NAPFA, što znači Nacionalno udruženje osobnih financijskih savjetnika, profesionalno je udruženje za financijske savjetnike koji se naplaćuju samo uz naknadu. NAPFA radi na pomoći potrošačima u traženju financijskih savjeta bez sukoba.
TOd danas su mnogi potrošači suočeni s teškim izborom kada je u pitanju tko će upravljati njihovim novcem.
Ovaj je izbor otežan zbog mnoštva financijskih savjetnika. Neki od tih ljudi, koji se predstavljaju kao financijski savjetnici, daju vam preopterećene informacije, kao i prodajnu ponudu za proizvod koji vam možda neće biti od koristi.
Ovi "samozatajni" savjetnici koji su u svom interesu su razlog zašto je stvorena NAPFA.
Što je Fiducijar?
Ovi savjetnici samo uz naknadu služe u fiducijarnom dvorcu. Fiducijar je osoba koja je zakonski imenovana i ovlaštena držati imovinu u povjerenju za drugu osobu. Fiducijar upravlja imovinom za „korist”Druge osobe, a ne radi njezine vlastite dobiti (investopedija.com). To se razlikuje od uobičajenog financijskog savjetnika u činjenici da neki savjetnici ne ulažu uvijek u korist klijenta. Većinu financijskih savjetnika u cijelosti ili djelomično plaćaju provizije, što znači da imaju poticaj za promicanje proizvoda koji povećavaju njihov prihod.
NAPFA se ponosi činjenicom da ova udruga pazi na najbolji interes klijenta. Govoreći ovo, NAPFA uzima samo savjetnike koji zadovoljavaju najviše standarde njihove organizacije. Ti standardi su:
- Moraju udovoljavati strogim uvjerenjima i obrazovnim zahtjevima.
- Moraju se prvenstveno angažirati kao holistički financijski savjetnici (a ne samo investicijski ili porezni savjetnici).
- Moraju zadovoljiti najstrože zahtjeve za kontinuirano obrazovanje u industriji.
- Moraju se podvrgnuti vanjskom stručnom pregledu kako bi bili sigurni da nemaju sukobe interesa koje provizije donose.
- Moraju podnijeti financijski plan na pregled od strane kolega, prije nego što budu primljeni.
Definicija financijskog planera samo za naknade
Što točno definira da se financijski planer ne naplaćuje?
Ti registrirani savjetnici ne prodaju nijedan proizvod uz proviziju, pa stoga nemaju vanjski sukob interesa. Nadoknađuju se izravno od klijenata. Savjetnici NAPFA -e imaju jedan zajednički cilj, brinuti se za najbolji financijski interes svojih klijenata.
Jedna stvar koju sam primijetio kod savjetnika NAPFA -e je da su jako ponosni na svoju organizaciju i shvaćaju je vrlo ozbiljno. Kolega bloger i CFP® profesionalac, Roger Wohlner, vrlo je aktivan u NAPFA zajednici. Zamolio sam ga da podijeli zašto mu je članstvo u NAPFA -i toliko važno. Evo što je imao za reći:
“NAPFA je organizacija savjetnika samo za honorare koji su jednolično predani činjenju onoga što je najbolje za naše klijente i svatko od nas to izjavljuje potpisivanjem fiducijarne zakletve koju ponovno potvrđujemo godišnje. "
“Štoviše, organizaciju čini vrlo raznolika skupina savjetnika koji imaju bogato znanje i iskustvo koje su spremni podijeliti s kolegama članovima. Ako imam pitanje u vezi s klijentom, često ću postavljati to pitanje na forumu za raspravu NAPFA -e i uvijek ću dobiti brojne korisne odgovore. U drugim slučajevima izravno ću kontaktirati kolegu člana i uvijek sam smatrao da su velikodušni svojim vremenom i stručnošću. ”
“Ukratko, smatram da mi članstvo u NAPFA -i omogućuje da iskoristim znanje svojih kolega članova kako bih koristio klijentima. Ova dodatna baza znanja posebno je važna za nas koji smo solo vježbači. ”
Više o Rogeru možete vidjeti na njegovom blogu Wohlner Financial ili njegova firma Savjetnici za strategiju imovine.
Kako pronaći savjetnika za NAPFA -u
Ako ste zainteresirani za angažiranje savjetnika NAPFA -e, najbolje je da prvo posjetite njihovog web stranica. Odatle ćete vidjeti mjesto za pronalaženje savjetnika na početnoj stranici. Možete pretraživati prema adresi, poštanskom broju ili imenu, a nakon odabira "traži" imat ćete popis najbližih savjetnika registriranih u NAPFA -i u vašem području.
Resursi NAPFA -e
Na Web stranica NAPFA -e, imaju mnogo korisnih veza i izvora. Oni vam mogu pomoći da pronađete kvalificiranog savjetnika NAPFA -e u vašem području. Oni također imaju korisne obrazovne materijale koji će vam pomoći pri odabiru financijskog savjetnika koji vam odgovara. NAPFA ima obrazovne webinare, od kvalificiranih savjetnika, o mnogim različitim temama.
NAPFA također organizira obrazovne konferencije. Ove konferencije imaju satove za savjetnike koji se žele pridružiti NAPFA -i, kao i satove za savjetnike koji žele usavršiti svoje vještine.
Putem NAPFA -e i časopisa Kiplinger's Personal Finance web stranica nekoliko puta godišnje nudi besplatne financijske savjete. Možete provjeriti nadolazeće datume ili gledati video chat uživo putem njihove web stranice i Kiplingerova Facebook stranica.