Sbio mi je ponos i radost.
Chevy Lumina limuzina u boji šampanjca s 98 vrata iz 98. koja je bila prikladna za vožnju bake.
Zapravo, jedan je učinio - moj. Moja "dadilja" točnije.
Prije Lumine vozio sam crveni Pontiac Grand-Am s 4 vrata ’96. (Pretpostavljam da sam imao neku čudnu opsesiju za 4 vrata, ha?)
Automobil sam kupio kad sam se prvi put vratio u Illinois na mlađi fakultet. Bio je to prvi automobil koji je Ja je zapravo bio odgovoran za plaćanje.
U svakom slučaju, bio sam u ekstazi. Vozio sam auto i to je bilo moje.
Imao sam sreću što sam imao sjajnu baku koja se ponudila otplatiti je kao poklon za maturu.
To što nisam platio automobil bilo mi je ogromno.
Iako sam se stalno zamišljao kako vozim nešto MNOGO hladnije, ipak je bilo lijepo imati dodatnu gotovinu za uživanje u životu. Uzdržavao sam se tijekom cijelog fakulteta (uz pomoć Nacionalne garde) i prodavao 250 dolara mjesečno za plaćanje automobila jednostavno nije bilo dobro.
Vrijedna životna lekcija
Nije uvijek bilo tako.
Imao sam viziju da ću nakon što diplomiram i dobijem pravi posao voziti nešto sportsko poput BMW -a. Da nije BMW, sigurno će biti nešto strano.
Sve bolje od mog Grand Am -a.
Onda je jednog dana profesor moje klase Finance 361 promijenio moj pogled na plaćanje automobila do kraja života. Tijekom jednog od svojih predavanja postavio je našem razredu sljedeće pitanje:
Koliko vas planira kupiti novi automobil svakih 3-5 godina?
Zamolio je razred da digne ruke ako je to istina.
Sjećam se da sam bio jedan od prvih učenika koji je odmah podigao ruku. “Dovraga da!“, Ponosno sam pomislio. Kupujem novi BMW svakih 3-5 godina.
Nisam bio jedini koji je podigao ruku. Više od polovice razreda podiglo je ruke sa mnom. Sljedeća profesorova izjava me otada zabolela:
"Uživajte u plaćanju automobila do kraja života dok ja vodim svoju obitelj u Europu na odmor kad god to poželim."
U to vrijeme nisam bio upoznat s konceptom vremenske vrijednosti novca i povećanja kamata. Nitko nije odvojio vrijeme da mi to doista objasni.
Srećom, uspio je.
Trčali smo brojeve za brojevima i bilo je zapanjujuće koliko sam se zaista odrekao granatirajući zbog glupog plaćanja automobila svaki mjesec. Sad sam se osjećao glupo što sam podigao ruku.
Što je s ovom Luminom i 2 milijuna dolara?
Nekoliko godina nakon moje karijere financijskog savjetnika umrla je moja baka. Među stvarima koje sam naslijedio bio je Chevy Lumina 1998. ili “Lu”- kako ga je moja žena nazvala.
U to je vrijeme moj Grand Am skupio pristojnu kilometražu i dostizao je to vrijeme u kojem su se stvari počele događati: svjetla motora su bila nadolaze, nove zvečke koje nikad prije nisam čuo, i šaljiv miris zbog toga što sam ostavio prozore spuštene tijekom pljuska (pomislite na mokru pokvarenu mačku miris-ewww!).
Lumina je bila 2 godine starija od mog Grand Am -a, ALI jeste 70.000 kilometara manje na njemu. Iako je automobil bio star 6 godina, u osnovi je bio potpuno nov.
Primamljive odluke
Mogao sam prodati oba automobila i iskoristiti prihod za predujam za automobil iz snova.
Sjećate li se one za koju sam digao ruku na satu?
Je li bilo primamljivo? Apsolutno.
Dugo sam razmišljao o tome i na djelić sekunde skoro pa odustao od prijašnjih želja za stranim automobilima. Srećom, dao sam si zasluženi "biff-šamar" u čelo i vratio se u stvarnost.
Umjesto toga, odlučio sam prodati svoj Grand Am i voziti “11.000 miljau potpunosti plaćen za stare pouzdane”Da mi je baka ostavila u amanet. Sada je znate pod imenom "The Lu".
Pohađanje te klase otkrilo mi je nedostatke u mojoj logici kupovine potpuno novih automobila i spriječilo me da trošim novac na BMW koji si stvarno nisam mogao priuštiti.
Budući da nisam platio automobil, uspio sam sakupiti ozbiljan novac u svojoj Roth IRA -i i svojih 401 tisuću kuna. Toliko sam zapravo povećao svoju Roth IRA -u svake godine kad sam počeo raditi (nakon prve godine), a mogao sam ih staviti i u svojih 401 tisuću.
To sam konzervativno shvatio u mogućnosti uložiti najmanje 400 USD mjesečno (ponekad i više) Ne bih mogao da sam platio auto.
Što doista znači 400 USD mjesečno?
Vrlo jednostavno: MNOGO.
Ovdje se zabavlja i možete vidjeti neke zaista sjajne brojeve. Koristeći kalkulator mjesečnih složenih kamata koji vidite ispod, ušao sam u ulaganje od 40 USD mjesečno i u prosjeku 10% godinu dana (znam da sam optimist, ali zauvijek sam optimist što se tiče burze) do moje mirovine u dobi od 65 godina.
Kalkulator otkriva da ću imati $2,883,185 . (vidi dolje) Za one koji misle da je 10% nečuveno, povrat od 8% donio bi 1.527.399,10 USD. Još uvijek nije previše otrcano, a?
Recimo, umjesto da vozim svoj Chevy Lumina, odlučio sam otići i razbacati novi automobil. To bi me odložilo s ulaganjima do 27. godine, pa se ukupni iznos do sada smanjio na $2,081,337.26; razlika od preko 800,00 dolara.
U slučaju da ste propustili: to je više od 800.000 dolara više u džepu za samo 3 godine prijevremene uštede!
Tri godine usisavanja, a ne vožnje automobila iz snova, iako pouzdanog automobila, imale su toliki utjecaj na budućnost.
Zadivljujuće.
Bez plaćanja automobila
Koncept da nema plaćanja automobila, mnogima je daleko. Jedan moj dobar prijatelj jednom me pokušao uvjeriti da ima smisla uvijek plaćati automobil jer će uvijek imati jamstvo.
Da, jer se auti UVIJEK kvare? Hm... ne baš.
Pa jesam li potpuno protiv plaćanja automobila? Zapravo ne.
Protiv čega sam ja? Uvjeravajući me da morate kupiti potpuno novi automobil. Ne bih ni otišao tamo. Ako ne vjerujete, Idi tamo.
Iako je ljudima definitivno moguće da ne plaćaju automobil, jedno jednostavno pravilo koje treba slijediti je sljedeće:
Trebali biste ulagati više mjesečno nego što plaćate automobilom.
Doslovce mi je muka kad razgovaram s mladim parom koji troši 700 dolara mjesečno na plaćanje automobila (zapamtite, ovo ne uključuje osiguranje, plin, održavanje itd.) i štedite samo oko 100 USD po mjesec.
Zdravo!? Zadnji put kad sam provjerio vaš auto ne raste vrijednost. Nije da možete uplatiti uplatu za automobil u budući kalkulator vrijednosti poput ovog gore i uzbuditi se vidjeti koliko je vaš novac narastao.
U ovom tužnom scenariju, sav novac koji ubacite u automobil vrijedi manje.
U duhu ovog bloga to ne znači „dobre financijske cente“.
Valjan argument?
Naslov ovog posta hvalio se kako mi je moj Chevy Lumina zaradio više od 2.000.000 dolara, ali moji brojevi to pokazuju samo zaradio mi 800.000 dolara, pa što daje?
Evo što ja znam: imati disciplinu da počnem štedjeti u ranoj dobi postavilo je temelje za uštedu koliko i ja sada.
Da sam kupio novi automobil, a da nisam počeo štedjeti, moje crijevo kaže da ne bih počeo ulagati sa 27 godina. Ili da jesam, ne bi bilo ni približno toliko.
Ono što se zapravo dogodilo je da sam uspio uštedjeti 2-3 puta veći iznos od svojih 20 godina, sve zahvaljujući vožnji "The Lu".
Što ste žrtvovali da biste kasnije uspjeli? Koliko vam je trebalo da vidite utjecaj svoje žrtve?