JaSve je počelo u srpnju 2008., kada je rođen moj blog, Good Financial Cents.
Oduvijek sam imao strast educirati ljude o osnovama ulaganja i financijskog planiranja, a to sam uzbuđenje podigao na potpuno novu razinu stvaranjem bloga.
Imao sam sreću u smislu da sam nedavno postao neovisan i nakon nekog uvjeravanja, moja nova brokerska kuća dopustila mi je da počnem pisati blog.
Ono što je u to vrijeme bilo nažalost bilo je to što sam bio registrirani predstavnik Serije 7, što je u osnovi značilo da mogu primati provizije od prodaje određenih investicijskih proizvoda.
Iako je moja Serija 7 predstavljala samo dio moga ukupnog poslovanja, ipak sam potpao pod potpunu regulaciju FINRA -e (Regulatorna agencija za financijsku industriju).
Što to znači?
Biti pod potpunom regulacijom FINRA -e u biti znači da je za objavljivanje posta na blogu, videozapisa ili bilo čega drugog na mojoj web stranici sve potrebno prvo proći kroz odjel za usklađenost.
To je značilo da ću napisati članak, faksirati članak zajedno s obrascem za slanje usklađenosti, a zatim pričekati odobrenje e-pošte za objavljivanje članak koji će trajati između tri i sedam radnih dana, ispisati odobrenje za čuvanje u našoj datoteci podružnice, a zatim izvršiti bilo kakve izmjene prije objavljivanje.
Morao sam dobiti odobrenje za svaki pojedinačni članak Objavio sam na svojoj web stranici. U to vrijeme bilo je preko 800 članaka!
Zamislite da pokušavate to pratiti. Obećavam vam da nije zabavno.
Proces je bio noćna mora, ali nakon gotovo godinu dana rada na ovaj način, moja pomoćnica i ja usavršili smo sustav koliko smo mogli. Čak i uz najveću učinkovitost, moj pomoćnik i ja smo trošili pet do deset sati tjedno samo rukovanje aspektom usklađenosti - a to nije imalo nikakve veze sa pisanjem članka, objavljivanjem članka, poliranjem članka i rukovanjem bilo čime drugim na stražnjoj strani moje web stranice.
Ono što je aspekt bloganja dodatno pogoršalo bilo je to što je bilo teško imati glas. Moji članci na blogu uvijek su morali biti "uravnoteženi" i bilo mi je zabranjeno davati primjedbe poput
"Obožavam Roth IRA -u i mislim da je to jedna od najvećih stvari ikad stvorenih!"
Nego bih morao reći nešto poput
“Potičem svakog ulagača da razmotri Roth IRA -u kao dio vašeg investicionog plana”.
Zvučim kao prokleti političar. Uf!
Nepotrebno je reći da je vođenje bloga dugotrajan proces kad dodate vrijeme za rješavanje problema usklađenosti!
Činio sam to više od dvije godine i jako zavidio svom registriranom savjetniku za ulaganja kolege koji su mogli slobodno objavljivati na svom blogu jer su izbacili vrijednosne papire iz Serije 7 licence.
Neću lagati, bio sam ljubomoran!
Ne samo da sam bila ljubomorna, već sam bila i frustrirana. Ja sam tip čovjeka gdje, ako želim nešto reći, želim to reći. Ako želim nešto učiniti, želim to učiniti. Ne želim moliti za dopuštenje da govorim. Cijelo vrijeme dok sam ovako vodio svoj blog, takav je bio osjećaj.
Morao sam dobiti dopuštenje da kažem ono što želim reći. I to nije kul.
Što me poslalo preko ruba?
Osim što se moj blog strogo nadzirao i regulirao, bila je prisutna i moja društvena mreža. To su bili Twitter, Facebook, LinkedIn, YouTube i bilo što drugo u prostoru društvenih medija.
Dakle, ja sam neka vrsta Twitter-holic #proudofit
Kad sam počeo s radom na Twitteru, morao sam svoj Twitter profil odobriti u skladu s pravilima. To je odobreno i ona mi je u razgovoru sa mojom starom službenicom za usklađenost to rekla
“Samo pazite što tvitate ili objavljujete na Facebooku. Sve dok ostajete unutar istih smjernica kao i vaš blog, trebali biste biti u redu. ”
Uzeo sam njezin savjet k srcu i sljedećih godinu dana plus, tweetao sam i na Facebooku oluju!
U srpnju 2010. moja brokerska kuća objavila je obavijest u kojoj se navodi da će savjetnici biti na Facebooku i Twitteru, da sve mora biti prethodno odobreno prije objavljivanja.
To sam pročitao i doslovce skoro povratio.
To ne može biti točno, zar ne?
Želite li da moja ažuriranja statusa na Facebooku budu unaprijed odobrena?
Ili ako bi mi netko poslao poruku na Twitteru i htio bih mu @odgovoriti, morao bih dostaviti svoj odgovor svom odjelu za usklađenost i pričekati njihovo odobrenje prije nego što mogu progovoriti?
Ne, nema šanse da je to tako, to je suludo!
Nažalost, možda je to bilo ludo, ali to je bila stvarnost. U razgovoru s mojim novim službenikom za usklađenost otkrila mi je da su moji najmračniji strahovi istiniti: sva komunikacija na društvenim medijima morala bi biti prethodno odobrena.
Pokušavajući im reći malo smisla, predstavio sam im sljedeći scenarij:
Pretpostavimo da je petak navečer i da moja obitelj i ja idemo na večeru u Applebee, a ja želim doći na svoju Facebook stranicu dok sam na večeri i reći,
"U Applebeeu s obitelji koja se odlično zabavlja."
Uvjet za prethodno odobrenje za komunikaciju putem društvenih medija značio bi da bih morao pričekati do ponedjeljka ujutro, sljedećeg radnog dana, upisati to točno ažuriranje Facebooka, poslati faksom u moj odjel za usklađenost, zatim pričekati tri do pet radnih dana da ga odobre, a zatim sve dok su odobrili - mogao bih objaviti na svom Facebooku Ažuriraj otprilike tjedan dana nakon činjenice Otišao sam s obitelji u Applebee's?
Njezin jednostavan odgovor, jednom riječju, bio je "Da".
Osjećao sam se poraženim.
Pomalo emocionalno
Ne mogu se sjetiti svih emocija koje su mi prolazile kroz mozak u tom trenutku, ali uvjeravam vas da nijedna od njih nije bila dobra. Nisam mogao vjerovati.
Htio sam se posvađati. Htjela sam vikati i vrištati, ali znala sam da mi to neće pomoći. Znao sam da je to korporativna odluka i iako su smatrali da rade ispravnu stvar za svoje savjetnike, s moga su gledišta bili potpuno u krivu.
*Pretpostavljam da bih trebao reći u njihovu obranu, sada su objavili program za arhiviranje koji dopušta sve društvene sadržaje ažuriranja medija koja će se arhivirati, što tada omogućuje njihovim savjetnicima da ne tvituju ili ažuriraju Facebook bez prethodne najave odobrenje.
Također bih trebao spomenuti u vrijeme ovog razgovora, već sam to radio. Već sam unajmio uslugu arhiviranja, plaćajući im 50 dolara mjesečno za arhiviranje svih mojih sadržaja na društvenim mrežama iako mi to nikada nisu savjetovali, ali smatrao sam da bi to bila moja mudra odluka to.
Vrijeme je
Kad sam razgovarao sa svojim službenikom za usklađenost, znao sam da je vrijeme. Znao sam da ne postoji način na koji bih mogao djelovati u tom svojstvu i još uvijek funkcionirati i biti sretan. 1000% vjerujem da društveni mediji i bilo što na internetu nije samo put u budućnost, već i to je sadašnjost - a ako želim nastaviti strateški rast, onda moram imati slobodu vladavine tradicionalnog poduzetnika. Bilo je vrijeme da se prepustim i pokrenem vlastiti RIA (registrirani savjetnik za ulaganja).
Ne želim vam dosaditi s detaljima o istraživanju koje sam počeo shvaćati koje su moje mogućnosti, ali u konačnici ono što je trebalo učiniti bilo je osnovati vlastitu registriranu tvrtku za savjetovanje o ulaganjima (što sam i učinio: Alliance Wealth Management, LLC). Morao sam odustati od Serije 7, eliminirajući moju mogućnost da ikada više zaradim proviziju.
Moje bi se poslovanje temeljilo na 100% naknada, i to je to.
Kao što sam ranije spomenuo, gotovo 90% mog poslovanja već se temeljilo na naknadama, ali imao sam postotak prihoda koji je dolazio kroz provizije koje su se mogle zaraditi samo ako sam imao Seriju 7. U financijskoj industriji to nazivamo "tragom".
Poljubi 36.000 dolara Zbogom
Na temelju tragova koje sam primao, Spremao sam se odreći se otprilike 36.000 USD godišnje bruto prihoda promjenom. Prije nego počnete misliti da sam multimilijunaš i 36.000 dolara ne znači mi puno, uvjeravam vas da znači.
Gradio sam svoj posao više od deset godina i odreći se te količine prihoda samo zbog toga što sam došao na Facebook i Twitter bila je teška pilula za progutati. Kao što možete zamisliti, supruzi je to bilo još teže progutati!
To nije odluka koju sam donio preko noći, ali ona mi je teško pala na srce. Uvijek sam vjerovao imaš li potencijala ili sposobnosti za to radi ono što voliš, raditi ono što vas zanima, moći se ujutro probuditi i otići raditi ono što sanjate, onda morate krenuti za njom.
Znao sam da ću izgubiti značajan iznos prihoda, ali sam to znao i sa slobodom koju bih imao formirajući vlastiti RIA, ne samo da plasiram svoje poslovanje s financijskim planiranjem, već i da iz svog bloga izvučem dodatni prihod, koji bih na kraju izmislio za to.
Jesam li bio 100% siguran? Apsolutno ne.
Jesam li 100% vjerovao u sebe? Apsolutno.
Pa sam povukao okidač.
Konačno sam donio odluku u siječnju 2011. godine. U srcu sam znao da to trebam učiniti. Da bih napravio ovaj prijelaz, želio sam biti siguran da nisam odustao samo od klijenata s kojima sam godinama radio, i odnosa koje sam uspostavio samo radi svog sna. Htio sam biti siguran da će moji klijenti biti zbrinuti kad napravim ovaj skok.
Klijenti koje sam imao kroz dio svog posla premješteni su do jednog od mojih bivših partnera, koji radi u istoj zgradi sa mnom.
Osjećao sam se dobro zbog ove odluke i znao sam da će se ta osoba dobro brinuti za te klijente kako bih se mogao usredotočiti na izgradnju svog poslovanja onako kako sam želio.
Na kraju dana sve je bilo o slobodi. A sada imajte potpunu kontrolu nad svojom sudbinom i ne bih to drugačije imala 🙂
Jeste li ikada učinili hrabar korak da biste slijedili svoj san? Kolika je to bila šansa? Što vas je konačno potaknulo na potez?