Iako se zahtjevi za osiguranje i minimalni iznosi pokrića mogu razlikovati ovisno o tome gdje živite, svi koji voze u Sjedinjenim Državama je potrebno imati auto osiguranje u nekom obliku, a svi želimo najjeftiniju stopu koju možemo pronaći.
Koliko ćete platiti auto osiguranje ovisi o raznim čimbenicima, od vaših godina do povijesti vožnje, kakvog automobila imate, pa čak i vašeg kreditnog rezultata. Međutim, postoji još jedan faktor koji može odigrati ulogu u vašim stopama - koliko često kupujete oko novih, jeftinijih pravila.
Ako ste neko vrijeme imali auto osiguranje, vjerojatno ste primijetili da su vam se stope s vremenom polako povećavale. Nažalost, jedini način da zauvijek imate jeftino auto osiguranje je spremnost mijenjati osiguravatelja svakih nekoliko godina. Zato uvijek preporučujemo dobivanje besplatnih ponuda svaki put kad se vaše osiguranje obnovi.
Da biste pročitali više o našoj analizi, nastavite čitati kroz ovaj izvor.
Najjeftinije osiguranje automobila 2021
Postizanje poštene pogodbe
Auto osiguranje sve je u tome da shvatite koliko vam pokrića treba i da kupujete dok ne pronađete policu koju si možete priuštiti.
Pobrinite se da ne plaćate previše za osiguranje automobila - dobijte besplatnu ponudu već danas.
Kliknite na svoju državu kako biste bili usklađeni s najbolje rangiranim pružateljem usluga osiguranja automobila u vašem području.
Zatražite besplatnu ponudu već danasDok biste prilikom kupovine jeftine police osiguranja automobila trebali uzeti u obzir širok raspon osiguravatelja, sljedeće tvrtke nude niske, pristupačne cijene za visokokvalitetno osiguranje koje će vam pomoći da bolje spavate noću:
- GEICO
- Progresivno
- Allstate
- USAA
- Državna farma
- Erie osiguranje
- Amica Mutual
#1: GEICO
Većina nas misli na to GEICO osiguranje kao tvrtka koja uvijek predstavlja tog preslatkog zelenog guštera. Međutim, GEICO je drugo po veličini auto osiguranje u državi. Također imaju ocjenu zadovoljstva kupaca od 97%, a to je djelomično posljedica niskih stopa koje nude klijentima koji žele uštedjeti novac.
Unatoč pristupačnim stopama automobilskog osiguranja, GEICO i dalje dobiva visoke ocjene za korisničku podršku. Zapravo, ocijenili su ih među prvih 5 u šest različitih regija unutar američke Studije o osiguranju automobila za 2019. od J. D. Powera. Tvrtka olakšava dobivanje besplatne ponude osiguranja na mreži i nudi razne popuste koji vam mogu pomoći da dodatno smanjite stope. Što se ne voli?
Saznajte više
#2: Progresivno
Svi znamo Flo, neobičnu i uvjerljivu glasnogovornicu koja na televiziji prodaje osiguranje automobila od Progressivea. Uštede koje obećava mogu biti vrlo točne. Tvrtka napominje iz svog istraživanja da su korisnici koji su prešli na Progressive uštedjeli 699 dolara na osiguranju automobila prve godine.
Progresivno olakšava dobivanje besplatne ponude bez obveze za auto osiguranje na mreži i nudi razne popuste koji vam mogu pomoći u smanjenju premija. To uključuje popuste od 5% ili više za povezivanje police osiguranja automobila s vlasnicima stanova ili police osiguranja iznajmljivača. Vjerojatno je to razlog zašto trenutno imaju preko 18 milijuna kupaca u bilo kojem trenutku.
Saznajte više
#3: Allstate
Postoji razlog zašto kažu "u dobrim si rukama" Allstate osiguranje. Ova tvrtka ne samo da nudi visokokvalitetne proizvode osiguranja, već nudi i stope koje si većina ljudi može priuštiti. Allstate nudi i razne popuste za postizanje čiste vozačke evidencije, više polica, instaliranje određenih sigurnosnih značajki na vaš automobil i još mnogo toga.
Budući da vam Allstate omogućuje prilagođavanje vaših pravila prema vašim jedinstvenim potrebama, lakše je nego ikad kupiti točan iznos automatskog pokrića koji želite i trebate. Allstate također omogućuje korisnicima da ispune neke osnovne podatke i dobiju besplatnu ponudu putem interneta, a oni obećavaju da će vas voditi kako biste bili sigurni da ćete dobiti barem potreban minimalni iznos pokrića država.
Saznajte više
#4: USAA
Dok auto osiguranje iz USAA je dostupan samo vojnim članovima i odabranim članovima obitelji, ovaj pružatelj osiguranja nudi neke od najjeftinijih stopa autoosiguranja. Oni čak tvrde da su njihovi članovi u prosjeku uštedjeli 707 dolara pri prelasku s drugog osiguravatelja na USAA.
Uz niske stope osiguranja automobila, USAA nudi i slatke popuste za povezivanje više polica, čistu evidenciju vožnje, sudjelovanje u obrambenoj obuci za vožnju i drugo.
USAA je također dobila visoke ocjene u više od jedne regije SAD -a Američka studija osiguranja automobila za J.D. Power iz 2019, koji je sadržavao uvide više od 42.000 korisnika osiguranja automobila diljem zemlje.
Saznajte više
#5: Državna farma
Državna farma je još jedno nacionalno poznato osiguravajuće društvo koje nudi pristupačne cijene za osiguranje automobila. Nude i popuste za sigurnu vožnju, povezivanje više polica, uređaja protiv krađe i još mnogo toga.
State Farm također je rangiran među prvih 5 u devet regija koje je J. D. Power identificirao u svom najnovijem automobilu studija zadovoljstva osiguranjem, koja je uzela u obzir čimbenike poput ponude polica, cijene i klijenta servis. Također olakšavaju dobivanje besplatne ponude za auto osiguranje na mreži, tako da nema opravdanja.
Saznajte više
#6: Erie osiguranje
Erie osiguranje nudi pristupačno osiguranje automobila s mnogo zanimljivih dodataka koje možda ne očekujete. Njihova osnovna pravila uključuju pokriće za kućne ljubimce, osobne predmete, popravak auto stakla i pomoć na cesti, na primjer.
Jedan mali nedostatak Erie osiguranja je to što žele da razgovarate s agentom nakon što na Internetu ponudite neke osnovne informacije o vašim potrebama police. Međutim, Erie osiguranje dobiva visoke ocjene za korisničku uslugu. U posljednjoj studiji J. D. Power-a čak su dobili mjesto broj 1 za zadovoljstvo automobilskim osiguranjem u srednjoatlantskoj regiji.
#7: Amica zajednički
Amica Mutual tvrdi da njihovi klijenti u prosjeku uštede 596 USD kada promijene osiguravajuća društva za auto i kupe jednu od svojih polica. Svoja obećanja o štednji temelje na činjenici da nude niže stope od ostalih osiguravajućih društava i širokom rasponu popusta od kojih bi gotovo svaki potrošač mogao imati koristi.
Ako želite vidjeti koliko ćete platiti osiguranje od Amice, svakako se prijavite na njihovu web stranicu za besplatnu ponudu.
Ne samo da Amica Mutual ima ocjenu A+ s A.M. Najbolji, ali dobili su izvrsne ocjene i od J. D. Powera. Zapravo, J. D. Power dao je Amici Mutual prvo mjesto na ljestvici njihovih auto osiguranja u regiji New England 2019.
Kako mogu znati da li preplaćujem za osiguranje automobila?
Prema studiji Insure.com iz 2019. godine, prosječni nacionalni troškovi police osiguranja automobila ove su godine iznosili 1.457 USD. Međutim, to ne govori cijelu priču, niti poznavanje nacionalnog prosjeka nikome ne pomaže shvatiti koliko platit će za osiguranje automobila.
U stvarnosti, cijena police autoosiguranja s kojom završite ovisi o čitavom nizu čimbenika, od kojih su neki izvan vaše kontrole.
Mjesto na kojem živite jedan je od čimbenika nad kojima možda nemate puno moći. Različite države zahtijevaju različita ograničenja i iznose pokrića za svoje stanovnike, a neke su države samo skuplje od drugih općenito.
Ako vas zanima može li mjesto gdje živite imati ulogu u tome koliko plaćate auto osiguranje, razmislite o najskupljim državama i najskupljim državama u 2019. prema Insure.com.
Najskuplje police osiguranja automobila u 2019., prema državi:
- Michigan: 2.611 dolara
- Louisiana: 2.298 dolara
- Florida: 2.219 dolara
- Oklahoma: 1.966 dolara
- Washington DC: 1.876 dolara
- Kalifornija: 1846 USD
- Rhode Island: 1.834 dolara
- Delaware: 1.828 dolara
- New York: 1.789 dolara
- Teksas: 1.779 dolara
Najjeftinije police osiguranja automobila u 2019., prema državi:
- Maine: 845 dolara
- Wisconsin: 951 USD
- Idaho: 1.040 dolara
- Iowa: 1.047 USD
- Virginia: 1.063 dolara
- New Hampshire: 1.087 dolara
- Sjeverna Karolina: 1.095 dolara
- Vermont: 1.100 dolara
- Sjeverna Dakota: 1.164 dolara
- Ohio: 1.175 dolara
Najbolji načini uštede na osiguranju automobila
Pronalaženje jeftinog osiguranja automobila nije pretjerano teško, ali postoje koraci koje možete poduzeti kako biste proces učinili još lakšim. Možda nećete biti u mogućnosti preseliti se u drugu državu radi uštede, ali trošenje nekoliko sati na istraživanje svih vaših mogućnosti može uvelike pomoći u smanjenju premije osiguranja automobila ove godine.
Sljedeći savjeti mogu vam pomoći da platite manje za auto osiguranje bez žrtvovanja potrebnog pokrića.
Kupovati okolo
Postoji razlog zašto većina osiguravatelja automobila tvrdi da možete uštedjeti novac ako promijenite osiguravatelja. Iako neka osiguravajuća društva općenito nude niže stope, gotovo ćete uvijek uštedjeti novac ako kupujete po stopama i promijenite osiguravatelja nakon što pronađete policu koja odgovara vašim potrebama.
Većina stručnjaka predlaže da usporedite stope autoosiguranja od najmanje 3 ili 4 tvrtke prije nego povučete okidač. Ako kupujete policu samo kod jednog osiguravatelja, nećete imati načina usporediti cijene iz jedne tvrtke u drugu.
Provjerite popuste
Popusti na autoosiguranje također mogu imati ulogu u tome koliko ćete platiti kod različitih osiguravajućih društava, a možda se i neće tako teško kvalificirati kao što mislite. Neka osiguravajuća društva nude popuste za ljude koji pohađaju obrambenu klasu vožnje, dok druga daju velike popuste za klijente sa škripavim čistim podacima o vožnji.
Mogu se ponuditi dodatni popusti za određenu sigurnosnu opremu, uređaje protiv krađe, pa čak i dobre ocjene ako ste još na fakultetu.
Vozite jeftiniji automobil
Automobil koji vozite nesumnjivo će igrati ulogu u tome koliko plaćate auto osiguranje, što je jedan od mnogih razloga zbog kojih biste se trebali kloniti skupih automobila uz skupe mjesečne uplate. Zamjena novijih automobila koštat će više novca, a to uvijek znači i veće cijene osiguranja povrh smiješne cijene naljepnice.
Ako možete voziti stariji, plaćeni automobil, moći ćete kupiti i nižu razinu pokrića koja će dugoročno koštati manje novca. Na primjer, možda ćete moći proći bez sveobuhvatnog pokrića ili sudara, ovisno o tome koliko vaš automobil vrijedi.
Poboljšajte svoju kreditnu sposobnost
Vjerovali ili ne, ali vaš kreditni rezultat također može imati ulogu u tome koliko plaćate auto osiguranje. Nije iznenađujuće što loša kreditna sposobnost može lako povećati vaše stope, dok dobra ili velika kreditna sposobnost ima suprotan učinak. (Vidi također: Što je dobar kredit?)
Ako vaš kreditni rezultat treba nešto poraditi, poduzimanje koraka za njegovo poboljšanje s vremenom može uvelike pomoći u tome da s vremenom platite manje za autoosiguranje.
Tražite jednostavne načine za poboljšanje kredita? Pobrinite se da sve svoje račune platite ranije ili na vrijeme jer vaša povijest plaćanja čini 35% vašeg FICO rezultata. Također razmislite o otplati duga budući da iznosi koje dugujete u odnosu na kreditna ograničenja čine još 30% vašeg rezultata.
Drugi savjeti koji vam mogu pomoći u povećanju rezultata uključuju suzdržavanje od otvaranja ili zatvaranja previše novih računa te održavanje starih računa otvorenim kako biste produžili prosječnu dužinu svoje kreditne povijesti.
Odaberite policu s višom franšizom
Iznos pokrića koje kupite utjecat će na stope vašeg auto osiguranja, ali možete smanjiti mjesečne troškove osiguranja ako se odlučite za veći odbitak. Platit ćete više iz vlastitog džepa ako trebate podnijeti zahtjev na ovaj način, ali možete uštedjeti novac na mjesečnim i godišnjim troškovima osiguranja. U idealnom slučaju nećete morati podnijeti zahtjev i uštedu možete staviti u džep.
Kupite minimalno pokriće države
Državni minimalni iznosi pokrića veliki su faktor koji može utjecati na stope vašeg autoosiguranja. Ako živite u državi s visokim minimalnim iznosima pokrića poput Aljaske ili Mainea, nesumnjivo ćete platiti veće stope osiguranja bez obzira koliko se trudili.
Ako vas zanima minimalno pokriće u vašoj državi, možete saznati koliko zakonski morate kupiti od Institut za informacije o osiguranju.
Sjetite se samo da postoje rizici koji dolaze s kupnjom državnog minimalnog pokrića, a to uključuje tužbu ako ste u situaciji greška u nesreći i vaše pokriće nije dovoljno za plaćanje zdravstvenih računa, popravka automobila i drugih potraživanja vas.
Pravila paketa
Iako je zamjena osiguravatelja automobila dobar način za uštedu novca, često možete uštedjeti i više ako ste spremni premjestiti druge vrste osiguranja koje morate prenijeti na novog osiguravatelja. Možda kupujete auto osiguranje, ali može biti pametno dobiti i ponudu za osiguranje vlasnika kuće, osiguranje iznajmljivača i sve ostale police koje imate.
Ako ste spremni prenijeti sve svoje police na novog osiguravatelja, moguće je uštedjeti novac bez gubitka iznosa pokrića.
Prilagodite svoju politiku svojim potrebama
Također zapamtite da, iako možete kupiti osiguranje za sve pod suncem, ne morate. Kao što smo već spomenuli, sveobuhvatna pokrivenost i sudari možda neće biti važni ako je vaš automobil jeftin i lako ga je zamijeniti.
Isto vrijedi i za dodatnu pokrivenost koju možete kupiti kako biste osigurali sve, od osobnih stvari do prednjeg vjetrobranskog stakla. Što više možete osigurati, manje ćete ukupno platiti.