Dobrodošli na još jedan Ask GFC! Ako imate pitanje na koje želite odgovor, možete ga postaviti ovdje.
Ako vaša pitanja budu prikazana na GFC TV -u ili GFC Podcastu, sretni ste primatelj kopije moje najprodavanije knjige, Vojnik za financijei Amazon poklon karticu od 50 USD.
Pa što čekaš? Postavite svoje pitanje sada!
Evo današnjeg pitanja Postavite GFC -u Stephena koji je zanimljiv u izgradnji svoje ostavštine:
Hej Jeff, želio bih znati najbolju temeljnu strukturu i alate za izgradnju rutine čuvanja više vlastitog novca u svom džepu i izgradnju naslijeđa za buduće generacije. Hvala, Stephen C.
Nedavno istraživanje Federalnih rezervi pokazalo je da gotovo polovica Amerikanaca nije mogla doći do 400 dolara ako su morali, pa je ovo pitanje puno važnije nego što se može činiti. To znači da svi moramo provesti neko vrijeme pregledavajući osnove.
Sviđa mi se što je Stephen tražio ne samo čuvanje više vlastitog novca, već i izgradnju naslijeđa za buduće generacije. S motivacijskog stajališta, kretanje u plan financijskog poboljšanja u korist drugih često može pružiti snažniji poticaj.
Što je potrebno za postizanje tih ciljeva? Zadržat ćemo ga osnovnim.
Korak 1: Naučite živjeti ispod svojih mogućnosti
Ovo je prvi korak, jer sve ostalo što slijedi bit će nemoguće bez toga. Ljudi ponekad misle da će financijski uspjeti kao posljedica sreće - što je slučajno imati dobitak na lutriji, primiti nasljedstvo, prodati kuću ili posao ili izabrati pravu grupu dionice.
To se ponekad događa, ali za veliku većinu ljudi jedini način akumuliranja bogatstva je stvaranje plana i vjerno ga izvršavanje.
Da biste uštedjeli novac i stekli financijsko naslijeđe, najprije morate stvoriti prostor u svom proračunu kako biste omogućili uštedu. Do toga dolazi tako što ćete naučiti živjeti manje od onoga što zarađujete. Jednostavno rečeno, ako zarađujete 50.000 USD godišnje, živite od 40.000 USD, a banka 10.000 USD. Nakon 10 godina uštedjet ćete 100.000 USD plus prihod od ulaganja zarađen na tom novcu. Tada će vaša ušteda biti nekoliko puta veća od vaših prihoda. Tako izgleda financijski uspjeh.
To je jednostavno u konceptu, ali vrlo teško u izvedbi. To možda nije slučaj ako ste prirodni štediša, a neki ljudi jesu. Ali za nas ostale potrebna je disciplina i dosljednost.
Morate početi s smanjenjem troškova života. Koliko ćete daleko s ovim ići, ovisit će o tome što želite financijski ciljevi su. Planirate li svake godine uštedjeti malo novca, to ćete vjerojatno postići isjecanjem kupona, smanjivanjem obroka u restoranima i uklanjanjem nekih usluga koje rijetko koristite.
No, ako želite uštedjeti ozbiljnu količinu novca, bit će potrebno istinsko odricanje. Neki primjeri uključuju:
- Trgovanje jeftinijim stambenim aranžmanom
- Ne kupujući više automobil onda možete priuštiti plaćanje gotovinom
- Skraćivanje godišnjih odmora, jednom u nekoliko godina
- Zanemarujući obrasce života i potrošnje svojih vršnjaka
Ne žele svi platiti takvu cijenu, zbog čega relativno mali broj ljudi ikada postigne financijsku neovisnost.
Ozbiljno procijenite koliko to želite i jeste li spremni podnijeti žrtve.
Korak 2: Automatizirajte proces štednje
Nakon što ste napravili mjesta za svoj proračun kako biste uštedjeli novac, morate stvoriti mehanički proces koji će to omogućiti. Što je proces automatiziraniji, bit će lakše. To znači stvaranje metoda uštede novca koje se ne vide.
To možete učiniti putem odbitaka za uštedu na plaći. Uobičajeno je to učiniti s planovima 401 (k) koje sponzorira poslodavac. Ako imate takav plan na raspolaganju, svakako biste trebali sudjelovati u njemu. Ne samo da je to dobar način za skupljanje novca, već i dobivate poreznu olakšicu za to. U najmanju ruku, trebali biste pridonijeti dovoljno da maksimalno povećate svaki doprinos poslodavca koji odgovara planu. Na vrhunskom tržištu možete pridonijeti do 18.000 USD godišnje u plan od 401 (k) (24.000 USD ako imate 50 ili više godina). Ako možete postići maksimalni doprinos i dobiti kompanijski meč, brzo ćete akumulirati novac.
Planovi umirovljenja nisu jedini način na koji možete koristiti uštede na plaćama. Odbitke od plaća možete koristiti za financiranje a štedni račun, fond za hitne slučajeve, an IRAili drugi investicijski račun po vašem izboru.
Dobra stvar kod odbitaka na plaće je to što štede novac potpuno automatski. Ako se možete pretvarati da se to ne događa, možete skupiti mnogo novca u kratkom vremenu gotovo bez stresa.
Druga je mogućnost bankovni priliv. To može uključivati povrat poreza na dohodak, bonus čekove, gotovinske darove ili prihod od prodaje osobne imovine. To će ubrzati vaše redovne napore u uštedi. Ključ je uložiti novac u štednju odmah, kao i prije nego što ga možete potrošiti.
Ništa od ovoga neće biti lako, zato je toliko važno moći živjeti ispod svojih mogućnosti. Osnovna ideja je uzeti novac iz svoje neposredne kontrole i premjestiti ga u štednju gdje se nakuplja i raste.
Korak 3: Uložite svoj novac - ali nemojte poludjeti
Štednja će vam unijeti likvidnost u život, ali još je važnije ulagati za budućnost. Tako zarađujete svoj novac. Ali nemojte se zanositi ovim; vrlo mali broj ljudi ima vremena, talenta i sklonosti uložiti svoj put do bogatstva. Najbolje je držati noge na zemlji, a posao ulaganjem prepustiti profesionalcima.
To uglavnom znači ulaganje u zajedničke fondove i fondove kojima se trguje na burzi (ETF). Riječ je o fondovima koji se sastoje od desetaka dionica kojima upravljaju profesionalni menadžeri. Možete ulagati u indeksne fondove koji odgovaraju popularnim indeksima, poput S&P 500, ili u sektorske fondove specijalizirane za različite industrije, poput visoke tehnologije, zdravstva, financija i energije.
Trebali biste pretpostaviti da je vaš posao uštedjeti novac za ulaganje i dopustiti da sredstva umjesto vas sami investiraju. To će vas osloboditi da provedete vrijeme živeći svoj život i upravljajući svojom karijerom, dok se prljavi posao ulaganja obavlja umjesto vas.
Korak 4: Izađite - i ostanite van - duga
U našoj se sadašnjoj kulturi dug smatra benignim saveznikom; nije. Ono što dug doista jest smanjenje vaše neto vrijednosti. Ako imate 100.000 USD uštede i 70.000 USD duga, vaša neto vrijednost je 30.000 USD, a ne 100.000 USD.
Neće biti ništa dobro ako se nagomila veliko gnijezdo, samo će se to nadoknaditi velikim iznosom duga. Vaš bi cilj trebao biti ostati pod dugovima ako ih već nemate, ili izaći iz toga što je prije moguće ako ih imate.
Osim stresa koji dug uzrokuje, on također predstavlja smanjenje vašeg mjesečnog novčanog toka. Otplatom povećavate novčani tok, što također povećava količinu gotovine koju imate na raspolaganju za uštedu. Na vrlo opipljiv način, otplata duga smanjuje vaše životne troškove, što čini dvostruku pobjedu.
Korak 5: Ostanite na kursu
Postoji emocionalni razlog zašto više ljudi nije financijski neovisno: doći tamo nije toliko uzbudljivo. To znači živjeti s manje nego što zarađujete, ulagati novac tamo gdje ga ne možete dobiti, a ne kupovati toliko stvari ili raditi onoliko stvari koliko i drugi ljudi.
Može vam pomoći ako pronađete načine da zaokupite svoje vrijeme i zabavite se koji nisu toliko usmjereni na novac. No, ako mislite ozbiljno izgraditi naslijeđe za budućnost, morat ćete se dugoročno obvezati. Neće potrajati samo nekoliko mjeseci ili čak nekoliko godina, već mnogo godina. A ako su vam ciljevi visoki, proći će desetljeća.
Morate biti svjesni vremenskog faktora. Morate biti spremni ostati pri svom planu i dosljedno ga primjenjivati. To znači čuvanje od ometanja, a oni će se pojaviti usput.
Ali shvati ovo, dobrobiti financijske neovisnosti dolaze uglavnom u pozadini. Istina je da dok gradite gnijezdo, život može biti dosadan. Ali kad vaše bogatstvo dosegne kritičnu masu, moći ćete početi uživati u udobnostima života, i to u većoj mjeri od većine ljudi, budući da ćete biti prosperitetniji.
Postavite plan, držite ga osnovnim i dosljedno ga izvršavajte. Tamo stižete brže nego što mislite.