Ulaganje se može činiti kompliciranim i robo-savjetnici obećajte da ćete to učiniti jednostavnijim.
Vjerujući u svoje algoritme, nakon što su ispunili profil i procijenili svoju toleranciju na rizik, obećavaju da će umjesto vas upravljati ulaganjem. Odabrat će jeftina sredstva, po potrebi će izvršiti rebalans, pa će čak i porezne gubitke unovčiti umjesto vas-sve uz nisku naknadu.
Poboljšanje i Wealthfront postali su snažni posljednjih godina i izrasli su u najveće nezavisne robo-savjetnike u industriji.
Ako razmišljate o kretanju putem roboadvisora, koju biste uslugu odabrali?
Pomozimo vam da odlučite tako što ćete pogledati sličnosti i razlike između dva diva robota savjetnika.
Poboljšanje vs. Wealthfront - Sličnosti
I Betterment i Wealthfront su automatizirane internetske platforme za ulaganje, koje se češće nazivaju robo-savjetnici. Oboje također temelje raspodjelu vašeg portfelja na vašoj toleranciji na rizik, što je određeno vašim odgovorima na kratke upitnike.
Vaš se portfelj sastoji od malog broja (10 do 12) fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ova) koji ulažu u indekse širokih financijskih tržišta. Sredstva pokrivaju američko tržište dionica, strana tržišta, tržišta u nastajanju i mješavinu tržišta fiksnih prihoda/obveznica, kako bi se stvorio raznoliki portfelj.
Nakon što se odredi raspodjela portfelja, vaš će se portfelj stvarati i održavati u budućnosti. Ovo održavanje uključivat će povremeno ponovno uravnoteženje kako bi se osiguralo da vaša raspodjela imovine ostaje u skladu s portfeljem za koji je utvrđeno da je za vas najprikladniji.
Betterment nema minimalni zahtjev za depozit ili stanje, dok su Wealthfrontovi minimalci postavljeni na samo 500 USD. Svaki nudi i redovne oporezive račune za ulaganje, uz tradicionalne i Roth -ove IRA -e, rollover i SEP IRA -e, račune od povjerenja te individualne i zajedničke račune.
Svaka platforma nudi i prikupljanje poreznih gubitaka kako bi se smanjila porezna obveza koju stvara vaš portfelj.
Raspodjela ulaganja
I Betterment i Wealthfront raspodjeljuju vaš portfelj prvenstveno između ETF -ova indeksa dionica i ETF -a indeksa obveznica. Wealthfront se, međutim, diverzificira izvan osnovnih dionica i portfelja samo za obveznice, dodavanjem drugih klasa imovine u kombinaciju.
Wealthfront uključuje nekretnine i prirodne resurse u vaš portfelj. To ima oblik pozicije u povjerenstvu za ulaganje u nekretnine, kao i ETF-u temeljenom na prirodnim resursima. To daje Wealthfront portfelju prednost na jakom tržištu nekretnina, ali i potencijalno veću povrat u slučaju povratka inflacije budući da povećanje prirodnih resursa najčešće ima najveći utjecaj cijene.
Porezno ulaganje
Obje usluge omogućuju ulaganje u okviru upravljanja portfeljem putem poreznih povlastica, prikupljanjem poreznih gubitaka i korištenjem indeksi bazirani ETF-ovi. ETF-ovi su porezno učinkoviti jer uključuju samo minimalni iznos kapitalne dobiti koja generira prodaju dionica. No, svaka se platforma bavi specifičnostima na različite načine.
Betterment nudi svoje Porezno koordinirani portfelj usluga, koja raspoređuje ulaganja između oporezivih računa i računa s odgođenim porezom, kako bi se stvorio što je moguće učinkovitiji porezni portfelj. Na primjer, ulaganja u kapital, poput dionica ETF -a, usmjerena su prema oporezivim računima ulaganja. To je zato što ulaganja u kapital mogu imati najviše koristi od strategije prikupljanja poreznih gubitaka. S druge strane, usmjeravaju se ulaganja s fiksnim prihodom, poput ETF-a koji ulažu u obveznice računi s odgođenim porezom, budući da plaćaju oporezivi prihod od kamata i nisu prikladni za porezne gubitke berba.
Wealthfront također nudi prikupljanje poreznih gubitaka. Ali oni također nude svoje Skupljanje poreza i gubitka na razini zaliha portfelje za još veću poreznu učinkovitost. Nudi se na dvije razine i svaka uključuje mješavinu ETF -ova i pojedinačnih dionica. Svrha dodavanja zaliha u mješavinu je povećati mogućnost iskorištavanja berbe poreznih gubitaka.
Ovi su portfelji dostupni sa saldom računa između 100.000 i 500.000 USD. Unutar svakog portfelja, do 500 pojedinačnih dionica bit će kupljeno iz indeksa S&P 500, umjesto putem ETF-a zasnovanog na indeksu. Na većim saldoima kupuju do 1.000 dionica iz indeksa S&P 1500.
Za oporeziva salda na računu iznad 500.000 USD, Wealthfront nudi Smart Beta. To je strategija koja koristi više čimbenika za određivanje pondera dionica u portfelju. Tradicionalno ulaganje temeljeno na indeksu oslanja se na tržišnu kapitalizaciju. Odnosno, tvrtke s najvećom tržišnom kapitalizacijom imaju najveću težinu u portfelju. Smart Beta dodatno naglašava tržišnu kapitalizaciju u korist višefaktorskih modela. Ova usluga dostupna je bez dodatne naknade.
Razine upravljanja portfeljem Premium
Betterment Premium pruža sve usluge dostupne u Bettermentovom redovitom paketu za upravljanje portfeljem, ali uključuje i dubinu savjete o ulaganjima koja se drže izvan Betterment -a, kao i neograničen pristup njihovim certificiranim financijskim planerima (CFP) radi smjernica o životu događajima. Ti događaji uključuju brak, rađanje djece, odlazak u mirovinu ili upravljanje nadoknadom temeljem kapitala. Morate imati minimalno stanje računa od 100.000 USD.
Za savjet stručnjaka jedan na jedan plaća se dodatna naknada-svakih 45 do 60 minuta-kako slijedi:
- Paket za početak rada - 149 USD
- Paket financijske provjere - 199 USD
- Paket za planiranje fakulteta - 199 USD
- Paket za planiranje braka - 299 USD
- Paket za planiranje umirovljenja - 399 USD
Betterment također nudi tri specijalizirana portfelja:
Društveno odgovorno ulaganje. Ovaj portfelj pruža povećanu težinu dionicama tvrtki koje zadovoljavaju određene društvene, ekološke i upravljačke kriterije. Istodobno, portfelj održava pravilnu diverzifikaciju, optimizaciju poreza i kontrolu troškova. Portfelj ulaže u američke dionice velike kapitalizacije, kao i dionice na tržištima u razvoju (ali ne i obveznice).
Pametna beta verzija Goldman Sachsa. Ovim portfeljem upravlja Goldman Sachs. To je raznolika portfeljska strategija koja pokušava nadmašiti konvencionalnu strategiju tržišne kapitalizacije. To je aktivno upravljani portfelj i uključuje veći rizik i potencijalno veće nagrade. Također nastoji održati poreznu učinkovitost i niske troškove.
BlackRock ciljani prihod. Ovaj portfelj ulaže se 100% u obveznice, s različitim prinosima. Dizajniran je da osigura izolaciju od uspona i padova na burzi. Njegov primarni fokus je na stvaranju prihoda, a ne na povećanju kapitala. Prihod se ostvaruje kombinacijom dugoročnih obveznica i obveznica niže kvalitete koje pružaju veće prinose.
Paritet rizika Wealthfront. Osim planova za prikupljanje poreza i gubitka na razini dionica na razini dionica i Smart Beta planova o kojima smo ranije govorili, Wealthfront nudi i svoju značajku Paritet rizika. Pokazao je veće dugoročne prinose koristeći strategiju raspodjele portfelja izjednačavanjem doprinosa riziku svake klase imovine, ne uzimajući u obzir njihove očekivane prinose. Strategija uključuje korištenje poluge s određenim pozicijama u portfelju. Iako je ovo usluga vrhunske razine, njeno korištenje se ne naplaćuje dodatno.
Betterment for Business - Upravljanje 401 (k) računima
Betterment je nedavno zakoračio u upravljanje 401 (k) kroz Poboljšanje za posao. Putem ove usluge Betterment izravno upravlja planovima koje sponzorira poslodavac-drugim riječima, to je plan u kojem vaš poslodavac može sudjelovati.
Savjetodavna naknada za ovu uslugu iznosi 0,25% i može je platiti poslodavac ili sudionik plana.
Wealthfront u ovom trenutku ne nudi usporedive usluge.
Portfolio kreditne linije Wealthfront
Ovo je opcija koju Betterment ne nudi. No s kreditnom linijom portfelja možete pristupiti gotovini sa svog računa po niskim kamatama. Kreditna linija je automatski dostupna ako imate investicijske račune na Wealthfrontu u ukupnom iznosu od 100.000 USD ili više. Možete posuditi do 30% vrijednosti računa i otplaćivati prema svom rasporedu.
Kreditna linija osigurana je vašim portfeljem Wealthfront. To znači da ne postoji postupak prijave, niti kvalifikacija na temelju kredita ili prihoda. Zahtjev možete podnijeti u samo 30 sekundi, a sredstva primiti u samo jednom radnom danu.
Budući da je kreditna linija osigurana vašim portfeljem, kamatne stope su niske, trenutačno između 4,55% i 5,80%.
Osnovna naknada za savjetovanje
Wealthfront naplaćuje godišnju naknadu u iznosu od 0,25% vašeg ukupnog portfelja pod upravom.
Naknade za poboljšanje se razlikuju. Na digitalnom planu, savjetodavna naknada iznosi 0,25% na stanja do 2 milijuna USD, a 0,15% na veća stanja.
Na premijskom planu naknada iznosi 0,40% na stanja do 2 milijuna USD i 0,30% na veća stanja.
Za većinu ulagača, onih s manje od 2 milijuna dolara, naknada za savjetovanje bit će ista za oba roboadvisora.
Završna razmišljanja o boljitku vs. Wealthfront
Kada su dva diva robota -savjetnika započela prije deset godina, svaki je ponudio osnovnu uslugu automatiziranog upravljanja portfeljem uz nisku naknadu. No, s godinama je svaka proširila svoj izbor investicijskih ponuda.
Iako svaki od njih nastavlja nuditi svoju temeljnu uslugu automatiziranog ulaganja, razlika između njih sve je veća u detaljima. Više od svega, svodi se na to koje premium ili dodatne usluge nudi bilo koja platforma.
No, povezujući dvije usluge jedna uz drugu, čini se da Wealthfront ima više vrhunskih usluga, ali bez dodatnih troškova.
Ako raspravljate koja će vam platforma biti bolja - Betterment ili Wealthfront - pažljivo razmotrite svoje osobne okolnosti i utvrdite koja će vam usluga biti od najveće koristi.
Male razlike u uslugama mogu imati veliki utjecaj na dugoročno ulaganje!