Držimo dvanaest mjeseci troškova kao fond za hitne slučajeve i često su me pitali - "što radiš s novcem?"
Odgovor: ništa.
Mora biti 100% siguran i 99,999% tekućin u hitnim slučajevima, tako da ne činim ništa glupo, poput da ga stavim na burzu
Kad ne govorim ništa, ne mislim apsolutno ništa. Trenutno je u a štedni račun visokog prinosa ali…
... kad ima smisla, stavio sam ga u ljestvicu depozitnog certifikata ili CD ljestve. Ovo je bilo daleko učinkovitije kad su kamate bile veće, ali to možete učiniti i danas ako se brojke pokažu.
Što je CD ljestve?
To je niz potvrda o depozitu koji dospijevaju mjesečno. Kad CD sazrije, prebacim ga u novi 12-mjesečni CD. U slučaju da mi zatreba hitni fond, prestajem ih prebacivati i koristim novac. Budući da se moj fond za hitne slučajeve temelji na troškovima, svaki mjesec imam mjesečne troškove koji sazrijevaju i koji su mi dostupni. Ako me zadesi hitan slučaj koji je veći od jednomjesečnih troškova, uvijek mogu zatvoriti CD -ove i podnijeti malu kaznu.
Dodatna prednost prevrtanja mojih CD -a je ta što moja banka,
Ally Bank, obično nudi bonus kamatu ako obnovite CD!Kako ovo izvršiti?
U početku je stvarno lako. Prvo pronađite banku koja vam nudi visoku kamatu potvrda o pologu. Trenutno stope nisu tako dobre, pa ne mogu preporučiti nijednu banku. Ally Bank, koju ja koristim, nudi 1,00% APY na štednom računu, ali samo 1,05% APY na 12-mjesečnom CD-u. Uz takvo širenje, samo ću ga držati u gotovini jer bih radije imao fleksibilnost od dodatnih 0,05% prinosa. Još jedna prednost CD -ova Ally Bank je ta što je kazna za njihovo prijevremeno zatvaranje samo 60 dana, obično je mnogo veća u bilo kojoj drugoj banci.
No, radi objašnjenja sustava, recimo da su stope povoljne i htio sam što brže unijeti novac na CD -ove. Stavio bih 1-mjesečne troškove na 3-mjesečni, 6-mjesečni, 9-mjesečni i 12-mjesečni CD.
Dovoljno jednostavno zar ne? Sljedeći mjesec bih to ponovio. Sada bih imao CD -e sa dospijećem (u mjesecima) od 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11, i 12. (novi CD -i podebljani) Prošlomjesečni 3/6/9/12 -mjesečni CD -i postali su mjesec dana stariji, sada su CD -i 2/5/8/11 mjeseci.
Sljedeći mjesec ponovite. Sada imam CD -e sa dospijećem od 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Sada to izgleda ovako:
Sljedećeg mjeseca sazrijet će prvi 3-mjesečni CD i stavio sam ga u novi 12-mjesečni CD.
Na kraju, sve su to 12-mjesečni CD-i.
To su CD ljestve!
Također možete ulagati u posredničke CD -ove ako izgradnja CD ljestvi u vašoj lokalnoj banci nije za vas.