Kad sam bio mlađi, nikada nisam razumio žalbu potvrda o pologu. Stavite svoj novac u kutiju za zaključavanje, dobijete malu kamatu, a zatim nakon godinu ili dvije ili pet, dobijete malo više nego što ste unijeli.
Kako sam postajao stariji, shvatio sam da postoji vrijednost na računima zaštićenim glavnicom i kamatama. Štedni računi visokog prinosa su najbolji, a CD -i su na drugom mjestu ako vam ne treba gotovina ni na minutu. CD -ovi su izvrsni jer su zaštićeni glavnicom, osigurani od FDIC -a i potpuno siguran.
Kad sam malo više kopao, postoji više potvrde o depozitu od njene kamatne stope.
Sadržaj
- Kako pronaći dobar CD
- Minimalni depoziti i razine kamatnih stopa
- Kazna prijevremenog povlačenja
- Različite vrste CD -a
- Bonus za obnovu
Kako pronaći dobar CD
Matematiku iza depozitnih potvrda je jednostavno razumjeti.
Što je CD duži, veća je kamatna stopa.
Zidane banke jednostavno ne mogu ponuditi iste kamatne stope kao internetske banke.
Zato idite s što duljim CD -om u internetskoj banci. Bum, gotovo.
Evo tipičnog rasporeda internetske banke od siječnja 2021 .:
| Termin | Godišnji postotni prinos (APY) |
|---|---|
| 3 -mjesečni CD | 0.20% |
| 6 -mjesečni CD | 0.25% |
| 9 -mjesečni CD | 0.30% |
| CD od 12 mjeseci | 0.60% |
| 18 -mjesečni CD | 0.60% |
| CD od 36 mjeseci | 0.65% |
| 60 -mjesečni CD | 0.85% |
Kao što vidite, što je rok duži, veća je i kamatna stopa.
Evo sličnog rasporeda iz banke cigle i maltera od siječnja 2021 .:
| Termin | Godišnji postotni prinos (APY) |
|---|---|
| 3 -mjesečni CD | 0.03% |
| 6 -mjesečni CD | 0.03% |
| 9 -mjesečni CD | 0.03% |
| CD od 12 mjeseci | 0.03% |
| 18 -mjesečni CD | 0.03% |
| CD od 24 mjeseca | 0.03% |
| CD od 36 mjeseci | 0.03% |
| CD od 48 mjeseci | 0.03% |
| 60 -mjesečni CD | 0.03% |
| CD od 120 mjeseci | 0.03% |
Banke od opeke i maltera često ne mogu držati svijeću do internetskih banaka.
Minimalni depoziti i razine kamatnih stopa
Mrežne banke gotovo uvijek imaju minimalni depozit od 1 USD, a kamata se odnosi na male i velike CD -ove. Neke će internetske banke imati razine, ali one najniže su ionako vrlo dobre.
Banke od opeke i žbuke promijenit će kamatnu stopu ovisno o tome koliko uplaćujete. Razine su često u tisućama dolara kako bi se dobile bolje kamatne stope.
Na primjer, evo razina kamatnih stopa za 60-mjesečni CD (veljača 2018.):
- $0 – $9,999.99 - 0,60% GOTOVO
- 10.000 USD - 24.999,99 USD - 0,80% GOTOVO
- 25 000 USD - 49 999,99 USD - 0,80% GOTOVO
- 50 000 USD - 99 999,99 USD - 0,80% GOTOVO
- 100.000 USD - 249.999,99 USD - 0,85% GOTOVO
- 250.000 USD+ - 0,85% GOTOVO
Capital One 360 ima 60-mjesečni CD sa 2,65% APY, bez minimuma za postizanje tog najvišeg nivoa.
CD od 36 mjeseci u Ally Bank primjer je internetske banke s razinama (ožujak 2018.):
- $0 – $4,999.99 - 2,6% GOTOVO
- 5 000 USD - 24 999,99 USD - 2,70% GOTOVO
- 25 000 USD - 49 999,99 USD - 2,75% GOTOVO
Kazna prijevremenog povlačenja
Postoji jedna značajka koja se često razlikuje među bankama, osim kamatnih stopa - kazna prijevremenog povlačenja.
Pomislili biste da među bankama neće biti mnogo varijacija u pogledu kazne za prijevremeno povlačenje novca - ali postoji.
Kazna za prijevremeno povlačenje se procjenjuje ako zatvorite CD prije datuma dospijeća. Uvijek imate mogućnost povući svoja sredstva i zatvoriti cijeli CD, jednostavno predajete neke ili sve svoje obračunate kamate.
Kazna varira ovisno o duljini CD -a.
Ally Bank ima najniže kazne za prijevremeno povlačenje novca:
- 24 mjeseca ili manje: 60 dana kamate
- 25 mjeseci - 36 mjeseci: 90 dana kamate
- 37 mjeseci - 48 mjeseci: 120 dana kamate
- 49 mjeseci ili duže: 150 dana kamate
Otkrijte banku ima tipičniji raspored kazni za prijevremeno povlačenje u internetskim bankama:
- 11 mjeseci ili manje: 3 mjeseca kamate
- 1 godina do <4 godine: 6 mjeseci kamate
- 4 godine do <5 godina: 9 mjeseci kamate
- 5 godina do <7 godina: 18 mjeseci kamate
- 7 do 10 godina: 24 mjeseca kamate
Evo rasporeda cigle i žbuke, iz Bank of America:
- 90 dana ili manje: veća od svih zarađenih kamata ili 7 dana kamate
- 90 dana do 12 mjeseci: 90 dana kamate
- 12 mjeseci - 60 mjeseci: 180 dana kamate
- 60 mjeseci ili duže: 365 dana kamate
Različite vrste CD -a
Do sada ste vidjeli najosnovniji CD - deponirate iznos, na njega se obračunavaju kamate do dospijeća, a zatim sve vraćate.
Postoje banke s CD -ovima koje imaju dodatne mogućnosti.
Ally Bank prednjačila je s raznolikošću CD -ova koje nude:
- CD visokog prinosa - Ovo je njihov naziv za standardni CD.
- Odaberite CD - Ovaj se CD s vremena na vrijeme mijenja, ali bit će čudan pojam s promotivnom cijenom. Trenutno je to 2,15% APY 30-mjesečni CD za odabir koji se automatski sazrijeva u 18-mjesečni CD visokog prinosa. Ally inače ne nudi dospijeće od 30 mjeseci.
- Podignite CD -Ako ne volite da se stope CD-a povećavaju dok ste zaključani, ovaj 24-mjesečni ili 48-mjesečni CD ima konkurentnu kamatnu stopu koja se može povećati (jednom za 2 godine, dvaput za 4 godine) ako stopa se povećava.
- Nema kaznenog CD -a - Ovaj CD nema kaznu prijevremenog povlačenja, ali obično je to čudno dospijeće (sada 11 mjeseci) i nešto niža kamatna stopa.
Bonus za obnovu
Ako se čini da Ally Bank dobiva puno ljubavi u ovom postu, to je zato što ih koristim i oni imaju neke od najinovativnijih depozitnih proizvoda u prostoru za CD -ove.
Jedna od tih inovacija je ono što je poznato kao „nagrada za vjernost“.
Ako obnovite CD u Ally banci, oni će malo povećati vašu kamatnu stopu. Od veljače 2018. taj skok iznosi samo 0,05% APY:
Bok Jim, trenutno nudimo 0,05% nagradu za vjernost za obnovu CD -a, a zajednicu ćemo ažurirati o svim budućim ponudama kad postanu dostupne. Javite nam ako možemo odgovoriti na dodatna pitanja! ^KM
- Saveznik (@Ally) 22. veljače 2018
Kad obnavljate, uzimate bilo koju važeću kamatnu stopu i dodajete 0,05% GODIŠNJE. Prethodnih godina, kad su kamate bile veće, vidio sam da su nagrade za vjernost visoke i do 0,50%.
Sada dobro razumijete raspored zemljišta kada su u pitanju depozitne potvrde!