Jeste li se ikada zapitali kako najbogatiji Amerikanci zarađuju svoj novac?
Fascinirani smo kako drugi zarađuju.
Danas je vaš sretan dan jer su svi ti podaci javno dostupni. I vjerojatno možete pogoditi tko je izvor.
Služba unutarnjih prihoda. Oni znaju (uglavnom) koliko svi zarađuju, kako to čine, a ako ne vjeruju osobi... kopaju i saznaju pravu istinu. Možda bi vas iznenadilo saznanje da je većina bogatih ljudi poput običnih ljudi. Plaćaju porez i prijavljuju svoje prihode.
To znači da Porezna uprava svake godine izrađuje Bilten statistike prihoda za prethodnu godinu. U 2017, to izvješće je za poreznu 2014. godinu i ima neke dragulje.
Izvješće koje mi je zaista zapelo za oko je "Povrat poreza na visoke dohotke, porezna godina 2014."
Na primjer, jeste li znali da je u TY2014. Bilo 6,3 milijuna pojedinačnih povrata (4,2% od ukupnog iznosa) u kojima je porezni obveznik zaradio više od 200.000 USD? Kada srednji prihod iznosi 56.516 USD (2015.), doista dovodi u fokus tih dvjesto tisuća. To su neki visoki prihodi.
Volim podatke. Ako i vi to učinite, uzmite si šalicu čaja ili kave jer ćemo se ukopati.
Sadržaj
- Kako porezni obveznici s visokim prihodima zarađuju novac
- Gdje bogati zarađuju - posao
- Portfelj visokih zarađivača iznosi 1,89 milijuna dolara
- Što bogati posjeduju
- Moji za poneti
Kako porezni obveznici s visokim prihodima zarađuju novac
Tvrdio bih da porezni obveznici s visokim prihodima dolaze u svim oblicima i veličinama. Vjerojatno se već možete sjetiti nekoliko popularnih arhetipova - partnera u odvjetničkim uredima, upravitelja hedge fondova, rizičnog kapitalista, kirurga, izvršnih direktora i slično.
Ako bolje razmislite, jedina sličnost koju oni dijele je kako zarađuju veliki novac. Njihove su industrije različite. Njihov radni dan izgleda drugačije. Njihov društveni položaj je drugačiji.
Rizični kapitalist zarađuje stavljajući oklade na tvrtke i nadajući se da će dobro proći. Rijetko se kleveću u medijima jer svoj novac (ili ulagače) ulažu u startupe koji mogu promijeniti svijet. Upravitelji hedž fondova, s vremena na vrijeme, dobivaju malo više mržnje iako funkcionalno rade slične stvari (ulažu).
Kirurzi zarađuju zarađujući operacijama koje spašavaju ili mijenjaju živote na bolje. Zarađuju visoke prihode jer imaju vrlo specijaliziranu, vrlo veliku potražnju, vrlo rizičnu vještinu. Također im je potrebno mnogo godina školovanja i prakse prije nego što pomisle na zaradu na tako visokim prihodima.
Dakle, svaki porezni obveznik s visokim dohotkom vrlo je različit... ali ako biste zarađivali zarade na temelju Frankensteina na temelju prosjeci svake kategorije, ovako bi ta osoba izgledala (IRS smatra da su prihodi od preko 200.000 USD visoki zarađivači):
- Plaća i nadnice: 306.000 USD
- Posao: 78.000 USD
- Farma: 52.000 dolara
- Partnerstvo/korporacija: 233.000 USD
- Kapitalni dobici/gubici: 192.000 USD
- Prodaja imovine (ne kapital): 48.000 USD
- Oporezive kamate: 11.000 USD
- Kamate oslobođene poreza: 24 USD
- Dividende: 37.000 USD (kvalificirano 31.000 USD)
- Mirovine: 54.000 dolara
- Najamnina: 42.000 dolara
- Royalty: 47.000 dolara
Ovom Frankensteinovom visokom dohotku ide sasvim dobro!
U stvarnosti, ovaj Frankenstein ne postoji. Prosječni zaposlenik s visokim prihodima nema posao, posao W-2, kao ni mirovinu, stanarinu i prihod od autorskih prava. Oni mogu imati po malo od svakog, poput nekih kvalificiranih dividendi iz dionica, prodaje imovine, plus posao ili plaću - ali ne sve u ovom postotku. Često se kaže milijunaši imaju sedam izvora prihoda.
Time se hvataju različiti ljudi na različitim događajima s visokim prihodima. Neki se redovito pojavljuju, poput prihoda, dividendi i stanarine; dok drugi to nastoje biti neregularan pukne poput prodaje nekretnina.
Gdje bogati zarađuju - posao
Porezna uprava nudi dobar uvid u to gdje ljudi zarađuju, ali govori nepotpunu sliku. Znamo samo za ostvarene dobitke, a s tako velikom populacijom, dovoljno je tih ostvarenih događaja da se izvede široki zaključak. Također ne znamo mnogo o neto vrijednosti obitelji.
Srećom, postoje bolji podaci iz Anketa Federalnih rezervi o potrošačkim financijama. Obožavam ovu anketu!
Prema istraživanju iz 2016., evo raščlambe prihoda na temelju percentila neto vrijednosti:
| Percentil neto vrijednosti | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| plaće | 76.4 | 79.4 | 70.2 | 64.9 | 47.1 |
| Kamate/dividende | † | .1 | .4 | 1.2 | 7 |
| Posao, farma, samozapošljavanje |
2.7 | 3.8 | 6.6 | 8.2 | 23.3 |
| Kapitalni dobici | * | .2 | .3 | 1.9 | 11.5 |
| Socijalno osiguranje/umirovljenje | 11.7 | 12.7 | 19 | 21.7 | 8.6 |
| Transferi ili drugo | 9.1 | 3.8 | 3.5 | 2.1 | 2.5 |
† znači manje od 0,05%
* Deset ili manje zapažanja u bilo kojoj od vrsta prihoda.
Kao što možete vidjeti, najvećih 10% Amerikanaca po neto vrijednosti ima značajan postotak svog prihoda od posla, farme ili samozapošljavanja (što je opet posao).
Nadalje, vidimo visok postotak prihoda od kamata/dividendi i kapitalnih dobitaka. Samo 47,1% njihovog prihoda dolazi od plaća, što je vjerojatno i od njihovog poslovanja, ali samo strukturirano kao plaće.
Želite li vidjeti nešto zaista fascinantno? To se ne razlikuje toliko od brojki iz 1989. godine:
| Izvor prihoda | Percentil neto vrijednosti | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| plaće | 78.6 | 82.0 | 76.3 | 72.3 | 44.2 |
| Kamate/dividende | .1 | 1.5 | 2 | 4.8 | 14.1 |
| Posao, farma, samozapošljavanje |
1.6 | 3.5 | 3.5 | 9.1 | 23.0 |
| Kapitalni dobici | * | .4 | 1.9 | 2.6 | 12.3 |
| Socijalno osiguranje/umirovljenje | 7.8 | 9.0 | 11.1 | 9.5 | 5.2 |
| Transferi ili drugo | 11.7 | 3.6 | 5.1 | 1.8 | 1.2 |
Najveća razlika su kamate/dividende i socijalno osiguranje/odlazak u mirovinu bili su mnogo veći postotak svih prihoda 1989.
Do ovoga najizravnije dolazimo gledajući postotak kućanstava s poslovnim kapitalom:
- 0-25 (percentil neto vrijednosti): 2,4% vlasničkog kapitala
- 25–49.9: 6.2%
- 50–74.9: 13.6%
- 75–89.9: 20.3%
- 90–100: 43.9%
Srednja vrijednost imovine (za one obitelji koje posjeduju imovinu) također je prosvjetljujuća:
- 0-25 (percentil neto vrijednosti): 2000 USD poslovnog kapitala
- 25–49.9: $10,000
- 50–74.9: $30,500
- 75–89.9: $100,000
- 90–100: $700,000
Portfelj visokih zarađivača iznosi 1,89 milijuna dolara
Porezna uprava zna o prihodu samo ako je prijavljen.
Porezna uprava neće znati za ukupnu neto vrijednost poreznog obveznika niti za njegov portfelj udjela.
Ali možemo pretpostaviti!
Recimo da netko godišnje ima 31.000 dolara kvalificiranih dividendi i posjeduje samo ukupni fond indeksa tržišta (recimo, Vanguard Total Fund Market Index Fund). Taj fond ima dividendni prinos od 1,64%, što implicira portfelj od 1,89 milijuna dolara.
Lijepo gnijezdo!
Što bogati posjeduju
Ovom problemu možemo pristupiti i iz drugog smjera i iz drugog skupa podataka.
A od 1989. godine Federalne rezerve proizvode a Izvješće o distribucijskim financijskim računima svaki kvartal koji mjeri raspodjelu bogatstva kućanstva. To je brak Financijskih računa Sjedinjenih Država i Ankete o potrošačkim financijama (SCF).
Od 1989. do 2018. godine, 1% najvećeg bogatstva u Sjedinjenim Državama povećalo je njihovu neto vrijednost za 650%.
Donjih 50% zabilježilo je povećanje od "samo" 170%.
Ovo je ono što je svaka grupa posjedovala 1989. godine:
I ovo je ono što je svaka grupa posjedovala 2018. godine:
Oba grafikona su u bilijunima dolara, iako su oznake osi Y različite.
Ukupni iznosi daju vam ideju o tome kako se ukupno bogatstvo promijenilo. Neosporno je da je donjih 50% zaostalo. (jedan veliki razlog je vlasništvo nad dionicama)
Ali ovaj fascinantan grafikon prikazuje postotak sastavnica bogatstva (vaše stvari) za svaku kategoriju, ovdje 1989. godine:
A onda 2018.
Jedna stvar koju znamo iz proučavanja podataka američkog popisa o neto vrijednosti jest da je veliki dio američke neto vrijednosti vezan za njihovu glavnicu. To vidimo i u podacima iz ovog izvješća jer je 1989. donjih 50% imalo 45,9% svog bogatstva u nekretninama (svom domu). U 2018. taj se broj povećao na 52,9%.
Što se tiče gornjih 1%, postotak je 11,7% 1989. i 11,5% 2018. godine. Usput, zamislio bih da je nešto od toga u investicijskim nekretninama jer se može posjedovati samo toliko domova u kojima žive.
To su neki zabavni podaci koje možete žvakati kad imate vremena!
Moji za poneti
Imam par zalogaja:
1. Visoki zarađivači imaju mnogo različitih izvora prihoda. Morate zaraditi više, uštedjeti više i uložiti razliku. Zatim reinvestirajte dobitke. Isperite, ponovite. I što su bogatiji, manji im prihod dolazi od plaće. Prvih 10% (90-100 percentila) imalo je samo 47,1% svog ukupnog prihoda od plaća.
2. Bogati posjeduju mnogo stvari, ali mnogo toga cijeni. I to je ključno. Ako želite vidjeti kako vaše bogatstvo raste, mora biti u imovini koja značajno cijeni. Nekretnine to mogu učiniti ako ste dobri u odabiru nekretnina, ali kao cijela industrija to nije velika investicija, htjet ćete ići na burzu.
Što mislite o ovim podacima?