Puno sam razmišljao o proračunskim alatima.
Kad sam tek počeo raditi, vodio sam “Proračunsku Bibliju” koja je pratila moju potrošnju sve do lipe. Bilo je lako jer sam bio sam, imao malo financijskih obveza i puno vremena.
Danas je proračunavanje teže i s manje vremena za svakodnevne zadatke, oslanjam se na automatizirane alate.
Kada je u pitanju najbolje besplatne aplikacije za proračun, Mislim da su kovnica i osobni kapital jasni lideri na tom polju. Želio sam direktnom usporedbom uključiti jednog od starijih polaznika na teren, Ubrzati, koji ove godine slavi 34. (!!!) rođendan, jer iako je besplatno najbolja cijena, to ga automatski ne čini najboljom uslugom.
Ako vas najviše zanima vidjeti o čemu se radi Osobni kapital vs. Mint, kliknite ovdje (budimo iskreni, Quicken zapravo ne trči... zar ne?).
Sadržaj
- Alati za ulaganje
- Alati za proračun
- Planiranje umirovljenja
- Sigurnost
- Sve u svemu
Ubrzati i Osobni kapital zvijezde su u ovoj kategoriji, uglavnom zbog toga što Mint nije aplikacija za ulaganje, pa stoga nudi samo usputne investicione usluge.
Ubrzati. Quickenovo početno izdanje ne uključuje ulaganje, ali uključuje Premier izdanje. To izdanje nudi značajke poput njihovog Portfolio X-Raya, prikazujući performanse u odnosu na. tržištu vaših ulaganja i pomoći pri odlukama o kupnji/prodaji. On također pruža ažurne vrijednosti portfelja te prati osnovu troškova i kapitalne dobitke.
Ubrzati također pomaže u smanjenju poreza na vaša ulaganja. Imaju alat pod nazivom Procjena kapitalnih dobitaka koji vam može pomoći optimizirati prodaju vrijednosnih papira kako biste ostvarili najveći prinos nakon oporezivanja.
Kovnica. Mint je najslabija od tri platforme u kategoriji ulaganja, uglavnom budući da je prvenstveno aplikacija za proračun. Prate vrijednost vašeg portfelja, kao i na drugim računima, ali ne pružaju posebne alate koji će vam pomoći u vašim ulagačkim aktivnostima.
Osobni kapital. Osobni kapital najbolje radi ulaganjem. Besplatna verzija ima mnoštvo alata za ulaganje, uključujući kalkulator neto vrijednosti i analizator tijeka novca. Aplikacija će pratiti vaš portfelj, uravnotežiti dodjele portfelja, ključne udjele i navesti vaše najveće dobitnike i gubitnike.
Oni također nude jedinstvene alate, poput analizatora naknada. Pomoću njega možete analizirati svoje investicijske račune kako biste vidjeli koje naknade plaćate za račun. To može uključivati posredničke naknade, kao i naknade koje naplaćuju zajednički fondovi, što može smanjiti vaš neto povrat ulaganja.
Personal Capital također nudi profesionalno upravljanje ulaganjima uz naknadu. Možete stvoriti, održavati i upravljati portfeljem za manje od onoga što bi koštalo da vašim portfeljem upravlja tradicionalni investicijski savjetnik.
Posjetite Osobni kapital
Pobjednik:Osobni kapital jer nudi više od alata za praćenje, njegove besplatne analitičke alate možete koristiti za relativno duboko uranjanje u vaša ulaganja. Predložit će vam svoju savjetodavnu uslugu ulaganja, tako se računi plaćaju, ali ne morate ih koristiti. Ubrzati radi izvrsno, osobito s obzirom na alate za smanjenje poreza, ali jednostavno nije držao korak.
Sve tri usluge nude značajke proračuna i iako postoje sličnosti između njih, postoji mnogo razlika koje valja istaknuti.
Ubrzati:Ubrzati pruža a puni paket proračuna. Možete vidjeti, pratiti i plaćati račune, a sve to iz aplikacije. Prikazuje stanje banaka i kreditnih kartica te sigurno uvozi bankovne transakcije. Aplikacija organizira vašu potrošnju po kategorijama, zatim projektuje prihode i rashode, pomažući vam u stvaranju proračuna. Kao i ostale usluge, Quicken vas također podsjeća kada dospijevaju vaši računi.
Kovnica: Čini se da je menta dizajnirana za milenijalce. Umjesto da jednostavno prati, pomoći će u proračunu i upravljanju dugom. Omogućuje raspodjelu potrošnje po kategorijama i omogućuje vam da u svaku postavite ograničenja potrošnje. Mint tada daje preporuke koje će vam pomoći uštedjeti novac. Ove ponude, koje možete zamisliti kao oglase, pomažu pri plaćanju usluge, ali vam mogu i uštedjeti novac. To može uključivati ponude o osiguranju, kreditnim karticama, bankovnim kamatama i kreditnim karticama. (smatramo da je najbolja alternativa osobnog kapitala za besplatnu aplikaciju za proračun)
Aplikacija se može povezati s doslovce tisuća financijskih institucija, uključujući banke, kreditne kartice, razne zajmodavce i investicijske posrednike. To vam omogućuje automatsko praćenje vaših financijskih aktivnosti, a sve u jednoj aplikaciji. Također će vam pružati upozorenja koja će vas podsjetiti na nadolazeće datume dospijeća računa kako biste izbjegli propuštanje rokova.
Osobni kapital: Ova usluga ima ograničeniji proračunski kapacitet, budući da je postavljena prvenstveno kao platforma za upravljanje ulaganjima, s nekim uslugama proračuna. Aplikacija će se povezati s vašim bankovnim računima, kreditnim računima i računima za ulaganja. Omogućit će stanja i transakcije na računu, potrošnju prema kategoriji računa i rashoda, izvješća o prihodima i potrošnji. Kao i ostale usluge, Personal Capital upozorit će vas na nadolazeće račune.
Također će vam omogućiti da postavite mjesečni cilj potrošnje i lako vidite gdje ste u trendu iznad ili ispod vašeg plana.
Pobjednik:Kovnica je jasan pobjednik. Menta je moćna kao i Quicken, ali bez troškova. Osobni kapital ima izvrsne rezultate, ali njihov proračunski alat relativno je nov i nema toliko značajki kao Mint ili Quicken.
Posjetite Mint.com
(jedna dobra alternativa za proračun je Svaki dolar, neće raditi ništa od ostalih stvari navedenih na ovom popisu, ali to je dobar osnovni proračunski alat)
Planiranje umirovljenja
Planiranje umirovljenja produžetak je investicijske aktivnosti, pa su i tu Quicken i Personal Capital ponovno na vrhu.
Ubrzati:Ubrzati pomaže vam u planiranju umirovljenja pomažući vam u postavljanju ciljeva umirovljenja. Koristi pretpostavke planiranja iz drugih investicijskih ciljeva, poput planiranja fakulteta ili ulaganja u posebne svrhe. To vam omogućuje prelazak na planiranje umirovljenja bez dodavanja dodatnih podataka.
Oni nude značajku Lifetime Planner koja uključuje očekivane mirovine i druge prihode očekivanja u pogledu inflacije, štednje, ulaganja, stope povrata, sadašnjih stanova i imovine i budućih domova i imovina.
Kovnica: Nije primjenjivo, Mint nema značajku planiranja umirovljenja.
Osobni kapital: Sa svojom snažnom investicijskom sposobnošću, trebalo bi slijediti da bi osobni kapital također bio snažan u planiranju umirovljenja, a to je tako. Ima značajku Planiranje umirovljenja koja će vam pomoći da odredite koliko trebate uštedjeti za umirovljenje, a to čini besplatno. Također će vam reći jeste li na putu prema svojim ciljevima za umirovljenje, pa čak možete pokrenuti i scenarije "što ako".
Osobni kapital također nudi analizator naknada od 401 (k). To će vam pomoći da utvrdite koja sredstva u vašem mirovinskom planu vas najviše koštaju i pomoći će vam da smanjite svoje naknade koristeći druge mogućnosti.
Pobjednik: Ubrzati i Osobni kapital su preblizu pozivu u ovoj kategoriji, iako Osobni kapital nudi savjetodavne usluge uz dodatnu naknadu. Nije pošteno uspoređivati to sa softverskim paketom koji plaćate samo jednom, ali oboje će vam pomoći u odjelu planiranja umirovljenja.
Posjetite Osobni kapital
Sigurnost
Jedna velika briga oko iznošenja svih ovih financijskih podataka u svijet je sigurnost.
Ubrzati:Ubrzati pohranjuje podatke lokalno i jedini je od tri koji to radi. Iako će se povezati s vašom bankom radi prikupljanja podataka, ništa od toga nije pohranjeno na drugom mjestu. To znači da i dalje morate biti oprezni s uređajem na kojem je Quicken instaliran, poput vašeg prijenosnog računala, ali nećete morati brinuti o hakiranju poslužitelja ili usluge treće strane i vaših podataka ukraden.
Kovnica: Kovnica je sada u vlasništvu Intuita, koji je vlasnik TurboTax, QuickBooks, i bili su bivši vlasnici Quickena; i upoznati su sa sigurnošću. Mint koristi enkripciju za prijenos podataka i nudi višefaktorsku provjeru autentičnosti, što je neophodno za svaku osjetljivu prijavu. Na vašem mobilnom telefonu postoji 4-znamenkasti PIN i/ili Touch ID za pristup vašim podacima.
Osobni kapital: Osobni kapital šifrira svu komunikaciju sa svojim poslužiteljima (to je standard) i šifrira vaše podatke s AES-256 s višeslojnim upravljanjem ključevima, uključujući rotirajuće ključeve specifične za korisnika i soli. Postoje i interne kontrole pristupa tako da nitko u Personal Capital -u ne može pristupiti vašim podacima.
Pobjednik:Ubrzati, lokalnim pohranjivanjem podataka, ovdje je pobjednik sve dok ljepljivi prsti ne odlaze s vašim uređajem. Kovnica i Osobni kapital su na jednakim osnovama, iako Osobni kapital daje veću važnost nabrajanju svih sigurnosnih značajki koje nude. Osobni kapital oslanja se na Yodlee, kao i velik dio industrije financijskog prikupljanja, te njihovu sigurnost za održavanje vaših podataka.
Sve u svemu
Ako strogo razmišljate o aplikaciji za izradu proračuna, Mint je jasan pobjednik u ovoj kategoriji. S proračunima, upozorenjima i drugim alatima, Mint je ugurao prostor za praćenje proračuna kao nitko drugi. Vrlo blizak konkurent je Trebate proračun (čitajte naše Potreban vam je pregled proračuna), koji je iznimno moćan za promjenu vašeg načina potrošnje. Ako trošite više nego što štedite i želite pomoć, YNAB je usluga koju biste trebali razmotriti (iako nije besplatna).
Ako ne želite Mint za izradu proračuna i ne želite platiti YNAB, EveryDollar može biti dobra opcija u kategoriji jednostavnog proračuna, ali besplatne. Uspoređujemo Kovnica vs. Svaki dolar.
Ako želite praćenje troškova i bolji paket alata za pregled ulaganja, Osobni kapital je alat za vas. To je to zašto sam prešao s kovnice na osobni kapital, nakon što sam nakratko "hodao" sa SigFig -om radi praćenja ulaganja, i nikad se nisam osvrnuo.
Ubrzati, nažalost, ove novije tvrtke ostavljaju iza sebe (Mint ima 11 godina!). Ne možete ga kriviti, nije dobio istu razinu tehničke podrške kao ove novije, vjerojatno "seksi" tvrtke u koje bi ulagale. Održavamo a popis Quicken alternativa koji ih nadmašuju.
Posjetite Osobni kapital
Što vam je od ove tri najdraže?