Vanguard i Fidelity dvije su najveće investicijske tvrtke na svijetu. Obje su nastale kao fondovi, Vanguard s revolucionarnim fondovima temeljenim na indeksima i Fidelity sa često svjetski poznatim zajedničkim fondovima. Svaki sada nudi obje vrste fondova, kao i raznolike usluge posredovanja u ulaganju.
Što biste trebali izabrati između Vanguard vs. Vjernost?
Sadržaj
- O Vanguardu
- O vjernosti
- Brokerske usluge Vanguard
- Sažetak usluga brokerskih usluga Vanguard:
- Posredničke usluge vjernosti
- Sažetak brokerskih usluga Fidelity:
- Profesionalni financijski savjeti
- Digitalni savjetnik Vanguard
- Vanguard usluge osobnog savjetnika
- Vjernost Idi
- Prilagođeno planiranje i savjeti vjernosti
- Upravljanje bogatstvom vjernosti
- Za koga je Vanguard bolji?
- Za koga je vjernost bolja?
- Poanta
O Vanguardu
Osnovao ga je 1975. legendarni John Bogle, Vanguard bio je gotovo rodno mjesto indeksnih fondova. Danas Vanguard ima više od 7 bilijuna dolara imovine pod upravljanjem.
Ne samo da nude izravna ulaganja od strane pojedinaca i organizacija, već također stavljaju na raspolaganje svoja mjenjačka sredstva (ETF -ove) i uzajamne fondove dostupnim investicijskim društvima širom svijeta. Vanguard fondovi dobro su cijenjeni jer imaju neke od najnižih troškova ulaganja od svih fondova u industriji.
Tvrtka nudi izravne posredničke usluge, ali su mnogo poznatiji po svojim sredstvima. Zapravo, Vanguard je jedan od najvećih pružatelja uzajamnih fondova u svijetu.
O vjernosti
Fidelity Investments, Inc.., općenito poznat i kao "vjernost", vuče korijene od 1946. Sada je jedna od najvećih investicijskih institucija na svijetu, s gotovo 5 bilijuna dolara imovine pod upravljanjem.
Poput Vanguarda, i Fidelity je poznata po svojim sredstvima. Na primjer, Fidelity Contrafund najveći je neindeksni fond u SAD-u. No, tvrtka je možda poznatija po svojim brokerskim uslugama. Oporezive račune za investicije i račune za umirovljenje stavljaju na raspolaganje putem svoje internetske platforme i mreže ureda u cijeloj zemlji.
(Otkrivanje autora: Imam brokerski račun kod Fidelityja.)
Brokerske usluge Vanguard
Iako je poznat po svojim sredstvima, Brokerske usluge Vanguard također vam omogućuje trgovanje sredstvima koja nisu Vanguard. kao i potpuni izbor vrijednosnih papira za ulaganje koji su dostupni kod tipičnih investicijskih posrednika.
Jedna vrsta ulaganja u kojoj je Vanguard posebno jak su sredstva s ciljanim datumom. Ponekad se nazivaju i „fondovi fondova“, a sastoje se od nekoliko fondova, od kojih svaki predstavlja određenu klasu imovine.
Nazivaju se "sredstvima s ciljanim datumom" jer su postavljeni tako da odgovaraju određenoj godini u budućnosti, što je obično godina u kojoj namjeravate otići u mirovinu. Na primjer, ako sada imate 35 godina, a planirate se povući sa 65 godina, možda će vas zanimati fond za ciljni datum za 2055. godinu. Fond će u ranijim godinama ulagati agresivnije, ali postupno prelazi na konzervativnija ulaganja kako se približavate mirovini.
Vanguard je nedavno promijenio svoju strukturu naknada, jedan je od posljednjih brokera koji naplaćuju provizije na trgovinama. Ali sada nude trgovanje bez provizije za mnoge vrijednosne papire, a za druge smanjene naknade.
Sažetak usluga brokerskih usluga Vanguard:
Minimalno početno ulaganje: 0 USD, ali ako namjeravate ulagati u fondove, nekima je potrebno minimalno ulaganje od 1.000 USD, dok drugima treba 3.000 USD ili čak više.
Dostupna ulaganja: Pojedinačne dionice, ETF -ovi, uzajamni fondovi, opcije, obveznice, fondovi na ciljni datum, potvrde o depozitu i anuiteti.
Dostupni računi: Pojedinačni i zajednički oporezivi računi; tradicionalni, Roth, prevrtanje, SEP i JEDNOSTAVNE IRA -e; solo 401 (k), zaklade i 529 planova štednje na fakultetu.
Godišnja naknada: 20 USD, ali mahnite ako imate najmanje 10.000 USD u Vanguard fondovima, najmanje 50.000 USD u kvalificiranoj Vanguardovoj imovini ili ako odaberete e-dostavu izvoda i drugih dokumenata.
Naknade za trgovanje: 0 USD na dionice, Vanguard i ETF-ove izvan opcije i opcije. Za opcije se naplaćuje 1 USD po ugovornoj pristojbi. 0 USD na uzajamne fondove Vanguard i ne-Vanguard bez naknade za transakcije (ukupno 2.800); 20 USD po trgovini na zajedničkim fondovima za naknade za transakcije za većinu ulagača, te niže naknade ili čak 0 USD na računima iznad 1 milijun USD. 0 USD na većinu vrijednosnih papira s fiksnim prihodom, ali se za sekundarna pitanja naplaćuje 1 USD po 1.000 USD nominalnog iznosa (najviše 250 USD).
Služba za korisnike: Telefonski kontakt dostupan od ponedjeljka do petka, 8:00 do 20:00, istočno vrijeme.
Robo-savjetnik i upravljanje bogatstvom: Opise pogledajte u nastavku.
Posredničke usluge vjernosti
Vjernost također nudi brokerske usluge. Slično kao i Vanguard, Fidelity je započela kao fondovska kompanija. Uzajamni fondovi, osobito Fond Fidelity Magellan, kojim je nekada upravljao legendarni Peter Lynch, smatrali su se standardom na tom području. Fidelity i dalje ima širok asortiman sredstava, ali su dramatično proširili svoj fond brokerske usluge tijekom godina, a sada su drugi najveći posrednik u ulaganju u maloprodaju, nakon Charles Schwab.
Za oporezive račune ulaganja, osnovni račun je Fidelity Cash Management. Ulaganja možete kupiti s računa, ali i uživati u pisanju čekova, pristupu bankomatu, online plaćanju računa i depozitima za mobitele. Iako nemaju bankomatnu mrežu, pružaju povrat troškova za bankomate.
Uz značajnu iznimku kriptovaluta, gotovo svaka investicijska sigurnost dostupna je na platformi Fidelity. To je također jedna od usluga najprikladnijih ulagačima u industriji, koja pruža vrijednosne papire i preglede dionica, kao i opsežan centar za istraživanje dionica.
Ako ste aktivni trgovac, možete iskoristiti trgovačku platformu Fidelity Active Trader Pro. Potpuno je prilagodljiv i pruža strujne informacije i analitiku u stvarnom vremenu koje će vam pomoći poboljšati vaše trgovačke vještine i rezultate.
Jedno područje u kojem Fidelity vodi industriju su uzajamni fondovi s indeksom nultog omjera troškova. Indeksni fondovi obično imaju vrlo niske omjere rashoda, ali fondovi s nultim omjerom rashoda su jedinstveni. A Fidelity nudi ukupno četiri, uključujući:
- Fidelity ZERO Total Market Index Fund
- Međunarodni indeksni fond Fidelity ZERO
- Fidelity ZERO Fond za prošireni indeks tržišta
- Fidelity ZERO Large Cap Index Fund
A ako omjeri nultih troškova nisu dovoljni, nema minimalnih zahtjeva za ulaganje. Zapravo, ne postoje minimalni zahtjevi za ulaganja u bilo koje uzajamne fondove Fidelity.
Sažetak brokerskih usluga Fidelity:
Minimalno početno ulaganje: 0 USD za otvaranje računa, ali prirodno ćete morati dodati sredstva za početak ulaganja. A kao što je slučaj s Vanguardom, možda će vam trebati određeni minimalni ulozi za ulaganje u određene zajedničke fondove koji nisu vjerni.
Dostupna ulaganja: Pojedinačne dionice, ETF -ovi, zajednički fondovi, opcije, obveznice, depozitne potvrde i anuiteti.
Dostupni računi: Pojedinačni i zajednički oporezivi računi; tradicionalni, Roth, prevrtanje, SEP i JEDNOSTAVNE IRA -e; solo 401 (k), zaklade i 529 planova štednje na fakultetu.
Godišnja naknada: $0
Naknade za trgovanje: 0 USD na dionice, ETF-ove vjernosti i ne-vjernosti i opcije. Za opcije se naplaćuje 0,65 USD po ugovornoj pristojbi. 0 USD na zajedničke fondove bez naknade za vjernost i ne-vjernost (ukupno 3.700); 49,95 USD po trgovini uzajamnim fondovima za transakcijske naknade. 0 USD na većinu vrijednosnih papira s fiksnim prihodom, no za sporedna pitanja naplaćuje se 1 USD po obveznici.
Služba za korisnike: Telefonski kontakt dostupan je 24 sata dnevno, kao i chat uživo, od ponedjeljka do petka, od 8:00 do 22:00, te vikendom, od 9:00 do 16:00, sve istočno vrijeme. Fidelity također nudi više od 200 podružnica postavljenih u i oko velikih gradova diljem zemlje.
Robo-savjetnik i upravljanje bogatstvom: Opise pogledajte u nastavku.
Profesionalni financijski savjeti
Digitalni savjetnik Vanguard
Digitalni savjetnik predstavljen je tek 2020. godine, iako to nije važno budući da je Vanguard jedan od njih najvećih investicijskih tvrtki već gotovo 50 godina, a njihova sredstva naširoko koriste drugi robo-savjetnici. Slično kao i drugi roboti, Digital Advisor pruža automatizirano upravljanje ulaganjima s automatskim rebalansom uz nisku godišnju naknadu. Digitalni savjetnik također je namijenjen onima koji žele jednostavno automatizirano ulaganje i onima koji žele otplatiti dug.
Profili rizika portfelja kreću se od konzervativnih do vrlo agresivnih, a svaki će biti mješavina jeftinih Vanguardovih fondova kojima se trguje na burzi. To je važno jer Vanguard ETF -ovi imaju neke od najnižih omjera rashoda u industriji investicijskih fondova.
Prije nego što se upišete, možete pristupiti alatima za planiranje umirovljenja koji će vam pomoći postaviti ciljeve mirovinske štednje. Nakon što se prijavite, također ćete imati pristup kalkulatoru isplate duga koji će vam pomoći u razvoju strategija za izlazak iz duga.
Digitalni savjetnik zahtijeva minimalno početno ulaganje od 3.000 USD i ima godišnju savjetodavnu naknadu od 0,15%.
Vanguard usluge osobnog savjetnika
Ovaj plan osmišljen je s obzirom na veće ulagače i pruža kombinaciju napredne tehnologije i stručne metodologije koja će vam pomoći u postizanju vaših dugoročnih financijskih ciljeva. Preporučuje se posebno umirovljenicima i onima koji su pred mirovinom.
Glavna značajka koju dodaje preko Digital Advisor -a je ta što ima pristup ljudskim financijskim savjetnicima. Ako je vaš portfelj ispod 500.000 USD, imat ćete pristup timu financijskih planera. No ako je više, imat ćete namjenskog certificiranog financijskog planera koji će vam dati savjet jedan na jedan.
Uz uslugu osobnog savjetnika imat ćete i veću mogućnost prilagođavanja posjeda i dobivanje detaljnijeg plana koje mogu pokriti stvari poput prihoda od socijalne sigurnosti, potreba za zdravstvenom zaštitom u mirovini i drugih okolnosti koje su svojstvene samo njima vas.
Vaš će portfelj prema zadanim postavkama biti uložen u ETF -ove, ali se može prilagoditi tako da zadovolji vaše potrebe s drugim fondovima, uključujući aktivno upravljane zajedničke fondove.
Usluge osobnog savjetnika tvrtke Vanguard zahtijevaju minimalno ulaganje od 50.000 USD i imaju sljedeću strukturu naknade:
- 50.000 do 5 milijuna USD - 0,30%
- 5 do 10 milijuna USD - 0,20%
- 10 do 25 milijuna dolara - 0,10%
- 25 milijuna USD i više - 0,05%
Vjernost Idi
Vjernost Idi je robotski savjetnik Fidelityja, a prednost mu je što nema potreban minimalni saldo. Vaš će portfelj biti profesionalno osmišljen i njime će se upravljati, uključujući povremeno ponovno uravnoteženje. Također će uključivati mješavinu zajedničkih fondova koji predstavljaju različite klase imovine.
Slično kao i Vanguard Digital Advisor, vaša orijentacija portfelja može se kretati od vrlo konzervativne do vrlo agresivne.
Naknade za Fidelity Go su sljedeće:
- Ispod 10.000 - 0 USD
- 10.000 do 49.999 USD - 3 USD mjesečno
- 50.000 USD i više - 0,35% godišnje
Prilagođeno planiranje i savjeti vjernosti
Planiranje i savjeti prilagođeni vjernosti dolazi s pristupom financijskim savjetnicima. To će uključivati neograničene individualne pozive za financijsko planiranje s članom tima savjetnika Fidelity. Budući da uključuje i elemente automatiziranog upravljanja ulaganjima, smatra se hibridnim robo-savjetnikom jer također pruža izravnu pomoć i planiranje.
Za sudjelovanje u ovom planu potrebno je najmanje 25.000 USD, uz godišnju savjetodavnu naknadu od 0,50% na svim saldoima.
Upravljanje bogatstvom vjernosti
Za one koji imaju najmanje 250.000 dolara za ulaganje, Fidelity nudi svoje Usluge blagostanja program. Posvećeni savjetnik Fidelity pomoći će vam u razvoju vaših ciljeva i razumijevanju vaših mogućnosti, zajedno sa sveobuhvatnim planiranjem i personaliziranim upravljanjem ulaganjima. Postoje i pametne porezne strategije koje se koriste za smanjenje poreznih ugriza vaših investicijskih aktivnosti.
Za veće ulagače, one s najmanje 10 milijuna dolara uložive imovine i najmanje 2 milijuna dolara uloženih u Fidelity, oni također nude svoj program privatnog bogatstva. Osobni savjetnik ne samo da će omogućiti upravljanje ulaganjima, već i pristup financijskom planiranju.
Bruto savjetodavne naknade u okviru plana kreću se od 0,20% do 1,04%.
Za koga je Vanguard bolji?
Vanguard nudi posredničke usluge, ali njegova je primarna snaga u sredstvima. Ne samo da je jedna od najuspješnijih obitelji fondova u svemiru ulaganja, već su i njezini fondovi poznati po vrlo niskim omjerima troškova. Ako ste i sami ulagač u fondove, a osobito ako naginjete fondovima Vanguard, Vanguard bi mogao biti pravi izbor za vas.
Vanguard bi također mogao biti bolji izbor od Fidelityja za upravljane opcije ulaganja. Njihov robo-savjetnik, Digital Advisor, ima godišnju naknadu za savjetovanje od samo 0,15%, u usporedbi s visokom naknadom od 0,35% za Fidelity Go.
(Uz to, Fidelity Go bi mogao biti bolji izbor robo-savjetnika za nove i male ulagače. Nemaju minimalno početno ulaganje - u usporedbi s 3.000 USD na Vanguardovom digitalnom savjetniku - i nemaju godišnju savjetodavnu naknadu za saldo na računu ispod 10.000 USD.)
Što se tiče upravljanja bogatstvom, usluge Vanguard Personal Advisor Services posebno su dobrodošle velikim ulagačima. Niska godišnja naknada za savjetovanje od 0,05% mogla bi biti najniža naknada za upravljanje bogatstvom u cijeloj industriji.
Započnite s Vanguardom.
Za koga je vjernost bolja?
Ako je Vanguard bolji izbor za dugoročne ulagače i one koji preferiraju ulaganje u fondove, Fidelity je pobjednik s brokerskim uslugama. Ne samo da nude vrhunsku trgovačku platformu, već pružaju i 24/7 korisničku uslugu - zajedno sa 200 lokalnih podružnica za ulaganja.
Vjernost će definitivno biti bolji izbor ako trgujete opcijama. Iako Vanguard ne naplaćuje proviziju za opcije, oni imaju 1 USD po ugovoru, u usporedbi sa samo 0,65 USD po ugovornoj pristojbi od strane Fidelityja.
Čak i ako ste ulagač u fondove, uzajamne fondove Fidelityja s četiri nultog indeksa omjera troškova zajednički fondovi mogu biti preteški. Ako planirate ulagati u fondove 20 ili više godina, odsutnost godišnjeg omjera rashoda od čak 0,10% ili 0,20% može napraviti razliku u učinku tijekom mnogih godina.
Započnite s Fidelityjem.
Poanta
Između Vanguarda i Fidelityja, čini se da je Vanguard bolji izbor za ulagače u fondove i vrlo bogate ulagače, s njihovom jedinstvenom kombinacijom sredstava s niskim omjerom rashoda i vrlo niskim naknadama za upravljanje bogatstvom za vrlo velike račune.
No za većinu ulagača, osobito one koji često ulažu u pojedinačne vrijednosne papire ili trguju, Fidelity je lako bolji izbor.