Stvaranje pravilne raspodjele imovine prvi je, najbolji korak ka uspješnom ulaganju. Uostalom, nemoguće je mjeriti vrijeme na tržištima, i koliko god se trudili, teško ćete pobijediti tržište bilo kojim odabirom ulaganja. Stvaranje odgovarajuće mješavine imovine tada je najznačajniji doprinos koji možete dati svom ulaganju.
Razlog zašto je toliko važno stvoriti odgovarajuću raspodjelu imovine jest taj što vam omogućuje izgradnju "vatrozida" između vaše imovine, što će vas spriječiti da budete pretjerano uloženi u bilo koju investicijsku imovinu, sektor ili sigurnost.
Na taj način nećete biti izloženi većem riziku nego što je to apsolutno potrebno. Ispod je 5 koraka koje možete poduzeti da biste postigli pravilnu raspodjelu imovine.
1. Izmjerite svoju emocionalnu temperaturu
Bez obzira koliko pokušavali umanjiti njihov utjecaj, emocije igraju značajnu ulogu kada je u pitanju ulaganje novca. Kako možete odrediti koja je vaša emocionalna temperatura što se tiče ulaganja? Postoji više komponenti:
Osobne okolnosti. To uzima u obzir bračni i obiteljski status, sigurnost posla i razine duga. Svaki će odražavati iznos rizika koji si možete priuštiti preuzeti sa svojim ulaganjima.
Vaši ciljevi. Ovdje morate definirati svoje investicijske ciljeve. Spremate li se za fakultetsko obrazovanje za svoju djecu, mirovinu, prijevremenu mirovinu ili neku drugu svrhu? Cilj može utjecati na način na koji ulažete.
Vaš vremenski horizont. Je li vaš vremenski horizont istekao 40 godina ili samo deset godina? To će utjecati na iznos rizika koji možete preuzeti sa svojim ulaganjima.
Vaša tolerancija na rizik. Unatoč gore navedenim objektivnim čimbenicima, još uvijek mogu postojati osjećaji - duboko u vama - zbog kojih ste ili visokorizični ulagač ili netko tko riskira malo.
Uzmite u obzir svaki od gore navedenih čimbenika pri određivanju rizika koji želite uključiti u svoja ulaganja, a zatim prema tome izvršite raspodjelu imovine. Na primjer, ako ste slobodni, imate stabilan posao, nisku razinu duga, planirate mirovinu za 40 godine, a rizik vam ne smeta, možete razmisliti o stavljanju 80% do 90% svojih ulaganja u vrstu rizika imovina.
Ako imate 40 godina, radite na proviziji, imate znatan dug i ulažete u fakultetsko obrazovanje svoje djece za deset godina, možda biste željeli smanjiti ulaganja u rizične skupine na razinu od 50%.
Ako tražite jednostavnu raspodjelu imovine, pogledajte našu pregled Poboljšanje.
2. Vježbajte pogodi
Odabir dobitnih ulaganja uvijek je izazov, čak i za iskusne ulagače. Iz tog razloga, najveći postotak vašeg novca trebao bi biti u indeksnim fondovima i imovini koja donosi prihod. Ideja je izvaditi nagađanja iz većine vašeg portfelja, pa će vaša ulaganja uspjeti u većini tržišnih okruženja.
Indeksni fondovi. Vrlo mali broj ulagača može legitimno tvrditi da će dugoročno pobijediti tržište. Iz tog razloga, indeksni fondovi, osobito oni koji su vezani za S&P 500, obično su izvrsna dugoročna igra. Nećete pobijediti tržište, ali ni vas neće pregaziti.
Imovina koja donosi prihod. Ovo nisu samo obveznice, već ih mogu uključivati. Imovina koja osigurava tok prihoda ne oslanja se samo na kapitalne dobitke, a to može biti velika prednost u godinama na tržištu na tržištu. Visoke dionice koje isplaćuju dividende mogu biti najbolji izbor jer pružaju prihod od dividendi, ali i povećanje kapitala. Obveznice bi mogle poslužiti prvenstveno kao diverzifikacija.
3. Diversificirati unutar određenih dodjela imovine
Osim što ćete u svoj portfelj ulaganja uključiti različite klase imovine, trebali biste planirati i diverzifikaciju unutar svake klase imovine.
Dionice. Iako su indeksni fondovi najbolja ulaganja u sve vremenske uvjete, možete diverzificirajte svoju poziciju dionica raspodjelom vašeg novca po raznim sektorima, od kojih svaki ima mogućnost nadmašiti opće tržište u različito vrijeme. Na primjer, tehnološke dionice mogle bi nadmašiti opće tržište tijekom bikovskog tržišta. Obrambeni sektor mogao bi ostvariti pozitivan povrat čak i na medvjeđem tržištu ako je geopolitička situacija u svijetu nestabilna. Evo našeg vodiča za kako ulagati u dionice.
Obveznice. Iako se može činiti da bi vlasništvo nad obveznicama zahtijevalo vrlo malo razmišljanja, suprotno je zapravo istina. Ako držite korporativne obveznice, možda ćete htjeti diverzificirati te pozicije dodavanjem trezorskih vrijednosnih papira i općinskih obveznica. Također je dobra ideja da zaostanete u dospijeću obveznica, što će vam dati bolju sposobnost reagiranja na promjenjivo okruženje kamatnih stopa.
Iako se može činiti korisnim stvoriti nešto poput dodjele portfelja „pali i zaboravi“, cilj bi trebao biti izgradnja fleksibilnosti u vašim ulaganjima. Financijska tržišta su fluidna i morate se moći pomicati s promjenama.
4. Izradite malu dodjelu za posebne situacije
Iako želite da vaš novac bude primarno uložen u indeksne fondove i imovinu koja donosi prihod, trebali biste planirati i manjinski postotak dodijeljen posebnim situacijama ulaganja.
Ovdje postoji nekoliko mogućnosti:
Trend du jour. To može uključivati raspodjelu većeg postotka vašeg novca na rastuće dionice tijekom bikovskog tržišta. Ideja je postaviti svoj portfelj da iskoristi trenutni trend. Istina je da se trendovi mogu preokrenuti u kratkom roku, ali često traju godinama. Ulaganje dodatnog novca u taj trend moglo bi značajno povećati vaše prinose.
Ulaganja visokog rizika/visoke nagrade. Postoje određene vrste ulaganja koje predstavljaju značajne rizike, ali također imaju potencijal za pružanje povrata od domaćeg poslovanja. To mogu biti pokretačke tvrtke u novoj industriji, tvrtke s novom, ali neprovjerenom tehnologijom ili određene energije.
Situacije u nevolji. To možemo slobodno smatrati ulaganjem u vrijednost, ali budući da je do ovih dionica teško doći ovih dana, možda ćete tražiti izravne nevolje. To bi uključivalo kupovina dionica u poduzećima koji su u ozbiljnim problemima. Tržište je smanjilo dionice do te mjere da nema gdje otići osim gore. No, to nikada nije sigurno, jer mnogi problemi koji su smanjili cijenu dionica još nisu riješeni. To je igra na čekanju, ali ona koja se ponekad može dobro isplatiti.
Što se tiče ulaganja u posebnim situacijama, želite staviti mali dio svog portfelja - vjerojatno ne više od 10% - u klasu u cjelini. Osim toga, htjet ćete rasporediti taj novac na desetak ili više tvrtki, s idejom da su vam potrebna samo dva ili tri da biste se okrenuli kako biste postigli spektakularan povrat. Zamislite to kao igrački novac, ali nemojte biti ovisni o tome.
5. Dodajte neka alternativna ulaganja
Osim dionica i obveznica, trebali biste i ozbiljno istražiti alternativna ulaganja. To su manje tradicionalna gospodarstva, ali su tip koji se može iznimno dobro snaći na određenim vrstama tržišta, često onima koja nisu povoljna za dionice.
Ovdje postoji dugačak popis mogućnosti. Robe brzo padaju na pamet jer predstavljaju jedinstvene prilike za iskorištavanje slabih točaka opće ekonomije. Na primjer, plemeniti metali imaju tendenciju da se snalaze kada je dolar slab. Energija ima tendenciju da radi dobro kad god postoji nešto što nagovještava nestašicu energije.
Nekretnine su još jedna mogućnost i ne postoji jedinstveni način za igranje sektora. Svakako možete uložiti u nekretninu s malim prihodima postajući stanodavac. Ali također možete ulagati u partnerstva s nekretninama i u investicijski fondovi u nekretnine (REIT) to će vam omogućiti ulaganje u portfelj sličnih nekretnina.
Još je neobičnije ulaganje izravno u mala poduzeća. To možete učiniti pokretanjem vlastitog posla - gdje je bolje uložiti svoj novac nego u sebe - ili pružanjem privatnog kapitala drugim obećavajućim tvrtkama.
Raspoređujući svoj novac na različite klase imovine i na različita ulaganja unutar svake klase, etablirate se kao dugoročni ulagač. Pozicionirate se tako da možete iskoristiti razne tržišne uvjete i izbjegavati da vas drugi ometaju. Pravilna raspodjela imovine je ključ, a ako do sada niste na to potrošili mnogo vremena, napravite pauzu i proučite mogućnosti.
Ne postoji jedna postotna dodjela koja će odgovarati svima. Morate odlučiti o svojoj toleranciji na rizik i rasporediti svoj novac na temelju toga koliko osjećate da se možete nositi.