Prije nego što otkažete kreditnu karticu, važno je razumjeti kako će to utjecati na vaš cijeli financijski život. Trebate li se riješiti kartice ovisi o raznim čimbenicima, uključujući vaše buduće financijske ciljeve.
U ovom ću članku razmotriti 10 stvari koje treba i ne treba znati kada otkazati kreditnu karticu. Naučit ćete kako mudro upravljati tim računima kako bi poboljšali vaše financije i ne naštetili im.
Prije nego što obradim svaku od ovih stvari koje treba i ne treba, evo pregleda zašto je izgradnja dobre kreditne kartice i korištenje kreditnih kartica na pravi način toliko važno.
Prednosti izgradnje vašeg kredita
Imati dobru kreditnu sposobnost jednostavno znači da imate pouzdane financijske rezultate prema podacima iz vaše kreditne povijesti s kreditnim uredima širom zemlje: Equifax, Experian i TransUnion. Različiti modeli bodovanja koriste te podatke za izračun kreditnih bodova, koji djeluju kao prečaci za različite tvrtke koje vas brzo procjenjuju.
Kad imate visoke kreditne bodove, potencijalni zajmodavci i trgovci imaju više povjerenja da ćete biti dobar kupac koji na vrijeme plaća svoje račune. To im je poticaj da vam daju vrhunske ponude, što vam štedi novac.
Imati dobre kreditne bodove omogućuje vam da dobijete najkonkurentnije kamatne stope i uvjete kada posuđujete novac koristeći kreditne kartice, hipoteke, kredite za automobile, studentske kredite i osobne zajmove. Na primjer, ako platite samo 1% manje za hipoteku, mogli biste uštedjeti više od 100.000 USD na trošku 30-godišnjeg kredita s fiksnom kamatnom stopom, ovisno o ukupnom iznosu koji posuđujete.
Međutim, čak i ako nikada ne posuđujete novac za financiranje kuće ili naplaćujete godišnji odmor kreditnoj kartici, dobro kreditiranje daje vam druge značajne prednosti, uključujući:
- Niže premije osiguranja automobila (u većini država)
- Niže premije osiguranja kuće (u većini država)
- Više mogućnosti za iznajmljivanje kuće ili stana
- Niži sigurnosni depoziti za komunalije
- Više državnih beneficija
- Bolje šanse da se zaposlite
Veza između kreditnih kartica i vašeg kredita
Jedini način za stvaranje kredita je imati aktivne kreditne račune na vaše ime i s vremenom ih odgovorno koristiti. Tu na scenu stupaju kreditne kartice.
Jedan od najvećih čimbenika u izračunavanju kreditnih bodova naziva se vaš omjer iskorištenosti kredita. Primjenjuje se samo na revolving račune, poput kreditnih kartica i kreditnih linija, koji nemaju fiksni rok. Korištenje kredita ne mjeri se za obročne kredite, kao što su hipoteke i zajmovi za automobile, jer imaju određeni datum završetka ili dospijeća. Korištenje kredita je jednostavna formula koja je jednaka ukupnom saldu računa podijeljenom s ukupnim kreditnim limitom. Na primjer, ako imate kreditnu karticu s saldom od 1.000 USD i kreditnim limitom od 2.000 USD, vaš omjer iskorištenja je 50% (1.000 USD / 2.000 USD = 0,50).
Održavanje niske iskorištenosti, poput ispod 20%, optimalno je za dobre kredite. Dakle, ako uplatite stanje na kartici na 400 USD, mogli biste smanjiti omjer iskorištenosti na 20% (400 USD / 2.000 USD = 0,20) i povećati svoje kreditne bodove.
Nizak omjer iskorištenosti govori da kreditno stanje koristite odgovorno. Visok omjer ukazuje na to da ste možda maksimalno iskorišteni, pa čak i da ste blizu propuštanja plaćanja.
Mnogi ljudi pogrešno vjeruju da će se uklanjanjem kreditnih kartica automatski poboljšati njihova kreditna sposobnost. Iznenađujuća istina je da otkazivanje kreditne kartice obično šteti jer vam je dostupan kredit na kartica pada na nulu, što trenutno povećava vašu iskoristivost i uzrokuje pad vaših kreditnih rezultata daleko.
No, hoće li vam zatvaranje kartice biti dobro, doista ovisi o vašoj trenutnoj i budućoj financijskoj situaciji. Upotrijebite sljedeće do i ne znajte da znate kada je odbacivanje kartice najbolje i kako to učiniti uz minimalnu štetu po kredit.
Pročitajte više o Money Girl…
Oko Laura Adams
Laura Adams je stručnjakinja za osobne financije i nagrađivana autorica više knjiga, uključujući Money Girl's Smart Moves to Rich Rich. Njezin najnoviji naslov, Plan bez dugova: Kako izaći iz duga i izgraditi financijski život koji volite, novo je izdanje Amazona broj 1. Laura je od 2008. voditeljica Money Girl, najbolje ocijenjenog tjednog podcasta.
Laura se često citira u nacionalnim medijima i objavljena je na NBC -u, CBS -u, ABC -u, FOX -u, Al Jazeeri, Bloombergu, NPR -u, MSN -u, USA Today -u, The Wall Street Journal -u, New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post i mnogi drugi radijski, tiskani i online prodajnim mjestima. Od 2013. obavila je više od 1000 medijskih intervjua.
Milijuni vjernih slušatelja i čitatelja imaju koristi od njezinih praktičnih savjeta. Njezina je misija pomoći više od 100 milijuna učenika i potrošača da žive bogatijim životom putem svog podcasta, govora, glasnogovornika, podučavanja i zagovaranja.
Laura je magistrirala na Sveučilištu u Floridi. Živi u Austinu u Teksasu sa suprugom i njihovim žutim laboratorijem.