Wealthsimple Review: Vodeći robotski savjetnik Kanade

Ako tražite a robo-savjetnik za vaš investicijski portfelj, Bogatstvo jednostavno nudi neke jedinstvene značajke koje bi vam mogle biti privlačne. Kao i većina robo-savjetnika, Wealthsimple postavlja svojim klijentima pitanja kako bi odredio sklonost riziku, a zatim automatski raspoređuje njihov novac na jeftina ulaganja, obično ETF-ove.

Najbolji dio robotskih savjetodavnih usluga je to što su poznati po tome što naplaćuju mnogo manje nego što biste platili za profesionalni investicijski savjetnik. Wealthsimple je pristupačan alat, ali dodaje šlag na vrh torte pružajući svojim korisnicima neograničen pristup ljudskim ovlaštenim financijskim planerima.

U nastavku ćemo raspravljati o svemu ostalom što trebate znati o Wealthsimple-u kako biste odlučili je li to pravi robo-savjetnik za vas.

O bogatstvu jednostavno

Wealthsimple.com osnovao je Michael Katchen 2014. godine. Tvrtka je započela s jednostavnom tablicom principa ulaganja koju je Katchen izradio kako bi pomogao nekim svojim kolegama.

Tablica je, iznenađujuće, bila veliki hit i nadahnula je Michaela da pokrene Wealthsimple.com na temelju ovih "jednostavnih" (ali temeljenih na istraživanju) ideja.

Nakon lansiranja u Torontu, Wealthsimple je brzo počeo dominirati tržištem robo-savjetodavnih usluga u Kanadi. 2017. proširili su se na SAD i od tada nastavljaju redovito dodavati značajke i usluge.

Kako Wealthsimple radi

Jednom Bogatstvo jednostavno je identificirao vašu razinu rizika, oni će diverzificirati vaš portfelj kroz 9 različitih klasa imovine kako bi smanjili rizik.

Tih 9 klasa imovine su:

• Američke dionice
• US Mid-Cap
• US Small-Cap
• Strane dionice
• Tržišta u nastajanju
• Općinske obveznice
• Obveznice zaštićene inflacijom
• Američke agregatne obveznice
• Obveznice visokog prinosa

Na Wealthsimple.com uključili su alat koji će vam dati ideju o tome kako bi se vaš portfelj raširio ako imate toleranciju visokog rizika:

S druge strane, ako imate toleranciju niskog rizika, vaš bi portfelj mogao izgledati više ovako:

Algoritmi Wealthsimple -a brinu se o svom teškom poslu koji je potreban da bi se osiguralo da ste u odgovarajuće ETF -ove za vašu razinu rizika i automatski će uravnotežiti vaš portfelj kao tržište promjene.

Kako se Wealthsimple razlikuje od ostalih robota

Osim što korisnicima omogućuje neograničen pristup certificiranim financijskim planerima, bez obzira na veličinu portfelja, Wealthsimple ima još jednu ključnu značajku koja ih izdvaja od gomile.

Daju kupcima mogućnost ulaganja u skladu s njihovim vrijednostima. Evo kako to rade.

Portfelji društveno odgovornih ulaganja (SRI)

Želite li znati da ulažete u tvrtke koje rade na rješavanju važnih društvenih pitanja ili poboljšanju okoliša? Wealthsimple to omogućuje svojim portfeljem SRI.

Pažljivim pregledom, Bogatstvo jednostavno brine se da njihov portfelj SRI uključuje samo sljedeće vrste ETF -ova:

• Niskougljični: Globalne dionice s manjom izloženošću ugljiku od šireg tržišta
• Cleantech: Cleantech inovatori u razvijenom svijetu
• Društveno odgovorni: američke tvrtke koje su društveno odgovorne
• Rodna raznolikost: Tvrtke s većom rodnom raznolikošću među svojim vodstvom
• Lokalne inicijative: Obveznice koje izdaju općine za podršku lokalnim inicijativama
• Povoljno stanovanje: Državni vrijednosni papiri koji promiču pristupačno stanovanje

Ako je ulaganje u društveno odgovorne uzroke odgovora ideja koja uzbuđuje, Wealthsimple bi vam mogao biti robo-savjetnik.

Halal portfelj ulaganja

Ako vam je važno da ulažete samo u tvrtke koje su u skladu s islamskim zakonima, Wealthsimple Halal portfelj mogao bi biti upravo ono što tražite. Portfelj prati odbor šerijatskih učenjaka koji provjerava svako ulaganje.

Odlučite li uložiti u portfelj Hala Investing, možete biti sigurni da vaš novac nikada neće otići za potporu tvrtkama koje profitiraju od kockanja, oružja, duhana ili drugih ograničenih industrija. Portfelj će također isključiti tvrtke koje značajno zarađuju od kamata na kredite.

Jednostavni portfelji bogatstva

Bogatstvo jednostavno kaže da skeniraju više od 1400 ETF -ova i rangiraju ih za svaku klasu imovine. Ali kažu da su njihovi trenutni primarni ETF -ovi oni navedeni u nastavku:

• Američke dionice: VTI (omjer troškova 0,04%)
• Strane dionice: VEA (omjer troškova 0,07%)
• Tržišta u nastajanju: VWO (omjer troškova 0,14%)
• Nekretnina: VNQ (omjer troškova 0,12%)
• Prirodni resursi: XLE (omjer troškova 0,14%)
• Državne obveznice SAD -a: BND (omjer troškova 0,05%)
• SAVJETI: SCHP (omjer troškova 0,05%)
• Općinske obveznice: VTEB (omjer troškova 0,09%)
• Dividendne dionice: VIG (omjer troškova 0,09%)

Trenutni sekundarni izbori ETF -a Wealthsimplea su:

• Američke dionice: SCHB (omjer troškova 0,03%)
• Strane dionice: SCHF (omjer troškova 0,06%)
• Tržišta u nastajanju: IEMG (omjer troškova 0,14%)
• Nekretnina: SCHH (omjer troškova 0,07%)
• Prirodni resursi: VDE (omjer troškova 0,10%)
• Državne obveznice SAD -a: BIV (omjer troškova 0,07%)
• SAVJETI: VTIP (omjer troškova 0,07%)
• Općinske obveznice: TFI (omjer troškova 0,23%)
• Dividendne dionice: SCHD (omjer troškova 0,07%)

Jednostavne pristojbe i troškovi

Što se tiče cijena, Bogatstvo jednostavno ima tri sloja: osnovni (do 100.000 USD), crni (100.000 USD+) i generacijski (500.000 USD+). U nastavku je kratki pregled troškova i značajki povezanih sa svakom razinom cijena.

Osnovno (do 100.000 USD)

• Wealthsimple Invest - naknada od 0,5%
• Jednostavna ušteda - 2,0% godišnjeg prinosa
• Personalizirani portfelj
• Stručni financijski savjeti
• Automatsko ponovno uravnoteženje
• Auto-depoziti
• Ponovno ulaganje dividendi

Crna (100.000 USD+)

• Sve osnovne značajke plana
• Platite 0,4% naknade za Wealthsimple Invest
• Sjednica o financijskom planiranju
• Automatsko prikupljanje poreznih gubitaka
• Porezno učinkovita sredstva
• Pristup VIP salonu avioprijevoznika

Generacija (500.000 USD+)

• Sve značajke plana Black
• Poseban tim savjetnika
• Lokacija imovine
• Detaljno financijsko planiranje
• Individualizirani portfelji

Wealthsimple-ova pristojba od 0,5% je visoka stopa za robo-savjetodavnu uslugu. Naknade za upravljanje robo-savjetnicima obično se kreću oko 0,25% (0,40% za vrhunske usluge).

Zašto je Wealthsimple.com na višem kraju? Mogu se sjetiti dva moguća objašnjenja:

• Nude neograničen pristup ljudskim savjetnicima, što mnogi drugi robo-savjetnici nemaju. To se ne može podcijeniti - vrijedno je i skuplje je ponuditi. (računala ne prave pauze, koristite noša, ili su u mogućnosti pomoći sa kompliciranim i specifičnim financijskim scenarijima)
• Portfelji Wealthsimplea temeljeni na vrijednostima (posebno njihov portfelj Halal Investinga) zahtijevaju više praktičnog rada kako bi se osiguralo da su tvrtke pravilno pregledane.

Međutim, ako se možete kvalificirati za Wealthsimple's Black nivo, naknada za upravljanje portfeljem blago pada na 0,4%.

Udružili smo se sa Bogatstvo jednostavno ponuditi vam nikakve naknade za upravljanje za prvih 10.000 USD koje uložite u Wealthsimple u prvoj godini. Na ovaj način možete ih besplatno isprobavati cijelu godinu.

Prednosti i slabosti Wealthsimple -a

Evo još nekoliko prednosti i nedostataka Wealthsimple.com kojih biste trebali biti svjesni:

Prednosti

• Minimum računa 0 USD: Bez obzira na to koliko novca morate uložiti, Wealthsimple želi vaše poslovanje
• Uložite u dioničke dionice: Ako položite novčani iznos koji nije dovoljno velik za kupnju cijele dionice ETF -a, ne morate čekati da uložite. Wealthsimple će kupiti dio ETF -a jednak iznosu vašeg depozita, tako da vaš puni depozit uvijek bude uložen.
• Ubiranje poreznih gubitaka: Dok je prikupljanje poreznih gubitaka često dodatna usluga ili je ograničeno na klijente koji zadovoljavaju minimalne portfelje, Wealthsimple nudi ovu uslugu besplatno svim svojim korisnicima. Ako ste osnovni korisnik, morat ćete zatražiti prikupljanje poreznih gubitaka, ali Wealthsimple to radi automatski za crne klijente.
• Okupite se: Obavite kupnju pomoću povezane debitne ili kreditne kartice i Wealthsimple će uložiti promjenu na račun Wealthsimple Invest ili Save.
• Bogatstvo jednostavno štedi: Jednostavni korisnici Wealthsimplea dobivaju pristup investicijskom računu niskog rizika s godišnjim prinosom od 2% (20 puta veći) od prosječnog štednog računa) i bez minimuma računa, niske naknade za saldo ili naknade za prijenos i podizanje.

Protiv

• Naknada za upravljanje: Kao što je ranije spomenuto, početna naknada Wealthsimplea od 0,5% malo je skupa-posebno u usporedbi s drugim popularnim robo-savjetnicima.
• Omjeri rashoda portfelja temeljenih na vrijednosti: Budući da portfelji temeljeni na vrijednostima prirodno uključuju više posla, koštat će vas i više. Na primjer, sa svojim portfeljem SRI -a, Wealthsimple to kaže "Naknade... su skromno veće od pristojbi za redovne ETF -ove - ponderirani prosjek od 0,24% do 0,28%, u usporedbi s oko 0,1% za standardne Wealthsimple portfelje."

Alternative Wealthsimple -u

Niste sigurni da je Wealthsimple pravi izbor za vas?

Evo nekoliko alternativa koje biste mogli razmotriti:

Wealthfront

Wealthfront naplaćuje 0,25% naknade za upravljanje i može se pohvaliti prosječnim omjerom troškova na svojim ETF -ovima od 0,08%. Također nude besplatno dnevno prikupljanje poreznih gubitaka i ponovno uravnoteženje portfelja. Međutim, s Wealthfrontom nećete dobiti pristup ljudskom savjetniku i ne možete ulagati u djeliće. Za ulaganje u Wealthfront trebat će vam početni depozit od najmanje 500 USD.

Čitati naš potpuni pregled Wealthfront -a.

SoFi

SoFi započeo kao a tvrtka za refinanciranje studentskog kredita, ali imaju vizije da postanu Amazon industrije financijskih usluga-sve na jednom mjestu za sve vaše financijske potrebe, uključujući ulaganje.

Iako je njihova usluga upravljanja bogatstvom, nazvana SoFi Invest, relativno nova, mogla bi brzo postati snaga na koju se treba računati u robo-savjetodavnom uslužnom prostoru. Nudi zapanjujuće upravljanje od 0% (da, dobro ste pročitali) i dobivate pristup certificiranim financijskim planerima. A SoFi također nema zahtjev za minimalnim saldom računa.

Poboljšanje

Kao i SoFi, Poboljšanje nema minimum računa i 0,25% naknade za upravljanje. I poput Wealthsimple -a, dopuštaju kupcima ulaganje u djeliće dionica.

Betterment je također poznat po svojim alatima za postavljanje ciljeva. Nakon što s Bettermentom postavite cilj i ciljani datum, predložit će vam raspodjelu imovine koja će vam pomoći u postizanju vaših ciljeva, a čak će vam omogućiti i postavljanje automatskih pologa u svaki cilj. Međutim, ako želite dobiti savjet o financijskom planiranju od stvarne osobe, trebat će vam najmanje 100.000 USD na računu, a vaša će se naknada za upravljanje povećati na 0,4%.

Čitati naš potpuni pregled Betterment -a.

Ellevest

Iako svatko može ulagati s njima, Ellevest je bez srama robo-savjetnica usmjerena na žene. Ellevestovi čimbenici ulaganja na temelju spola u razlike u plaćama, prekidima karijere i životnom vijeku muškaraca i žena. Članstvo vam također daje pristup bankarstvu*, resursima za učenje i sniženim treninzima.

Osim što nudi ove alate izrađene posebno za žene, Ellevest ima i minimalni račun od 0 USD, a njihova naknada temelji se na razini članstva.

• Ellevest Essential (1 USD mjesečno) uključuje cilj izgradnje bogatstva koji nudi samo fizičke osobe oporezive investicijski račun, bankarstvo s računom za potrošnju i spremanje i debitnom karticom, učenje, plus 20% popusta treniranje ..
• Ellevest Plus (5 USD mjesečno) dodaje cilj umirovljenja koji vam omogućuje otvaranje IRA -e i omogućuje vam da vidite kako vaš napredak prema mirovini utječe na vašu sposobnost izgradnje bogatstva kao vašeg primarnog cilja. Ostvarujete 30% popusta na treniranje.
• Ellevest Executive (9 USD mjesečno) dodaje pristup ostalim ciljevima, poput kupnje kuće ili pokretanja posla. Izvršna razina, poput Plus, također pruža dozu realnosti u smislu kompromisa koji bi mogli biti potrebno za postizanje više ciljeva - na primjer, kako bi kupnja kuće ove godine mogla odgoditi početak a poslovanje. Također dobivate 50% popusta na treniranje.

** Bankarske proizvode i usluge pruža Banka obalne zajednice, članica FDIC -a, u skladu s licencom Mastercard International.

Saznajte više o Ellevestu

Jednostavne promocije bogatstva

U partnerstvu s Wealthsimple nudimo posebnu promociju - na vašoj prvih 10.000 USD ulaganja, godinu dana ne plaćate nikakvu naknadu za upravljanje kada se prijavite s vezom s naše web stranice.

Saznajte više o Wealthsimple

Odricanje odgovornosti: Wallet Hacks sklopio je ugovor o upućivanju i oglašavanju s Wealthsimple US, LTD i prima naknadu kada otvorite račun ili za određene kvalificirane aktivnosti koje mogu uključivati ​​klik veze. Neće vam biti naplaćena naknada za ovu preporuku, a Wealthsimple i Walck Hacks nisu povezani subjekti. Uvjet je da otkrijete da zarađujemo te naknade te vam također dostavljamo najnovija Wealthsimple ADV brošura tako da možete saznati više o njima prije otvaranja računa.