Što se tiče samozapošljavanja i umirovljenja, mitovi i zablude obiluju. Srećom, dobio sam detalje o nekim od najpopularnijih mogućnosti umirovljenja za samozaposlene radnike. Današnji post odgovor je na pitanje čitatelja o tome kako povećati mirovinske doprinose kada ste samozaposleni.
Čitatelj Shane pita:
“Ja sam samozaposlen pa nemam luksuz imati 401 (k). Imam Rotha kojem svake godine dajem najveći iznos. Moje pitanje je, postoje li neki drugi načini na koje bih mogao odložiti novac za budućnost koji bi mi dali bolji povrat? ”
Koje mogućnosti umirovljenja najbolje odgovaraju samozaposlenim radnicima?
Prije svega, ovo je pametno pitanje za svakog samostalnog poduzetnika. Budući da su samozaposleni uglavnom sami kad je riječ o odlasku u mirovinu, ključno je uključiti se u rad.
Slušajte sve moje samozaposlene osobe. Budući da sam samozaposlen, tu sam s vama. Put koji ću opisati je točan put Uzeo sam kako bih osigurao svoju mirovinsku štednju.
Kao što je Shane spomenuo, on već ima Roth IRA -u. Bez obzira jeste li samozaposleni ili radite za nekog drugog, pametno je uložiti u Roth IRA-u pod uvjetom da ispunjavate uvjete. Naravno, mogli biste uzeti u obzir i tradicionalnu IRA -u. S oba računa možete doprinijeti bilo da ste samozaposleni ili radite za nekog drugog. A ako radite za tradicionalnog poslodavca, možete pridonijeti bilo kojoj vrsti računa
pored toga što novac koji ste stavili u svoj tradicionalni plan 401 (k).No, koji račun odabrati?
Da ste mlađi, definitivno bih gravitirao prema Roth IRA -i.
Zašto? Jer svi volimo novac bez poreza.
Super stvar u vezi Roth IRA-e je ta što sada možete doprinijeti dolarima nakon oporezivanja i kasnije uživati u povlačenju novca bez poreza. Tako je; jednom kada počnete štedjeti, vaša sredstva Roth IRA-e rastu neoporezivo i nećete morati plaćati porez kada počnete vaditi novac u mirovini.
Prilično slatko, ha?
Bez obzira na vrstu IRA -e koju odaberete, u 2016. možete uložiti do 5.500 USD na obje vrste računa. Budući da se ovo ograničenje obično povećava svake godine ili dvije, trebali biste provjeriti ažurirane porezne uprave dok izvršavate svoje planove za umirovljenje.
Povezano:
- Roth IRA pravila i ograničenja doprinosa u 2016
Sada 5500 dolara nije loše, ali to je najviše što možete staviti u tradicionalnu ili Roth IRA -u svake godine. Ako zarađujete više novca i želite puno više doprinijeti, morate sami potražiti dodatne načine štednje za mirovinu.
Opcija 1: Razmotrite SEP IRA
Prva opcija kojoj sam gravitirao kao samozaposlena osoba zove se SEP IRA. U slučaju da se pitate, "SEP" znači pojednostavljenu mirovinu zaposlenika.
Uz SEP IRA dopušteno vam je prikriti do 25 posto vaše ukupne naknade s godišnjom granicom od 53 000 USD. Ako puno zarađujete, ovo je ogroman dio novca koji možete odmah uštedjeti i odbiti od poreza. Iako nećete dobiti poslodavca jer radite za sebe, ovo je najbliže 401 (k) koje možete očekivati.
Najbolji dio je to što SEP IRA nije račun kojim upravlja ERISA. Što to znači, ne morate podnositi mnogo zbunjujuće papirologije da biste s vremenom doprinijeli ovom računu. Još bolje, ne morate plaćati dodatnu naknadu da biste postali usklađeni sa ERISA standardima.
Dok sam počeo štedjeti za mirovinu u Roth IRA -i, SEP IRA je račun na koji sam gravitirao kad sam počeo zarađivati više. SEP IRA nije samo jednostavna za postavljanje i laka je za korištenje, već su i troškovi minimalni.
Opcija 2: Razmotrite Solo 401 (k)
Ako ste na mjestu gdje možete uštedjeti više od 25 posto svoje ukupne naknade, uvijek možete umjesto toga uzeti u obzir Solo 401 (k). Obično morate biti samozaposleni ili imati još jednog poslovnog partnera koji će iskoristiti prednosti ovog računa.
Sa Solo 401 (k) možete odgoditi prvih 18.000 USD svoje plaće na ovaj račun 2016. godine. Iznad tog početnog iznosa, možete pridonijeti 20-25 posto svoje poslovne zarade s ukupnim ograničenjem doprinosa od 53.000 USD.
Ako ste na najvišem mjestu ljestvice zarade, Solo 401 (k) može vam očito pomoći da uštedite više. Na kraju dana, to je jedna od lijepih stvari o korištenju Solo 401 (k). Ako visoko zarađujete, ovaj vam račun omogućuje povećanje mirovine na način na koji se povlašćuju porezi.
Nedostatak Solo 401 (k) je, međutim, to što se radi o planu kojim upravlja ERISA. Općenito, to znači da ćete morati popuniti još papirologije. Svake godine možete očekivati da ćete poreznoj upravi podnijeti posebne obrasce u kojima su navedeni vaši prihodi i doprinosi. To također znači da ćete možda morati platiti pristojbu da netko podnese ovu papirologiju u vaše ime. Da biste postavili svoj plan - i platili nekome da ga upravlja - mogli biste potrošiti između 500 i 1500 USD godišnje.
Jednostavno rečeno, Solo 401 (k) može dugoročno koštati više. To se može itekako isplatiti jer vam omogućuje da uštedite više tijekom vremena, ali dodatni troškovi i vrijeme provedeno pri ispunjavanju obrazaca vrijedni su pažnje.
Što bi Shane trebao učiniti?
Sviđa mi se što je Shane napisao ovo pitanje i doista vjerujem da je na pravom putu. Da sam na njegovom mjestu, Prvo bih počeo istraživati SEP IRA -u. Uz niske operativne troškove i mogućnost doprinosa do 25 posto svog prihoda, Shane će ovaj plan smatrati potpuno dovoljnim.
Ako njegov prihod naraste do te mjere da želi više doprinijeti, Shane bi također mogao razmotriti Solo 401 (k). Ovaj plan zahtijeva malo više rada i veće tekuće troškove, ali nudi veća ograničenja za doprinose zauzvrat.
Na kraju dana, najbolji plan za jednu osobu nije isti kao za sljedeću. Svi moramo odlučiti koliko želimo uštedjeti i koji plan najbolje odgovara našim potrebama.
Ako ste član zajednice dobrih financijskih centara i imate pitanje, svakako to učinite pošaljite nam e -poruku. Volio bih vaše čitateljsko pitanje pretvoriti u post na blogu ili u video zapis, stoga ne oklijevajte u javljanju!
Kako štedite za mirovinu kao samozaposlena osoba? Koristite li neki od ovih računa? Zašto ili zašto ne?