Štednja i ulaganje u mirovinu bez posebnog plana umirovljenja je poput isplovljavanja na brod bez odredišta.
Da se razumijemo, tipični ulagač vjerojatno nije svjestan mnogih zamršenosti u pripremi za umirovljenje. Pokušat ćete se pripremiti za događaj koji bi mogao proći desetljeća u budućnosti i koji će usput sadržavati mnogo varijabli.
Kako uopće možete znati sve što vam je potrebno za siguran dolazak na odredište?
Srećom, dostupni su alati za planiranje umirovljenja. Neki su jednostavni kalkulatori koji će prvenstveno smanjiti brojke ulaganja. Drugi pružaju sveobuhvatno planiranje umirovljenja, često uz pomoć namjenskog certificiranog financijskog planera. Neki su besplatni, a drugi uključuju jednokratnu ili stalnu naknadu.
Bilo da odaberete besplatnu uslugu ili onu premijsku, korištenje planera za umirovljenje povećat će vjerojatnost uspješnog umirovljenja. Ako ništa drugo, pružit će vam niz ciljnih brojeva koji će vam pomoći u postavljanju realnih ciljeva umirovljenja.
Evo što vjerujemo da je pet najboljih dostupnih alata za planiranje umirovljenja. Odaberite onu koja će najbolje odgovarati vašoj situaciji i dobiti pomoć koja će vam trebati da vas vodi na ovom važnom životnom putu.
Sadržaj
- Novo Umirovljenje
- Osobni kapital Online Planer umirovljenja
- Kalkulator gnijezda jaja za umirovljenje Vanguard
- Kalkulator štednje za umirovljenje
- Facet Wealth
- Poanta
Novo Umirovljenje
Novo Umirovljenje je usluga planiranja umirovljenja i kalkulatora koju koristi više od 130.000 ljudi svaki mjesec. Iako nudi besplatnu verziju, postoje i tri premium plana, čija se cijena kreće od 96 USD do čak 999 USD godišnje.
Besplatni planer pomaže vam u organiziranju i izradi plana umirovljenja. To uključuje pomoć u učenju kada se možete povući, određivanje koliko će vam novca trebati i hoće li vaša ušteđevina trajati tijekom vašeg odlaska u mirovinu.
Pruža detaljan plan umirovljenja, članke i izvore, pristup zajednici koja sudjeluje u programu i mogućnost nadogradnje u bilo kojem trenutku.
Osnovna svrha programa Free Planner je odgovoriti na pitanje "imam li dovoljno novca za mirovinu?" Da odgovorim na to pitanje, možete se prijaviti za besplatni kalkulator umirovljenja, zajedno s poučavanjem uživo dostupnim za određene pitanja. Pomoći će vam da saznate jeste li na putu da postignete svoje ciljeve za umirovljenje na temelju izračuna koji se nudi putem njihove vlasničke ocjene umirovljenja. Odatle dobivate personalizirani akcijski plan kojim ćete se kretati u pravom smjeru.
Kalkulatori odlaska u mirovinu koji se nude na platformi uključuju kalkulator socijalnog osiguranja, kalkulator doživotne rente, pa čak i kalkulator obrnute hipoteke.
U međuvremenu, postoji mnoštvo članaka koji će vam pomoći da se nosite s mnoštvom pitanja vezanih uz mirovinu. To uključuje pronalaženje posla s nepunim radnim vremenom za umirovljenje, pronalaženje posla nakon što odete u mirovinu, volontiranje, pa čak i kako pokrenuti posao nakon umirovljenja.
No, ako želite trgovati do premium verzije, dobit ćete pristup demonstracijama plana, prijedlozima virtualnih financijskih savjetnika, specifičnim državnim poreznim projekcijama, modelima preseljenja, Rothovom pretvorbom modeliranje, procjene Medicare -a, mogućnost povezivanja računa s programom, mrežni sastanci s certificiranim financijskim planerima, pregledi mirovinskih planova i personalizirano povlačenje strategije.
Pogledajte naš potpuni pregled NewRetirement -a.
Započnite s uslugom NewRetirement
Osobni kapital Online Planer umirovljenja
Osobni kapital raznolika je financijska platforma koja nudi sve, od besplatnih osobnih financijskih alata do sveobuhvatnog upravljanja bogatstvom.
Ako odaberete - i ako imate portfelj - oni vam mogu pružiti i upravljanje ulaganjima i financijske savjete za jednu nisku godišnju naknadu. Usluga će naravno uključivati formalno planiranje umirovljenja.
No, čak i ako nemate minimalno potrebno početno ulaganje ili ako ne odlučite sudjelovati u njihovom programu upravljanja bogatstvom, još uvijek možete iskoristiti prednost planera za umirovljenje. To je sastavni dio njihovih besplatnih financijskih alata i otvoren je za svakoga.
Počet ćete povezivanjem različitih financijskih računa s nadzornom pločom osobnog kapitala. To uključuje štednju, ulaganja, mirovinske račune, kredite i kreditne kartice. Svrha uključivanja vaših financijskih računa je omogućiti cjelovit uvid u cijeli vaš financijski život.
Budući da su svi vaši financijski računi sastavljeni na jednom mjestu, Plan za umirovljenje osobnog kapitala omogućuje vam to pokrenuti različite scenarije, poput procjene različitih datuma umirovljenja ili godišnjeg doprinosa za mirovinsku štednju iznose.
Također vam omogućuje ugradnju promjena u financijsko stanje u svoj plan umirovljenja. Na primjer, možete uzeti u obzir dodatne izvore prihoda, poput socijalnog osiguranja i mirovina. No možete promijeniti i utjecaj velikih troškova na svoj plan umirovljenja. To uključuje događaje poput štedeći za fakultetsko obrazovanje vaše djece.
I dok je fokus umirovljeničke štednje obično na gomilanju sredstava, Planer umirovljenja za osobni kapital pomaže vam u razvoju plana potrošnje za umirovljenje.
Uostalom, kad jednom znate koliko ćete trebati živjeti u mirovini, posao planiranja umirovljenja postaje precizniji.
Oni čak nude simulator recesije kako bi projicirali kako će vaš plan umirovljenja prebroditi veliki događaj, poput recesije ili financijske krize od sada do umirovljenja.
Pogledajte naš potpuni pregled osobnog kapitala.
Započnite s osobnim kapitalom
Kalkulator gnijezda jaja za umirovljenje Vanguard
Vanguard je najveći svjetski financijski izvor uzajamnih fondova i drugi je najveći pružatelj sredstava kojima se trguje na burzi (ETF -ova). Dakle, iako nemaju značajku planiranja umirovljenja, prirodno je da nude mnoštvo alata za planiranje umirovljenja.
Jedna je njihova stranica "Maksimiziranje vaših socijalnih naknada". Omogućit će vam pregled funkcioniranja socijalne sigurnosti, kao i mogućnost da svoje procjene socijalnog osiguranja dobijete izravno od Uprave za socijalno osiguranje. Oni također pružaju savjete o radu dok prikupljate socijalno osiguranje, plaćanju premija za Medicare i utjecaju državnih mirovina na vaše naknade.
No, praktičniji alat je Kalkulator jaja za gnijezdo za umirovljenike. Pomoći će vam da odredite koliko će dugo trajati vaše jaje za umirovljenje i koliko vaša ulaganja mogu rasti na temelju različitih varijabli.
Na primjer, uzet će se u obzir koliko godina vašoj štednji treba posljednja godina, vaša trenutna razina mirovinske štednje i vaša godišnja potrošnja. Također će razmotriti vašu trenutnu dodjelu ulaganja, a zatim pokrenuti simulacije.
No, ako želite praktičniji pristup, možete to iskoristiti Vanguard usluge osobnog savjetnika. To je osobna savjetodavna usluga posebno osmišljena s obzirom na umirovljenike i umirovljenike. Međutim, to je usluga upravljanja ulaganjima, a za sudjelovanje će vam trebati najmanje 50.000 USD. No, dobit ćete pristup timu financijskih savjetnika, pa čak i imati namjenskog financijskog savjetnika ako imate 500.000 dolara ili više.
Pogledajte naš potpuni pregled Vanguardovih usluga osobnog savjetnika.
Započnite s uslugama Vanguard Personal Advisor Services
Kalkulator štednje za umirovljenje
Poboljšanje ima kalkulator mirovinske štednje koji radi slično onom koji nudi Personal Capital.
Pružit ćete osnovne podatke o svojim mirovinskim planovima, a zatim sinkronizirati različite financijske račune u okviru Betterment platforme, pružajući pristup cijelom vašem financijskom životu na jednom mjestu.
Betterment će projicirati vaš prihod od mirovine, analizirati vaše ne-Betterment račune i pružiti plan koji će vam pomoći da postignete svoj cilj. Tada ćete moći pratiti svoj napredak kako biste vidjeli koliko ste blizu postizanja svog cilja umirovljenja.
A budući da je Betterment robo-savjetnik, moći ćete profesionalno upravljati nekim (ili svim) svojim ušteđevinskim ušteđevinama. Uz nisku savjetodavnu naknadu od samo 0,25% godišnje, možete imati 100 000 USD u potpunosti upravljanih za samo 250 USD. To će uključivati stvaranje portfelja-na temelju vaših dugoročnih ciljeva-odabir sigurnosti, povremeno ponovno uravnoteženje i ponovno ulaganje dividendi.
Sve što trebate učiniti je financirati svoje račune za umirovljenje, a Betterment će se pobrinuti za sve upravljanje ulaganjima umjesto vas.
Pogledajte naš potpuni pregled Betterment -a.
Započnite s Bettermentom
Facet Wealth
Facet Wealth nije sam planer umirovljenja, već služi kao nešto poput internetskog tržišta za financijske planere i izvore financijskog planiranja.
Facet Wealth omogućuje vam da se povežete s namjenskim certificiranim financijskim planerom koji će s vama raditi jedan na jedan. To će biti velika prednost ako je planiranje umirovljenja vaš primarni fokus, a ne općenito upravljanje ulaganjima.
Možete birati između velikog broja financijskih planera i povezati se s njima na mreži. Upoznat će vas i vaše posebne potrebe, a zatim razviti plan osmišljen posebno za rješavanje tih potreba.
Jedna od velikih prednosti je struktura naknade. Umjesto da naplaćuju postotak vaše imovine pod upravljanjem ili rade na proviziji, oni umjesto toga rade na paušalnoj naknadi. Ta će se naknada temeljiti na složenosti vaše financijske situacije i količini vremena i detalja potrebnih za izradu sveobuhvatnog plana. No, taj aranžman prisiljava financijskog planera da se usredotoči na neposrednu potrebu, a to će biti planiranje umirovljenja.
Po potrebi ćete imati pristup svom financijskom planeru, kao i platformi koja će vam pomoći u postizanju vaših ciljeva. No, također možete odabrati modele usluga temeljenih na pretplati i jeftine portfelje ulaganja ako to želite.
Započnite s Facet Wealth -om.
Poanta
Ako niste sigurni jeste li na putu da postignete svoje ciljeve za umirovljenje, svakako biste trebali iskoristiti alat za planiranje umirovljenja. No, čak i ako mislite da ste na dobrom putu, nije loša ideja povremeno obaviti "provjeru" kako biste bili sigurni da ste na pravom putu.
Ovisno o vašim osobnim okolnostima, bilo koji od gore navedenih alata za planiranje umirovljenja trebao bi moći obaviti posao umjesto vas.