Praktični pregled novog umirovljenja: besplatni online kalkulator umirovljenja

Iako sam 15 godina pisao o osobnim financijama, naše su se financije zakomplicirale. Vojna mirovina moje žene i nadolazeća mirovina zahtijevaju puno planiranja. S godinama smo stekli nekretnine za iznajmljivanje i vodili sporedne poslove.

U nedavnoj e -poruci, Jim je točno ukazao na problem s kojim sam se susreo. Profesionalci koji su imali najviše iskustva s ovom složenošću naplatili bi naknade od deset tisuća dolara ili više. Također su htjeli u potpunosti upravljati našim financijama, što ne odgovara investitoru "uradi sam" poput mene.

Ovo me je paraliziralo bez ikakvog načina da krenem naprijed. Srećom, Jim je imao rješenje, softver za planiranje umirovljenja Novo Umirovljenje.

Ima ih poprilično planiranje umirovljenja postoje web stranice. Zabavno mi je uključiti naše brojeve i uvjeriti se da smo na dobrom financijskom položaju. Većina web stranica svodi se na postotak uspjeha u mirovini.

Novo umirovljenje detaljnije je od bilo kojeg drugog planera za umirovljenje koji sam koristio. Mnogo je detaljnije. Posebno me zanimala mogućnost plaćanja stručnog vodstva. Iako još nisam isprobao ovu opciju, mislim da će mu stručnjak sa svim brojevima i pojedinostima pomoći da postane učinkovit.

Pogledajmo kako započeti i pokrenuti NewRetirement:

Sadržaj

1. Početak rada s novim umirovljenjem
1. 1. Brzi profil
2. 2. Prihod
3. 3. Socijalno osiguranje
4. 4. Umirovljenje i štednja
5. 5. Mirovina
6. 6. Vrijednost doma
7. 7. Troškovi
8. Cjelokupni početni dojam
2. Nadzorna ploča NewRetirement
3. Prijedlozi i članci trenera
4. NewRenerning PlannerPlus i druge nadogradnje
1. Besplatno
2. PlannerPlus
3. PlannerPlus Live
4. Savjetnik
5. Za i protiv
1. Pros
2. Protiv
6. Zaključak o novom umirovljenju

Početak rada s novim umirovljenjem

Kada se prvi put prijavite za NewRetirement, bit će vam ponuđene dvije mogućnosti za unos podataka. Prema njihovom procjeni, jednom će trebati dvije minute. Drugi procjenjuju na osam minuta. Mislim da osam minuta nije predugo za planiranje godina mirovine. Evo koraka i mojih razmišljanja:

1. Brzi profil

NewPetirement pita o vašoj dobi i vašem bračnom drugu (ako ga imate) i njihovoj dobi. Jedna vrlo zanimljiva stvar koju čine je stvaranje dugovječnosti, 10 godina više od vašeg očekivanog života. Vi ćete htjeti tu dodatnu podlogu, ne želite da vam novac istekne.

2. Prihod

Bilo mi je lako dodati svoje procjene bloganja i sjedenja pasa, kao i svoj slobodni rad. Lako je bilo dodati i prihod moje žene i mirovinu. Volio bih da vam dopuste da označite izvore prihoda, ali većina ljudi neće imati previše izvora prihoda, pa to ne bi trebao biti problem.

3. Socijalno osiguranje

Zatim dodajte procjene socijalnog osiguranja. Procjena mi je bila pri ruci jer sam prije nekoliko mjeseci otišla na web stranicu socijalnog osiguranja i provjerila je. Nisam imao procjenu svoje žene, pa sam to ostavio kao zadanu postavku.

4. Umirovljenje i štednja

To može usporiti neke ljude pri prikupljanju podataka o mirovini i štednji. Vodim proračunsku tablicu za neto mirovinu koju ažuriram svaki mjesec, pa je premještanje bilo vrlo brzo.

5. Mirovina

Ups, dodao sam "mirovinu" u drugom koraku, tako što sam svojoj ženi u biti dao drugi prihod koji će se dogoditi kad ode u mirovinu. Mislim da to ne mijenja niti jedan broj, ali sam to popravio.

6. Vrijednost doma

Ovo je opet bio vrlo jednostavan prijenos iz moje proračunske tablice.

7. Troškovi

Kao i sve ostalo s početnim postavljanjem, bilo je vrlo jednostavno. Trebali su samo lijekove i niz mjesečnih troškova. Naši će se troškovi promijeniti kad pošaljemo djecu na fakultet za 10 godina, ali grafikon kaže da to kasnije možemo detaljnije modelirati.

Cjelokupni početni dojam

Ovo je bilo vrlo brzo početno postavljanje, istinito za predloženo vrijeme od 8 minuta. Možda mi je bilo lakše od prosječne osobe jer sam većinu osnovnih brojeva imao lako dostupnih u proračunskoj tablici. Prosječna osoba možda će se morati prijaviti na svoje umirovljeničke i hipotekarne račune kako bi dobila brojeve za popuniti.

Međutim, budući da možete raditi s procjenama i kasnije ih promijeniti, ništa vas ne sprječava u nagađanju.

Započnite s NewRetirement

Nadzorna ploča NewRetirement

Kako bih vas poštedio složenosti moje situacije, stvorio sam novi račun za ovaj pregled

Potražio sam neke prosječne brojeve za uključivanje. Ova prosječna obitelj mjesečno zarađuje 5.600 dolara, što je oko 67.000 dolara godišnjeg prosječnog obiteljskog prihoda. Pretpostavio sam uštedu od 150.000 dolara koristeći prosjek koji sam na internetu pronašao za 45-godišnjaka poput sebe.

Ostale sam opcije ostavio kao zadane. Zadržao sam troškove na 4.500 dolara. To bi moglo biti mnogo jer su troškovi stanovanja zabilježeni drugdje.

Kao što možete vidjeti, to ne izgleda dobro za našu prosječnu obitelj:

Imaju ocjenu 79, što je pošteno. Malo više posla može ih gurnuti u dobar raspon. Nije sjajno što će u 51. godini ostati bez novca, ali barem znaju gdje se sada nalaze.

Grafikon u sredini moj je omiljeni dio planera NewRetirment. Daje vam kartu koja detaljno prikazuje troškove tijekom vremena.

Prijedlozi i članci trenera

Srećom, ova obitelj ima 12 prijedloga trenera iz AI -a tvrtke NewRetirement. Budući da je ovo novi račun, ovdje mogu riješiti niz prijedloga. Nisam ažurirao svaki prijedlog, ali razmišljao sam o njima i moj je plan jači nego što je bio prije pitanja.

Mnogo puta će vas prijedlozi za podučavanje uputiti da pregledate neke članke koje su stvorili kako bi vam pomogli. Postoji mnogo članaka o Novom umirovljenju. Postoji gotovo toliko članaka NewRetirement bi mogao biti samostalna web stranica sa sadržajem bez ikakvih alata, a ipak biti od velike pomoći. Mnoge sam spremio za buduće čitanje. To će me zasigurno dugo zaposliti.

Također ćete primati svakodnevne e -poruke, iako se možete isključiti kao i svaka usluga. Postoji i aktivna grupa korisnika Facebooka.

Volim misliti da sam jako usredotočen na prijevremenu mirovinu, ipak imam blog o osobnim financijama godinama. Ipak, čak je i meni sve to bilo pomalo neodoljivo. Dobra vijest je da možete učiniti koliko god želite, sve će raditi dobro ako ne pročitate sve članke, e -poštu i ne sudjelujete u Facebook grupi.

Konačno, NewRetirement također ima događaje i radno vrijeme. Ne mogu zamisliti kako bi oni mogli imati veću podršku.

Započnite s NewRetirement

NewRenerning PlannerPlus i druge nadogradnje

Postoji jedna besplatna razina planiranja, a tri premium opcije nude različite količine prilagođenih smjernica.

Besplatno

Godišnji trošak: 0 USD

Postoji nekoliko opcija računa i svi korisnici počinju s besplatnim slojem planera.

Besplatni račun omogućuje vam stvaranje i uređivanje svih osnovnih stvari koje sam gore opisao prilikom postavljanja računa. Mislim da je dobar kao i svaki drugi softver za planiranje umirovljenja koji sam koristio.

Možete unijeti svoju procijenjenu stopu štednje za vaše godine rada i procijenjene troškove umirovljenja kako biste izračunali možete li si priuštiti mirovinu po sadašnjoj stopi štednje.

Platforma navodi vaše procijenjene novčane rezerve prema dobi i procjenjuje u kojoj ćete dobi ostati bez novca ako sve ide prema planu.

Možete prvo isprobati besplatnu verziju Planera i provjeriti stvara li ona dovoljnu kartu za umirovljenje. Međutim, morat ćete nadograditi na PlannerPlus kako biste otključali značajke prilagodbe za preciznije izračune.

Jedan nedostatak ove verzije je što možete donijeti samo široke pretpostavke. Na primjer, možete navesti svoj bruto mjesečni prihod, ali ne pretpostaviti povećanje plaće zasnovano na postotku. Isto tako i za projektiranje godišnjih pasivnih prihoda.

Samo mogućnost unosa fiksnog mjesečnog ili godišnjeg iznosa može iskriviti izračune. Ako ste spremni posvetiti dodatno vrijeme za unošenje pretpostavki, nadogradnja na PlannerPlus može biti vrijedna ulaganja.

No, ako prvenstveno želite vidjeti jesu li vaši planovi za umirovljenje na dobrom putu i želite li početnu procjenu vašeg stanja štednje i neto vrijednosti prema dobi, besplatna verzija ima dovoljno alata.

PlannerPlus

Godišnji trošak: 96 USD

Nadogradnja na PlannerPlus košta 96 USD godišnje i otključava nekoliko alata za prilagodbu i napredne simulatore. Prije plaćanja godišnje naknade možete isprobati PlannerPlus s 14-dnevnim besplatnim probnim razdobljem.

Možete dodati optimistične i pesimistične pretpostavke za svaku kategoriju planiranja kako biste vidjeli više potencijalnih ishoda. Neke od pretpostavki koje možete dodati uključuju:

• Godišnja povećanja plaća
• Procijenjeni povrat ulaganja
• Kalkulator inflacije
• Prilagodbe troškova života socijalnog osiguranja (COLA)
• Troškovi medicinskih usluga
• Roth IRA konverzije

Plaćeno članstvo također povezuje bankovne i investicijske račune putem Plaid -a na pratite svoju neto vrijednost u stvarnom vremenu, slično kovnici i osobnom kapitalu.

Tu je i PlannerPlus Budgeter, koji vaše planirane mjesečne troškove razbija na desetke troškova stavki. NewRetirement ne bilježi transakcije s vaših povezanih računa, ali ova vam vježba može pomoći da vidite kako točno trošite svoj prihod.

Dobit ćete pristup resursima za porezno planiranje i simulatorima umirovljenja, uključujući Monte Carlo analizu. Plaćena pretplata također vam omogućuje ispis i preuzimanje izvješća i grafikona.

Platformom je relativno lako upravljati, ali tjedni radni sati omogućuju vam da pitate stručnjaka za novo umirovljenje kako koristiti određene alate.

PlannerPlus Live

Godišnji trošak: 396 USD

Postoje dva plana koji nude pristup financijskom savjetniku. PlannerPlus Live pristupačnija je opcija i uključuje sljedeće pogodnosti:

• PlannerPlus
• Dvije 45-minutne sesije planiranja savjetnika

Prva 45-minutna sesija namijenjena je stvaranju financijskog plana, a druga sesija prati vaš napredak. Svaka sljedeća sesija košta 150 USD ako vam je potrebno više smjernica.

Razmislite o ovoj opciji kada vam trebaju praktične upute kada digitalna platforma PlannerPlus ne odgovara na vaša pitanja o odlasku u mirovinu.

Stručnjak za NewRetirement može vam pomoći u stvaranju vašeg PlannerPlus -a i pružiti vam personalizirane savjete za velike životne događaje.

Savjetnik

Godišnji trošak: 999 USD+

Konačno, za 999 USD i više, možete se sastati s certificiranim financijskim planerom i imati pristup tom stručnjaku na razini. Osobno, to bi moglo biti upravo ono što mi treba za buduće porezno planiranje.

Ovaj plan je bolja opcija za složene financijske situacije. Možete zakazati besplatnu konzultaciju kako biste utvrdili može li savjetnik biti od koristi.

Početna kupnja uključuje dvije 60-minutne konzultacije i dopisivanje putem e-pošte između sastanaka. Možete nastaviti po satu ako vam je potrebna dodatna pomoć.

Ova cijena je dodatak cijeni pretplate na PlannerPlus ili PlannerPlus Live.

Započnite s NewRetirement

Za i protiv

Pros

• Jednostavan za korištenje
• Besplatni plan ima puno korisnih značajki
• Tone resursa koji će vam pomoći ispuniti sve praznine u vašem planu

Protiv

• Kalkulatori mogu donijeti samo široke pretpostavke
• Besplatni plan ne povezuje se s vašim računima
• Morate nadograditi ako želite uzeti u obzir buduće povišice ili povećanje životnih troškova

Zaključak o novom umirovljenju

Novo umirovljenje trebalo bi biti dio bilo kojeg DIYerovog plana umirovljenja. Izuzetno je korisno imati grafikon koji prikazuje kada određeni prihodi nestaju (odlaze u mirovinu), a novi dolaze u obzir (socijalno osiguranje). Bojao sam se da ću ispuniti zahtjeve RMD -a i platiti mnogo poreza, a analiza NewRetirementa to potvrđuje.

Druga stvar koju sam naučio je da bismo mogli imati previše prihoda kako starimo. To nije loše, ali znači da možemo prestati štedjeti tako agresivno i upotrijebiti novac kako bismo sada izvukli maksimum iz života.

Ocjena NewRetirementa prilagođena je tako da je iznad 95 odlična pozicija za umirovljenje. Naš trenutni rezultat je 379, što je zaista idealna situacija za nekoga u kojem se nalazi, financijski gledano.