Osiguranje automobila-ček. Provjera zdravstvenog osiguranja. Životno osiguranje-ček. Životno osiguranje hipotekarne zaštite-čekati.. što? S toliko različitih vrsta osiguranja koje danas možete kupiti, osiguranje je jako lako osigurati. Kupnja pokrića na vašem domu s hipotekarnim životnim osiguranjem koči se na granici da je malo previše. Prije nego što krenem ispred sebe, pogledajmo što je zapravo hipotekarno životno osiguranje, tada ćemo provjeriti isplati li se kupiti. Na kraju ćemo pogledati koje druge alternative umjesto toga možete razmotriti - poput kupnje policu životnog osiguranja.
Što životno osiguranje hipotekarne zaštite nije
Prvo sam htio razjasniti što hipotekarno životno osiguranjenije. Nemojte ovo miješati s PMI (Private Mortgage Life Insurance). PMI je ono što zahtijeva vaša banka ili zajmodavac ako niste u mogućnosti uplatiti predujam (obično 20%) pri kupnji ili izgradnji novog doma. Znam da je u našem slučaju kuće koju gradimo banka potrebna 20% kako bi izbjegla PMI osiguranje. Za službeniju definiciju, pogledajmo što Wikipedija kaže:
Privatno hipotekarno osiguranje (PMI) u SAD -u je osiguranje koje se plaća zajmodavcu ili povjereniku za skup vrijednosnih papira koji može biti potreban prilikom uzimanja hipotekarnog kredita. Osiguranje je nadoknađivanje gubitaka u slučaju da hipotekarni zajmodavac nije u mogućnosti vratiti zajam, a zajmodavac nije u mogućnosti nadoknaditi svoje troškove nakon ovrhe i prodaje hipotekarne imovine. Uobičajene cijene su 55 USD mjesečno. po financiranih 100.000 USD, ili čak do 1.500 USD godišnje. za tipični zajam od 200.000 USD.
Što je životno osiguranje hipotekarne zaštite
Životno osiguranje hipoteke je plan osiguranja koji će se ne nudi od strane vašeg agenta osiguranja- najvjerojatnije će to ponuditi vaša banka. Ako ste nedavno kupili novi dom ili ga refinancirali, velika je vjerojatnost da je vaš poštanski sandučić preplavljen ponudama za osiguranje vašeg doma. Prije nego što se odlučite za kupnju ili ne, saznajmo o čemu se točno radi.
Životno osiguranje hipoteke je osiguranje koje se obično kupuje putem financijske institucije koja ima vašu hipoteku (poput vaše banke).
Iznos pokrića koje se kupuje iznos je vašeg kredita u slučaju da vam se nešto dogodi banka bi bila korisnik i otplatila zajam. U većini slučajeva, politika je opadajući pojam gdje se s godinama smanjuje iznos koji se smanjuje dok plaćate stambeni kredit, iako premija koju plaćate ostaje ista. U znatiželji da pronađem više informacija, krenuo sam na web da vidim što mogu pronaći. Nakon guglanja “Životno osiguranje hipoteke“, Naišao sam na web stranicu ispod. Zaista sam se nadao da ću dobiti pravu usporedbu troškova između hipotekarnog životnog osiguranja i životnog osiguranja na razini termina (budući da je to ono u čemu ga vidim u usporedbi), i činilo se da ova stranica ima odgovor. Web stranica me obavijestila da ako unesem neke osnovne podatke i složim se da sam u redu s pozivom 3 agenta za osiguranje, mogu dobiti željenu ponudu. U ime istraživanja, nastavio sam s tim.
Odmah nakon što sam ispunio obrazac i pritisnuo "enter" na tipkovnici, zazvonio mi je uredski telefon i pozvao me predstavnik iz internetske tvrtke. Vau, to je bilo brzo. Objasnio sam im da sam licencirani financijski savjetnik i da samo istražujem pokušavajući usporediti hipotekarna životna osiguranja. Bilo joj je to dobro, ali da mi da usporedbu koristeći mene kao primjer; Morao sam dati neke podatke o svojoj povijesti bolesti. Naravno nema problema. Nakon što je odgovorila na niz pitanja, počela me uznemirivati navodima o osiguranju. Čekaj malo... Znam oročeno osiguranje. Pokušavam saznati o hipotekarnom životnom osiguranju. Zatim sam upitao kako to što me citira u odnosu na životno osiguranje? Njezin odgovor,
"Oh. Pa, ne preporučujemo hipotekarno životno osiguranje. Mislimo da je to preskupo i smatramo da je izraz mnogo prikladniji za većinu ljudi. "
Doh! To je u redu, ali nije odgovorilo na moje pitanje. Ispostavilo se da web stranica jasno glasi: "BESPLATNA ponuda hipotekarnog zaštite životnog osiguranja“, Oni to ni ne nude. Moram sramotno priznati da sam prevaren. I sada mi je zadnjih nekoliko tjedana telefon zvonio s agentima osiguranja koji su mi pokušavali prodati nešto što mogu sam kupiti.
Kad ste u nedoumici pitajte svog bankara
Jedna manja prepreka nije me spriječila da pronađem odgovor koji sam tražio. Budući da sam trenutno u procesu izgradnje kuće, pomislio sam što nije bolji način da dobijem još informacija koje izravno dolaze do mog bankara. Poslao sam mu e -poruku s upitom nude li hipotekarno životno osiguranje i njegovu usporedbu s životnim uvjetom. Evo njegovog odgovora:
“Mi to nudimo uz naše hipotekarne kredite. Premije se razlikuju u širokom rasponu ovisno o iznosu kredita, dobi zajmoprimca i upotrebi duhanskih proizvoda. Jedna od prednosti je dobivanje životnog osiguranja s nekoliko pitanja na koja možete odgovoriti i gotovo bez osiguranja. Nedostatak je to što je trošak neznatno veći od razine roka, ali rok trajanja hipoteke smanjuje rok i ne isplaćuje nikakve beneficije zajmoprimcu. Isplaćuje se korist zajmoprimcu i banci za otplatu hipoteke. Preporučujem zajmoprimcima da razmotre razinu uvjeta prije nego što se odluče za usporedbu troškova i koristi. Volio bih da se beneficije isplaćuju korisniku, a zatim oni mogu odlučiti kako će koristiti ta sredstva. Dobar primjer je unutar tečajnog okruženja koje trenutno imamo. Ako imam kamatnu stopu ispod 5%, može biti u interesu mog supružnika da uzme sredstva životnog osiguranja i isplatite im mjesečnu naknadu ili uložite cijeli iznos, umjesto da plaćate niske kamate hipoteka. S hipotekarnim životom nemate tu mogućnost. "
Za kraj, nešto konkretnije. Bilo je dobro čuti kako je moj bankar rekao da mu se više sviđa životno osiguranje, ali je iznio neke dobre točke pri kupnji hipotekarnog životnog osiguranja koje bi moglo imati smisla.
Uz policu životnog osiguranja možete se na pravi način brinuti za svoju obitelj.
Ako vam se nešto dogodi, voljet ćete svojim voljenima ostaviti financijsko jaje za njihovu dobrobit. Kliknite na svoju državu da biste saznali više.
ZapočnitePrilikom kupovine hipotekarnog životnog osiguranja ima smisla (Može biti)
Hipotekarno životno osiguranje smatra se pojednostavljenim proizvodom, što znači da ne morate proći niz medicinskih pregleda i krvnih pretraga da biste dobili odobrenje. Za nekoga tko ima već postojeće uvjete, to bi moglo imati smisla. Također, ako netko ne želi proći kroz gnjavažu s popunjavanjem dodatnih tona obrazaca i dolaskom medicinske sestre u vaš dom, mogla ima smisla.
Molim Zabilježite: Postoje proizvodi oročenog osiguranja koji se zovu "Bez životnog osiguranja bez ispita" koji bi mogli biti prikladna opcija u usporedbi s hipotekarnim životnim osiguranjem.
Još uvijek želim više
Još uvijek nisam potpuno zadovoljan informacijama koje sam do sada pronašao, potražio sam savjet od stručnjaka za osiguranje Aarona Pinkstona. Postavio sam Aaronu sljedeća pitanja u nadi da ću baciti malo više svjetla na hipotekarno životno osiguranje i njegovu usporedbu s terminom.
Kako se premije za hipotekarno osiguranje života uspoređuju s razinom trajanja? (Pod pretpostavkom dobrog zdravlja)
Životno osiguranje hipotekarne zaštite prodano je zbog praktičnosti. Ta dodatna pogodnost znači da su troškovi veći jer proces preuzimanja ne može biti tako precizan. S preciznijim procesom osiguranja, većina životnih životnih politika na razini razine bit će jeftinija od usporedne politike životnog vijeka hipoteke.
Možete li pojasniti pojam da se, kad god refinancirate, morate ponovno prijaviti za novu politiku doživotnog hipotekarnog kredita?
Životno osiguranje osmišljeno je kako bi zaštitilo vašu obitelj od financijske katastrofe u slučaju vaše prerane smrti (ovo se razlikuje od PMI -a). Čak i ako se prijavite za policu životnog osiguranja koja zahtijeva vaše hipotekarne dokumente kao dio procesa financijskog osiguranja, nakon što prihvatite policu života, vaša je. Sve dok svoju policu životnog osiguranja ne dobijete lažnim izgovorom (tzv. laganje), izdavateljima životnih osiguranja ne mogu vam ga oduzeti. Također ne mogu zahtijevati da se ponovno kvalificirate za pokriće samo zbog financijske ili zdravstvene promjene. Mislim da je to sjajna vijest.
Što biste predložili nekome tko kupuje između njih dvoje?
Ako su vam pogodnost i brzina prioritet broj jedan, razmislite o policama životnog osiguranja hipoteke zajedno s drugim pojednostavljenim polisama izdavanja. Ako su vam druge stvari poput cijene, kvalitete tvrtke itd. Važnije, još jedna mogućnost životnog osiguranja moglo bi bolje funkcionirati. Svi smo različiti - ne postoji jedan pravi odgovor za svakoga.
Trebate li kupiti hipotekarno životno ili životno osiguranje?
Za istinski odgovor na ta pitanja ovisi o mnogim pitanjima:
- Koliko imaš godina?
- Kako je tvoje zdravlje?
- Jeste li pušač?
- Koliko vam osiguranja treba?
- Isplaćuje li vaša primarna kugla hipoteku? ili
- Omogućite obitelji prihod nakon vaše smrti?
Mislim da je sigurno reći da u većini situacija kupnja životnog osiguranja ima više smisla od kupnje životnog osiguranja. U slučaju da ste propustili, napisao sam post o kojem se govori koliko sam životno osiguranje kupio. Svrha mog životnog osiguranja bila je isplatiti našu hipoteku i brinuti se o svojoj obitelji ako nisam ovdje. Ako imate sličnu želju, onda ozbiljno pogledajte termin životno osiguranje. Kad odete po citate, svakako kupujte. Vaša dob i zdravlje, između ostalih čimbenika, odlučit će o tome koji će nositelj osiguranja imati najbolju cijenu za vas.