Simulatori kreditnog bodovanja nisu egzaktna znanost. Međutim, oni vam mogu pomoći da steknete dobru ideju o koracima koje možete poduzeti za potencijalno povećanje kreditne sposobnosti.
Također vam mogu pomoći da znate koje radnje morate izbjegavati da biste potencijalno smanjili svoju kreditnu sposobnost. Kao takav, možete očekivati da će simulator kreditnog bodovanja podijeliti savjete koji bi vam mogli pomoći u upravljanju vašim kreditnim rezultatom, ali to nije siguran sustav.
Usput, u slučaju da ste se pitali, korištenje simulatora kreditne sposobnosti uopće neće utjecati na vašu kreditnu sposobnost ili vaše kreditno izvješće.
Kako rade simulatori kreditnog bodovanja?
Da biste koristili simulator kreditne sposobnosti, tvrtki koja je vlasnik simulatora kreditne sposobnosti morate dati neke osobne podatke. U osnovi, tvrtka će tražiti iste vrste informacija koje dobijete kada krenete izvlačiti svoje kreditno izvješće.
Na primjer, od vas će se tražiti osobni podaci kao što su vaše puno ime, adresa i datum rođenja. Osim toga, od vas će se tražiti da provjerite neke podatke koje nađe u vašem kreditnom izvješću.
Možda će od vas biti zatraženo da potvrdite iznos hipotekarnog plaćanja ili da potvrdite prošlu ili sadašnju ulicu u kojoj živite/živite.
Prikupljanje ovih podataka simulatoru daje precizniju procjenu onoga što možete učiniti kako biste podigli svoj osobni kreditni rezultat.
Nakon što simulator kreditne sposobnosti potvrdi da komunicira s pravom osobom, dat će vam primjer određenih radnji koje možete poduzeti i kako bi te radnje mogle utjecati na vaš kredit.
Simulatori kreditnih bodova podijelit će koliko bi se vaš kreditni rezultat mogao povećati ili smanjiti ako poduzmete određene korake, kao što su:
- Plaćanje kreditnim karticama
- Plaćanje na vrijeme
- Zakašnjela plaćanja
- Uzimanje hipoteke
Simulatori vam također mogu reći kako zatvaranje kreditne kartice i drugi će koraci utjecati na vaš rezultat. Simulatori kreditnog bodovanja mogu upotrijebiti vašu pojedinačnu kreditnu situaciju kako bi vam dali točniju procjenu utjecaja određenih radnji. Evo primjera.
Pogledajte ovaj snimak simulatora kreditne sposobnosti. Vlasnik ovog kreditnog izvješća trenutno ima oko 16.000 dolara nepodmirenog duga po kreditnoj kartici i nema drugih duga.
Evo što je simulator kreditne sposobnosti NerdWallet pokazao da mogu učiniti kako bi utjecali na njihov kreditni rezultat.
Koraci pozitivnog utjecaja
Kao što vidite, plaćanje tih salda na kreditnim karticama potencijalno bi imalo najveći učinak na povećanje njihove kreditne sposobnosti. Budući da nikada nisu zakasnili s plaćanjem, nastavak plaćanja računa na vrijeme uopće neće utjecati na njihov kredit.
Međutim, ako je ta osoba imala povijest kašnjenja u plaćanju, vjerojatno bi stekla neke bodove stvarajući šestomjesečnu povijest plaćanja računa na vrijeme.
S druge strane, evo nekoliko koraka koje je simulator kreditne ocjene pokazao kako bi negativno utjecali na kreditni rezultat ove osobe.
Koraci negativnog utjecaja
Primijetite kako simulator kaže da bi puštanje svih kreditnih računa ove osobe u dospijeće imalo veliki utjecaj na njihovu kreditnu sposobnost vrlo brzo.
Čak i puštanje jednog računa u kašnjenje mjesec dana uzrokovalo bi naglo smanjenje bodova. Iako simulatori kreditnih bodova vjerojatno nisu 100 posto točni, mogu vam pomoći u stvaranju plana igre za povećanje vašeg kreditnog rezultata.
Isto tako, mogu vam pokazati kako izbjeći radnje koje bi mogle naštetiti vašem rezultatu. Dakle, kako biste koristili kreditni rezultat u svoju korist?
Kako mi mogu pomoći simulatori kreditnih bodova?
Odgovor na to pitanje ovisi o tome za što želite koristiti simulator.
Je li vaš cilj povećati kreditnu sposobnost i utjecati na vaš ukupni ugled? Ili radite na određenom numeričkom povećanju?
Na primjer, ako to želite kupiti kuću, često ćete se kvalificirati za nižu kamatnu stopu ako imate viši kreditni rezultat. U slučaju gore navedene osobe, recimo da je htjela povećati svoju kreditnu sposobnost za nekoliko bodova kako bi se kvalificirala za najbolju kamatnu stopu na hipoteku.
Mogli bi povećati kreditna ograničenja za 10.000 dolara i potencijalno osvojiti pet bodova. Razlog zbog kojeg bi ovo moglo funkcionirati je to što su podizanjem kreditnih limita povećali ukupni omjer iskorištenosti kredita (raspoloživi kredit vs. korišteni kredit) bi pao.
Međutim, vjerojatno bi bolje utjecali na svoj kreditni rezultat radeći naporno kako bi brzo otplatili dio tih kreditnih kartica.
Recimo da ste htjeli povećati svoju kreditnu sposobnost samo općenito radi poboljšanje vaših osobnih financija. U tom slučaju, vjerojatno bi bilo bolje da radite na svim koracima za koje simulator kaže da će vam u tome pomoći.
Na primjer, bili biste sigurni da ste sve uplate izvršili na vrijeme. Radili biste na otplati bilo kakvog salda kredita. Radili biste kako biste izbjegli preuzimanje novog neobezbeđenog duga.
Vrsta duga je bitna
Što daje dobar zaključak. Ako pogledate gornje snimke zaslona, primijetit ćete dvije zanimljive činjenice:
- Uzimanje novog kredita za automobil vjerojatno će povećati kreditni rezultat ove osobe
- Dobivanje nove hipoteke, osobnog zajma ili kreditne kartice vjerojatno će smanjiti kreditni rezultat ove osobe
Istina je da povećanje kreditne sposobnosti za podizanje novog zajma za auto nije puno. Međutim, još uvijek je činjenica da auto zajam nema negativan utjecaj koji druge vrste duga mogu imati na nečiji kreditni rezultat.
Ovdje simulator kreditne sposobnosti može jako dobro doći.
Simulatori kreditnih bodova mogu vam pomoći pri donošenju financijskih odluka
Simulator kreditnog bodovanja može biti izvrstan alat koji će vam pomoći u donošenju konačne odluke o financijskom potezu. Na primjer, kada se odlučujete između potpuno novog automobila i jeftinijeg polovnog automobila, iznos koji posudite utjecat će na vašu kreditnu sposobnost.
Na gornjim snimkama zaslona možete vidjeti da bi auto kredit od 10.000 USD imao pozitivan utjecaj na kreditni rezultat ove osobe. Međutim, kada su podigli iznos zajma na 30.000 dolara, kreditni rezultat zapravo je pao za dva boda.
Doduše, utjecaj na kreditnu sposobnost ne mijenja život, ali je utjecaj. A poznavanje potencijalnog utjecaja moglo bi vam pomoći da se odlučite ako ste u tijeku oko odluke.
Od uzimanja kredita do donošenja odluke o najboljem planu otplate duga, simulator kreditne sposobnosti može biti izvrstan financijski alat. Pomoću njih možete lakše donositi financijske odluke.
Razgovarajmo sada o nekim od najboljih simulatora kreditne sposobnosti.
Četiri najbolja stimulatora kreditne sposobnosti
Ovi simulatori kreditnih kartica među najpopularnijim su dostupnim. Tri od četiri su besplatne, a sve vam može pomoći u izradi plana praćenja i/ili poboljšanja vašeg kreditnog rezultata.
Kreditna karma
The Credit Karma kreditni simulator je besplatan. Pristup ćete dobiti kada se prijavite za članstvo u Credit Karma.
Besplatno se možete pridružiti Credit Karmi i dobit ćete pristup brojnim alatima za osobne financije, kao što su:
- Kreditni bodovi i izvješća
- Preporuke za financijske proizvode
- Ostala financijska sredstva Credit Karme
- Pomoć pri prijavi poreza
Opet, kreditna karma je besplatna. Tvrtka zarađuje kada članovi iskoriste financijske proizvode koje web stranica preporučuje.
CreditWise
CreditWise odgovor je Capital One -a na Credit Karmu. Poput kreditne karme, Creditwise vam pomaže pratiti kreditni rezultat i kreditno izvješće.
Tvrtka vam također pomaže u praćenju vašeg kreditnog izvješća radi otkrivanja znakova krađe identiteta. To je besplatna usluga koja zarađuje kada iskoristite preporuke financijskih proizvoda.
CreditWise -ov simulator bodovanja jedan je od besplatnih alata koji je uključen u vaše članstvo u CreditWise -u.
TransUnion
Agencija za kreditno izvještavanje TransUnion, jedna od tri glavne agencije za izvješćivanje o kreditima, također ima simulator kreditne sposobnosti. Simulator kreditne sposobnosti TransUnion besplatan je ako se prijavite za TransUnionovu uslugu praćenja kreditne sposobnosti, koja iznosi 24,95 USD mjesečno.
Iako je usluga praćenja kredita s TransUnionom malo skupa, možda ćete se isplatiti ako vas zanima usluge poput praćenja krađe identiteta, trenutnih poruka e -pošte kada se vaše kreditno izvješće promijeni i osiguranja od krađe osobnih dokumenata do 1 USD milijuna.
NerdWallet
The NerdWallet simulator kreditne sposobnosti je besplatan kada se prijavite na mailing listu NerdWallet. Ovo je simulator kreditne sposobnosti koji sam koristio našem sudioniku testa dok sam pisao ovaj članak.
Jednostavan je za korištenje i jasan za razumijevanje.
Zaključak
Korištenje simulatora kreditne sposobnosti može biti izvrstan način za poboljšanje vaše kreditne sposobnosti. Također vam može pomoći da utvrdite koji će financijski potezi utjecati na vašu kreditnu sposobnost i kako.
Budući da su mnogi simulatori kreditnih bodova besplatni i ne utječu negativno na vaš kredit, ne bi bilo loše isprobati ga.