Svi znamo da je proračun jedan od najboljih načina za pronalaženje uštede. Sve što se mjeri također se može poboljšati.
Kad sam tek počeo raditi, držao sam proračun koji je bilježio svaki potrošeni novčić. Bilo je to prije kovnice, Osobni kapital, ili drugi automatizirani alati koji su vam olakšali život. Čuvao sam račune i unosio ih u Excel proračunsku tablicu.
Taj me proračun naučio mnogo o tome kako sam potrošio svoj novac, a zauzvrat mi je rekao gdje se mogu stisnuti ako želim uštedjeti više. Imao sam sreću jer sam bio uvjetovan živjeti od oskudnog budžeta studenta iako sam sada radio pravi posao. Moji su troškovi ostali niski, mogao sam puno uštedjeti, a život je bio dobar.
Što ako ne polazite od načina razmišljanja siromašnog djeteta? Što ako već imate proračun dječjeg fakulteta, to je bio proračun s kojim živite godinama, a sada imate velike planove da pokušate prijeći na proračun koji slijedi bolje omjeri novca?
Što ako želite razviti ono što neki nazivaju "bogatim proračunom"? Što ako želite uštedjeti 30% svog prihoda, ali štedite samo 5%? Ili 10%?
Još je moguće, ali promjene su teške. Nećete moći izdržati rezanje svega što vam je potrebno kako bi ušteda skočila sa 5-10% (ili manje) na 30%.
Ono što trebate je napraviti a prijelazni proračun. Kao i svaka druga navika, a i potrošnja je navika, vaša najbolja šansa za uspjeh je ako se pomaknete polako i kroz duže vrijeme. Iznenadne smjene rijetko djeluju.
Što je prijelazni proračun?
To je proračun koji prepoznaje da morate promijeniti svoju potrošnju u razdoblju od nekoliko mjeseci. Umjesto da napravite jedan ciljani budući proračun, napravite šest.
To je poput onih programa za prestanak pušenja u kojima količina nikotina u svakoj cigareti ili flasteru postaje sve niža. Ne možete prijeći s dva pakiranja dnevno na nulu i očekivati uspjeh. Isto vrijedi i za vašu potrošnju.
Evo jedne osnovne koju sam stvorio u Google dokumentima. Da biste se igrali s njim, kliknite Datoteka -> Preuzmi kao... da biste spremili lokalnu kopiju i zabrljali se s njom.
Osnovna ideja je da vaš trenutni proračun prebacimo u vaš idealni proračun u rasponu od šest mjeseci. Nije jedan proračun, nego šest.
Matematika je jednostavna. Uzimamo vaš cilj, oduzimamo vaš današnji i širimo promjenu na šest mjeseci. Jednostavno cijeđenje limuna u grašku.
Možete sporije dodavati razdoblja za prijelaz, uklanjati razdoblja za brži prijelaz, dodavati stupce za dodatne troškove, što god želite.
Što je s Fixed vs. Promjenljivi troškovi?
Postoji još jedna točka u proračunu.
U vašem proračunu postoje dvije vrste rashoda - fiksni i varijabilni (stupac R). Fiksni troškovi su stavke poput stanovanja (hipoteka ili najamnina), plaćanja kredita (automobil, studentski zajmovi) i pretplatničkih usluga (kabelski internet, teretana). Možda je to diskrecijsko pravo i to nije trošak koji danas lako možete prilagoditi samo zato što vam se to sviđalo.
Promjenljivi troškovi su sve ostalo, poput namirnica, jela vani itd. U određenoj mjeri možete se prilagoditi jednostrano. Želite li potrošiti manje na ručavanje vani? Prestanite izlaziti! Ne možete to učiniti s najmom. 🙂
Mi pravimo ovu razliku i ostavljamo fiksne redove na miru za naš prijelazni proračun.
Postupni pomak u fleksibilnim kategorijama
U fleksibilnijim kategorijama varijabli gotovo odmah možete unijeti promjene. Ugovorno niste obvezni trošiti 500 USD mjesečno u restoranima ili barovima. Ne morate potrošiti 250 USD na zabavu.
U tim kategorijama možda nećete moći prijeći sa 600 USD mjesečno na 300 USD u jednom mjesecu... ali vjerojatno možete prijeći sa 600 USD na 550 USD. Zatim sljedeći mjesec smanjite još 50 USD.
S tim manjim izmjenama unosite novi proračun. 50 dolara vjerojatno predstavlja noć izlaska. Umjesto da izlazite 12 noći, vi izlazite 11. Preskočite tu noć da biste inače izašli - to je sasvim izvedivo.
Kolika je vjerojatnost da ćete izrezati pola svojih noći u jednom rezu? Nije vjerojatno!
To vam omogućuje tranzicijski proračun... pomaže vam da pojedete tog slona po jedan zalogaj.
Radikalni pomak u nefleksibilnim kategorijama
O onim fiksnim ili nefleksibilnim kategorijama - one i dalje zahtijevaju pozornost. Svaki dobitak koji imate tamo možete preusmjeriti u druge kategorije.
Trebali biste ponovno pregovarati o bilo kojoj pretplatničkoj usluzi svaki put kad ugovor istekne. Bilo da se radi o vašem mobitelu ili kabelskom i internetu, dugujete sebi da dobijete najbolju ponudu i smanjite što više možete. Naš vodič možete koristiti na kako pregovarati o računu za kablovsku kao vodič prema pregovaranju o bilo čemu.
Igrajte se s fiksnim troškovima vašeg ciljanog proračuna da vidite što bi smanjenje moglo značiti za vaše financije.
Možete imati idealan budžet. Ne možete ga imati sljedeći mjesec, pogotovo ako je vaš trenutni proračun jako udaljen od vašeg ideala, ali svakako biste ga mogli prilagoditi u razdoblju od 6-12 mjeseci. Povećanje vaše uštede važno je jer milijunaš možete postati samo štednjom.
Konačno, iako se ovo fokusira na troškovnu stranu financijske jednadžbe, ne zaboravite na prihodnu stranu. Oboje možete i trebate učiniti istovremeno. Potražite načine da dodatno zaraditi ili povećati plaću jer oni mogu imati veći utjecaj na vaš proračun od usklađivanja vaših troškova (čak i ako uložite svoju uštedu pasivni izvori prihoda).