Smanjuje li provjera vaše kreditne sposobnosti vašu ocjenu?

instagram viewer

Jeste li spremni za dobre vijesti? Ako želite provjeriti svoju kreditnu sposobnost, to možete učiniti bez brige o njezinom smanjenju.

Pa zašto je tako uobičajeno misliti da će se to dogoditi?

Lako je vidjeti odakle dolazi do zabune, pa pogledajmo što je kreditna ocjena, zašto provjera kreditne sposobnosti nije loša stvar i odakle zapravo može doći do kreditne štete.

Kreditni rezultati: osvježenje

Prvo prvo: Kreditni rezultat je broj koji se temelji na kreditnom izvješću i pomaže vjerovnicima da utvrde koliko bi bilo rizično posuditi novac dužniku.

Razina rizika utječe na to da li se podnositelju zahtjeva daje kredit, a ako je tako, na uvjete i kamatnu stopu. Visoka kreditna ocjena može uvelike olakšati uzimanje kredita i dobivanje povoljnijih kamata ili odobrenje najma stana.

Podaci u kreditnom izvješću određuju kreditni rezultat. Na kreditni rezultat utječu sljedeći čimbenici:

  • Povijest plaćanja
  • Nepodmirena stanja
  • Dužina kreditne povijesti
  • Prijave za nove kreditne račune
  • Vrste kreditnih računa (poput hipoteka ili kreditnih kartica)

Potrošači zapravo nemaju samo jedan kreditni rezultat; imaju više njih. Ocjene izračunavaju agencije za kreditno izvještavanje koje vode kreditna izvješća. Zajmodavci mogu koristiti i vlastite interne sustave bodovanja.

Smanjuje li ga provjera kreditne sposobnosti?

Ne.

Mnogo je zabluda vezanih za kreditne bodove, a jedna od najvećih je da će se provjerom nečije kreditne sposobnosti sniziti. To jednostavno i srećom nije istina.

Provjera kreditne sposobnosti jednom, pa čak i više puta, neće je oštetiti. Traženje kopije kreditnog izvješća također neće oštetiti kreditni rezultat.

Zapravo, dobro je pomno pratiti svoje kreditno izvješće i rezultat. Može biti osobito korisno povremeno pregledati kreditno izvješće kako biste bili sigurni da nema pogrešaka koje mogu uzrokovati pad ocjene.

Što može sniziti kreditni rezultat?

Određeni upiti o kreditima od strane vanjskih strana, poput zajmodavaca i izdavatelja kreditnih kartica, utječu na kreditni rezultat.

Vjerojatno ste čuli za meka i tvrda "povlačenja" ili, formalno, meka i tvrda pitanja. Samo ozbiljni upiti - potpuna provjera kreditne povijesti - utječu na kreditni rezultat.

Primjeri mekih upita

• Provjeravate svoje kreditno izvješće
• Osiguravatelj povlači kredit za ponudu
• Tvrtka pregledava kreditno izvješće tijekom provjere prošlosti
• Nastojiš biti prekvalificirano za osobni zajam ili hipoteku
• Izdavatelj kreditne kartice ili osiguranja šalje unaprijed odobrenu ponudu - ponekad se naziva i „unaprijed odobrena“ ponuda

Primjeri teških upita

Prijavljujete se za:
• Hipoteka
• Auto zajam
• Kreditna kartica
• Studentski kredit
• Osobna pozajmica
• Iznajmljivanje

Teški upiti mogu ostati na kreditnom izvješću dvije godine, iako obično utječu samo na kreditne bodove godinu dana.

Višestruki teški upiti u kratkom vremenskom roku mogli bi učiniti da klijent izgleda veći rizik jer bi mogli ukazivati ​​na namjeru da se nagomila dug.

S druge strane, ako kupujete auto kredit ili hipoteku, više se upita općenito računa kao jedno u određenom vremenskom razdoblju - obično 14 do 45 dana. Iznimka se općenito ne odnosi na upite o kreditnoj kartici.

Potrošači mogu vidjeti ove upite u svom kreditnom izvješću.

Kada provjeriti kreditno izvješće

Potrošači bi trebali razmotriti provjeru svog kreditnog izvješća barem jednom godišnje kako bi bili sigurni da nema grešaka koje štete njihovom kreditnom rezultatu i da je njihovo izvješće u potpunosti ažurirano. Redovite provjere također mogu upozoriti potrošače na prijevaru i krađu identiteta.

Također može biti pametno provjeriti kreditno izvješće prije velike kupovine za koju je potreban kredit.

To može čak biti od pomoći pri traženju posla, jer neki poslodavci pregledavaju kreditnu povijest prilikom zapošljavanja.

Jesu li besplatna kreditna izvješća sigurna?

Potrošači imaju pravo na besplatno (i potpuno sigurno!) Kreditno izvješće jednom godišnje iz tri glavna ureda za izvješćivanje o kreditima:

  • Equifax
  • Eksperijski
  • TransUnion

Postoji nekoliko načina za pristup ovim besplatnim izvješćima.

Na liniji na adresi AnnualCreditReport.com.
Telefonom na (877) 322-8228.
Preko maila. Nakon što preuzmu i ispune obrazac zahtjeva za godišnje izvješće o kreditu, potrošači mogu poslati ispunjeni obrazac poštom na:

Usluga traženja godišnjih kreditnih izvješća
P.O. Kutija 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Napomena: Ova besplatna godišnja kreditna izvješća ne uključuju kreditne bodove. Namjera im je omogućiti pojedincu da osigura točnost i provjeri krađu identiteta.

Za praćenje kredita tijekom cijele godine može biti dobra ideja razmaknuti zahtjeve za ova besplatna izvješća, ali potpuno je u redu zatražiti ih sve odjednom.

Nakon što ste od određene izvještajne tvrtke primili svoje besplatno kreditno izvješće za godinu, možete zatražiti još jedno izvješće, no to ćete morati platiti.

Dodatna besplatna izvješća dostupna su onima koji su doživjeli "nepovoljnu radnju" zbog kreditnog izvješća, nezaposleni su i u nekim drugim situacijama.

Za poneti

Smanjuje li to provjera kreditne sposobnosti? Nimalo, a zapravo je dobro paziti na kreditno okruženje. Vaši vlastiti upiti razlikuju se od vanjskih poteškoća.

Što je bolje od besplatnog kreditnog izvješća? Besplatno praćenje vašeg kreditnog rezultata s tjednim ažuriranjima. Što je još bolje? Mjesto za to i upravljanje svom imovinom, obvezama i financijskim ciljevima.

To je to SoFi relej, aplikacija s bogatim pogodnostima.

Evo još jednog: besplatan razgovor s financijskim planerom, koji mora imati na umu vaše najbolje interese.

Ova priča izvorno se pojavio na SoFi.

SoFi Invest®
Navedene informacije ne služe za pružanje investicijskih ili financijskih savjeta. Odluke o ulaganju trebale bi se temeljiti na specifičnim financijskim potrebama, ciljevima i profilu rizika pojedinca. SoFi ne može jamčiti buduće financijske performanse. Savjetodavne usluge koje nudi SoFi Wealth, LLC. SoFi Securities, LLC, član FINRASIPC .

SoFi relej nudi se preko SoFi Wealth LLC, investicijskog savjetnika registriranog u SEC-u. Za više informacija pogledajte naš obrazac ADV, dio 2A, čija je kopija dostupna na zahtjev i na www.adviserinfo.sec.gov. Dodatne informacije o SoFi Wealth LLC, SoFi releju te proizvodima i uslugama podružnica pogledajte u SoFi.com/legal.
Vanjske web stranice: Podaci i analize pruženi putem hiperveza do web stranica trećih strana, iako se vjeruje da su točni, ne može jamčiti SoFi. Linkovi su informativnog karaktera i ne smiju se promatrati kao potvrda.
Provjerite svoje cijene: Kako bi provjerio stope i uvjete za koje se možete kvalificirati, SoFi provodi povlačenje kredita koje neće utjecati na vaš kreditni rezultat. Snažno povlačenje kredita, koje može utjecati na vašu kreditnu sposobnost, potrebno je ako se nakon pretkvalifikacije prijavite za SoFi proizvod.
SOAD20002
click fraud protection