Bio sam praćenje naše neto vrijednosti poput čudaka otkad sam počeo raditi 2003. godine.
To je više od 14 godina podataka. Slatki slatki podaci.
Ovaj je post izvorno napisan 2017., ali nakon godine koju smo imali 2020., zvuči još istinitije.
Prvi red je tako jednostavan. 2 bankovna računa, 1 brokerski račun i ono što sam smatrao impresivnom neto vrijednošću od 8.745,69 USD.
Osim što to nisam učinio kako treba. Zabilježio sam samo svoje pozitivne bilance!
4519,44 dolara bila je moja Roth IRA, akumulirana tijekom srednje škole i fakulteta. Ostatak je bio znatan bonus za potpisivanje i premještanje od Northropa Grummana. Moj bočna gužva se nastavlja odigrao i svoju ulogu.
Nije uključivalo 35.000 dolara u studentske kredite... što je bila moja greška.
Ono što najviše prosvjetljuje su komentari koje sam ostavio. To su male bilješke u nekim ćelijama koje mi pomažu pomrčati sjećanje na ono što se dogodilo tog mjeseca. Tipično su to trenuci u mom životu, poput preseljenja, vjenčanja, prodaje poduzeća ili nešto slično značajno. Ponekad su svakodnevni, poput stvaranja procijenjene porezne uplate.
Nakon četrnaest godina, mnogo se mog ponašanja promijenilo. Nekada sam radio stvari koje sam prestao. Neke od njih bile su namjerne promjene, većina nije.
Evo svih lekcija koje sam naučio u posljednjih četrnaest i više godina praćenja naše neto vrijednosti:
Sadržaj
- Pokušajte zadržati dugoročno razmišljanje
- Dnevno sam prestao provjeravati dionice
- Ulaganja su važnija od prihoda od plaće
- Poanta nije više
- Predvidljivost je ključna
- Radi se o tome koliko čuvate
- To si ti vs. Ti, a ne ti vs. Itko drugi
- Tvoj red
Pokušajte zadržati dugoročno razmišljanje
Kad sam bio mlađi, bio sam jako nestrpljiv (vjerojatno sam i dalje). Nisam razumio zašto je starijim ljudima trebalo toliko vremena da donose odluke i poduzimaju mjere - moj nestrpljivi mozak želio je krenuti SADA.
Ne SADA, nego SADA JUČER.
Kako sam ostario, usporavao sam proces donošenja odluka (moje je izvršenje još uvijek toliko nestrpljivo, idite što je brže moguće) jer se isplati biti svjesniji. Dvaput izmjeri, jednom reži.
S više od 14 godina podataka shvatio sam da je život manje utrka Formule 1, a više poput krstarenja svijetom. Za okretanje krstarenja potrebno je vrijeme pa odvojite nekoliko dodatnih trenutaka za razmišljanje o kursu. Nećete ništa izgubiti.
(Financijske) odluke koje donosite danas neće imati veliki utjecaj na vaš život sutra. Ili sutradan. Ali za deset godina hoće.
Svoj prvi doprinos Roth IRA -i dao sam u srednjoj školi, na nagovor oca. S manje od 20.000 USD doprinosa u posljednjih 15 godina (unaprijed je učitan, ali svi bi trebali štedjeti sve češće) narastao je na gotovo 50.000 USD. Stopa povrata od 2011. do sada iznosi gotovo 17% godišnje. (ova stopa povrata je netipična)
Uvid u retke i redove podataka pojačava ovaj dugoročniji prikaz.
Ali dugoročno je pravi termin. To vas sprječava da poludite u kratkom roku.
Uzmite u obzir ovo - nećete dirati 401 (k) sve dok ne odete u mirovinu. 65.
Koliko je to godina? 10? 20? 40?
Zavirite natrag na burzu tijekom bilo kojeg od tih razdoblja. Bilo je nekoliko velikih šokova i oporavka. Prošla povijest ne ukazuje na buduće rezultate, ali dugoročno gledano tržište se pomiče prema gore i udesno.
Pogledajte ovaj grafikon indeksa S&P 500 (završava u studenom 2017.):
- Crvena linija počinje blizu vrhunca krajem 2007. prije nego što su stvari krenule prema jugu.
- Listopad 2007: S & P500 je ~ 1.560.
- Ožujak 2009: S&P 500 dosegao je najnižu vrijednost od 683.
- Travanj 2013.: S&P 500 se vratio na ~ 1.560.
Jedna od najgorih ekonomskih recesija (ništa sjajno u vezi Velike recesije!) I naše se tržište dionica oporavilo od svog niskog nivoa u četiri godine. ČETIRI GODINE!
Osobno, imali smo mjesece u kojima se naša neto vrijednost borila sa povećanjem i smanjenjem šest znamenki (ne često, ali dogodilo se). Pokušavamo zabilježiti razloge koji stoje iza njih (to je gotovo uvijek burza, a ponekad i tromjesečni procijenjeni porezi), a zatim idemo dalje.
Gospodin Market ima gadnu narav, ali nikada nije izgubio put.
Dnevno sam prestao provjeravati dionice
Kao i svi drugi, volim provjeravati stvari. Dopamin dobijete kad se dogodi nešto uzbudljivo.
Bilo da se radi o mojoj e -pošti, zaradi na blogu ili dionice na Google Financeu... provjeravao sam to više puta dnevno. Neposredno prije otvaranja tržišta pogledao sam SSO - oznaka za ProShares Ultra S & P500 (ETF). Dizajniran je kao 2x od S & P500, ali se njime trguje prije prodaje.
Kad se tržište otvorilo, pogledao bih u svoj portfelj da vidim što se događa.
Čim bih upisao "F", moj bi preglednik ispunio ostatak finance.google.com! (sada "F" ide na Facebook!)
Ponekad pogledam i dođe do neočekivanog skoka pa dobijem pogodak dopamina. Ponekad zavirim i dođe do neočekivanog pada, pa postanem uznemiren.
Pročitao bih neke novinske članke, pogledao bih ostale dionice, vidio bih kakvo je stanje na širem tržištu... ali to je bilo to. To sam radio jer mi je bilo dosadno na poslu i nisam želio pronaći više posla.
Što je još važnije, bilo je neproduktivno. Provjera ne potiče djelovanje (niti bi trebalo!) Pa sam radila na zaustavljanju tog ponašanja. Nije prekinuo hladnu puretinu, već sam je zamijenio produktivnijom aktivnošću. Prestao sam gledati svoje dionice. Sad kad radim za sebe, zamijenio sam ga drugim, naizgled produktivnijim stvarima (ne Facebookom!).
Također, provjera je kontraproduktivna jer daje veći prioritet onome što se događa u kratkom roku. Današnji pokreti neće biti važni za godinu dana. Sigurno neće biti važno u pet. Definitivno ne u 10+. Ako vjerujete u trend, ide li gore i desno, tada biste mogli i izbjeći emocionalne zamahe u bliskoj budućnosti.
Još uvijek provjeravam vijesti tijekom važnih razdoblja, poput tromjesečnih izvješća, jer mogu otkriti promjene u poslovanju koje utječu na moje odluke o ulaganju. Većinu vremena samo provjeravam alata na mojoj financijskoj nadzornoj ploči svaki mjesec i uglavnom ostavite tako.
Ulaganja su važnija od prihoda od plaće
Kad sam tek počeo raditi, moja neto vrijednost porasla je na dan isplate i polako je klizila prema dolje.
Kako sam odrastao i bio u mogućnosti uštedjeti više, moja neto vrijednost prestala je značajno rasti (padajući u postocima) na temelju moje plaće. Burno tržište dionica, osobito 2008., imalo je veći utjecaj. (5 najvećih bodovnih dobitaka u S&P -u bilo je 2008., 4 najveća bodovna gubitka također su bila 2008.)
Bježao sam od financijske težine.
Doći će trenutak, a kad se to dogodi, bit će čudno da će burza imati veći utjecaj na vašu neto vrijednost od prihoda vašeg posla.
Ako imate 25.000 USD u svom 401 (k), pomak od 1% iznosi 250 USD. To nije veliki potez.
Ako u svom 401 (k) imate 250.000 USD, pomak od 1% iznosi 2.500 USD. OK, to golica.
Ako imate 750.000 USD u svom 401 (k), pomak od 1% je 7.500 USD. Hmmm…
Ako u svom 401 (k) imate 1,5 milijuna dolara, pomak od 1% iznosi 15.000 dolara. U redu, to je značajno.
Ako se tržište pomakne za 1% i zaradite 15.000 USD mjesečno, mogli biste se osjećati kao da ste radili besplatno.
(niste, ali vaš majmunski mozak tako razmišlja)
Na to se treba naviknuti, ali s vremenom ćete se i zaista nema načina prisiliti na prilagodbu.
Poanta nije više
Naša neto vrijednost je velika.
Kad pogledamo Maslowljevu hijerarhiju potreba, relativno visoka neto vrijednost pokriva nekoliko najnižih razina. Ne brinemo se za hranu, sklonište itd. Usredotočeni smo na odnose, povezanost i samoostvarenje. Posao koji radimo mora nam biti važan, a ne lov na plaću bila je prilagodba.
Kad sam davao intervju za posao na fakultetu, anketari su me pitali zašto želim posao, a moj iskreni odgovor bio je „zaraditi novac“.
Morao sam jesti!
Posao je morao biti zanimljiv, ali, da budem iskren, morao se dobro platiti. Uvijek sam BS -u davao odgovor poput "Uživam u programiranju jer volim rješavati zanimljive probleme, a trenutačno zadovoljstvo kad vidim kako moj kôd radi privlačno je."
Smatrao sam da je to neiskreno jer iako je to bio pravi razlog (volim rješavati zanimljive probleme, volim vidjeti svoj kod kako radi, pa nije bila laž) - razlog broj 1 je $$$$$.
Nakon što ste došli do izbjeći brzinu i više ne osjećati financijsku težinu, vrijeme je da iskoristite tu slobodu.
Morate raditi poslove i projekte koji su vam važni iz drugih razloga osim novca. Sav posao može biti naporan i potrebna vam je ta motivacija da prođete kroz teške dijelove da biste uspjeli. Patio sam kroz sve vrste teškoća kako bih zaradio novac jer sam to morao. Kad vam to "ne treba", u ovom trenutku morate se oslanjati na druge motivacije.
Teška je to tranzicija... 30+ godina naučio sam ključnu lekciju od svojih vrijednih roditelja useljenika (useljenik što je značajno jer je značilo da nemamo lokalnu obitelj kao sigurnosnu mrežu) - nađite dobro plaćen posao i zadržite ga.
Kako starite i krećete prema slobodnijoj financijskoj situaciji, vrijeme je da poradite na drugim potrebama, a da ne skupite više novca.
Predvidljivost je ključna
Kad sam bio mlađi i čitao o modelima i projektima, rugao sam im se. Ljudska bića su strašna u predviđanjima, ali mi to i dalje radimo. Zašto?
Bolje je nego ništa.
I držati se predviđanja bolje je nego ništa. Bolje je biti spor, stabilan i predvidljiv nego bilo što drugo. Učiniti previše jednako je loše kao i premalo (možda ste preuzeli previše rizika).
To je i razlog zašto čitam priče o Bitcon i baš ih briga. Trebam ogroman dobitak u spekulativnoj okladi na Bitcoin kao što mi treba mala plastična loptica da padne u crveno mjesto na ruletu.
Dugoročno, blockchain će biti važan. Pametni ugovori bit će važni. Bitcoin možda neće. Tko zna, a mene nije briga.
S tim u vezi, nikad se neću staviti na dovoljno veliki ulog da bi pobjeda bila značajna. Ako nije značajno, zašto se mučiti sa klađenjem? Ako ne osjećam radost u pobjedi, a i dalje osjećam gubitak kad izgubim, to je loša opklada! (odbojnost prema gubitku je nešto što ljudi mrze)
Radi se o tome koliko čuvate
Jedan od listova u mom Rekord neto vrijednosti prikuplja podatke iz moje porezne prijave (zapisujem broj retka jer to radim samo jednom godišnje i ne želim ga tražiti!):
- Ukupni prihod - redak 22
- Prilagođeni bruto prihod - redak 37
- Oporezivi prihod - redak 43
- Plaće - redak 7
- Kamate - Red 8
- Dividende - redak 9
- Kapitalni dobici - redak 13
- Poslovni prihod - redak 17
- Ukupni porez - redak 61/63
- Učinkovita porezna stopa - Ukupni porez / AGI
Fascinantno je kako su se naše financije promijenile s godinama. U početku je najveći broj bio u stupcu plaća. Plaće su velike, ali ne dolaze pasivno - morate raditi da biste zaradili te plaće.
Jedno od blaga proizašlih iz pokreta za financijsku neovisnost / prijevremenu mirovinu (FIRE) je to što je ljudima pokazao da se možete prijevremeno povući ako marljivo štedite. Možete izgraditi portfelj ulaganja koji stvara prihod koji će zamijeniti vaš prihod od plaće. Taj prihod je vaš bez obzira na to koliko sati radite i to je moćna ideja.
Svake godine dobivamo dividende i kamate bez obzira na sve. Smatram to vlastitim oblikom osnovnog dohotka. Razlika je u tome što dolazi od novca zarađenog aktivnim radom, ali je potpuno pasivan. (i, povoljno se oporezuje u slučaju kvalificiranih dividendi)
U prve tri godine rada imao sam stotinjak dolara bankarskih kamata i 0 dolara dividende. U 2016. godini dividende su bile 40% našeg prilagođenog bruto prihoda (odobreni, s obzirom na oseke i tijekove malih poduzeća, naš prihod od plaća je prilično nizak). To nije besplatan novac jer se oslanja na uštede u prošlim godinama, ali ne moramo raditi za to.
To si ti vs. Ti, a ne ti vs. Itko drugi
Na kraju, a ovo pogoršavaju društvene mreže, usporedite vas protiv vas. ti od prije godinu dana. Za razliku od tebe od prije pet ili deset godina. Nemojte uspoređivati sebe sa svojim sadašnjim prijateljima, prijateljima iz srednje škole i sa fakulteta ili bivšim partnerom. 🙂
Društvene mreže su nam svima dale vrhunce. Sjajno putovanje na koje su otišli, nevjerojatan obrok koji su imali, ludi auto koji su kupili, kuća u kojoj žive, obitelj koju su iznjedrili, svejedno - to je Održavanje koraka sa svim Jonesesima odjednom i to će vas odvesti orasi.
Mnogo je bolje vježbati stealth bogatstvo, iz raznih razloga, ali najveći razlog je vaše mentalno zdravlje. Ta vrsta natjecanja i razmetljivo pokazivanje bogatstva jednostavno nije zdravo.
Kad pogledam posljednjih 14 godina, vidim rast koji je često neravnomjeran, ali ide prema gore. Moj cilj nije pobijediti nekog drugog, nego ostati ispred Yesterday Me.
To je poput burze. Nemojte se zaljubiti ili uspoređivati s bitcoinima svijeta, samo se zaljubite u rast i napredovanje. Napravite jedan korak svaki dan i stići ćete tamo. Usredotočite se na to i sačuvat ćete zdrav razum.
Pokušajte držati korak s drugima i sami ćete trčati.
Tvoj red
Jeste li neko vrijeme pratili svoju neto vrijednost?
Što ste naučili time?