Jeste li član “Kluba štediša”?
Prema istraživanju GoBankingRatesa iz 2017., velika većina mladih Amerikanaca ima manje ušteđevine nego što bi trebala. Nevjerojatnih 36% ima 0 USD.
Velike su šanse da ste vi ili netko vaš blizak u ovoj skupini... bez novca izdvojenog za ugodno umirovljenje - a kamoli za hitni fond u slučaju da vam cijevi procuri ili vam odbije blatobran.
Nisam ovdje da grdim ili sudim... ali ovdje sam da inspiriram. Dakle, ako ste poput mnogih milenijalaca kojima je teško početi odvajati novac, čitajte dalje. Imam plan za tebe. (A ako ste bliže dobi za umirovljenje, pokrili smo i vas.)
U ovom vodiču:
Zašto ljudi ne štede?
Neki ljudi misle da ne mogu uštedjeti jer im je sav prihod potreban za plaćanje stanarine ili hipoteke, kupnju hrane i pokrivanje drugih potrepština. Iako je to istina za neke, većina nas bi mogla izdvojiti malo svaki mjesec.
Kad živite od plaće do plaće, mogli biste pretpostaviti da bilo koji mali iznos koji biste mogli uštedjeti ne bi bio dovoljan za promjenu pa stoga ne bi vrijedio truda. Lakše je ignorirati problem, nagomilati dug po kreditnoj kartici da biste odmah kupili stvari koje želite i nadati se da će se nekako nekako riješiti.
U slučaju da niste čuli, "nada" nije dobra strategija.
Razvijanje redovne navike štednje i ulaganja - čak i malo novca - redovito tijekom dugog vremenskog razdoblja zaista može napraviti veliku razliku u vašem financijskom životu.
Dovraga, čak smo i izjednačili pregledao brojne aplikacije koji u tome pomažu, kao npr Žir, Skladište, i Broj. Digit nam se posebno sviđa jer ga je zaista lako spremiti. Sve što trebate učiniti je povezati svoj bankovni račun, a Digit će se pobrinuti za ostalo. Vjerojatno nećete ni primijetiti rezervnu promjenu. Digit automatski sprema za vas, čineći to istinskim skupom i zaboravljajući pristup izgradnji bogatstva.
Ali ne trebate aplikaciju da biste vidjeli zašto je ušteda čak i male količine svaki mjesec bolja ideja nego potrošiti sve što imate ili - gutljajem - pomoću kreditne kartice kupiti više nego što si možete priuštiti. Čak i ako zaista želite taj par cipela ili se osjećate kao da zaslužujete noćni provod u gradu.
Potrošite ili uštedite - što biste učinili?
U redu, zamislimo dvije prijateljice u srednjim dvadesetim godinama, Sarah Saver i Sam Spender. Oboje zarađuju isti prihod i plaćaju isti iznos za stanarinu, režije, mobitele i prijevoz.
Jednog dana prilazi im tajanstveni stranac i kaže: “Svakome od vas davat ću 100 dolara mjesečno sljedećih pet godina. S novcem možete raditi što god želite. Na kraju pete godine malo ćemo porazgovarati. ” Kao što možete zamisliti, oboje prihvaćaju ponudu.
Sarah ulaže svoja mjesečna plaćanja od 100 USD nekoliko ETF-ova (fondovi kojima se trguje na burzi), neki drže dionice, a neki drže obveznice. Ona zarađuje 5% godišnjeg povrata novca.
Sam odlučuje potrošiti svojih 100 dolara svaki mjesec na razne stvari u kojima uživa. Zapravo, zaključuje da budući da je 100 USD mjesečno samo 3,33 USD dnevno (u prosjeku), nema stvarne štete potrošiti dodatnih 100 USD mjesečno, koristeći svoju kreditnu karticu. Uostalom, koja je šteta od posudbe bijednih 3,33 USD dnevno?
Prođe pet godina. Tajanstveni stranac ponovno se pojavljuje i traži od Sarah i Sama da opišu kako su iskoristili novac koji im je dat, ukupno po 6.000 dolara. Sarah izvještava da sada na računu za ulaganja ima više od 6.800 dolara. Sam priznaje da je potrošio sve to i više; platio je više od 1.100 dolara kamata i sada duguje gotovo 2.300 dolara na svojoj kreditnoj kartici. On nema ušteđevine.
Budi svoj tajnoviti stranac
Koja je svrha ove priče kad je malo vjerojatno da će vam neznanac u sljedećih pet godina davati 100 dolara svaki mjesec?
Kladim se da svaki mjesec možete sami doći do svojih 100 USD. Možete biti sami svoj tajanstveni stranac.
Zapamtite, to je samo 3,33 USD dnevno. To je lako. Umjesto da uz ručak ili večeru naručite sodu ili ledeni čaj, pijte vodu. Na putu do posla preskočite fensi mocha/latte. Ponesite svoju večeru za ponijeti umjesto da je dostavite. (Izbjegavajte troškove dostave!) Neka se natječe da vidite kako možete smanjiti svoje redovne troškove za samo 3,33 USD dnevno.
Sada uzmite tih 100 USD koje uštedite svaki mjesec i prijavite se za našu preporučenu aplikaciju za mikroštednju, Acorns. Možete započeti za samo 1 USD mjesečno.
S Žir, aplikaciju možete postaviti tako da svaki mjesec automatski ulažete 100 USD sa svog bankovnog računa. Ali to nije sve-možete koristiti i program pod nazivom Round-Ups. To će zaokružiti promjenu pri svakoj kupnji koju izvršite s povezanom debitnom karticom te uložiti i taj iznos. Dakle, ako si kupite kavu od 1,19 USD u McDonald'su, Acorns će je zaokružiti na 2 USD i uložiti tih dodatnih 81 centi.
Vaša se sredstva ulažu u različite indeksne fondove, tako da nema rizika izgubiti sve na jednoj dionici.
Možete vidjeti kako se ovo "mikro-ulaganje" počinje brzo zbrajati.
Možete provjeriti više načina štednje pomoću žira ovdje. A račun za umirovljenje i tekući račun možete dobiti za samo 3 USD mjesečno. To će povećati vaš dugoročni potencijal uštede.
Uz njihovu značajku pametnog pologa, dio svoje plaće možete izdvojiti na svoj čekovni, ulagački ili umirovljenički račun. A sada, ako se prijavite za izravni depozit i dobijete dva depozita, možete dobiti 75 USD.
Poanta
Zahvaljujući moć složene kamate, ako uložite samo 100 USD svakog mjeseca od sredine 20-ih do umirovljenja u 65. godini, možete završiti s 83.500 USD... a možda i više. Ne trebate tajanstvenog stranca da biste krenuli na put štednje. Ako to želite, imate moć s vremenom pretvoriti 100 USD mjesečno - 3,33 USD dnevno - u pravi novac.
Zato ne samo da napustimo “Klub ne-štediša”, nego rastrgnimo člansku iskaznicu na milijun komada.