Vanguard Digital Advisor Review 2021: 100% mrežni Robo savjetnik

instagram viewer
Digitalni savjetnik Vanguard Vanguard je jedan od najpopularnijih investicijskih savjetnika u SAD-u. Zapravo, moguće je da ako ulažete u fondove kojima se trguje na burzi (ETF-ove), već ulažete u Vanguard ETF. Njegova nova automatizirana savjetnička usluga, Vanguard Digital Advisor®, izgrađena je od Vanguardovih ETF -ova i košta samo djelić tradicionalnog savjetnika. Osim ulaganja, platforma nudi i druge usluge, uključujući alat za isplatu duga i izglede za mirovinski plan.

Provizije i naknade - 10

Služba za korisnike - 7

Jednostavnost uporabe - 8

Alati i izvori - 7

Mogućnosti ulaganja - 6

Dodjela imovine - 8

8

Vanguard Digital Advisor pristupačan je način ulaganja za račun za mirovinu. Koristi algoritam za upravljanje portfeljima koji su uloženi u Vanguard ETF -ove.

Prijavite se za Vanguard račun digitalnog savjetnika

Imajte na umu da se neke od ovih ljestvica temelje na opisu usluge tvrtke, a ne na korisničkom iskustvu jer je Vanguard Digital Advisor još uvijek bio pilot program početkom 2021.

Značajke Vanguard Digital Advisor

Minimalno ulaganje $3,000
Naknade Približno 1,50 USD za svakih 1500 USD koje uložite
Računi
  • Oporezivo
  • Zglob
  • Tradicionalna IRA
  • Roth IRA
  • Prevrtanje IRA
  • SEP IRA
  • JEDNOSTAVNA IRA
  • 401 (k)
  • Solo 401 (k)
  • Povjerenja
  • Ograničena partnerstva
  • Partnerstva
  • Coverdell
  • 529
  • Pritvorska
  • Neprofitno
  • 401 (k) Smjernice
401 (k) Pomoć
Ubiranje poreznih gubitaka
Rebalans portfelja
Automatski depoziti
Savjet Automatizirano
Pametna beta verzija
Društveno odgovorni
Djelomične dionice
Služba za korisnike Dostupno od ponedjeljka do petka od 8:00 do 20:00 ET.

Dodatne ključne značajke Vanguard Digital Advisor -a

  • Usluga korisnicima pruža personalizirani izgledi za umirovljenje temeljeni na unesenim podacima. To se radi pomoću značajke kalkulatora odlaska u mirovinu usluge.
  • Digitalni savjetnik koristi Legendarna Vanguardova investicijska stručnost i ETF-ovi s iznimno jeftinim indeksom, zaštitni znak tvrtke.
  • Vanguard Digital Advisor nudi a značajka strategije otplate duga, što može biti od pomoći onima s visokim kreditnim karticama ili dugom za studentski zajam.

Što je Vanguard digitalni savjetnik?

Vanguard Digital Advisor je a nova robo savjetnička usluga. Usluga koristi četiri jeftina Vanguard ETF-a za izgradnju portfelja prilagođenih profilu svakog ulagača, za novu generaciju investitora. Kako tvrtka napominje na svojoj web stranici, "pojednostavili smo pripremu za velike životne prekretnice, bez obzira na to gdje se nalazite na svom financijskom putu."

Kako funkcionira Vanguard digitalni savjetnik?

Vanguard Digital Advisor koristi algoritme za upravljanje portfeljima klijenata. Ovo je 100% digitalno iskustvo jer u to nisu uključeni ljudski savjetnici. Kada se prijavite za uslugu, bit će vam postavljeno niz pitanja o vašim prihodima, koliko mjesečno uštedite za mirovinu i koliko ste već uštedjeli. Zatim dublje istražuju, pitaju o vašim ciljevima umirovljenja i nude test procjene rizika kako bi utvrdili vaš stil ulaganja - tj. Ako ste više umjerenog ulagača ili želite riskirati.

Na temelju ovih informacija, algoritam gradi portfelj koji je usklađen s vašim ciljevima za umirovljenje. Portfelji se sastoje od različitih kombinacija četiri Vanguard ETF -a na temelju odgovarajuće alokacije imovine za ulagača:

  • Vanguard Total ETF na burzi
  • Vanguard Total ETF na međunarodnom tržištu dionica
  • Vanguard Total Bond Market ETF
  • Vanguard Ukupno međunarodno tržište obveznica ETF
Da biste koristili Vanguard Digital Advisor, račun ima minimalno 3.000 USD. Možete otvoriti samo tri različite vrste računa: individualni brokerski račun, zajednički oporezivi brokerski račun i IRA (tradicionalni i Roth). Međutim, možete se upisati na 401 (k) putem Vanguard Digital Advisor -a ako sponzor plana 401 (k) to nudi kao opciju.

Nakon što uspostavite svoj cilj umirovljenja i svoj profil rizika, usluga će proizvesti svoj prilagođeni portfelj.

Postoji nekoliko dodatnih ograničenja za korištenje usluge:

  • Korisnici moraju imati prebivalište u SAD -u ili imati američku poštansku adresu poput one za aktivne pripadnike vojne službe, zaposlenike u stranim službama itd.
  • Investitor ne može biti upisan u Vanguard Personal Advisor Services, kvazi-robotsku i savjetodavnu uslugu koju nudi tvrtka.
  • Investitor ne može biti insajder tvrtke.
  • Ulagač ne može biti umirovljen ili unutar jedne godine od odlaska u mirovinu.

Vanguard također nudi verziju svoje usluge Digital Advisor mirovinski plan sudionici čiji se plan poslodavca provodi na platformi Vanguard. To bi proveo administrator plana poslodavca.

Služba za korisnike

Vanguard ima online FAQ usluga koji će vam pomoći u snalaženju u ulaganju i pronalaženju odgovora na svako pitanje koje imate. Imaju i besplatni broj za pitanja korisničke podrške, što jest dostupno od ponedjeljka do petka od 8:00 do 20:00 ET.

Vanguard Digital Advisor Security

  • Usluga radi na platformi Vanguard Investments i nije bilo velikih sigurnosnih problema s web lokacijom za koje smo svjesni. Vanguard nudi autentifikaciju u dva faktora - što dodaje dodatni sloj sigurnosti vašem računu - a njihova je platforma šifrirana.
  • Također možete koristiti sigurnosni ključ, koji je mali uređaj poput USB -a koji možete priključiti na računalo za pristup web stranici i aktivirati glasovnu potvrdu.
  • Vanguard će vas upozoriti ako postoji sumnjiva aktivnost na vašem računu. Ako sumnjate u prijevaru na svom računu, Vanguard vas može provesti kroz određene korake putem telefona ili e -pošte.

Provizije i naknade

Vanguard Digital Advisor ima neto savjetodavnu naknadu od približno 0,15% imovine. U sitnom tisku stoji da naknada počinje od 0,20%, ali će se smanjiti za prihode primljene od ETF -ova koji se koriste u portfelju.

Omjeri troškova četiri ETF -a koji se koriste za izgradnju portfelja kreću se od 0,03% do 0,08%. Nema nikakvih provizija za trgovanje niti naknada za transakcije uključenih u trgovanje na vašem računu.

Sveukupno, kombinacija savjetodavnih naknada i omjera troškova osnovnih ETF -ova prilično su niski.

Konkurenti Vanguard Digital Advisor

Ako tražite robo savjetnika, postoji mnogo mogućnosti. Evo nekih od naših favorita:

Naglasci Osobni kapital Poboljšanje Wealthfront
Ocjena 9.5/10 9/10 9/10
Minimum za otvaranje računa $100,000 $0 $500
401 (k) Pomoć
Autorizacija u dva faktora.
Savjet Automatizirano Ljudska pomoć Automatizirano
Društveno odgovorno ulaganje
Prijavite se
Pregled osobnog kapitala
Prijavite se
Pregled poboljšanja
Prijavite se
Wealthfront Review

Prednosti i nedostaci Vanguard digitalnog savjetnika

Pros


Niska cijena

—Kombinirani troškovi savjeta i omjeri troškova korištenih ETF -ova vrlo su niski. Također se povoljno uspoređuju s drugim robo savjetnicima - naknada od 0,15% niža je od konkurenata poput Betterment ili Wealthfront, kao i robote koje nude neki posrednici na sličnim tržištima usluge.

Odlična platforma

- Platforma je robusna i teška za planiranje putem svoje nadzorne ploče. Za mlađe ulagače koji su navikli svoje financijske transakcije obavljati putem interneta, očigledna jednostavnost korištenja mogla bi biti pravo mjesto prodaje.

Niska prepreka za ulazak

—Nizak minimum čini ga pristupačnijim prosječnom korisniku u usporedbi s drugim uslugama.

Automatsko ponovno balansiranje

—Ovo je izvrsna značajka jer je uravnoteženje važan dio kontrole rizika portfelja i osiguravanja da su vaša ulaganja u svakom trenutku pravilno raspoređena.








Protiv


Nema pristupa ljudskom financijskom savjetniku

- Mnogi konkurentni robo savjetnici nude ovu značajku. Iako mnogi ulagači nikada neće morati razgovarati s ljudskim financijskim savjetnikom, lijepo je imati tu mogućnost ako je potrebno.

Nema ubiranja poreznih gubitaka

—Ovo je značajka koju nude drugi robo savjetnici. Iako može i ne mora biti temeljna usluga robo savjetnika, svakako je značajka koju je lijepo imati. Iako je značajka ponovnog uravnoteženja velika, nedostatak značajke prikupljanja poreznih gubitaka mogao bi pokrenuti veći oporezivi prihod od nekih konkurentnih robo usluga.

Ograničene mogućnosti ulaganja

- Iako četiri korištena ETF -a pružaju široku pokrivenost američkog i međunarodnog tržišta dionica i obveznica, oni su pomalo ograničeni. Na primjer, izloženost američkim dionicama male ili srednje kapitalizacije ograničena je na alokaciju u ETF -u ukupnog tržišta dionica.









Završne misli o Vanguard Digital Advisoru

Vanguard Digital Advisor čini se kao usluga koja obećava. Čini se da je usmjeren na mlađi investitori i nudi neke robusne značajke. Imaju iskustva s kvazi-robo savjetnikom, njihovom osobnom savjetničkom službom Vanguard, pa je vjerojatno da je tehnologija koja stoji iza ove nove usluge solidna. Osim toga, Vanguard je cijenjena organizacija i iznenadio bih se kada bi predstavili bilo što prije nego što su pomislili da je to spremno za korištenje ulagačima.

Ovo se čini kao dobra opcija za investitore kojima je ugodno raditi sa savjetnikom 100% na mreži. Ova će usluga vjerojatno bolje odgovarati onima koji su navikli koristiti financijske i poslovne usluge potpuno na mreži. Za one koji bi se osjećali ugodnije s mogućnošću rada s ljudskim savjetnikom po potrebi, Vanguard Personal Advisor Service mogla bi biti bolja opcija.

Otkriće VanguardaUsluge Vanguard Digital Advisor pruža tvrtka Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), savezno registrirani investicijski savjetnik. VAI je podružnica VGI -a i podružnica VMC -a. Ni VGI, VAI, niti njegove podružnice ne jamče dobit ili zaštitu od gubitaka.

Vanguard Digital Advisor je potpuno digitalna usluga. Godišnja neto savjetodavna naknada Digitalnog savjetnika iznosi otprilike 0,15% na vašim prijavljenim računima, što je tipično portfelja ulaganja, iako će vaša stvarna neto naknada varirati ovisno o specifičnim udjelima u svakom upisanom račun. Vanguard Digital Advisor naplaćuje 0,20% godišnje bruto naknade za savjetovanje za upravljanje Vanguard brokerskim računima. Međutim, priznat ćemo vam prihode koje je The Vanguard Group, Inc. ("VGI") ili njegove podružnice primaju od vrijednosnih papira u vašem portfelju kojim upravlja Digital Advisor (tj. Najmanje onaj dio omjera rashoda sredstava Vanguard u vašem portfelju koji VGI ili njegova povezana društva primiti). Vaša neto savjetodavna naknada također se može razlikovati ovisno o vrsti upisanog računa. Za više informacija pogledajte obrazac CRS i brošuru Vanguard Digital Advisor.

click fraud protection