Završio sam fakultet sa studentskim zajmovima ~ 35.000 USD.
Imao sam sreću jer su im bili subvencionirani Staffordovi krediti. Moj serviser bio je neobičnog naziva ACS Education Services... ACS je označavao pridružene računalne usluge. Dobio sam prekide kamata za izravno terećenje i elektroničke izvode, koji su i danas uobičajeni, i nisam imao previše problema s njima.
Nije ih opsluživao Fedloan - koja je stekla priličnu reputaciju.
Nažalost, ako želite iskoristiti program oprosta zajmova za javne usluge (PSLF), FedLoan je jedina igra u gradu. PSLF, u sorti, je kada uđete u javni posao s punim radnim vremenom za kvalificiranog poslodavca i izvršite 120 kvalificiranih mjesečnih uplata (10 godina). Nakon tog vremena, vaši izravni savezni zajmovi se opraštaju (zajmovi dati u okviru programa izravnih zajmova). Nastao je prema Zakonu o smanjenju troškova i pristupu fakultetima iz 2007. godine.
Kad sam čitateljima poslao e -poruku o njihovom iskustvu sa studentskim kreditima, stalno se pojavljivalo jedno ime i riječ "noćna mora". Fedloan.
Moj prijatelj Travis je a Planer studentskih kredita i stvorio je više od tisuću prilagođenih planova studentskih zajmova koji će vas izvući iz dugova brže nego što možete zamisliti. On zna sve različite programe, kako rade zajedno i što trebate učiniti da biste ih iskoristili.
Njegov prosječni klijent sprema projicirano $59,000 tijekom vijeka trajanja njihovih kredita. Ako želite saznati više i vidjeti može li vam plan pomoći, provjerite njegovu uslugu.
Tko je FedLoan servis?
Malo pozadine... Fedloan je serviser za studentske kredite. Serviser studentskih kredita tvrtka je koja prikuplja uplate kredita i, ako je potrebno, pomaže zajmoprimcima da se prijave za planove otplate koje je izradilo Odjel za obrazovanje. To uključuje planove otplate temeljene na prihodima (IBR planovi), planove otplate uvjetovane prihodom, Program PSLF, kao i druge.
Agencija za pomoć visokom obrazovanju u Pennsylvaniji (PHEAA) matična je tvrtka FedLoan Servicing. Drugi naziv koji biste mogli vidjeti je Amerian Education Services, koji je također u vlasništvu PHEAA -e i upravlja privatnim kreditima, kao i onima u okviru Federalnog programa zajma za obiteljsko obrazovanje. Ove dvije tvrtke pružaju najviše saveznih studentskih kredita u Sjedinjenim Državama.
FedLoan nije uvijek bio jedina igra u gradu za savezne studentske kredite. Odjel za obrazovanje odlučio je početkom 2017. da će s devet različitih službenika preći na samo jednog. Da, progutao si - FedLoan. DOE je procijenilo da će uštedjeti 130 milijuna dolara tijekom pet godina, iako se ne zna koliko zajmoprimci će vidjeti štednju s obzirom na povećanje obujma studentskih kredita, plaćanja i administrativno opterećenje.
Uobičajeni problemi servisiranja FedLoana
Kad sam pitao čitatelje, svi su imali slične priče - „Ako samo redovno plaćate i nikada ne propustite nijednu, nikada ne želite platiti više, i ne želim razgovarati s nekim... FedLoan je super! ” Ako želite učiniti više od toga, primjerice izvršiti dodatnu uplatu glavnici, dobro sreća."
Drugim riječima, ako se zapravo morate pozabaviti bilo kakvim problemima servisiranja studentskog kredita... bavit ćete se servisiranjem pitanja.
Dakle, evo nekih uobičajenih problema u servisiranju FedLoana i kako ih izbjeći:
Prisilno prebacivanje oprosta zajma za javne usluge
Ako se prijavite za program oprosta zajmova za javne usluge, prisiljeni ste preći na FedLoan servis bilo kojeg servisera koji ste prethodno koristili. Jedan od naših čitatelja bio je ovo pomalo iznenađen jer nije shvatio da se samo FedLoan bavi time PSLF (ovo je noviji razvoj događaja, kao što očekujete, vijesti iz Fedloana nisu ni na čijem popisu visokog prioriteta stavke!).
Problem je u tome što nemate drugog servisera za studentske kredite za PSLF, zaglavili ste s FedLoanom. Ako želite ući u PSLF, FedLoan je jedina igra u gradu.
Ako ne radite PSLF, svakako usporedite cijene i provjerite najnovije ponude studentskog zajma za povrat novca od vrhunske banke za refinanciranje.
Izravno zaduženje traje dva ciklusa naplate
Ako postavite izravno zaduženje, očekujte da će proći dva ciklusa naplate prije nego što stupi na snagu. Za ta dva ciklusa naplate morate ručno izvršiti plaćanja i ostati na vrhu plaćanja Fedloanu kako biste izbjegli bilo kakve probleme s kreditom.
Ovo je uobičajena pritužba i ima malo smisla, izravno zaduženje nije trenutno, ali čini se da FedLoan ne olakšava potvrđivanje ovih problema. Također, kad god se iznos promijeni (na primjer za IDR), morate ponoviti cijeli postupak.
Jedan čitatelj mi je rekao - “Kad se vaš oporezivi prihod promijenio (kao što se moj promijenio nakon što smo dobili dijete), morao sam početi ispočetka s izravnim zaduženjem. Iako sam to učinio godinu dana ranije. Dodajmo i to da je i moja supruga na istim programima, također izravno zaduženje, a dvaput godišnje potencijalno šaljem nove obrasce samo da im platim i dobijem kamatu od 25,2%. "
Ponovno potvrđivanje prihoda traje dugo
Drugi čitatelj nalazi se na Planu otplate na temelju prihoda i svake godine mora ponovno potvrditi svoj prihod. “Ono što mi se sviđa kod FedLoana je to što imaju namjenski sustav za prijenos papirologije u koji mogu poslati svoje papire na internet, tako da nema potrebe slati fakseve ili fizički slati bilo kakve dokumente. Oni obrađuju podatke koje im pošaljem obično u roku od nekoliko dana i šalju e -poruku o statusu moje učitane papirologije. Na e -poštu sa svim mojim pitanjima obično je odgovoreno ili je barem odgovoreno u roku od nekoliko dana. Papirologija za PSLF traje malo duže, možda nekoliko mjeseci, ali kad se obradi, oni je šalju papirnato pismo i e -mail u kojem se navode sve informacije o mom trenutnom statusu u okviru programa PSLF. ”
Iako se proces poboljšao, Fedloan ima jadno vrijeme odziva. Jedan mi je čitatelj rekao da su obrasce poslali u travnju, a čuo se tek krajem kolovoza. Tako je već godinama.
Postalo je jako loše, glavna tužiteljica Massachusettsa Maura Healey tužio FedLoan Servicing (tehnički, tužili su Pennsylvania Agenciju za pomoć visokom obrazovanju)!
Navode:
- „Greške u servisiranju PHEAA -e [Fedloanove matične tvrtke] nanijele su štetu studentima zajmoprimcima u Massachusettsu, lišivši ih mjeseci to se trebalo računati u njihov oprost kredita, zbog čega su izgubili financijske potpore i dodatno ih opterećivali dug"
Zato imajte to na umu!
Pojasnite dodatna plaćanja
Ako izvršite dodatna plaćanja, ali ne navedete za koje kredite su vaša plaćanja namijenjena, oni će se rasporediti na sve vaše kredite. Ako uplatite jedan kredit, a ne navedete, primijenit će se na sljedeće plaćanje. Ako ste platili više od uobičajene uplate, sljedeća redovna uplata neće biti terećena.
Ako ste na planu zasnovanom na prihodu, ne možete plaćati prije godišnjice IDR-a ili datuma ponovne potvrde. Svako prekoračenje plaćanja na taj datum primjenjuje se na sam zajam, a ne na budući račun. Ovo su ključne razlike koje treba zapamtiti jer biste možda htjeli da se vaša uplata na studentski kredit razlikuje.
Ne koristite e -poštu - najbolji način da dobijete odgovor je da skočite na telefon:
- Besplatni broj SAD-a: 1-800-699-2908
- Međunarodni broj: 717-720-1985
Otvoreni su od ponedjeljka do petka od 8 do 21 sat po istoku.
Ako želite poslati e -poštu, morat ćete se prijaviti za korištenje njihov siguran sustav e -pošte. Ipak preporučujem da nazovete i razgovarate s nekim telefonom.
Ne vjerujte njihovim savjetima
Mislim da je sigurno reći da će predstavnici službe za korisnike s kojima razgovarate u bilo kojoj tvrtki, Fedloan -u ili na neki drugi način, rijetko biti ljudi koje želite povesti financijski savjeti iz. Nije njihov posao znati zamršenost studentskih kredita, mogućnosti studentskih kredita i sve hirovitosti duga i oprosta. Očekivao bih od njih da budu stručnjaci za svoje sustave, da mogu pravilno primjenjivati plaćanja i kretati se izbornicima svojih računalnih sustava.
Nekoliko priča koje sam čuo uključivale su ljude koji su postavljali planove na kojima nisu trebali. Teško je dati financijske smjernice, a još teže kad nemate potpunu sliku. Nemojte vjerovati predstavnicima FedLoan službe za korisnike ako vam daju savjete ili vas usmjeravaju u određenom smjeru - oni nisu nužno kvalificirani za davanje tog savjeta. Oni nisu namjerno varljivi i ne pokušavaju vas prevariti, ne mogu znati cijelu sliku.
Tvoj red
Jeste li imali iskustvo s Fedloanom koje želite podijeliti? Jesu li ovakvi pranje rublja noćnih mora i problema sa studentskim zajmom? Volio bih to čuti, a i drugi bi!