zatim ga prenijeti ili možete kupiti uplatnicu i uplatiti doznaku.

Mrežni štedni račun

Mrežni štedni račun nema minimalne iznose, naknade za održavanje i visoku kamatnu stopu koja se primjenjuje na sve razine bilance.

Kamatna stopa na internetskom štednom računu iznosi 0,50% godišnje spojevi dnevno.

Ally Bank također ima račun na tržištu novca s kamatom u razinama:

• <5000 USD minimalno dnevno stanje: 0,50% GOTOVO
• Minimalni dnevni saldo od 5000 USD: 0,50% GOTOVO
• > 25.000 USD minimalno dnevno stanje: 0,50% GOTOVO

Spominjem ga jer postoji, i mogao bi postati čimbenik u budućnosti, ali trenutno je inferioran u odnosu na štedni račun.

Značajka kante za štednju

Ally Bank nedavno je svojim štednim računima dodala novu značajku - "kante". Kante su načini organiziranja vaše štednje bez otvaranja zasebnih štednih računa. Postoji deset gotovih kanti (hitni slučajevi, dom, godišnji odmori, prigode, obrazovanje, obitelj, plaćanja poreza, plaćanja računa, vozila, kućni ljubimci) i „Učinite sami“. Kad odaberete one koje želite, dobit ćete one plus jedan pod nazivom "Osnovna ušteda".

Nakon toga možete podijeliti iznos svoje ušteđevine po različitim kantama kako biste lakše razumjeli kako se raspoređuje vaš novac. Sve je još na vašem štednom računu, ali vam može pomoći da shvatite kako štedite prema svakom cilju.

Konačno, možete postaviti kako želite da se novi novac raspoređuje u svaku kantu. Možete ga zadržati 100% temeljne uštede i ručno ga distribuirati ili možete postaviti postotke za svaku kategoriju.

Konačno, možete postaviti kantu u koju se polažu kamate (za to možete odabrati samo jednu kategoriju).

Pojačala štednje

Poboljšanja štednje nalaze se na kartici "Optimiziraj" i sastoje se od dvije značajke:

• Ponavljajući transferi: Postavite referentni prijenos koji će vam pomoći uštedjeti novac.
• Ušteda iznenađenja: Ovdje Ally analizira vaš tekući račun (koji ste sami dodali) i prenosi novac kada bi mogao više raditi na štednji. Nikada ne prenosi više od 100 USD odjednom, a to čini samo u ponedjeljak, srijedu ili petak.

Transferi uštede iznenađenja ne računaju se u granicu od 6 ACH ( ograničenje od šest transakcija na štednim računima ukinuto je u travnju 2020).

Ove dvije značajke manje su uzbudljive od kanti, ali su lijepi mali bonusi.

Potvrde o pologu

Postoje tri vrste CD -ova:

• CD visokog prinosa: Ovo je njihovo ime za standard potvrda o pologu. Imaju sve standardne rokove dospijeća do 60 mjeseci (5 godina).
• CD za podizanje cijene: Ova vrsta CD -a omogućuje vam povećanje stope ako se stope povećaju za vaš termin i saldo bilansa. Dostupan je kao CD za 2 i 4 godine. Možete povećati stopu jednokratno na 2 godine i dva puta na 4 godine.
• CD bez kazni: Novac možete podići u bilo kojem trenutku i ne platiti nikakvu kaznu. Jedina iznimka je da se ne možete povući u prvih šest dana. Ovo je trenutno dostupno samo za 11-mjesečne uvjete.

Povrh svega, oni imaju "Desetodnevno jamstvo najbolje cijene". Ako je stopa dospijeća vašeg CD -a i ravnoteža raste u prvih deset dana od otvaranja, povećat će vašu stopu na to više stopa. Nema straha da otvorite CD i iznenada stope porastu i propustite.

Ally Bank ima jednu od najizdašnijih kazni za prijevremeno povlačenje CD -a koje sam ikada vidio:

• 24 mjeseca ili manje: 60 dana kamate
• 25 mjeseci - 36 mjeseci: 90 dana kamate
• 37 mjeseci - 48 mjeseci: 120 dana kamate
• 49 mjeseci ili duže: 150 dana kamate

Konačno, kada obnovite svoj CD, dobit ćete “Nagradu za vjernost”. Kad su stope bile veće, vidio sam nagrade za vjernost od gotovo pola posto. Danas je manje velikodušan, ali ipak bolji nego ništa!

Bok Jim, trenutno nudimo 0,05% nagradu za vjernost za obnovu CD -a, a zajednicu ćemo ažurirati o svim budućim ponudama kad postanu dostupne. Javite nam ako možemo odgovoriti na daljnja pitanja! ^KM

- Saveznik (@Ally) 22. veljače 2018

Umirovljenički CD -i i štednja

U Ally banci možete otvoriti IRA, Roth IRA ili SEP-IRA verziju CD-a visokog prinosa, povisite svoju stopu CD, pa čak i IRA internetski štedni račun IRA-sve sa stopama koje su usporedive s onima koji nisu IRA inačice. Kao nekome tko je u srednjim ili kasnim tridesetima, ovo nije privlačno, ali nekome bi moglo imati smisla koji se bliži mirovini i želi istisnuti malo više povrata iz svog novca za mirovinu fundusa.

Naknade i kazne Ally Bank

Ally Bank nema mjesečnu naknadu za održavanje, minimalno stanje računa i naknadu za dolazne žice. Možete besplatno dobiti blagajničke čekove i dobiti neograničeni depozit.

Plaćate pristojbu za:

• Vraćena stavka depozita: $7.50
• Stavka prekoračenja (najviše 1 dnevno) $25
• Pretjerane transakcije: 10 USD po, to se temelji na 6 ACH pravilo
• Odlazne žice (domaće): $20

Za i protiv

Ally Bank nudi sve dobre karakteristike banke i izbjegava sve negativne strane. Konkurentna kamatna stopa na sve njihove proizvode, kao i minimalni iznosi i naknade za održavanje.

Konkurentne potvrde o stopama depozita: Potvrde o depozitnim stopama konkurentne su s izdašnom kaznom za prijevremeno povlačenje, ako trebate, plus malim bonusom za obnovu vjernosti ako ponovno podignete CD. Opcije CD -a bez kazne i podizanja stope dobre su za određenu fleksibilnost, ali njihove stope jesu obično niži od običnog CD -a, ali to je za očekivati ​​budući da to plaćate fleksibilnost.

Nagradna kartica za povrat novca: Ako želite karticu s nagradama bez godišnje naknade, Ally Bank ima karticu koja vam daje 2% povrata novca na benzinskim postajama i u trgovinama, 1% drugdje. Također dobivate bonus od 10% kada uplatite povrat novca na račun Ally banke. Konačno, novi bonus za prijavu od 100 USD bonusa kada kupite 500 USD.

Brokerski račun s popustom bez provizije: Ako nemate posrednički račun sa popustom, Ally Invest dobro je integriran s bankom i nudi besplatne trgovine, bez minimalnog računa i bez iznenađenja. Također nudi najizdašnija promocija posredovanja na novom računu s do 3.500 USD u gotovini ovisno o tome koliko uplaćujete.

Konačno, Ally Bank ima vrlo jednostavnu aplikaciju za pametni telefon koja uključuje deponiranje eChecka, što je ovih dana neophodno jer tko želi poslati čekove za depozit? Ako vas to opisuje, nude poštanske kuverte s pretplatom koje možete koristiti za slanje čekova. Ako ih trebate kontaktirati, oni imaju e-poštu, telefon (1-877-247-2559) i mrežni chat.

Što se tiče kontrasa, stvarno se ne mogu sjetiti niti jednog koji bi se odnosio na Ally Bank, a ne na druge online štedne račune. Ally Bank povremeno će pokretati nove bonuse na računu ali trenutno ga nema. Ponekad je lijepo biti u mogućnosti otići u podružnicu... ali možda mi se ta mogućnost više sviđa nego što to zapravo radim. Jedina značajka koju druga banka nudi a Ally ne nudi je mogućnost brzog stvaranja nove štednje ili tekućih računa, kao što ja činim s Capital One 360, ali su to pojednostavili s Bucketsima.

Konačna presuda

Ako vam odgovara internetska banka, ne mogu se sjetiti bolje od Ally banke. To je razlog zašto sam otvorio račun kod njih prije mnogo godina i razlog zašto ih i danas koristim.