Današnji post gostujući je doprinos mog kolege prijatelja na blogu, Seana iz The Money Wizarda. Kad mi se obratio kako bi podijelio svoj put do izgradnje portfelja za prijevremenu mirovinu, bio sam zaintrigiran jer dolazi iz svijeta financija. To je svijet u kojem ljudi slave visoke plaće, visoke izdatke, a odlazak u prijevremenu mirovinu teško da je uopće u obzir.
Uštedio je 100.000 dolara do svoje 25. godine. Godinu dana kasnije slomio je 150.000 dolara. I onda 200.000 dolara godišnje nakon toga.
Nije bilo nikakvih zaostataka ili nasljedstva. Ima dobru plaću, ali ne i iznimnu (50.000 do 80.000 dolara).
On također ima neke dobre navike i ideje i htio sam da govori o tome što je učinio da uštedi 250.000 dolara u dvadesetim godinama.
Ako ste neko vrijeme proveli u zajednici Osobne financije, milijun ste puta čuli standardni savjet. Napravite proračun, trošite manje nego što zarađujete, stalno ulažite... yada, yada, yada.
Iako su te osnove zasigurno važne, neću vam dosaditi još jednom rundom opet.
Umjesto toga, dok sjedim ovdje i razmišljam o potezima koje sam napravio kako bih uštedio 100.000 dolara do 25. godine, a zatim prešao 250.000 dolara do 28. godine, usredotočit ću se na sve stvari koje sam učinio kako bih izgledao kao total čudna lopta.
Nije li to zabavnije?
Jer uostalom, za postizanje neobičnih postignuća potrebne su neobične radnje.
Nadajmo se da ćemo, dijeleći ih, uspjeti proći pored uobičajenih savjeta o novcu, odstupiti od utabanih staza i početi se usredotočiti na poteze novca poput rubova koji su potrebni za brzo praćenje vaših financija.
1) Rano sam počeo ulagati. (Mislim, jako rano ...)
U svijetu ulaganja “mladi” se obično smatraju bilo kada prije nego što počnete paničariti oko nadolazeće mirovine. Ako imate samo par sijedih vlasi, još bolje.
Pa sam okrenuo taj scenarij.
Umjesto da započnem svoju investicijsku karijeru tijekom krize srednjih godina, pogurao sam je za nekoliko desetljeća.
... ja sam napravio svoje prva investicija prije nego što sam mogao voziti.
Najviše tinejdžeri štede malo cash kako bi mogli ispustiti kišu na simpatiji u srednjoj školi na koncesijskom štandu kina.
I dok sam bio podložan toj srednjoškolskoj drami kao i sljedeći momak, uštedio sam dio svoje zarade od minimalne plaće u drugu svrhu.
Nadahnut srednjoškolskim učiteljem matematike koji je objasnio kako je a nekoliko godina složene kamate mogao učiniti bilo koga milijunašem, svoju prvu investiciju uložio sam sa samo 15 godina. Uzeo sam 500 dolara od preostale ljetne zarade i miješao sam ih od banke do banke, tražeći najveće kamatne stope na Potvrdu o depozitu.
Osjećaj da moj novac zarađuje vlastiti novac bio je opojan.
Kad sam imala 18 godina, skupila sam hrabrosti da svoj prvi dolar uložim na burzu. U početku sam pokušavao biti sljedeći Warren Buffett, ulijevajući se u financijske izvještaje i predvidljivo, čineći skupe pogreške.
Na kraju sam se domislio pasivnih ideja ulaganja u indeks poput portfelja s tri fonda. Tijekom cijelog fakulteta nastavio sam usmjeravati svaku dodatnu promjenu u ova sredstva.
Rezultat? Kad sam imao 25 godina i sjajno se pojavio u svijetu kao “Čarobnjak za novac” sa 100.000 dolara na moje ime, moj novac već je imao desetljeće složenih kamata.
2) Iznajmio sam osrednji stan u najboljem slučaju u ‘burbsu’
Nakon što sam završio fakultet, odjednom sam se našao punoljetna u novom gradu.
Kao domaći Teksašanin, upravo sam prihvatio svoj prvi posao u financijama u Denveru. Bio sam uzbuđen što sam se okušao u potpuno novom gradu i državi, ali sam imao veliku odluku o mjestu koje bih trebao dobiti.
Čitao sam o prosječnom američkom proračunu i znao sam da tipični Amerikanci troše 37% svog novca za stanovanje. Način na koji sam ja to vidio, uštedjeti par stotina dolara mjesečno na stanarini mogao bi biti najlakši novac koji sam ikada zaradio.
Dakle, našao sam se kao osnovno mjesto u predgrađu. Naravno, nisam se uspio pohvaliti šta god visokogradnju u centru grada iznajmljivao (u svijetu milenijalci, živjeti u mjehurićima jednako je cool kao i priznati da ste ljubitelj Zvjezdanih staza.)
No, moj izbor da živim nekoliko minuta izvan modernog centra grada značilo je da uštedim gotovo 500 dolara mjesečno. S tim je novcem moja ušteđevina nastavila rasti svaki mjesec, čak i bez pokušaja.
Osim toga, s gotovinom koju sam štedio na stanarini, mogao sam lako unajmiti vozača ubera da me pošalje natrag u akciju kad god bih osjetio potrebu.
3) Rekao sam ne materijalizmu
Otprilike u isto vrijeme naletio sam na ideju minimalizam.
Iz bilo kojeg razloga, ideja da je manje više više potpuno je strana našoj kulturi. Mogli bismo kriviti strateško raspoređivanje milijardi dolara iz najsofisticiranijih marketinških proračuna na svijetu, ili je to možda samo urođena ljudska želja vlastite stvari.
U svakom slučaju, počeo sam se pitati hoće li me trošenje novca na najnoviji gadget učiniti sretnijim, ili bi bilo bolje koristiti taj isti novac kako bih se sve više približio financijskoj slobodi odluka.
Počeo sam prenositi skupa umjetnička djela, otrcane sitnice i prepunu garderobu za koju sam znao da je nikad neću odjenuti. Napravio sam igru za sebe kako bih vidio koliko često mogu proći kroz trgovački centar, festival umjetnosti ili suvenirnicu potpuno bez problema. Mogu li cijeniti nešto zbog onoga što je bilo, a da ne podlegnem neposrednoj želji da to učinim posjedovati ga?
Na moje iznenađenje, ova prilagodba je bila puno lakša nego što sam očekivao. Jer kad znate da vaš novac ide ka višoj svrsi, kupujete jeftin komad što god osjeća se kao totalni otpad u usporedbi s gradnjom ulaganja i kupiti svoju slobodu.
4) Zadržao sam batinu što je dulje moguće
Nakon moje epifanije o materijalizmu, vozila su se našla kao jedna od stavki koje su najviše u mojem presjeku ispitivanja.
Plaća mi je bila određena na 50.000 dolara, a nisam želio postati još jedan milijunaš od 50 tisuća dolara. Znate tip... dobiva posao, postaje pretjerano impresioniran što više ne zarađuju minimalnu plaću i... odmah daje svu tu novootkrivenu moć zarade podmuklom prodavaču automobila.
Umjesto toga, vozio sam svoj 13-godišnji kamionet za premlaćivanje koliko je mogao izdržati, štedeći stotine svakog mjeseca pri plaćanju novog automobila.
5) Ubio sam sve ponavljajuće račune.
Zadivljen koliko je lakše uštedjeti zahvaljujući mojoj jeftinoj stanarini i nepostojećem plaćanju automobila, počeo sam se pitati koje bih još automatske uštede mogao ugraditi u svoj proračun.
Ubrzo sam svaku mjesečnu uplatu stavio u središte svoje proračunske sjekire. Nije bilo važno koliko je veliki ili mali račun, ako sam mu mjesečno sjekao ček, ozbiljno sam preispitao trebam li ga nastaviti plaćati.
Ja otkazao moj kabel. Prenio sam vrhunsku glazbenu aplikaciju. Ponovno sam pregovarao o članstvu u teretani i rekao sam ne tisućama ponuda osiguranja koje sam dobio.
(ne volite to raditi sami? prijavite se za uslugu poput Trim i oni će to pregovarati umjesto vas)
Zajedno, oni su svaki mjesec u moj proračun ugrađivali još stotinjak dolara uštede. Uštede koje bi se ponavljale svaki mjesec, bez ikakvih napora.
6) Skupe hobije zamijenio sam jeftinima
Ubrzo nakon toga došao sam do zanimljive spoznaje o našem slobodnom vremenu. Mi biramo svoje hobije, a ipak se njihove cijene kreću od ludo skupo do zarade.
Pa ipak, čini se da uživamo u njima bez obzira na sve, inače nam ne bi bili hobi.
Pa, kad još nismo milijunaši, zašto ne izabrati jeftinije opcije?
Počeo sam preispitivati noćni servis boca u ‘da klubovima i umjesto toga izgradio štedljivi hobiji u moj stil života.
S već presječenim kabelskim kabelom preusmjerio sam to vrijeme na kauč na bloganje, što na moje iznenađenje može biti prilično isplativo hobi. Počeo sam čitajući knjige o financijama, učenje kuhanja i uživanje na otvorenom s prijateljima.
Više sam se usredotočio na odlazak u teretanu, što je bio stalni trošak bez obzira na to jesam li lijen ili koristim njihove usluge svaki dan.
Mogao bih i zaraditi moj novac!
Ipak, i dalje sam skijao na snijegu, što bi možda mogao biti najskuplji hobi na svijetu. Znaš, radi ravnoteže. 😉
7) Kad je došlo vrijeme za kupnju kuće, prepolovio sam predloženu cijenu kuće.
Kad je konačno došlo vrijeme za prelazak s iznajmljivanja, htio sam zadržati štednju.
Tako sam, unatoč urlikanju nekretnine i zajmodavca, koji oboje imaju svojstven interes da potrošim što više novca, svoj proračun vezao za otprilike polovicu onoga što su moji vršnjaci kupovali. (Čak i na moju sadašnju plaću od ~ 80.000 dolara godišnje Mint.com predložio mi je da kupim kuću vrijednu 485.000 dolara!)
Ta je odluka uspjela jer sam uspio pronaći kuću svojih snova za samo 180 tisuća dolara i nastaviti štedjeti ogromne dijelove svoje plaće svaki mjesec.
Želite poboljšati svoje financije? Ne bojte se živjeti drugačije
“Da, to je sve sjajan Money Wizard, ali dosta o tebi. Što je sa mnom? ”
Evo u mojoj priči. Iako su moji koraci mogli biti neobični, nijedan od tih koraka nije bio toliko težak.
Želite li isključiti nekoliko hobija? Reći ne bezumnim kupnjama? Smanjuje li se kućni proračun? Nijedan od ovih izbora nije značajno utjecao na moj svakodnevni život.
Što je utjecalo na moj život? Oslobađanje tisuće dolara u mjesečnom proračunu.
Za mene koristim tu uštedu kako bih se uskladio s nečim podjednako neobičnim - sposobnošću da se potpuno udaljim od obveznog posla kad sam još u 30 -ima.
Možda imate sličan cilj. Ili možda štedite da biste uložili u sporedni posao, povećali svoj diskrecijski prihod ili čak samo izgradili svoj prvi fond za hitne slučajeve.
U svakom slučaju, pitanje ostaje. Na koje ste čudne korake mogli ući poboljšati svoje financije danas?
"Ako ćeš živjeti kao nitko drugi, kasnije ćeš moći živjeti kao nitko drugi."
Čarobnjak za novac je 20-godišnji financijski analitičar danju, a noću bloger za novac. On je na misiji izgradnje portfelja od milijun dolara i umirovljenja u tridesetim godinama. Prijatelji ga zovu Sean, a kad nije zauzet radom ili pisanjem o novcu, može ga se zateći kako vozi bicikl, skija ili posjećuje nekoliko pivovara. Možete se pridružiti tisućama drugih koji koriste njegovo putovanje kako biste saznali o financijskoj slobodi na MyMoneyWizard.com.