Ako imate lošu kreditnu sposobnost i trebate zajam za automobil, postoje neki izazovi u usporedbi s dobivanjem standardnog zajma za automobil. Međutim, podignite glavu jer postoji nekoliko izvrsnih zajmodavaca koji posebno prilagođavaju svoje programe ljudima s lošom kreditnom sposobnošću. Istražili smo krajolik zajmodavaca koji vam mogu pomoći da dobijete kredit za automobil čak i ako imate ispodprosječan kreditni rezultat.
Na temelju naše studije, OneMain Financial i LightStream dva su od najboljih zajmodavaca koji nude zajmove za kreditne kartice. To je posljedica čimbenika uključujući mogućnosti kredita, uvjete za stjecanje uvjeta i ponuđene kamatne stope. Naravno, nudimo detaljne preglede svih najboljih zajmodavaca koji dalje u ovom članku nude kredite za automobile s lošom kreditnom sposobnošću.
Prijavite se sada s našim najboljim izborom: OneMain Financial
U ovom vodiču također vam pomažemo razumjeti čimbenike koji utječu na odabir pravog zajmodavca za auto i kako postići najbolju moguću stopu.
Najvažniji čimbenici za lošu kreditnu kreditnu sposobnost automobila
Ako ste na tržištu za kredit s lošim kreditnim automobilom, postoji mnoštvo faktora koje treba razmotriti i usporediti. Evo glavnih pojedinosti o zajmu koje smo pogledali u našoj studiji i onih kojima biste trebali dati prioritet pri odabiru najboljeg zajma za automobil za svoje potrebe.
- Provjerite svoj kreditni rezultat. I shvatite što je u vašem kreditno izvješće.
- FICO rezultati ispod 579 smatraju se "lošima". No, možda će vam trebati kredit za lošu kreditnu sposobnost s ocjenom čak 669.
- Kamate i naknade su bitne. To može napraviti veliku razliku u tome koliko mjesečno plaćate zajam za automobil.
- Usporedite uvjete kredita. Uzmite u obzir rok otplate i usporedite zajmodavce s tim na umu.
- Pretkvalificiranje na mreži može vam pomoći. Neki zajmodavci, uključujući i one koji su dospjeli na našu ljestvicu, omogućuju vam da se pretkvalificirate za kredit putem interneta bez detaljnog upita o vašem kreditnom izvješću.
- Pazite na ograničenja kredita. Neki zajmodavci nameću ograničenja za automobil koji možete kupiti. Imajte to na umu kako biste kasnije izbjegli neugodna iznenađenja.
Najbolji zajmovi za loše kreditne automobile 2021
Najbolji krediti za automobile s lošim kreditnim kreditima olakšavaju potrošačima da se kvalificiraju za financiranje koje im je potrebno. Sljedeći zajmodavci uvrstili su se na našu listu zbog svojih vrhunskih ponuda kredita, izvrsne usluge korisnicima i ugleda u ovoj industriji.
| Tvrtka za zajam automobila | Najbolje za… | Započnite |
 |
Najbolje za fleksibilnost | Primijeni sada |
 |
Najbolja opcija osobnog zajma | Primijeni sada |
 |
Najbolji zajam za lošu kreditnu sposobnost i bez kredita | Primijeni sada |
 |
Najbolje mjesto za usporedbu kredita | Primijeni sada |
 |
Najbolji veliki bankovni zajam za lošu kreditnu sposobnost | Primijeni sada |
 |
Najbolje za brzo financiranje | Primijeni sada |
Zašto neki zajmodavci nisu napravili rez
Iako su zajmodavci koje profiliramo najbolji od najboljih, postoji mnogo kredita za kredite za automobile s lošom kreditnom sposobnošću koji nisu sasvim uspjeli. Nismo uključili nikakve zajmodavce koji nude samo refinanciranje auto kredita, na primjer, budući da znamo da je mnogima potreban zajam za automobil kako bi kupili novi ili rabljeni automobil ili kamion. Također smo se klonili zajmova za kredite za automobile koji naplaćuju strašne naknade za potrošače s najnižim kreditnim rezultatima.
Recenzije loših kreditnih zajmova za auto
Naveli smo najbolje tvrtke koje smo odabrali u prethodnoj studiji, ali također nastojimo čitateljima pružiti više uvida i pojedinosti o svakoj od njih. Recenzije u nastavku ističu vrhunce svakog zajmodavca koji je došao na naš popis, kao i naše mišljenje o tome za koga bi mogli biti najbolji.
OneMain Financial: Najbolje za fleksibilnost
OneMain Financial nudi osobne kredite i auto kredite s kamatama koje se kreću od 18,00% do 35,99%. Automatski zajam možete otplatiti za 24, 36, 48 ili 60 mjeseci, a pomoću ovog zajmodavca možete posuditi do 20.000 USD za novi ili rabljeni automobil. Možete se prijaviti za svoj auto kredit putem interneta i iz udobnosti vlastitog doma, a moguće je dobiti odobrenje u roku od nekoliko minuta.
Iako OneMain Financial ne navodi minimalni uvjet kreditne sposobnosti, vjeruje se da će odobriti potrošače s rezultatima već od 600. Također biste trebali imati na umu da zajmovi za automobile iz tvrtke OneMain Financial dolaze s naknadama za odobrenje do 5% iznosa vašeg kredita.
Prijavite se putem usluge OneMain Financial već danas
Zašto je ovaj zajmodavac dospio na naš popis: OneMain Financial nudi mnogo fleksibilnosti u smislu uvjeta vašeg kredita, uključujući mogućnost otplate vašeg auto kredita tijekom pet godina. OneMain Financial također ima prilično pristojne kritike korisnika o lošem kreditnom vjerovniku, a oni imaju Ocjena A+ kod Ureda za bolje poslovanje.
Potencijalne nedostatke kojih morate biti svjesni: OneMain Financial naplaćuje prilično visoke stope za svoje kredite s lošim kreditom, a ne zaboravite da ćete možda morati platiti pristojbu za izdavanje kredita koja iznosi do 5% iznosa vašeg kredita. Njihovi krediti također su ograničeni na 20.000 dolara, što znači da ovaj zajmodavac neće raditi za sve.
Za koga je najbolje: Ovaj zajmodavac najbolji je za potrošače sa stvarno lošim kreditom kojima je potrebno financiranje automobila, ali ne mogu dobiti odobrenje za bolji kredit.
Nadogradnja: Najbolja opcija osobnog zajma
Nadogradi je online zajmodavac koji nudi osobne zajmove s fiksnim kamatama, fiksnim mjesečnim plaćanjima i fiksnim rokom otplate. Možete posuditi do 50.000 USD u neobezbijeđenom zajmu, što znači da automobil koji ste kupili zapravo nećete koristiti kao kolateral za zajam.
Novac koji posuđujete možete otplaćivati tijekom 36 do 60 mjeseci, što vam omogućuje da prilagodite ponudu kredita kako biste osigurali mjesečnu uplatu koju si možete priuštiti. Nadogradnja ima minimalni uvjet kreditne sposobnosti 620 da bi se kvalificirali, iako će uzeti u obzir dodatne čimbenike kao što su vaši prihodi i povijest zaposlenja.
Prijavite se uz nadogradnju već danas
Zašto je ovaj zajmodavac dospio na naš popis: Nadogradnja vam omogućuje da "provjerite svoju stopu" na mreži bez napornog upita o svom kreditnom izvješću. To olakšava kupovinu i usporedbu ove ponude kredita s drugima bez ispunjavanja potpunog zahtjeva za kredit. Također imajte na umu da Nadogradnja ima ocjenu A+ s BBB -om.
Potencijalne nedostatke kojih morate biti svjesni: Nadogradnja naplaćuje do 35,89% travnja za potrošače s najlošijim kreditom, a može se primijeniti i naknada za izdavanje do 6% iznosa vašeg kredita.
Za koga je najbolje: Nadogradnja je najbolja za potrošače s pristojnim kreditom koji trebaju posuditi veći iznos kredita. Ovaj zajam je također najbolji za svakoga tko želi auto kredit koji nije osiguran svojim vozilom.
AutoCreditExpress.com: Najbolji zajam za lošu kreditnu sposobnost i bez kredita
AutoCreditExpress.com je internetska platforma koja korisnicima s lošom kreditnom sposobnošću, pa čak i bez kredita, omogućuje financiranje koje im je potrebno. Nakon što ispunite neke osnovne podatke o zajmu, bit ćete povezani s zajmodavcem koji vam može ponuditi financiranje, kao i zastupstvo u vašem području. Odatle ćete se uputiti do lokalnog zastupstva i zajedno sakupiti dijelove vašeg auto kredita, uključujući kupoprodajnu cijenu automobila koji želite.
Prijavite se na Autocreditexpress.com već danas
Zašto je ovaj zajmodavac dospio na naš popis: AutoCreditExpress.com ima A+ ocjenu u Uredu za bolje poslovanje. Ova platforma također omogućuje potrošačima bez ikakvih kredita financiranje automobila, što je dobrodošlo olakšanje za ljude koji prvi put grade kredit.
Potencijalne nedostatke kojih morate biti svjesni: Ova web stranica je platforma za zajmove, ali ne nude kredite izravno potrošačima. To znači da nećete imati pojma o stopama i uvjetima sve dok ne ispunite zahtjev i ne povežete se s zajmodavcem.
Za koga je najbolje: Ovaj je zajam najbolji za potrošače bez kredita ili s minimalnom kreditnom poviješću koji se ne mogu odobriti za kredit na drugom mjestu.
MyAutoLoan.com: Najbolja stranica za usporedbu kredita
MyAutoLoan.com je stranica za usporedbu kredita koja olakšava usporedbu do četiri ponude za zajam za automobil u nekoliko minuta. Ovu web stranicu možete upotrijebiti za podnošenje zahtjeva za novi zajam za auto, ali je možete koristiti i za razmatranje ponuda za refinanciranje već zauzetog auto kredita. Sredstva s ove platforme možete koristiti i za kupnju automobila od prodavača ili od privatnog prodavatelja.
Prijavite se putem MyAutoLoan.com već danas
Zašto je ovaj zajmodavac dospio na naš popis: Usporedba auto kredita s obzirom na njihove uvjete, stope i naknade najbolji je način za uštedu novca i najbolju ponudu. Budući da je MyAutoLoan.com web mjesto za usporedbu zajmova, olakšavaju kupovinu i usporedbu konkurentnih ponuda.
Potencijalne nedostatke kojih morate biti svjesni: Mjesta za usporedbu kredita povezuju vas s drugim zajmodavcima koji imaju vlastite uvjete kredita i minimalne uvjete za odobrenje. Prije nego što se potpišete isprekidanom crtom, provjerite jeste li upoznati i razumjeli sve pojedinosti o zajmovima koje razmatrate.
Za koga je najbolje: MyAutoLoan.com je najbolji za potrošače koji žele kupovati auto kredite na jednoj web stranici.
Capital One: Najbolji zajam velike banke za lošu kreditnu sposobnost
Capital One nudi online financiranje zajma za auto zajedno s programom pod nazivom Auto Navigator®. Ovaj program omogućuje vam da se pretkvalificirate za online zajam za automobil, a zatim surađujete s trgovcem koji sudjeluje u usklađivanju kredita za automobil koji želite. Capital One vam također omogućuje pretraživanje dostupnih vozila u prodajnim mjestima koja sudjeluju prije nego što se prijavite za financiranje, što olakšava utvrđivanje koliko ćete možda trebati posuditi unaprijed.
Prijavite se putem Capital One već danas
Zašto je ovaj zajmodavac dospio na naš popis: Capital One nudi veliku korist jer vam omogućuje da se prekvalificirate na mreži bez napornog upita o svom kreditnom izvješću. Capital One je također ugledna banka s dugom poviješću, što bi zajmoprimcima trebalo pružiti određenu utjehu. Oni imaju Ocjena A+ s BBB -om i mnogo pristojnih recenzija potrošača.
Potencijalne nedostatke kojih morate biti svjesni: Morate biti svjesni da Capital One zajmovi za auto rade samo kod zastupnika koji sudjeluju, pa ćete možda biti ograničeni u pogledu dostupnih automobila za odabir.
Za koga je najbolje: Auto krediti Capital One najbolji su za potrošače koji pronađu automobil koji žele kupiti kod jednog od zajmodavaca sudionika koji radi s ovim programom.
LightStream: Najbolje za brzo financiranje
LightStream nudi internetske kredite za razne svrhe, uključujući financiranje automobila. Njihovi zajmovi za automobile za potrošače s izvrsnim kreditom započinju na samo 3,99% uz automatsko plaćanje, pa čak i zajmovi za potrošače s nižim kreditnim rezultatima iznose samo 16,79% uz automatsko plaćanje.
Možete se prijaviti za svoj LightStream kredit putem interneta i dobiti odobrenje za nekoliko minuta. Ovaj zajmodavac može vam poslati i sredstva istog radnog dana kada se prijavite.
Za odobravanje kredita potreban je minimalni kreditni rezultat od 660, iako se uzimaju u obzir i drugi čimbenici poput vaše povijesti rada i prihoda.
Prijavite se danas uz LightStream
Zašto je ovaj zajmodavac dospio na naš popis: LightStream nudi zajmove za automobile s iznimnim uvjetima, a to vrijedi čak i za potrošače s kreditima koji nisu savršeni. Zajam možete dobiti i istog radnog dana kada se prijavite, što je ključno ako vam je potrebno automatsko financiranje kako biste se mogli vratiti na put.
Potencijalne nedostatke kojih morate biti svjesni: Uz minimalni kreditni rezultat od 660, ti krediti neće funkcionirati za potrošače s najnižim kreditnim bodovima.
Za koga je najbolje: LightStream je najbolji za ljude s pristojnim kreditom koji trebaju dobiti financiranje zajma za auto što je prije moguće.
Što morate znati prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil s lošom kreditnom sposobnošću
Kamate i naknade su bitne.
Ako mislite da vaša kamatna stopa i naknade za zajam neće napraviti veliku razliku u vašoj mjesečnoj uplati, razmislite ponovo. Realnost je da stope i naknade mogu napraviti veliku razliku u tome koliko mjesečno plaćate zajam za automobil. Uzmite u obzir ovo: Zajam od 10.000 USD s APR -om od 35,89% zahtijevat će da plaćate 361 USD mjesečno tijekom pet godina. Isti iznos kredita od 21,99% travnja vratit će vam samo 276 USD mjesečno. Sa 9,99%, plaćali biste samo 212 USD mjesečno tijekom pet godina. Zaključak: Usporedite auto kredite za lošu kreditnu sposobnost kako biste završili s najnižim mogućim travnjem za koje se možete kvalificirati.
Prije podnošenja zahtjeva poduzmite korake za poboljšanje svoje kreditne sposobnosti.
Nije uvijek moguće čekati da se prijavite za kredit za automobil, ali možda ćete moći osigurati nižu kamatnu stopu i bolje uvjete kredita ako možete poboljšati svoj kreditni rezultat prije nego što posudite novac. Najvažniji koraci koje možete poduzeti za poboljšanje rezultata uključuju plaćanje svih računa prije ili na vrijeme, kao i otplatu duga kako biste smanjili korištenje kredita. Također biste se trebali suzdržati od otvaranja ili zatvaranja previše računa kreditnih kartica kako biste izbjegli nove upite o vašem kreditnom izvješću i održavati najdužu prosječnu duljinu vaše kreditne povijesti moguće.
Usporedite uvjete kredita.
Neki zajmodavci omogućuju vam da posuđujete novac do 84 mjeseca, dok vam drugi omogućuju otplatu kredita tijekom najviše 36 ili 60 mjeseci. Ako trebate otplaćivati zajam na dulji vremenski rok kako biste osigurali pristupačnu mjesečnu uplatu, usporedite zajmodavce na temelju ovog faktora. Ako imate problema sa shvaćanjem koliko si možete priuštiti, mjerenje priuštivosti na temelju mjesečnih uplata koje možete podnijeti također vam može pomoći u tom nastojanju.
Pretkvalificiranje na mreži može vam pomoći.
Neki zajmodavci, uključujući i one koji su dospjeli na našu ljestvicu, omogućuju vam da se pretkvalificirate za kredit putem interneta bez detaljnog upita o vašem kreditnom izvješću. To znatno olakšava usporedbu stopa i kupovinu bez formalnog podnošenja zahtjeva za kredit za auto. Pretkvalifikacija s više od jednog zajmodavca također vam može pomoći da utvrdite koja bi mogla ponuditi najnižu stopu, a da ne morate ispunjavati potpuni zahtjev za kredit.
Pazite na ograničenja kredita.
Dok uspoređujete zajmodavce na ovom popisu, imajte na umu da svi zajmodavci ne odobravaju kredite za bilo koji automobil koji želite. Neki vam dopuštaju samo financiranje automobila s zajmodavcima koji sudjeluju u njihovoj mreži, što može drastično ograničiti vaše mogućnosti i onemogućiti kupnju automobila od privatnog prodavatelja. Ako se nadate da ćete kupiti automobil od nekoga koga poznajete ili sa web stranice poput craigslist.org, možda biste trebali razmisliti o tome da se obratite svojoj osobnoj banci ili kreditnoj uniji s kojom imate odnos.
Auto krediti s lošim kreditom ne moraju biti vječni.
Konačno, trebali biste znati da zajam za automobil zbog loše kreditne sposobnosti ne mora trajati vječno. Možda ćete sada morati posuditi novac za automobil, bez obzira na kamatnu stopu i uvjete za koje se možete kvalificirati, ali kasnije će biti moguće refinancirati vaš zajam u bolji kreditni proizvod. To je osobito istinito ako se odmah usredotočite na poboljšanje svoje kreditne sposobnosti i ako svoj auto kredit koristite kao priliku za dokazivanje svoje kreditne sposobnosti.
Kako do najbolje stope
1. Provjerite svoj kreditni rezultat.
Vaš kreditni rezultat jedan je od najvažnijih čimbenika koji određuju troškove kredita. Prije nego što podnesete zahtjev za auto kredit, može vam pomoći da provjerite svoju kreditnu sposobnost da vidite gdje se nalazite. Vaš rezultat možda nije tako loš kao što mislite, ali može biti i gori nego što ste ikada zamislili. U svakom slučaju, važno je znati ove važne podatke prije nego što počnete kupovati auto kredit.
2. Poboljšajte svoj kredit s vremenom.
Ako vaš kreditni rezultat treba raditi, poduzmite korake odmah ga počnite poboljšavati. Najvažniji koraci koje možete poduzeti za povećanje kreditne sposobnosti uključuju plaćanje svih računa prije ili na vrijeme te otplatu duga kako biste smanjili korištenje kredita. Također, pazite da u kratkom roku ne otvorite ili zatvorite previše kreditnih računa.
3. Provjerite svoja kreditna izvješća.
Koristite web stranicu AnnualCreditReport.com da biste dobili besplatnu kopiju svojih kreditnih izvješća iz sva tri kreditna ureda. Kad dobijete te podatke, provjerite ima li pogrešaka u vašim kreditnim izvješćima. Ako pronađete lažne podatke koji bi vam mogli naštetiti, poduzmite korake za uklanjanje netočnih podataka.
4. Usporedite ponude kredita od najmanje tri zajmodavca.
Ključni korak za postizanje najbolje stope uključuje kupnju i usporedbu ponuda kredita od najmanje tri različita vjerovnika. To je važno jer zajmodavci s različitim kriterijima mogu ponuditi niži travanj ili bolje uvjete od ostalih.
5. Budite fleksibilni s uvjetima otplate.
Uzmite u obzir i nekoliko različitih uvjeta kredita pod uvjetom da sa svakim možete priuštiti mjesečnu uplatu. Neki zajmodavci automobila nude bolje stope na kraće uvjete, što vam može pomoći uštedjeti novac ako si možete priuštiti otplatu kredita tijekom 24 ili 36 mjeseci umjesto 60+.
Kako smo odabrali najbolje auto kredite
Zajmodavci na našem popisu nisu izvučeni iz zraka. Zapravo, tim iza ovog vodiča proveo je sate uspoređujući zajmodavce za automobile na temelju širokog raspona kriterija. Evo svega što smo uzeli u obzir pri usporedbi najboljih kredita za kredit sa lošim kreditima za automobil 2021 .:
Kamatne stope i uvjeti kredita: Naš je tim tražio kredite koji nude razumne stope i uvjete za potrošače sa lošim kreditima. Iako se viši godišnji travanji obično naplaćuju potrošačima s niskim kreditnim rezultatom, uzeli smo u obzir samo zajmodavce koji nude razumne stope koje se ne čine neprikladnim za tržište auto kredita.
Ocjene i recenzije: Dali smo prednost zajmodavcima koji imaju pristojne recenzije na internetu, bilo putem potrošačkih poslova, Trustpilota ili neke druge web stranice treće strane. Također smo dali veće ocjene zajmodavcima koji imaju pozitivnu ocjenu u Uredu za bolje poslovanje (BBB).
Dostupnost na mreži: Zajmodavci koji na internetu nude potpune pojedinosti o zajmu definitivno su dobili najveći prioritet u našoj ljestvici, a zajmodavci koji to dopuštaju steknete pretkvalifikaciju na internetu bez napornog upita o vašem kreditnom izvješću ste dobili najviše bodova u ovome kategorija. No budući da se ne žele svi prijaviti za kredit putem interneta, uključili smo i neke zajmodavce koji vam omogućuju da se prijavite putem telefona.
Zahtjevi za odobrenje: Konačno, tražili smo zajmodavce koji prije svega pružaju kredite potrošačima s niskim kreditnim rezultatima. Ne nude svi zajmodavci posebne informacije o zahtjevima za odobrenje, ali dali smo sve od sebe da sredimo zajmodavce koji prihvaćaju samo zajmoprimce s dobrim ili izvrsnim kreditom.
Sažetak: Najbolji zajmovi za loše kreditne kartice 2021
- Najbolje za fleksibilnost: OneMain Financial
- Najbolja opcija osobnog zajma: Nadogradi
- Najbolji zajam za lošu kreditnu sposobnost i bez kredita: AutoCreditExpress.com
- Najbolje mjesto za usporedbu kredita: MyAutoLoan.com
- Najbolji veliki bankovni zajam za lošu kreditnu sposobnost: CapitalOne
- Najbolje za brzo financiranje: LightStream