CreditWise iz Capital One Review

Sjećate li se onih Besplatne reklame za kreditna izvješća? Prikazali su mladića koji svira gitaru pjevajući džingl o tome kako je njegova loša kreditna sposobnost dovela do toliko problema u njegovom životu?

Sigurno je bio privlačan, ali došao je i s ulovom.

Kada ste se prijavili za svoje "besplatno" kreditno izvješće, također ste se prijavili za uslugu praćenja koja vam je naplaćivala svaki mjesec.

Razumljivo, to se ljudima nije sviđalo.

Nekada su vas tvrtke koje su pratile vaš kreditni rezultat naplaćivale mnogo da biste vidjeli vaš rezultat. Za njih je to bila velika zarada. Danas su shvatili da mogu više zaraditi dajući vam bod besplatno ali onda zarađivanje novca kada ste podnijeli zahtjev za kreditnu karticu, refinancirali svoje kredite ili konsolidirali neki dug.

Ako brzo pređete na današnji dan, tvrtke za kreditne kartice shvatile su da bi besplatno predstavljanje vašeg rezultata moglo biti razlika. Oni već imaju vaše podatke, vi ste im ih dali da dobiju karticu, pa zašto vam ih ne bismo vratili s bodom?

Jedan od najljepših alata postoji iz Capital One-a i zove se CreditWise.

Što je Capital One's CreditWise?

CreditWise je apsolutno besplatni alat za praćenje kreditnih rezultata i kreditnih izvješća Capital One. Pokrenuli su ga 2014. godine i prvi put sam saznao za to jer imam Capital One kreditnu karticu. Ja ga koristim godinama, a možete i vi.

Svatko ga može koristiti. Ne morate imati Capital One kreditnu karticu. Ne morate imati bankovni račun Capital One. (međutim, potreban vam je broj socijalnog osiguranja i imate 18+)

Da biste dobili pristup, samo se prijavite na web mjestu. Vaš upit nije povezan s ponudom kredita, stoga je mekan i neće utjecati na vaš rezultat. Ako već imate kapitalni račun, možete se registrirati pomoću svojih vjerodajnica i on popunjava većinu podataka umjesto vas.

Što dobivate s CreditWise -om?

CreditWise koristi vaše TransUnion kreditno izvješće za generiranje TransUnion VantageScore® 3.0. To nije "službeni" rezultat FICO -a, ali je ipak vrijedno znati.

Vaš kreditni rezultat

Nadzorna ploča CreditWise je lijepa i prikazuje vam šest najvećih faktora na jednom ekranu:

1. Plaćanja na vrijeme
2. Najstarija kreditna linija
3. Korišteni kredit - njihov rok za korištenje kredita
4. Nedavni upiti - u posljednje dvije godine
5. Novi računi - u posljednje 2 godine
6. Dostupan kredit

Također će vam reći gdje se nalazite u pogledu svakog faktora.

Ispod čimbenika dijele ideje o tome što možete poboljšati. Sumnjam da vas to uspoređuju s drugima podijelite svoju "kantu s kreditnim rezultatima" i vidjeti kako odstupate.

Moji su bili:

1. Vaš najstariji račun nije dovoljno star u usporedbi s drugim osobama sa sličnim kreditnim profilima. Kako poboljšati - Ne postoji brzo rješenje za ovaj problem. Najbolje što možete učiniti je nastaviti s odgovornim upravljanjem ovim računom plaćajući ga na vrijeme svaki mjesec i održavajući stanje na što nižem nivou.
2. Čini se da niste uplatili velik dio salda na otvorene račune za nekretnine u odnosu na ono što ste prvotno posudili. Račun nekretnine može biti prva hipoteka, a zajam za stambeni kapital ili kreditna linija za stambeni kapital. Kako poboljšati - Ako je moguće, izvršite veća plaćanja na svojim računima za nekretnine. Ako ne možete, ne brinite, samo nastavite s plaćanjem na vrijeme.
3. U usporedbi s ljudima sa sličnim kreditnim profilima, ukupni saldo svih vaših kreditnih računa je previsok. Kako poboljšati - Ako je moguće, pokušajte smanjiti koliko dugujete plaćajući koliko možete svaki mjesec. Korištenje manje od 30% raspoloživog kredita dobar je cilj.
4. Stanje vaših kredita je visoko u usporedbi s tim koliko ste prvotno posudili ili kreditnim limitom. Kako poboljšati - Ako je moguće, izvršite veća plaćanja svojih zajmova. Ako ne možete, ne brinite, samo nastavite s plaćanjem na vrijeme. Ne zaboravite da dugoročno možete uštedjeti ako mjesečno platite više od minimalnog iznosa.

Za mene ti uvidi nisu osobito korisni jer ih zapravo ne mogu promijeniti. Ne mogu ubrzati vrijeme pa moj najstariji račun stari!

Postoji mnogo drugih čimbenika pa bi vaš popis mogao biti djelotvorniji.

TransUnion kreditno izvješće

CreditWise daje vam kopiju kreditnog izvješća TransUniona koju možete pregledati u slobodno vrijeme. To se ne računa kao jedna od besplatnih kopija koje dobijete na temelju Zakona o poštenom kreditnom izvještavanju (FCRA). Još uvijek možete dobiti TransUnion kreditno izvješće od AnnualCreditReport.com.

Njihova verzija vašeg izvješća bolja je od one koju biste dobili izravno od TransUniona jer je bolje organizirana. Možete dobiti potpuni popis svega, ali oni će identificirati što je novo i što se promijenilo. Također će identificirati sve negativne stavke i sporne stavke.

Ako vidite pogrešku, čini se da nema načina da osporite pogrešku putem CreditWise -a. Za to ćete morati kontaktirati TransUnion, što ima smisla.

Upozorenja

Sustav upozorenja doista je fascinantan jer ih dobivate potpuno besplatno.

Moja upozorenja samo su popis pojavljivanja moje e -adrese na "Dark Webu". Ovo nije iznenađenje jer je to glavna nezaštićena e -pošta koju koristim i bila je uključena u mnoga kršenja (Adobe, Linkedin, itd.).

Simulator kreditnih bodova

The CreditWise simulator kreditne sposobnosti omogućuje vam da saznate kako bi se vaš rezultat promijenio ako poduzmete određene korake, koji uključuju:

• Otplatiti dio duga moje kreditne kartice
• Plaćajte na vrijeme-6 mjeseci, 1 godina, 18 mjeseci, 2 godine
• Kupite nešto uz moj raspoloživi kredit
• Povećajte kreditni limit na jednoj kartici
• Otvorite novu kreditnu karticu
• Prenesite salda na novu kreditnu karticu
• Otkaži moju najstariju kreditnu karticu
• Posudite novac za kupnju kuće
• Posudite novac za kupnju automobila
• Uzmite osobni zajam
• Prijavite se za kredit
• Dopustite jednom računu da postane delinkventni - 30 dana, 60 dana, 90 dana
• Dopustite da svi računi postanu delinkventni - 30 dana, 60 dana, 90 dana
• Neka mi se oduzme imovina
• Plaćajte uzdržavanje za djecu
• Neka mi se nadoknadi plaća

Možete se poigrati i vidjeti kako različiti čimbenici utječu na vaš rezultat.

Na primjer, ako bih trebao povećati kreditni limit jedne od mojih kartica za 2000 USD (jedna od najjednostavnijih stvari koje možete učiniti ako imate dobar kredit) - to ne bi imalo utjecaja na moju kreditnu sposobnost.

Dobro je znati!

Sažetak

To je izuzetno koristan alat za praćenje vašeg kredita. Ako ste već korisnik Capital One, ne vidim razlog zašto to ne biste postavili. Bez razmišljanja.

Ako niste kupac, mogu razumjeti da ne želite otvoriti drugi račun u drugoj financijskoj instituciji, ali mislim da je vrijedno vremena.

Koristim ga kao dio moj DIY sustav krađe identiteta. Dakle, iako nisam na tržištu za kredit (živimo u našoj vječnoj kući i imamo automobile mlađe od 10 godina), moj kreditni rezultat je kanarinac u rudniku uglja za krađu identiteta. Ako dođe do promjene vašeg kreditnog rezultata, a ne znam zašto, to bi moglo biti signal krađe identiteta.

Isprobajte CreditWise iz Capital One