Kad sam bio mlađi, tata je koristio mnogo analogija za objašnjavanje ideja.
To je praksa koju sam od tada usvojio i koja mi je od velike pomoći kad god trebam zapamtiti određene apstraktne pojmove u konkretnim terminima.
Evo ideje koju držim već duže vrijeme i jednom bih je volio podijeliti s vama.
Zove se financijska tvrđava.
Što je financijska tvrđava?
Sviđalo vam se to ili ne, ali stalno ste pod financijskim napadima. Ne mislim na reklame koje vam pokušavaju prodati stvari ili prodavače koji vas pokušavaju nadmašiti za pregovaračkim stolom, mislim na prave financijske hitne slučajeve.
Bilo da se vaše dijete vraća kući s nekim čudnim osipom i trebate posjetiti hitnu njegu ili vam se automobil prevrnuo čavao i sada morate potrošiti 40 USD na mjestu za gumu da biste ga začepili, "manji" hitni slučajevi događaju se užasno vrijeme.
Zatim postoje veliki hitni slučajevi, poput pronalaska grumena na mjestu gdje ne bi trebalo biti gruda ili klizanja po crnom ledu i zbrajanja vašeg automobila.
Svaki od njih je napad na vaš novac. Da biste se zaštitili, najbolje je razmišljati o svojim financijama kao o utvrdi i u skladu s tim postaviti svoju obranu.
Vaša tvrđava je način na koji mislite o svom novcu i kako ćete ga rasporediti kao odgovor na hitan slučaj.
Rov - Provjera računa
Kao vaša prva obrambena linija, vaši tekući i štedni računi snose sve vaše troškove. Možete ga naplatiti s kreditne kartice, ali to plaćate ovim računima. Vaša najamnina/hipoteka, vaša komunalne račune, vaši računi za namirnice - svi dolaze s ovog računa.
Ovo je račun koji se također prvo "nadopunjuje" s vašim plaćama ili drugim izvorima prihoda.
Ključ vašeg opkopa je likvidnost (ha! shvatiti ???). Ne želite da bude zaključano u dionicama ili na CD -ovima ili u nečemu sličnom, jer to je ono na što prvo nazovete kada postoji potreba. Stavite ga na štedni račun visokog prinosa, nabavite svojih 1%i neka to bude tako. To je cijena poslovanja.
Vanjski zid - Fond za hitne slučajeve
Neprijatelj je prošao vaš rov i ne testira vaše zidove. Fond za hitne slučajeve ključan je jer su to troškovi koji premašuju ono što biste mogli potrošiti na mjesec dana na uobičajene troškove.
Trebali biste imati a najmanje 3 mjeseca u hitnom fondu i ja više volim 6-12 mjeseci, ali to će ovisiti o vašoj procjeni vaših financijskih rizika.
Sredstva vašeg vanjskog zida ne moraju biti tekućina nultog dana (poput tekućeg računa), ali ne želite da bude predugo zaključan. Više volim a CD ljestve za hitna sredstva kad su cijene bolje.
Unutarnji zid - Ulaganja i mirovinska sredstva
Srećom, vidjeli ste da ovo dolazi. Vaš fond za hitne slučajeve daje vam vremena za pripremu, nadam se šest do dvanaest mjeseci, pa ćete tako moći likvidirati dio svoje imovine na uređeniji način, a ne prodavati požar.
Najprije ćete htjeti likvidirati dugoročna oporeziva ulaganja (imovina koja se drži više od godinu dana), a zatim kratkoročna (imovina držite manje od godinu dana), a zatim se okrenite prema imovini za umirovljenje budući da ona imaju kaznu od 10% ako se prije likvidiraju umirovljenje.
Postoje iznimke od kazni za prijevremeno povlačenje, primjerice ako je riječ o hitnoj medicinskoj pomoći, pa ih pažljivo pregledajte i prema tome prilagodite svoj raspored likvidacije.
Vaši vitezovi - kreditne kartice i osiguranje
Ne biste se trebali oslanjati na kreditne kartice za rješavanje svih svojih financijskih problema, jer oni imaju visoku cijenu ako imate ravnotežu, ali oni se mogu koristiti kao koristan alat u rješavanju problema.
Pokušavam sve platiti kreditnom karticom, pa dobivam nagrade, a zatim svaki mjesec u cijelosti isplatim izvod. To je posrednik za moj opkop i pritom dobivam mali popust, kao nagradu. Ako ne nosite ravnotežu, to će vam dati i grejs period.
Odmah uz moje kreditne kartice nalaze se razne police osiguranja koje me štite od specifičnih napada na određena područja. Imam auto osiguranje za zaštitu svog automobila, osiguranje kuće za zaštitu moje kuće, invalidsko osiguranje da bih zaštitio svoj prihod ako postanem invalid, putno osiguranje ako mi zatreba za odmor, i životno osiguranje kako bih zaštitio svoju obitelj od dužnika ako poginem. Ovo nije iscrpan popis, ali trebali biste započeti s pokrivanjem onoga što bi vam moglo zatrebati.
Ovako razmišljam o osiguranju - ono mi kupuje mir. Ako pretrpim pokriveni događaj, osiguranje me štiti i ne moram se kratkoročno oslanjati na fond za hitne slučajeve ili kreditne kartice.
Ako je nešto toliko ozbiljno da probije svu vašu obranu, kreditne kartice mogu biti zadnja linija obrane. Kad su stvari užasne, okretanje prema neobezbeđenom kreditu bolje je od alternativa.
Visoki toranj - vaša teška imovina
Ovo je vaš imetak, nakit, vaš automobil, vaša kuća... tim redoslijedom. To nije uvijek posljednji redak, htjet ćete prodati nakit i ostalo prije nego što maksimalno iskoristite svoje kreditne kartice ili rasprodate mirovinsku imovinu, ali to se odnosi na vašu kuću ili automobil.
Nije apsolutno pravilo, ali radi ilustracije, mislim da možete vidjeti kamo idem.
Imajući ovaj okvir može vam pomoći da vidite koliko su vaše financijske obrane potpune ako se nađete pod financijskim napadom. Uvijek volim imati financijski hitni planovi, poput onoga što ćete učiniti ako izgubite posao, prije nego što mi zatrebaju. Ova analogija samo oslikava koncept na prikladnoj slici.
Što misliš? Koliko je vaš toranj utvrđen?