Dok učenje odgovornog korištenja kredita može biti izazov, najbolje kreditne kartice za izgradnju kredita mogu vam pomoći. Kartice namijenjene potrošačima s ograničenom kreditnom poviješću ili nesavršenim kreditom često se lakše kvalificiraju, pa vam daju priliku da izgradite kredit kada druge kartice to neće učiniti. I ne samo to, već neke kartice za pridošlice na kreditima nude nagrade, besplatne kreditne bodove i druge pogodnosti zbog kojih se njihovo nošenje isplati.
Ako je vaš kreditni profil tanak ili ga nema ili ste u prošlosti radili neke kreditne greške, najbolje je potražiti kreditnu karticu za poštenu kreditnu sposobnost, lošu kreditnu sposobnost ili je uopće nema. Ovaj vodič ističe neke od najboljih kreditnih kartica za izgradnju kredita kad ih nemate, kao i najbolje prakse za poboljšanje vašeg kreditnog rezultata s vremenom.
Najbolje kreditne kartice za kreditne zgrade
- Kreditna kartica Petal® 1 Visa®: Najbolje ukupno
- Otkrijte to® Osigurano: Najbolja osigurana kreditna kartica za kreditnu zgradu
- Kreditna kartica Petal® 2 Visa®: Najbolje za nagrade
- Platinum Mastercard® iz Capital One: Najbolje za poštene kredite
- Otkrijte to® Student Cash Back: Najbolje za studente
Kreditna kartica Petal® 1 Visa®: Najbolje ukupno
Zašto je dospio na popis: Prilikom podnošenja zahtjeva kreditna kartica Petal® 1 Visa® uzima u obzir i druge čimbenike osim vašeg kreditnog rezultata - poput povijesti tekućeg računa. Od tada oni koriste alternativne podatke kako bi provjerili vašu podobnost, olakšavajući dobivanje odobrenja bez kredita ili ograničene kreditne povijesti.
Tko se može kvalificirati? Pojedinci s bankovnim računom mogu se kvalificirati za ovu kreditnu karticu bez obzira na njihovu kreditnu povijest ili njen nedostatak.
Kreditnu karticu Petal® 1 Visa® vrijedi razmotriti ako nemate kreditnu povijest, ali ste spremni izgraditi kredit. Ova kartica koristi alternativne podatke kako bi vam odobrila račun, ali još uvijek nije osigurana, što znači da ne morate polagati gotovinski depozit kao kolateral. Nećete zaraditi nikakve nagrade pri redovitim kupnjama, ali nema godišnje naknade i nema inozemnih transakcijskih provizija.
| Pros | Protiv |
| • Kvalificirajte se za povećanje kreditne linije za samo šest mjeseci • Bez godišnje naknade i skrivenih naknada • Lako se kvalificirati za bankovni račun • Možete unaprijed dobiti odobrenje na internetu bez detaljnog upita o svom kreditnom izvješću |
• Nema nagrada za redovnu potrošnju • Početni kreditni limit mogao bi iznositi čak 500 USD • Visoki travanj ako nosite vagu |
Discover it® Secured: Najbolja osigurana kreditna kartica za kreditnu izgradnju
Zašto je dospio na popis: Pojedinci bez ikakvog kredita možda bi radije započeli s osiguranom kreditnom karticom za koju je kao kolateral potreban gotovinski depozit. Otkrijte ga® Secured je najbolja osigurana kreditna kartica na tržištu danas jer potrošačima omogućuje zaradu i ne naplaćuje godišnju naknadu.
Tko se može kvalificirati? Discover na svojoj web stranici kaže da je ova kartica "namijenjena ljudima koji tek počinju kreditirati, kao i ljudima koji žele obnoviti kredit".
Discover it® Secured je osigurana kreditna kartica, što znači da se možete kvalificirati bez kreditne povijesti, ali morate položiti kolateral. Minimalni polog za ovaj račun može biti samo 200 USD, ali imajte na umu da će vaš sigurnosni polog biti jednak iznosu vašeg početnog kreditnog limita.
Ova kartica ne naplaćuje naknade, ali imate priliku zaraditi 2% na do 1.000 USD kombinirana potrošnja na benzinskim postajama i restoranima svako tromjesečje (zatim 1% nazad) i 1% natrag u ostalim kupovine. Discover će također udvostručiti sve nagrade koje ste zaradili nakon prve godine. Ako svoju karticu koristite odgovorno, Discover kaže da možete vratiti svoj depozit i nadograditi ga na nezaštićenu verziju ove kartice za samo osam mjeseci.
| Pros | Protiv |
| • Bez godišnje naknade i skrivenih naknada • Zaradite nagrade na svojoj potrošnji • Discover udvostručuje sve vaše nagrade nakon prve godine • Besplatni kreditni rezultat |
• Potreban sigurnosni polog |
Kreditna kartica Petal® 2 Visa®: Najbolje za nagrade
Zašto je dospio na popis: Petal® 2 Visa® kreditna kartica je još jedna kreditna kartica koja koristi neke alternativne podatke za procjenu vaše podobnosti. Ne postoje naknade, a za svaki potrošeni dolar možete zaraditi nagradu.
Tko se može kvalificirati? Tamo gdje je prva verzija ove kartice namijenjena osobama s malim ili nikakvim kreditima, kreditna kartica Petal® 2 Visa® namijenjena je osobama s određenom kreditnom poviješću ili "poštenom" kreditom.
Kreditna kartica Petal® 2 Visa® ne naplaćuje godišnju naknadu niti bilo kakve skrivene naknade, ali odmah počinjete zarađivati 1% na svu svoju potrošnju. Odatle možete prijeći na 1,25% ako izvršite šest pravovremenih plaćanja na svojoj kreditnoj kartici, a zatim na 1,5% natrag kada izvršite 12 plaćanja na vrijeme. Također možete zaraditi više nagrada ako svoju karticu koristite za kupnje s odabranim trgovcima.
S ovom karticom nema naknada za kašnjenje ili povraćaj plaćanja, iako možete početi s relativno niskom kreditnom linijom.
| Pros | Protiv |
| • Zaradite nagrade na svojoj potrošnji • Bez godišnje naknade i skrivenih naknada • Nema naknada za kašnjenje ili vraćanje • Dobijte prethodno odobrenje bez napornog upita o svom kreditnom izvješću |
• Minimalni kreditni limit može iznositi čak 500 USD |
Platinum Mastercard® iz Capital One: Najbolje za poštene kredite
Zašto je dospio na popis: Platinum Mastercard® iz Capital One namijenjen je potrošačima s poštenom kreditnom sposobnošću ili nevjerojatno ograničenom kreditnom poviješću. Odabrali smo ovu karticu za naše rangiranje zbog činjenice da ne postoji godišnja naknada, a unaprijed možete dobiti odobrenje na mreži bez ispunjavanja potpunog zahtjeva za kredit.
Tko se može kvalificirati? Mogu se uzeti u obzir pojedinci sa "poštenim" kreditom, što može uključivati FICO bodove do 580.
Platinum Mastercard® tvrtke Capital One ne nudi nikakve nagrade, ali korisnicima daje priliku za izgradnju kredita bez godišnje naknade. Capital One će vam čak uzeti u obzir viši kreditni limit nakon šest mjeseci pravovremenih plaćanja. Ne postoje naknade za inozemne transakcije, a dobivate pristup Capital One kreditnim objektima i alatima za praćenje kredita.
| Pros | Protiv |
| • Besplatni kreditni rezultat • Kvalificirajte se za povećanje kreditne linije za samo šest mjeseci • Dobijte prethodno odobrenje bez napornog upita o svom kreditnom izvješću |
• Nema nagrada • Visoka godišnja stopa potrošnje |
Discover it® Student Cash Back: Najbolje za studente
Zašto je dospio na popis: Otkrijte ga® Student Cash Back omogućuje studentima da grade kreditnu povijest dok zarađuju nagrade. Lako se kvalificirati i nema skrivenih naknada.
Tko se može kvalificirati? Studenti bez kreditne sposobnosti ili ograničene kreditne povijesti mogu se kvalificirati.
Student Cash Back Discover it® stvoren je za studente kojima je potrebna pomoć pri izgradnji kredita od nule. Ova se kartica lakše kvalificira u usporedbi s mnogim drugim kreditnim karticama za nagrade, no ipak se nudi bez godišnje naknade i skrivenih naknada. Vlasnici kartica također imaju priliku zaraditi 5% natrag do 1500 USD potrošenih u tromjesečnim bonus kategorijama (tada 1% nazad) i 1% natrag na ostale kupnje. Discover će čak udvostručiti sve nagrade koje ste zaradili nakon prve godine.
Učenici s dobrim ocjenama također se mogu kvalificirati za nagradu od 20 USD za dobru ocjenu svake godine kada prijave GPA od 3,0 ili više. Novi vlasnici kartica čak ostvaruju 0% travnja pri kupnji tijekom šest mjeseci, nakon čega slijedi promjenjiva godišnja stopa od 12,99% do 21,99%.
| Pros | Protiv |
| • Zaradite nagrade na svojoj potrošnji • Bez godišnje naknade i skrivenih naknada • Bonus gotovina za dobre ocjene • Intro APR za kupnje |
• Mogućnost početka niskog kreditnog limita |
Tablica za usporedbu najboljih kreditnih kartica za izgradnju kreditnih kartica
| Nagrade | Godišnja naknada | Potreban je gotovinski depozit? | TRAVANJA | |
| Kreditna kartica Petal® 1 Visa® | Nijedan | $0 | Ne | Promjenjivo travanj od 19,99% do 29,49% |
| Otkrijte ga zaštićeno | 2% povrata do 1.000 USD u ukupnoj potrošnji na benzinskim postajama i restoranima svakog tromjesečja (zatim 1% nazad) i 1% nazad u ostalim kupnjama | $0 | Da | Promjenjivi travanj od 22,99% |
| Kreditna kartica Petal® 2 Visa® | 1% do 1,5% natrag | $0 | Ne | Promjenjivo trajanje od 12,99% do 26,99% |
| Platinum Mastercard® iz tvrtke Capital One | Nijedan | $0 | Ne | Promjenjivo travanj od 26,99% |
| Discover it® Student Cash Back | 5% povrata do 1500 USD potrošenih u tromjesečnim bonus kategorijama (tada 1%) i 1% povrata na ostale kupovine | $0 | Ne | 0% GODIŠTA za kupnje tijekom šest mjeseci, nakon čega slijedi promjenjiva GRA od 12,99% do 21,99% |
Što je dobra kreditna ocjena?
Ako još niste provjerili svoju kreditnu sposobnost, možda biste trebali odmah započeti s ovim korakom. Čak i ako mislite da nemate kreditnu povijest, moguće je da su neki krediti ili računi koje ste platili ušli u vaše kreditno izvješće. Osim toga, može vam pomoći znati gdje se nalazite prije nego odaberete kreditnu karticu koja odgovara vašim potrebama.
Što čini dobar kreditni rezultat? A kako znate što vaš rezultat znači? Iako postoji nekoliko vrsta kreditnih bodova, najpopularniji kreditni rezultat koji koristi 90% najboljih zajmodavaca je FICO rezultat. Ova vrsta kreditnog bodovanja kreće se od 300 do 850, a evo kako FICO razvrstava ove bodove po kategorijama:
- Izuzetno: 800+
- Vrlo dobro: 740 do 799
- Dobro: 670 do 739
- Sajam: 580 do 669
- Loše: 579 ili niže
Ako nemate kreditnu povijest ili ste ograničeni, velike su šanse da će vaš kreditni rezultat pasti u loš ili pošten raspon. Međutim, možete izgraditi kredit i poboljšati rezultat bez obzira na prihod. Morate samo naučiti o čimbenicima koji čine vašu kreditnu sposobnost, kao io tome kako svaki od njih povećati.
Čimbenici koji utječu na vašu kreditnu sposobnost
Prema myFICO.com, pet je glavnih čimbenika koji čine vaš FICO rezultat. Evo kako se ti čimbenici razgrađuju i koji postotak svaki doprinosi vašoj ocjeni:
- Povijest plaćanja: 35%
- Dugovani iznosi: 30%
- Trajanje kreditne povijesti: 15%
- Novi kredit: 10%
- Kreditni miks: 10%
Povijest plaćanja određuje se na temelju toga plaćate li svoje račune prijevremeno ili na vrijeme svakog mjeseca. Tamo gdje će vam pravovremene uplate pomoći da postignete dobre rezultate u ovoj kategoriji, zakašnjela plaćanja mogu biti katastrofalna.
Dugovani iznosi često se naziva vašim korištenje kredita. Ovaj faktor uzima u obzir koliko novca dugujete u odnosu na svoja kreditna ograničenja, a niska iskorištenost kredita uvijek je bolja.
Dužina kreditne povijesti mjeri se time koliko dugo odgovorno i učinkovito upravljate svojim kreditom. Taj se faktor može poboljšati samo s vremenom i odgovornom uporabom.
Novi kredit mjeri se prema tome koliko ste novih računa otvorili u nedavnoj prošlosti, a u ovoj kategoriji možete bolje postići tako što ćete se prijaviti za novi kredit samo kad je to apsolutno potrebno.
Kreditni miks je faktor koji je određen različitim vrstama kredita koje imate. Bolje ćete postići ocjenu u ovoj kategoriji ako imate nekoliko vrsta računa kao što su revolving kreditni računi, hipoteka i zajam za automobil.
Kako izgraditi kredit pomoću kreditne kartice
Čimbenici koje smo gore objasnili pokazuju točno kako se određuje vaša kreditna sposobnost, no što biste trebali učiniti sljedeće? Nakon što se prijavite za jednu od kreditnih kartica koje smo istaknuli na ovoj stranici, evo vaših najboljih sljedećih koraka:
- Uvijek platite račun svoje kreditne kartice ranije ili na vrijeme. Budući da je vaša povijest plaćanja najvažniji čimbenik koji određuje vašu kreditnu sposobnost, pod svaku ćete cijenu htjeti izbjeći zakašnjela plaćanja. Svaki mjesec na vrijeme platite račun na vrijeme, čak i ako morate postaviti plaćanje putem automatskog plaćanja.
- Neka vam iskorištenje kredita bude što je moguće niže. Stručnjaci predlažu da iskoristivost kredita držite ispod 10% za najbolje rezultate. Na primjer, to bi značilo da vaš revolving saldo ostane ispod 50 USD ako je vaše kreditno ograničenje 500 USD.
- Suzdržite se od otvaranja ili zatvaranja previše računa. Otvaranje novih računa može utjecati na vašu kreditnu sposobnost, stoga ga pokušajte izbjegavati kad god je to moguće. Također držite otvorene stare račune kako bi mogli dodati dubinu vašoj kreditnoj povijesti.
- Ostanite na kursu. Za izgradnju kredita kreditnom karticom potrebno je vrijeme. Nastavite slijediti gore navedene korake dok ne vidite poboljšanja svoje kreditne sposobnosti, nakon čega ćete se možda moći kvalificirati za novu kreditnu karticu s boljim pogodnostima ili nagradama.
Metodologija
Kako bismo odabrali kreditne kartice za naše rangiranje, potražili smo prednosti poput jednostavnih odobrenja i mogućnosti predodobrenja na mreži. Također smo tražili kartice bez naknada ili minimalnih naknada, a prednost smo dali kreditnim karticama koje korisnicima omogućuju zaradu na temelju potrošnje. Ostale pogodnosti koje smo tražili uključuju potencijal za povećanje kreditnih linija, besplatne kreditne bodove i druge alate za izgradnju kredita.