Nitko ne želi otplaćivati studentske kredite dulje nego što mora, no ipak je previše ljudi zaglavilo u dugotrajnim planovima otplate koji izgledaju kao da nikada neće prestati. Dok planovi otplate temeljeni na prihodima uz podršku savezne vlade traže od vas da otplatite zajmove 20 do 25 godina prije nego što je dovelo do oprosta kredita, čak i "standardni" plan otplate saveznih kredita traje punih deset godina. Kako god ga izrezali, to je dugo!
Imajući to na umu, trebali biste znati da je moguće brže otplaćivati studentske kredite ako ste spremni razmišljati izvan okvira i usput kovati vlastiti put. Međutim, neće svi planovi prijevremene otplate funkcionirati za svakog zajmoprimca, pa je važno razmisliti kroz način bržeg otplaćivanja studentskih kredita na način koji vam pomaže da zajednički postignete svoje ciljeve smislen način.
Jedna od strategija koju mnogi zajmoprimci koriste za brže otplaćivanje studentskih kredita jest refinanciranje kredita kod drugog vjerovnika. Ne samo da neke
tvrtke za refinanciranje studentskih kredita nude niže kamatne stope i fleksibilne uvjete otplate, ali čak možete zaraditi i novčani bonus samo za prijavu.9 načina za brže otplaćivanje studentskog duga
Što prije možete otplatiti sve studentske kredite, brže ćete nastaviti sa svojim životom. Evo nekoliko strategija za razmatranje koje vam mogu pomoći da otplatite studentske zajmove mnogo brže nego što to tradicionalni plan otplate dopušta.
Što ćete naučiti
- Učinite više od minimalnog mjesečnog plaćanja
- Isprobajte Dužničku grudvu
- Refinanciranje kod privatnog zajmodavca
- Prijavite se na Autopay da biste postigli nižu kamatnu stopu
- Plaćajte dok ste u školi
- Živite poput siromašnog učenika
- Zaradite novac sa strane
- Bacite sav "pronađeni novac" prema studentskim zajmovima
- Zatražite pomoć od svog šefa
Učinite više od minimalnog mjesečnog plaćanja
Minimalna uplata za vaše studentske kredite apsolutni je minimalni iznos koji trebate platiti, ali nitko vas ne sprječava da platite više. A ako dodatno uplatite na pravi način, lako biste mogli brže otplatiti glavnicu svojih studentskih kredita.
Nažalost, mnoge tvrtke za servisiranje studentskih kredita neće automatski primijeniti dodatna plaćanja koja plaćate prema glavnici kredita. Umjesto toga, upotrijebit će sve prevelike uplate za "plaćanje unaprijed" po vašim kreditima i nastaviti s plaćanjem sljedećeg mjeseca, kao i unaprijed plaćenim kamatama za sljedeće mjesece.
Ako odlučite dodatno platiti studentske kredite, morat ćete navesti da želite da prekomjerna plaćanja idu prema glavnici vašeg salda. To možete učiniti putem telefona ili pisane poruke prilikom slanja mjesečne uplate studentskog zajma, ali ne zaboravite.
Isprobajte Dužničku grudvu
The metoda snježne kugle duga za izlazak iz duga vrijedi razmotriti imate li nekoliko različitih računa studentskih kredita za žongliranje svaki mjesec. Ova strategija zahtijeva da napravite popis svojih studentskih kredita i svaki njihov saldo. Od tada ćete sljedeći mjesec započeti s plaćanjem minimalnog iznosa za sva najveća salda kredita i onoliko koliko možete za najmanji saldo koji imate. S vremenom ćete nastaviti plaćati koliko god možete prema svojim najmanjim saldovima sve dok oni ne nestanu, a tada ćete "grudvati" sve svoje dodatne uplate prema sljedećem najmanjem dugu.
Uz snježnu grudu duga, polako ćete otplaćivati svoje najmanje zajmove sve dok vam ne ostane samo nekoliko najvećih salda. Na kraju će vam ostati samo jedan studentski zajam i platit ćete sve kumulativne uplate svih ostalih prema ovom dugu sve dok i on ne nestane.
Prednost ove strategije je zamah koji ćete postići dok izbacujete male bilanse jedan po jedan. Ne samo da će vam se saldo smanjiti, već ćete i svaki mjesec imati manje plaćanja kredita.
Refinanciranje kod privatnog zajmodavca
Također možete razmislite o refinanciranju svih svojih studentskih kredita u jednu novu, koja vam može uštedjeti više novca od bilo koje druge strategije na ovom popisu. Mnoge privatne tvrtke za studentske kredite trenutno nude fiksne kamatne stope od 3,50%, što je niže od bilo koje savezne ponude studentskih kredita. Naravno, da biste se kvalificirali, morate imati prihod i dobre kredite ili suignera.
Koliko možete uštedjeti refinanciranjem studentskih kredita? To doista ovisi o tome koliko imate duga, trenutnoj kamatnoj stopi i trenutnom roku otplate.
Međutim, recimo da imate studentske zajmove od 10.000 USD s APR-om od 7% i upravo ste započeli desetogodišnji plan otplate. U tom biste slučaju deset godina plaćali 121,33 USD mjesečno i ukupno 4,559 USD kamata prije nego što je vaš kredit otplaćen.
Ako ste mogli refinancirati svoje kredite u novi privatni zajam s istim planom otplate na 3,50%, međutim, mogli ste deset godina plaćati samo 96,56 USD mjesečno, a za to vrijeme samo 1587 USD kamata. Još bolje, mogli biste se refinancirati u novi 7-godišnji zajam, platiti 132,13 USD mjesečno, za to vrijeme izdvojiti samo 1,099 USD kamata i obrisati pune tri godine svoje rokove otplate.
Prijavite se na Autopay da biste postigli nižu kamatnu stopu
Neke tvrtke za studentske kredite nude popuste korisnicima koji su spremni prijaviti se za automatsko plaćanje. Ovaj popust obično iznosi oko 0,25% popusta, ali sve što trebate učiniti je dopustiti da se vaš studentski zajam automatski tereti s vašeg tekućeg računa svakog mjeseca.
Ovi programi olakšavaju praćenje uplata studentskih kredita, a također osiguravaju da nikada ne zakasnite. Sve što trebate učiniti je provjeriti imate li gotovine na računu prije datuma kada se vaša uplata automatski tereti svaki mjesec.
Plaćajte dok ste u školi
Ako još niste završili fakultet, nije prerano početi se pripremati za neizbježnost tu prvu isplatu studentskog zajma. Nadalje, može biti iznimno pametno plaćati dok ste još u školi ako neki od vaših studentskih kredita nisu subvencionirani.
Koja je razlika između subvencioniranih i nesubvencioniranih studentskih kredita? Općenito, najveća razlika je činjenica da savezna vlada plaća kamate subvencioniranih zajmova dok ste još na fakultetu, ali oni ne proširuju ovu pogodnost na bespovratne Studentski krediti. Plaćanjem nenaplaćenih kredita dok ste još u školi, možete zadržati kamate na studentski zajam i zadržite saldo svojih zajmova od nakupljanja sve dok ne dobijete posao i možete napasti dug studentskog zajma svim svojim moć.
Živite poput siromašnog učenika
U iskušenju je napuhati vaš stil života nakon što završite fakultet i počnete donositi plaću, ali to je suprotno od onoga što biste trebali učiniti ako vam je cilj brže izlaziti iz dugova. Što duže možete živjeti kod kuće s roditeljima ili dijeliti stan sa cimerima, više novca možete nastaviti bacati prema svojim studentskim kreditima. A ako možete suzdržati od kupnje kuće ili financiranja novog automobila, bit ćete u još boljoj formi što se tiče rekordnog uništavanja duga za studentski zajam.
Financijski guru Dave Ramsey često daje sljedeće savjete, s kojima se apsolutno slažem:
"Živite sada kao nitko drugi da biste kasnije mogli živjeti kao nitko drugi."
Živjeti siromašan studentski način života što je dulje pametan je način otplate duga kada tek počinjete.
Ako imate cimere, zadržite ih.
Ako se uspijete snaći u Ramenu, samo tako nastavite.
Nakon što se studentski krediti isplate i u retrovizoru, možete početi koristiti svoj prihod za plaćanje načina života koji zaista želite.
Zaradite novac sa strane
Ako želiš otplatite svoje dugove još brže, zarada više novca jedan je od pristupa koji uvijek funkcionira. Ovdje je ključno pobrinuti se da dodatni novac koji zaradite iskoristite za otplatu studentskih kredita umjesto za plaćanje stvari koje vam ne trebaju.
Ovdje smo o Good Financial Centi u prošlosti dijelili bezbroj sporednih prevara, od 65 bočnih gužvi koje možete napraviti sa svog kuhinjskog stola do ideje o pokretanju internetskog poslovanja. Neki od najjednostavnijih načina zarade uključuju vožnju Uberom ili Lyftom, pokretanje bloga ili učenje internetskih vještina za koje će vas ljudi platiti. Mogli biste postati slobodni pisac na mreži ili prodati svoje vještine dizajna ili unosa podataka sa web stranice poput Fiverr.com. Dovraga, u slobodno vrijeme mogli ste šetati pse ili kositi dvorišta ljudi u svom susjedstvu.
Osnovni princip je isti bez obzira na sve bočna gužva odgovara vašim željama. Uložite što više vremena ili truda u svoju sporednu užurbanost i iskoristite sav dodatni novac koji zaradite za otplatu studentskih kredita.
Bacite sav "pronađeni novac" prema studentskim zajmovima
Ako tijekom godine dobijete dodatni novac, svoju “pronađenu” gotovinu svakako biste trebali baciti prema studentskim kreditima. To može uključivati povrat poreza svake godine, sve božićnice koje dobivate od zaposlenja i novac koji s vremenom radite. Dovraga, možete čak i svoj rođendanski novac baciti na studentske kredite.
Svaki dodatni novac koji uplatite za svoje kredite može se upotrijebiti za smanjenje salda vaših dugova, što zauzvrat smanjuje iznos kamata koje plaćate tijekom trajanja vašeg kredita.
Zapamtite da se, kad je u pitanju otplata duga, čak i male količine novca mogu zbrojiti u velikoj mjeri. Bacajući sav pronađeni novac na koji naiđete svake godine prema svojim kreditima, možete još više ubrzati proces otplate duga.
Zatražite pomoć od svog šefa
Iako je traženje vašeg šefa za pomoć oko studentskih kredita prilično nov koncept, to nije nečuveno.
Zapravo, gotovo sve je na stolu dok pregovarate o plaći ili naknadama - a ponekad je ključ za dobivanje onoga što zaista želite samo tražiti to.
Nadalje, neke industrije i vladine agencije već su razmišljale o ovoj opciji. Na primjer, neki državni službenici mogu dobiti do 10.000 USD godišnje za otplatu studentskog duga tako što će pristupiti federalnoj vladi Program otplate studentskog kredita.
Slični programi dostupni su i medicinskim sestrama i učiteljima putem Program otplate zajma za obrazovanje za sestrinstvo i Učite za Ameriku, koji je dio AmeriCorps -a.
Studenti koji nađu posao u javnom sektoru također mogu dobiti pomoć oko studentskih kredita podnošenjem zahtjeva za Program oprosta zajmova za javne usluge.
S ovom opcijom, savezna vlada će oprostiti preostali iznos vaših izravnih kredita koji ste dobili izvršili 120 kvalificiranih isplata i ostali zaposleni kod kvalificiranog poslodavca u javnoj službi sektor.
Koja je strategija napravila razliku? 3 financijska stručnjaka teže
Dosta je ljudi upotrijebilo ove savjete, a i druge za otplatu studentskih kredita jednom zauvijek. Obratili smo se nekolicini ljudi koji su zauvijek otplatili svoje kredite kako bismo saznali kako su to učinili i koje strategije predlažu. Evo što su rekli:
Otplaćivanje studentskih kredita uz žurbu
“U svojim ranim 20 -ima plaćao sam vrlo pristupačnih 160 USD mjesečno na 25.000 USD studentskog kredita. Nije bilo puno za platiti i činilo se da mi se stanje nikada nije smanjilo. To je jedan od razloga zašto sam odlučio započeti blog sa 28 godina. Nakon otprilike šest mjeseci, počeo sam zarađivati dodatni prihod od svog bloga i počeo slati dodatna plaćanja prema studentskom kreditu.
Kako mi je prihod od bloga rastao, mogao sam u 30 -im godinama prilično redovito slati komade od 1000 do 2000 dolara i napokon sam počeo gubiti ravnotežu. Zadnju otplatu studentskog zajma uplatio sam s 38 godina i to je bilo veličanstveno. Da nisam mogao poslati dodatni novac, vjerojatno bih plaćao studentske kredite u pedesetim godinama. ” -Chris Huntley, suosnivač tvrtke Kreditni udarci
Živjeti loš studentski način života
“Moja je supruga diplomirala s više od 80.000 dolara duga za studentski zajam, ali sve smo to uspjeli otplatiti u nešto manje od tri godine. Morali smo se žrtvovati kako bismo brzo otplatili toliki dug, ali su nam se dogodile i druge stvari koje su to olakšale. Moja je supruga registrirana medicinska sestra, a ja sam tada bio računovođa pa smo zaradili razumne prihode.
Nismo imali nikoga drugog tko se oslanja na nas pa su naše odluke o potrošnji utjecale samo na nas same. Smanjili smo svoje troškove na minimum i nastavili živjeti poput studenata kako bismo uložili što više novca u dug. Kupili smo malu gradsku kuću koja je rezultirala mjesečnom hipotekom od samo 500 USD.
Imali smo vrlo ograničen budžet za zabavu i nismo išli na tradicionalne odmore. Odbili smo kupiti novi namještaj (osim prijeko potrebnog madraca), niti više puta tjedno izlaziti na jelo. Umjesto toga, kuhali smo kod kuće i oslanjali se na ručne nadogradnje ili korišteni namještaj kako bismo se snašli dok se dug ne isplati. Također smo odgodili uređenje i renoviranje našeg doma, osim ako su troškovi minimalni i ako bismo sami mogli obaviti posao. ” - Lance Cothern, osnivač Manifest novca
Zarada sa strane za otplatu duga
“Otplatio sam skoro 43.000 dolara duga za studentski zajam u tri godine. Prvo, radio sam s punim radnim vremenom tijekom fakulteta i to je pomoglo smanjiti troškove. Nakon što sam diplomirao, unaprijeđen sam u svojoj istoj tvrtki i zaradio sam početnu plaću od 45.000 USD godišnje.
Međutim, dok sam radio, također sam se žurio i dodatno zarađivao. Moj glavni sporedni nastup bio je kupovina stvari za preprodaju na eBayu. Na svom vrhuncu mjesečno sam zarađivao oko 2000 USD. Također bih obavljao poslove, pa sam započeo svoj blog, The College Investor.
Između dnevnog posla i zarade na žurbi, uspio sam u kratkom roku izbaciti studentske kredite. ” -Robert Farrington, suosnivač tvrtke Investitor fakulteta
Donja linija
Nema razloga otplaćivati studentske kredite dulje nego što morate. Bilo koji od savjeta na ovom popisu mogao bi vam pomoći da brže izađete iz dugova, a čak je moguće upotrijebiti i više od ovih savjeta kako biste munjevitom brzinom poništili svoje dugove.
Kao ukupna nacija dug studentskog kredita razine nastavljaju rasti, svi moramo preuzeti odgovornost za sebe. Neka brojke padaju gdje god mogu; na nama je pronaći načine da ispravimo financije - a ako taj proces uključuje teške otplate studentskih kredita, neka bude tako.
Samo zapamtite, na raspolaganju imate mnoštvo alata.
Koristeći sve od kalkulatora duga do proračunski alati, možete zamisliti desetke načina kako se brže, a što je najvažnije, i pametnije izvući iz dugova.
S najvećim razinama duga studentskih kredita, trebat će vam sva pomoć koju možete dobiti.
