Životno osiguranje s multiplom sklerozom (MS)

To što imate multiplu sklerozu ne znači da ne možete dobiti životno osiguranje.

Dok će MS, nepredvidiva autoimuna bolest, otežati osiguranje, mnogi ljudi s ovim stanjem kupili su životno osiguranje.

Možete li se kvalificirati ovisi o težini, trajanju bolesti i općem zdravlju. Čak i ako ne ispunjavate uvjete za standardno životno osiguranje, postoje i druge mogućnosti, poput zajamčenog života s stupnjevanim beneficijama police osiguranja za koje vam se može odobriti čak i ako imate primarnu progresivnu multiplu sklerozu ili sekundarnu Progresivna MS.

Sastavili smo objašnjenje standarda osiguranja za MS. Pomoću ovih podataka možete vidjeti što možete očekivati ​​kada se prijavite za osiguranje, kao i naučiti kako povećati šanse za dobivanje poštene ocjene.

Jednostavan postupak citiranja možete započeti i tako što ćete ispuniti obrazac Usporedi citate na ovoj web stranici i dopustiti nam da vam pomognemo pronaći najbolju tvrtku za pacijente s MS -om.

Osiguranje životnog osiguranja za multiplu sklerozu

Kada telefonom razgovarate sa savjetnikom za životno osiguranje kako biste se prijavili za osiguranje, on ili ona bi vas trebali pitati o vašoj MS. Trebali biste očekivati ​​odgovor:

• Koliko ste imali godina kada vam je dijagnosticiran MS?
• Koliko ste napada kao što su napadaji imali ukupno?
• Kada je bio posljednji napad?
• Koje tretmane ste podvrgli svom stanju?
• Kako ste reagirali na prošle tretmane? Je li vam se stanje s vremenom poboljšalo ili pogoršalo?
• Pušite li trenutno cigarete?
• Koje lijekove uzimate za svoju bolest?

Standardni recepti za multiplu sklerozu uključuju: kortikosteroide, beta interferone, kopakson, gilenyu i mišićne relaksanse. Ovi recepti neće vas automatski odbiti, ovisno o MS -u. Neki od ovih recepata su dnevne tablete, dok su neki injekcije ili infuzije. Važno je stalno se sastajati sa svojim liječnikom i nastojati držati MS pod kontrolom i nadamo se u stanju remisije.

Ako imate druga zdravstvena stanja, nastavite držati ta stanja pod kontrolom uz pomoć lijekova ako je potrebno.

Obavezno navedite sve informacije koje imate o svom stanju. Osiguratelji postaju nervozni kada im nedostaju podaci o bolesti.

Ako ne opišete jasno stanje svoje MS, povećavate šanse da će vaša prijava biti odbijena ili će rezultirati lošom ocjenom. S MS -om spadate u Umanjena kategorija rizika društvima za životno osiguranje. Obično su četiri slijeda multiple skleroze sljedeća:

1. ZND - Klinički izolirani sindrom - to se događa tijekom prvih neuroloških simptoma koji traju 24 sata i uzrokovana je upalom u središnjem živčanom sustavu, a može biti monofokalna ili multifokalna. Obično gotovo uvijek postoji neka vrsta oporavka -djelomična ili potpuna.
2. RRMS - Ponavljajuća remitentna multipla skleroza - ovo je najčešći tijek - i ima posebno definirane napade novih ili pojačanih neuroloških simptoma. Netko tijekom ovog tečaja također se može klasificirati kao aktivan ili neaktivan, a pogoršanje ili ne pogoršanje ovisno o stupnju invaliditeta.
3. SPMS - Sekundarna progresivna multipla skleroza - SPMS je obično drugi tijek ili faza MS -a. Općenito, ljudi s dijagnosticiranim RRMS -om će na kraju prijeći na SPMS, te će se dalje klasificirati kao aktivni ili neaktivni, sa ili bez progresije.
4. PPMS - Primarna progresivna multipla skleroza - ovaj tečaj općenito je teže dijagnosticirati i liječiti nego RRMS i SPMS. Na leđnoj moždini ima više lezija nego na mozgu, što otežava hodanje i zadržavanje posla. Ovaj tečaj utječe na žene i muškarce na isti način.

Društva za životno osiguranje različito gledaju na različite aspekte MS -a i na svoje smjernice za osiguranje također će biti različite. Zato je važno dopustiti savjetniku za životno osiguranje s iskustvom s MS -om da vam pomogne u ostvarivanju najnižih premija životnog osiguranja za vaše stanje. Imamo tvrtke kao što su Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential i druga društva za osiguranje života koja su spremna osigurati podnositelje zahtjeva s MS -om.

Kao nezavisni posrednici, zastupamo više osiguravajućih društava kako bismo vam osigurali najbolju ponudu. Samo ispunite kratki obrazac Usporedi citate na ovoj stranici.

Citati o životnom osiguranju s MS -om

Kada kao podnositelj zahtjeva s MS -om kupujete životno osiguranje, osiguratelji će ocijeniti ozbiljnost vašeg stanja kao blagu, umjerenu ili tešku. Blagi slučaj ima rijetke, rijetke napade i ne uzrokuje invaliditet. Umjeren slučaj uzrokuje napade koji se događaju češće, ali nisu uzrokovali invalidnost. Zbog teškog slučaja netko može biti u invalidskim kolicima ili prikovan za krevet.

Osim toga, osiguravatelji će pogledati vrijeme od vaše dijagnoze. Više je vremena bolje jer pojašnjava koliko je teško vaše stanje. Iako svako osiguravajuće društvo koristi drugačiji sustav ocjenjivanja, ovdje su neka opća pravila osiguranja za MS tako da znate što možete očekivati ​​prije podnošenja prijave.

• Preferirani plus: Nemoguće za MS. Ne postoje osiguravajuća društva koja nude ove stope osobama s MS -om.
• Poželjno: Gotovo nemoguće, događa se u vrlo rijetkim slučajevima. Da biste se kvalificirali, morate imati dijagnozu kada ste bili mlađi od 35 godina, MS mora biti blagi, moralo je proći najmanje pet godina od zadnjeg napada, a inače morate biti savršenog zdravlja. Čak i u ovom idealnom scenariju, izgledi za dobivanje željene politike još uvijek su niski.
• Standard: Vjerojatno vaša najbolja moguća ocjena. Da biste se kvalificirali, vaša MS mora biti blaga, moralo je proći nekoliko godina od zadnjeg napada, a inače ste dobrog zdravlja.
• Ocjena tablice (ispod standarda): Ovdje završava mnogo kandidata za MS. Ovisno o ozbiljnosti vašeg MS -a, duljini vremena od postavljanja dijagnoze, duljini vremena od posljednje napada, vaša dob u kojoj vam je dijagnosticirana bolest, pokazuje li se poboljšanje zbog tretmana i sveukupno stanje zdravlje. Također ne pomaže ako pušite cigarete ili imate druge ozbiljna zdravstvena stanja poput dijabetesa, ili srčanih problema.
• Odbija: Većina aplikacija u roku od godinu dana od dijagnoze MS -a. Osiguravateljima je za donošenje odluke potrebno više povijesti bolesti. Također, podnositelji zahtjeva s teškom MS imaju velike šanse za pad. Ako redovito ne posjećujete liječnika i ne liječite svoje stanje, također biste mogli biti odbijeni.

Imajte na umu da ako je vaša MS prešla u najozbiljniju fazu, a odbili ste životno osiguranje, imate mogućnost pogledati Garantirano životno osiguranje. Iako su premije visoke, a naknada za smrt možda niska, još uvijek postoji mogućnost ako tražite pokriće za pomoć pri plaćanju pogrebnih troškova ili za plaćanje medicinskih računa. Obostrano osiguravajuće društvo Omaha jedno je od poduzeća koje ponekad koristimo u ovakvoj situaciji.

Jedan od razloga zašto su društva za životno osiguranje zabrinuta oko izdavanja životnog osiguranja potrošačima s MS -om je da je jedan od najčešćih simptoma pacijenata s multiplom sklerozom klinički depresija. Studije su pokazale da je ova vrsta depresije jedan od najozbiljnijih oblika, te može dovesti do povećanog postotka samoubojstava. Police životnog osiguranja obično imaju dvogodišnju klauzulu o osporavanju koja isključuje samoubojstvo.

Studije slučaja osiguranja od multiple skleroze

Uz MS, malo planiranja unaprijed čini veliku razliku u vašoj prijavi životnog osiguranja. Evo nekoliko situacija iz stvarnog života koje pokazuju koliko je važno biti spreman. Prije podnošenja zahtjeva također razmislite tko bi bio vaš najbolji korisnik.

Studija slučaja 1: Muškarac, 42 godine, nepušač, dijagnosticirana MS u 34. godini, blagi slučaj, zadnji napad je bio u 36. godini, ne uzima nikakve lijekove, nema drugih zdravstvenih problema.

Osim napada MS -a prije nekoliko godina, nije imao ozbiljnijih zdravstvenih problema. Prošao je sve tretmane koje mu je liječnik preporučio i vodio je vrlo zdrav način života. To je pomoglo da se njegovo stanje drži pod kontrolom pa nije imao napad više od šest godina. Kad je prošao kroz postupak prijave, dobio je ocijenjene politike po višim stopama.

To je zato što osiguravatelji nisu dobili dovoljno informacija o njegovom stanju. Preporučili smo mu da zatraži od svog liječnika da napiše pismo u kojem opisuje kako je njegova MS pod kontrolom i da je podnositelj zahtjeva dobrog zdravlja. On je to učinio i uspio je dobiti željenu politiku.

Studija slučaja 2: Žena, 57 godina, nepušač, dijagnosticirana MS u 51. godini, umjeren slučaj, nekoliko godina je propustila zakazane tretmane, nedavno je počela redovito posjećivati ​​svog liječnika i uzimati odgovarajući tretman

Kada je ovoj podnositeljici zahtjeva prvi put dijagnosticirana MS, nije dobro obavila posao u upravljanju bolešću. Propustila je tretmane i nije odlazila svom liječniku onoliko često koliko je preporučeno. Prije dvije godine počela je slijediti liječničke naredbe i slijediti odgovarajući tretman za svoje stanje. Prijavila se, a onda je odbijena.

To je bilo zato što su osiguravači u njezinoj medicinskoj dokumentaciji vidjeli njezinu lošu povijest liječenja. Predložili smo joj da pita svog liječnika je li u potpunosti ažurirao njezinu medicinsku dokumentaciju. Nije imao. Kada je unijeo ažurirane podatke, podnositelj zahtjeva se ponovno prijavio. Nakon što je to učinila, dobila je ocijenjenu politiku.

Iako će vam MS otežati dobivanje životnog osiguranja, to je i dalje definitivno moguće. Samo trebate biti pametni u pogledu svoje aplikacije. Jedan od načina da povećate svoje šanse za osiguranje je partnerstvo s agentom osiguranja koji je stručnjak za životno osiguranje s MS -om.