Citati o invalidskom osiguranju za 2021 najbolje politike, cijene i više

Invalidsko osiguranje je najcjenjenija vrsta osiguranja i ona koju rutinski vidim da klijenti preskaču. Tko uopće misli da će postati invalidi?

Teška istina - Prema neke statistike Vijeća za podizanje svijesti o invalidnosti, 1 od 4 radnika koji imaju 20 godina bit će invalidi prije odlaska u mirovinu. To je šokantna brojka koju većina ljudi treba uzeti u obzir. Ako ne možete obavljati svoj posao, ne možete zaraditi novac i tu vam plan invalidskog osiguranja može spasiti dan.

Najbolji društva za invalidsko osiguranje olakšajte dobivanje ponude na mreži. U nastavku možete brzo dobiti ponudu od najbolje ocijenjenih društava za invalidsko osiguranje koje preporučujemo, ili nastavite čitati kako biste saznali više o invalidskom osiguranju i njegovoj uporabi.

Citati najbolje ocijenjenih društava za invalidsko osiguranje koje preporučujemo

Što je invalidsko osiguranje?

Ideja iza invalidskog osiguranja je jednostavna.

Djeluje slično tradicionalnom plan životnog osiguranja, ali umjesto da se isplati u slučaju vaše smrti, isplati se ako postanete invalid.

Pokriće za ove planove može varirati u veličini. Baš kao i kod drugih vrsta osiguranja, svaka polica invaliditeta je drugačija.

Neki će planovi zamijeniti 45 %vašeg prihoda, dok će drugi nadoknaditi 65 %.

Što više zamjenskog pokrića želite, više ćete platiti za svoj plan.

Razlike s Workmanovom nadoknadom

Kada zaposlenik pretrpi ozljedu na poslu, često će ih poslodavac nadoknaditi radničkom naknadom.

Važno je razumjeti razliku između invalidsko osiguranje i naknada radnicima - jer to dvoje nije isto.

Ključna razlika između naknade radnika i invalidskog osiguranja je u tome što naknada radnika (ili kompenzacija radnika) plaća ozljede koje su povezane s radom. Poslodavci će dobiti radničko osiguranje kako bi platili incidente na poslu.

Ako radnici zadobije ozljede na poslu, često je na poslodavcu da plati liječničko liječenje te osobe računa, kao i za izgubljene plaće pojedinca ako zaposlenik mora uzeti slobodno vrijeme zbog ozljeda.

Zaposlenik koji prikuplja uplate putem računa radnika obično neće, međutim, imati dugotrajni invaliditet, već privremenu ozljedu s koje će se uskoro vratiti.

S druge strane, invalidsko osiguranje plaća postotak zarade osobe ako osiguranik nije u mogućnosti na posao zbog ozljede ili bolesti - bez obzira na to je li se ta ozljeda ili nesreća dogodila na poslu ili drugdje.

Osim toga, ako je polica invalidskog osiguranja individualna polica (u odnosu na sponzore koje sponzorira poslodavac) grupni plan), osiguranik će biti pokriven policom bez obzira na to tko je zaposlen kroz.

Prema Vijeću za informiranje osoba s invaliditetom, manje od 5 posto nezgoda i bolesti s invaliditetom povezano je s radom.

To znači da ostalih 95 posto nije - i da ovih ostalih 95 posto također nije pokriveno osiguranjem od odštete radnika.

Što je s invalidninama za socijalno osiguranje?

Ispunjavanje prava na invalidninu socijalnog osiguranja može biti izuzetno teško. Na primjer, socijalno osiguranje isplaćivat će beneficije samo ako se smatra da je osoba potpuno invalidna. To znači da pojedinac ne može raditi posao koji je prethodno radio, niti može raditi druge poslove.

Osim toga, invaliditet osobe morao je trajati ili se očekivati ​​da će trajati najmanje godinu dana ili rezultirati smrću.

Pojedinac mora prikupiti i dovoljno kredita za rad kako bi se kvalificirao za invalidninu iz socijalne sigurnosti.

Možete pogledati Ograničenja Uprave za socijalno osiguranje 2019 i stope za OASDI i socijalno osiguranje ovdje.

Broj bodova ovisit će o dobi koju osoba ima kada postane invalid.

Imajući to u vidu, važnost invalidskog osiguranja postaje još jasnija.

Ova vrsta osiguranja može vam pružiti dodatna sredstva koja su vam potrebna za plaćanje životnih troškova - bez potrebe za uranjanjem u štednju, mirovinsku imovinu ili još gore - iskoristite kredit - u svrhu plaćanja svakodnevnih računa dok se ne vratite na posao.

Ako socijalno osiguranje smatra da je situacija neke osobe kvalificirana, još uvijek postoji pet mjeseci čekanja prije isplate davanja.

To također može stvoriti financijske teškoće mnogim ljudima u smislu plaćanja životnih troškova - posebno ako postoje dodatni zdravstveni troškovi zbog pretrpljene bolesti ili ozljede.

Dakle, znamo da socijalno osiguranje neće dati novac koji vam je potreban, a radnički kompjuter to vjerojatno neće pokriti, pa što sad?

Zato biste trebali istražiti privatnu policu invalidskog osiguranja.

Vrste invalidskog osiguranja

Dvije su glavne vrste pokrića dugotrajna invalidnost i kratkotrajni invaliditet.

Vjerojatno možete naslutiti iz imena, ali kratkoročne politike osmišljene su tako da zaposlenike pokriju na mnogo kraće vrijeme, sve kraće od dvije godine.

S druge strane, dugotrajni invaliditet izgrađen je za bilo što protekle dvije godines. Polica dugoročnog invalidskog osiguranja mogla bi se nastaviti isplaćivati ​​do kraja života ako je potrebna, ali obično traje od 5-10 godina.

Neki od uobičajenih uzroka kratkoročnog invalidskog osiguranja su:

1. dobiti dijete
2. teška bolest
3. velika ozljeda.

Dugotrajna invalidnost može uključivati ​​mnogo stvari, ali neki uobičajeni uzroci su:

1. Rak
2. mišićni poremećaji
3. kardiovaskularne komplikacije
4. ili ozbiljne ozljede

Dugotrajni invaliditet vs. Kratkoročni invaliditet

Osim očitog, postoji nekoliko ključnih razlika između dugotrajnog i kratkotrajnog invaliditeta.

Jedan od takvih je karenca za isplatu.

Kratkoročno, osiguranici mogu početi primati tjedne čekove najkasnije 1 do 7 dana nakon što podnesete zahtjev za policu.

S police dugotrajnog invalidskog osiguranja, s druge strane, to može biti od 90 do 180 dana.

Ako gledate razliku u troškovima između dva plana, kratkoročne politike bit će znatno pristupačnije od njihovih dugoročnih partnera. Dugoročni planovi mogu vam godinama omogućiti veće pokriće što bi se moglo prevesti u tisuće i tisuće dodatnog pokrića od osiguravajućeg društva.

Još jedna ključna razlika između dvije vrste planova je način na koji možete dobiti pokriće.

Mnoge tvrtke svojim zaposlenicima nude kratkoročno invalidsko osiguranje, ali gotovo niti jedna tvrtka nema program dugoročnog invalidskog osiguranja.

Ako želite dobiti dugoročno pokriće, plan ćete morati kupiti putem privatnog osiguravajućeg društva. Ako vaša tvrtka nudi bilo koju vrstu kratkoročnog invalidskog osiguranja, uvijek se morate upisati u program.

Grupa, pojedinac, više života

Unutar dvije glavne vrste invalidskog osiguranja postoji nekoliko „podvrsta“ pokrića.

Jedan od njih je pokrivanje grupe.

To su politike koje se nude putem poslodavca i nude se svim zaposlenicima. Grupna pokrivenost može biti kratkoročni ili dugotrajni invaliditet.

Kratkoročni planovi koje sponzorira poslodavac osmišljeni su za plaćanje svih invaliditeta koji se jave izvan radnog mjesta. Kratkoročni invaliditet mnogo je češći od dugotrajnog, što bi moglo utjecati na vas do kraja života.

Individualno invalidsko osiguranje

Ako vaša tvrtka nema sponzorirane planove, privatnu policu možete kupiti putem osiguravajućeg društva.

Morat ćete odgovoriti na neka medicinska pitanja, a ovisno o planu, idite na liječnički pregled.

Višeživotno invalidsko osiguranje

Kad kupujete policu invalidskog osiguranja, vjerojatno ćete naići na planove koji se prodaju kao "planovi za više života".

Ideja ovih planova je privući nekoliko ključnih ljudi u poslu (pomislite na nekoliko liječnika u praksi) da se svi istovremeno prijave sa svojim planom.

Osiguravajuće društvo plasira ove police kao višeživotne kako bi mogle ponuditi jednostavnije procese osiguranja i prenijeti dio uštede ugovarateljima osiguranja.

Je li grupna invalidnost dovoljna?

Zaposlenima koji imaju dovoljno sreće da od poslodavca dobiju invalidsko osiguranje možda vam još nedostaje. Samo zato što imate plan kroz posao, to možda neće biti dovoljno.

Recimo da niste u mogućnosti ići na posao zbog nesreće. Ne možete doći na posao i povući svoju plaću, hoćete li moći platiti sve svoje mjesečne račune bez ikakvih ekstremnih odricanja.

Da biste utvrdili je li vaše grupno invalidsko osiguranje dovoljno, morat ćete napraviti neke osnovne matematike.

Pogledajte svoj plan i provjerite koliko pokrića on pruža.

Za ovaj primjer, recimo da vam isplaćuje 50% vaše plaće. Sada pogledajte svoje račune i troškove.

Ako je ukupan broj tih više od 50% vašeg prihoda, tada vaša grupna invalidnost nije dovoljna.

Ako ste smanjili brojke i shvatili da vaš grupni plan nije dovoljan, najbolji izbor je kupiti dodatni individualni plan.

Obje politike mogu raditi zajedno, a vaš individualni plan može nadoknaditi zaostatak.

Koja je razlika između zanimanja vlasnika i bilo kojeg zanimanja?

Jedna od najvažnijih stvari koje treba razumjeti u vezi s planovima invalidskog osiguranja su razlike između plana zanimanja vlasnika i plana bilo kojeg zanimanja.

Možda zvuče isto, ali potpuno mijenjaju način na koji vaš plan funkcionira i pokrivenost koju će vam dati.

Prvo, pogledajmo okupaciju vlasnika (ponekad se naziva i zaštita vlastitog okupacije). Pravila s ovom zaštitom isplatit će se samo ako više ne možete ispunjavati dužnosti i zadatke koje vam posao zahtijeva.

Ako ste električar, ali ne možete svakodnevno obavljati jednostavne zadatke koji su vam potrebni, tada će vam plan vlastitog zanimanja isplatiti beneficije.

Politike bilo kakvog zanimanja isplatit će samo prednosti plana ako više ne možete obavljati bilo koje zanimanje na temelju svog obrazovanja i radnog iskustva.

Kao što možete vidjeti, police za bilo koje zanimanje imaju mnogo stroža pravila o okolnostima u kojima će platiti osiguranicima.

Koliko košta invalidsko osiguranje?

Za dio koji svi žele znati, koliko će vas koštati plan invalidskog osiguranja?

Pa, postoji mnogo različitih čimbenika koji će utjecati na iznos premije. Teško mi je dati točan broj bez poznavanja vaše točne situacije.

Na primjer, dob podnositelja zahtjeva igrat će važnu ulogu u stopama premije. Ako se 25-godišnjak prijavi za policu, bit će znatno jeftiniji od plana za 45-godišnjaka.

Opće pravilo za invalidsko osiguranje je da će premije biti od 1% do 3% vašeg bruto prihoda.

Ako zarađujete 100.000 USD, možete proračunati za 1.000 - 3.000 USD svake godine.

Kao što sam spomenuo, postoji na desetke različitih čimbenika koji će u potpunosti promijeniti koliko plaćate.

Ako ste a pušač, tada ćete za svoj plan platiti mnogo više.

Ako imate a riskantniji posao, platit ćete više.

Zlatno pravilo je upravo to.

Koliko vam je potrebno invalidsko osiguranje?

Aludirao sam na iznos invalidskog osiguranja ranije u ovom članku, ali sada ćemo dobro pogledati koliko pokrića trebate imati.

Nedostatak dovoljne zaštite od invalidskog osiguranja mogao bi uzrokovati ozbiljne financijske teškoće ako bi se nešto dogodilo.

Prvo, pogledajmo vaše životne troškove. Ako već nemate proračun, odvojite malo vremena da pogledate sve svoje mjesečne račune (račun za struju, račun za vodu, hipoteku itd.) I svoju potrošnju (namirnice, plin itd.).

Povrh tih mjesečnih troškova, dodajte i nekoliko "neočekivanih" računa. Nikad ne znate kada će se nešto pokvariti ili će se pojaviti dodatni račun.

Želite imati jastuk u proračunu. U suprotnom, na kraju ćete živjeti paycheck-to-paycheck.

Nakon što odredite broj mjesečnih troškova, možete oduzeti.

Ako ne radite, vaši će troškovi izgledati znatno drugačije nego sada. Na primjer, ako se ne vozite svaki dan na posao, vjerojatno nećete toliko trošiti na benzin.

Nećete trošiti novac na radnu odjeću, a vjerojatno ćete smanjiti i neke dodatne "troškove zabave".

Sada imate novi broj, vaše mjesečne troškove minus neke izmjene.

Sljedeći broj koji želite dodati u jednadžbu je bilo koji prihod koji ćete ostvariti iz drugih izvora osim svog plana invalidskog osiguranja.

Ova kategorija može uključivati ​​novac od vaših ulaganja, novac od posla vašeg supružnika ili partnera (ili drugi posao ako odluče dodati novi posao) i sve dodatne prihode od invaliditeta možete kvalificirati za.

Ako ste glavni prihod u svom domu, tada je invalidsko osiguranje jedna od najvažnijih kupovina koje možete obaviti.

Ključni čovjek

Za većinu ljudi, oni kupuju invalidsko osiguranje za svoju obitelj i voljene osobe. za druge kupuju plan zaštite svog poslovanja.

Ako ste jedan od temeljnih radnika u svom poslu (npr. vlasnik, izvršni direktor itd.), tada biste trebali razmisliti o kupnji police invalidskog osiguranja za svoju tvrtku.

Planovi ključnih ljudi djeluju malo drugačije od tradicionalne politike invalidnosti. S ovim pravilima, tvrtka plaća premije za plan, a ako vam se nešto dogodilo, a vi niste mogli obavljati svoj posao, poduzeće će dobiti novac od isplate.

Ove politike su način na koji se tvrtke mogu zaštititi od financijskih poteškoća ako ključna osoba u poslu nije mogla raditi zbog bolesti ili ozljede.

Tvrtka može iskoristiti taj novac za vanjske poslove ili angažirati nekoga da zamijeni ključnu osobu dok su vani s invaliditetom.

Invalidsko osiguranje za zanimanja s visokim prihodima

Postoji određena skupina ljudi kod kojih bi invalidsko osiguranje moglo imati ozbiljnih problema.

Ako zarađujete s visokim prihodima, standardna polica invalidskog osiguranja jednostavno neće biti dovoljna. Gotovo svako osiguravajuće društvo koje proda jedan od ovih planova imat će ograničenje prihoda.

Bez obzira na postotak koji zamjenjuju, neće ponuditi više od tog ograničenja.

Obično su to liječnici ili odvjetnici koji posjeduju vlastite tvrtke, na primjer.

Neki osiguranici mogu otkriti da je ograničenje osiguravajućeg društva ispod 60% koje nude u osiguranju prihoda.

Ako ste jedan od tih ljudi, postoje neke stvari koje možete učiniti kako biste dobili potrebnu zaštitu, bez obzira na to koliko novca zarađujete svake godine.

Jedna je mogućnost odabrati tvrtku koja nudi veće limite. Svaka tvrtka ima različita ograničenja pokrića svoje politike. Možemo vam pomoći u kupovini dok ne pronađete onu s dovoljno visokim ograničenjem za vaše potrebe.

Drugi put je do kupiti dva odvojena plana iz različitih tvrtki. Naravno, svaki mjesec ćete plaćati više premija, ali imat ćete zaštitu ako vam ikada zatreba.

Gdje dobiti ponudu za invalidsko osiguranje

Sada znate osnove pokrića invalidskog osiguranja, vrijeme je da izađete i pronađete svoju policu.

Tamo su više od 40 osiguravajućih društava koji prodaju te planove. Kao što sam spomenuo, svi su različiti. Neki će imati veće limite, nuditi veći postotak ili imati jeftinije cijene.

Morate pronaći tvrtku koja odgovara vašim potrebama.

Prije nego što odaberete tvrtku, usporedite cijene i planove nekoliko tvrtki. Ne kupujete prvu kuću koju vidite, zašto biste kupili prvu policu koju pronađete?

Naravno, možete iskoristiti svoje vrijeme za pojedinačno kontaktiranje tih 40+ tvrtki ili možete upotrijebiti alat koji će umjesto vas obaviti prljavi posao.

Ako ste odlučili da želite invalidsko osiguranje ili nadopuniti pokriće koje već imate s posla, provjerite PolicyGenius. Jedna su od rijetkih tvrtki koje na jednom mjestu mogu prikupiti ponude desetaka tvrtki za invalidsko osiguranje.

PolicyGenius omogućuje vam da svoje ponude prilagodite točno onakvoj politici koju tražite; savršena količina pokrića s odgovarajućim razdobljem čekanja.

Znaju da kupovina osiguranja nije laka, ali čine to što je brže moguće.