A studija Freelancers Union -a i Upwork procjenjuje da 57 milijuna Amerikanaca sada radi kao slobodnjak, što predstavlja oko 35% američke radne snage.
U freelancingu se mnogo može svidjeti - imate više fleksibilnosti u rasporedu i možete birati klijente s kojima radite. Čak i ako već radite s punim radnim vremenom, slobodni posao odličan je način da dodatno zaradite i razvijete svoje vještine.
No, freelancing ima svoj niz izazova. Kao vlastiti šef, morate upravljati svojim financijama i izdvojiti dovoljno za poreze. Loše navike financijskog planiranja mogu rezultirati problemima s novčanim tokovima.
Koje promjene možete poduzeti kako biste bolje upravljali svojim financijama? Kako možete osigurati da imate dovoljno izdvojenog za kišne dane i poreze?
Bitne navike financijskog planiranja za slobodnjake
Nastavite čitati kako biste naučili bitne navike financijskog planiranja koje bi svaki slobodnjak trebao znati.
Poslovni uspjeh počinje boljim bankarstvom.
Pronađite račun za provjeru poslovanja koji odgovara vašim potrebama. Kliknite na svoje stanje za početak.
Otvorite račun već danasOGLAS
1. Otvorite zasebni poslovni račun
Bilo da radite kao slobodni radnik ili započinjete novi pothvat, važno je razdvojiti vaše osobne i poslovne troškove.
Otvorite poslovni tekući račun, zasebno, za plaćanje troškova vezanih za vaše poslovanje i primanje uplata. Tada možete sebi isplatiti "plaću" prijenosom na svoj osobni bankovni račun dvotjedno ili mjesečno.
Čuvanje zasebnih računa moglo bi zvučati dosadno, ali to će vam olakšati stvari kada podnesete porez. Poslovni račun omogućuje vam praćenje vaših odbitaka bez pregledavanja svakog retka vaših osobnih izjava.
Održavanje zasebnog računa također vam omogućuje da vidite koliko točno trošite na svoje poslovanje. To može istaknuti područja otpada i identificirati gdje možete uštedjeti. Ako plaćate telefonsku liniju koju rijetko koristite, razmislite o njenom otkazivanju i dodjeljivanju tih sredstava na drugom mjestu.
2. Iskoristite poslovne resurse
Slobodnjaci ili pokretanje novog posla je svakako uzbudljivo. No na početku postoji i strma krivulja učenja.
Raditi kao slobodnjak znači da usput učite nove stvari. To može uzrokovati da se osjećate preopterećeno ili donosite loše financijske odluke jer vam nedostaju prave informacije.
Zato je važno iskoristiti pouzdane izvore za osnivače koji donose prve financijske odluke.
Na primjer, možda biste željeli osnovati LLC (društvo s ograničenom odgovornošću) kako biste zaštitili svoju osobnu imovinu i ograničili svoje obveze. Ali kako ga formirati i koje su vaše porezne obveze? Trebate li uopće formirati jednu?
Korištenje pouzdanih resursa može vam uštedjeti dragocjeno vrijeme i pomoći vam u donošenju ključnih odluka. Također pomažu u uklanjanju gomile nagađanja jer možete brzo pronaći potrebne odgovore.
3. Izgradite Fond za hitne slučajeve
"Gozba ili glad" nešto je što je poznato svakom slobodnjaku. To znači da ćete imati hrpu posla klijenata ili nedovoljno.
Ovaj raznoliki prihod čini izgradnja fonda za hitne slučajeve sve važnije. Omogućuje vam da prebrodite financijske oluje i pokrijete sve iznenadne troškove, poput hitnih medicinskih usluga ili popravka doma.
Koliko biste trebali uštedjeti? Većina stručnjaka predlaže da u svom fondu za hitne slučajeve imate dovoljno za pokrivanje tri do šest mjeseci životnih troškova.
Ako želite biti zaista sigurni, uštedite za godinu dana troškova. Ovo će vam dati zdravi financijski jastuk ako ste između projekata ili imate neočekivane troškove.
Mnoge banke nude povezane štedne račune pomoću kojih možete odložiti novac. Postoje i brojna mjesta s niskim rizikom na koja možete staviti svoj račun za hitne slučajeve i zaraditi kamate.
4. Odložite novac za poreze
Druga bitna navika financijskog planiranja je izdvajanje novca za poreze.
Mnogi poslodavci uskraćuju poreze od plaća zaposlenika i šalju ih Poreznoj upravi. Umjesto da morate platiti jednokratni porez, s vremenom ćete platiti ono što dugujete.
No ako ste samozaposleni, klijenti obično neće zadržati porez s vaše plaće. To znači da je vaša odgovornost pratiti što dugujete i platiti na vrijeme.
Porez na samozapošljavanje iznosi 15,3%. Steknite naviku odvajati barem toliko od svoje plaće, plus sve državne poreze koje ćete možda također morati podnijeti.
Ako očekujete da ćete saveznom porezu na dohodak dugovati 1000 dolara ili više, možda ćete morati platiti tromjesečni porezi. Pomoću obrasca 1040 ES možete procijeniti koliko poreza dugujete.
5. Ne zaboravite na životno osiguranje
Slobodnjaci često previđaju životno osiguranje. No, to je faktor koji morate uzeti u obzir kako biste osigurali budućnost svoje obitelji ako se bilo što dogodi.
Možete birati između ročno ili životno osiguranje, ovisno o tome želite li biti pokriveni određeno razdoblje ili trajno.
Odabrano osiguranje i iznos koji kupujete ovise o čimbenicima poput dobi, spola, prihoda, načina života i vaše obiteljske situacije.
Na primjer, ako ste još mladi i niste u braku s djecom, vaše životno osiguranje bit će drugačije u odnosu na nekoga tko je stariji i podiže obitelj.
Niste sigurni koliko vam je životno osiguranje potrebno? Stručnjaci predlažu da svoj prihod pomnožite s tri do 15 puta kako biste procijenili koliko životnog osiguranja trebate kupiti.
Ako ste 30-godišnja žena koja zarađuje 40.000 dolara godišnje, razmislite o tome da nabavite policu vrijednu od 120.000 do 600.000 dolara.
Ovo je samo kratko pravilo, pa vam je važno razgovarati s agentom životnog osiguranja.
6. Ne zaboravite spremiti za umirovljenje
Sami istupiti znači da ćete morati razmišljati o odlasku u mirovinu. Čak i ako volite ono što radite, nećete to moći raditi zauvijek.
Baš kao što odvajate novac za izgradnju svog fonda za hitne slučajeve i plaćanje poreza kada trebate podnijeti zahtjev, trebali biste steći i naviku štednje za mirovinu.
A Roth IRA (Račun za pojedinačni umirovljenik) dobra je opcija za samozaposlene osobe. Možete doprinijeti do 6.000 USD godišnje, plus dodatnih 1.000 USD ako imate više od 50 godina.
Uz Roth IRA-u možete davati doprinose u dolarima nakon oporezivanja. To nudi neoporezivi rast i možete se povući sa svog računa u bilo kojem trenutku bez ikakve kazne.
Razmislite o postavljanju automatskih dvotjednih ili mjesečnih prijenosa na vašu Roth IRA -u kako bi vam to prešlo u naviku.
7. Kreditne kartice koristite samo za hitne slučajeve
Lako je postati opterećen dugom po kreditnoj kartici ako niste oprezni. Prije nego što to shvatite, mogli biste se naći na dugu tisuća dolara na kartici s visokom kamatom.
Jedna od najvećih grešaka koje možete napraviti dok radite kao slobodnjak je korištenje vaše kreditne kartice kao financijske garancije. To može rezultirati povećanjem kreditnih kartica kad god se pojave nepredviđene okolnosti ili hitni slučajevi.
Loš kreditni rezultat utjecati će na vašu sposobnost da u budućnosti dobijete odobrenje za kredite, bilo da se radi o razvoju vašeg poslovanja ili poboljšanju vašeg doma. Korištenjem usluga a tvrtka za popravak kredita može vam pomoći da svoj kreditni rezultat vratite na pravi put.
Ako koristite kreditne kartice za zaradu bodova ili povrat novca, pobrinite se da u cijelosti platite stanje na izvodu kako ne biste platili kamate.
8. Poboljšajte tehnologiju kako biste pojednostavili svoj rad
Život slobodnjaka često je opterećen glomaznim zadacima. To uključuje zakazivanje sastanaka, stvaranje računa, upravljanje novim projektima i praćenje bilješki.
Korištenje bilježnica ili čak proračunskih tablica može neko vrijeme funkcionirati. No kako počnete dovoditi klijente i raditi na novim projektima, ovi će vam alati biti krajnje ograničavajući. Također oduzimaju dragocjeno vrijeme drugim značajnim poslovima.
Srećom, tehnologija vam omogućuje da pojednostavite i centralizirate svoj rad, tako da možete potrošiti više vremena na stvari koje doprinose vašem konačnom rezultatu.
Pomoću CRM softvera ili upravljanja odnosima s klijentima možete upravljati interakcijama sa svojim klijentima na jednom mjestu i njegovati potencijalne klijente. To vam omogućuje da prilagodite svaku interakciju i ostavite trajniji dojam na svoje klijente.
Naravno, tehnologija je korisna samo onoliko koliko je vi napravite. Ako koristite CRM softver, steknite naviku bilježenja interakcija s klijentima i praćenja mjernih podataka poput prihoda. To će vam omogućiti da identificirate svoje najvrjednije klijente.
9. Razmislite o ulaganju dodatnog prihoda
Dakle, imate dobro financiran fond za hitne slučajeve i izdvojite dovoljno za pokrivanje poreza. Već ste odlično započeli.
Ako imate dodatni prihod, ne dopustite mu samo da sjedi na vašem tekućem računu na kojem vam neće puno zaraditi. Razmislite o ulaganju u druga vozila kako biste povećati svoju neto vrijednost.
Ovdje možete razmotriti različite vrste ulaganja:
- Dionice
- Investicijski fondovi
- Obveznice
- Štedni računi visokog prinosa
- Potvrde o pologu
- Fond kojim se trguje na burzi (ETF)
- Nekretnina
A ako imate djecu, mogli biste pogledati i račune ulaganja za djecu i dati im prednost u budućnosti.
Završne misli
Freelancing vam daje fleksibilnost u odabiru klijenata i radnom vremenu. No, i s novcem morate biti discipliniraniji. Od vitalnog je značaja da izdvojite dovoljno za fond za hitne slučajeve i svoje poreze.
Usvajanjem zdravih financijskih navika možete se pozicionirati za dugoročni uspjeh i ispuniti sve svoje obveze.