Kako osporiti pogreške u vašem kreditnom izvješću

Ojedan od najvažnijih aspekata vaših financija nije vaša kreditna povijest.

Vaše kreditno izvješće bilježi vaš financijski život jer se odnosi na posuđivanje novca.

To je, u biti, vaš financijski ugled. Kad vaše kreditno izvješće izgleda dobro, izgledate dobro - i poput dobrog financijskog rizika.

Vjerojatnije je da će zajmodavci odobriti vašu prijavu i dati vam konkurentne kamatne stope. S druge strane, negativni podaci u vašem kreditnom izvješću mogu ukazivati ​​na to da možda niste čvrsti koliko bi vjerovnik želio.

Kako bi nadoknadio dio tog rizika, zajmodavac vam može naplatiti veće kamatne stope, što će vas koštati stotine, pa čak i tisuće dolara više tijekom trajanja kredita.

Podaci u vašem kreditnom izvješću koriste se za formiranje vašeg kreditni rezultat. Ne samo da se podaci u vašem kreditnom izvješću koriste zajmodavci, već ih mogu koristiti i osiguravači, najmodavci i potencijalni poslodavci. Svi ti ljudi donose odluke o vama na temelju onoga što se nalazi u vašem kreditnom izvješću.

Ako postoje greške u vašem kreditnom izvješću, to bi moglo dovesti do negativnih posljedica po vas. Ovdje provjerite svoje izvješće >>>

Važno je provjeriti svoje kreditno izvješće, a kad pronađete pogrešku, trebali biste je ispraviti.

Provjera grešaka u vašem kreditnom izvješću

Vaš prvi korak je da to učinite provjerite svoje kreditno izvješće za greške. Indikacije su da većina kreditnih izvješća ima neku vrstu pogreške, pa postoji velika vjerojatnost da vaša povijest sadrži barem jednu. Uvijek imate mogućnost platiti svoje kreditno izvješće iz bilo kojeg od tri ureda. No besplatnu kopiju kreditnog izvješća možete dobiti posjetom freecreditreport.com, gdje imate pravo na besplatno izvješće iz svakog od tri biroa svake godine. Također je moguće vidjeti besplatno TransUnion kreditno izvješće kada ste član Credit Karme, te dobiti besplatnu kopiju svog Experian izvješća s Quizzleom ili s Credit Sesamom.

Ako je vaše kreditno izvješće korišteno kao razlog za odbijanje kredita ili za poticanje povećanja osiguranja premiju, ili ako je vaše kreditno izvješće korišteno za uskraćivanje posla, imate pravo na besplatnu kopiju upotrijebljeno izvješće. Međutim, morate pisati o kreditnoj agenciji u roku od 60 dana.

Kad dobijete kopiju kreditnog izvješća, pregledajte ga i provjerite podatke. Neke uobičajene pogreške koje treba potražiti uključuju:

Sve te pogreške mogu u različitoj mjeri imati negativan utjecaj na vašu kreditnu povijest. Želite da se ove pogreške poprave. Srećom, zakon je na vašoj strani, a Zakon o poštenom kreditnom izvještavanju zahtijeva da kreditni biroi pravovremeno ispravljaju pogreške - obično u roku od 30 dana.

Osporavanje stavke na vašem kreditnom izvješću

Imate pravo osporiti stavke u svom kreditnom izvješću besplatno, a kreditni biro mora ispitati tu stavku. Shvatite ipak da ako je stavka točna, kreditna agencija je ne mora mijenjati. Kreditna agencija samo mora ispraviti stvarne pogreške. Evo koraka koje morate poduzeti dok radite na brisanju svog financijskog imena:

1. Pronađite pogreške u svom kreditnom izvješću: Zabilježite pogreške u svom kreditnom izvješću i odredite koje je radnje potrebno poduzeti da biste ispravili pogreške. Neki ljudi vole napraviti kopiju kreditnog izvješća, a zatim istaknuti pogreške na svakoj kopiji radi lakšeg snalaženja. (Jedan primjerak možete poslati kreditnom uredu, a drugi možete zadržati.)
2. Pronađite dokumentaciju koja potkrijepljuje vaše tvrdnje: Ako imate dokumentaciju koja podržava vaše tvrdnje, napravite kopiju. Trebao bi nikada slati izvorne dokumente bilo gdje; uvijek čuvajte izvornike za vlastitu evidenciju. Ako ste platili na vrijeme, kopija bankovnog izvoda, s istaknutim datumom koji prikazuje pravovremeno plaćanje, može poslužiti kao dokumentacija. Ako nemate dokumentaciju, primjerice u slučaju lažnog računa, moglo bi biti teže. No i dalje možete zatražiti uklanjanje podataka (iako biste prvo trebali nazvati i eventualno staviti a zamrzavanje kredita u vašem izvješću).
3. Napišite pismo kreditnom uredu: Zatim napišite pismo kreditnom uredu. Svi sporovi moraju se voditi pisanim putem. Svakom uredu morate poslati pismo s pogrešnim podacima. Slanjem vašeg spora jednom uredu neće se popraviti podaci o drugim izvješćima. Pismo o osporavanju treba sadržavati vaše puno ime i adresu te opisati svaku stavku koju osporavate. Čuvajte kopiju pisma za svoju evidenciju. Primjer pisma o osporavanju možete vidjeti na kraju ovog posta.
4. Pošaljite pismo i priloge, preporučenu poštu: Nakon što vaše pismo završi, priložite kopiju kreditnog izvješća s istaknutim osporavanim stavkama i popratnu dokumentaciju. Spor biste trebali poslati preporučenom poštom i zatražiti potvrdu. To je važno jer će pružiti dokaz da je kreditni ured zaista primio vaš zahtjev.
5. Razmislite o slanju kopija svom vjerovniku: Postupak se može ubrzati ako iste podatke pošaljete tvrtki koja je izradila izvješće kreditnom uredu. Šaljite samo kopije i pošaljite putem ovjerene pošte.

Kreditni ured mora istražiti vaše potraživanje što je brže moguće. Ako se utvrdi da su podaci doista netočni, moraju se ukloniti iz vašeg kreditnog izvješća. Nadalje, vjerovnik ne smije ponovno prijaviti podatke kreditnom uredu. Nakon završetka istrage, kreditni biro

Možete zatražiti da se ispravljena kopija vašeg kreditnog izvješća pošalje svakome tko je zatražio vaše kreditno izvješće u posljednjih šest mjeseci. U svrhu zapošljavanja možete ga poslati onima koji su tražili vaše kreditno izvješće do prije dvije godine. Također možete zatražiti da se vaši podaci o sporu uključe u vaše kreditno izvješće, a u svoje kreditno izvješće možete uključiti i vlastitu izjavu.

Uzor pismo spora

Ako ste zainteresirani osporiti informacije o svom kreditnom izvješću, morate napisati pismo u kojem ćete navesti svoja potraživanja. Dolje je uzorak pisma, temeljen na predlošku koji je dostavio FTC, a koji možete koristiti kao model za izradu vlastitog pisma o osporavanju:

Jeste li morali ispraviti pogrešku u svom kreditnom izvješću? Kakav je bio proces?