Kada razmišljamo o bankrotu, često ga smatramo jednim velikim procesom. U mnogim slučajevima pretpostavljamo da stečaj može otkloniti dugove i riješiti probleme s novcem (s posljedicom uništavanja kreditne sposobnosti). Međutim, to nije tako. Stečaj neće nužno poništiti sve dugove, a postoji nekoliko vrsta stečaja. Doista, zakon o stečaju dopušta različite situacije, pa ćete morati razmotriti koja vrsta stečaja je najvjerojatnija za vas.
Poglavlje 7 Stečaj
Ova vrsta stečaja poznata je po svojoj likvidaciji. Tvrtke to također mogu koristiti, ali često razmišljamo o bankrotu u Poglavlju 7 kao o onome što su pojedinci skloniji koristiti. Jednostavno je i relativno jednostavno, kao i brzo. U ovoj vrsti stečaja podnosite svu svoju neobrazbijenu imovinu (vaš dom je često izuzet) povjereniku. Izuzeća se razlikuju ovisno o državi, a mogu uključivati trgovačke alate, knjige, isplate socijalnog osiguranja i nezaposlenost. Imovina se likvidira, a isplata se distribuira neovjerljivim vjerovnicima. U nekim slučajevima dobivate otpust preostalog duga. Postoje neki slučajevi koji vas mogu učiniti nesposobnima za otplatu dugova, uključujući prikrivanje evidencije. Također, neki dugovi se ne mogu otplatiti. To uključuje:
- Studentski krediti
- Neki porezni dug
- Potpora supružnika
- Uzdržavanje djece
Godine 2005. nove su kvalifikacije za podnošenje zahtjeva za Poglavlje 7 stečajne zaštite uvedene u zakon. Sada se provodi provjera imovinskog stanja, a ako sudac koji nadzire slučaj smatra da imate sredstava da biste izvršili plaćanja, vaš će stečaj možda biti odbijen - ili ćete biti prisiljeni preći na poglavlje 13. Kao rezultat ovih mjera, stečaj u Poglavlju 7 pao je nakon provedbe zakona o reformi iz 2005. godine. Poglavlje 7 ponovno je u usponu, vjerojatno dijelom zbog nedavne recesije.
Poglavlje 13 Stečaj
Umjesto predaje neobrađene imovine i trenutnog otpuštanja nekih dugova, stečaj u Poglavlju 13 uključuje stvaranje plana za otplatu vjerovnika barem dijela duga. Plan se temelji na onome što si možete priuštiti. Vi stvarate plan koji traje tri do pet godina, a vi plaćate povjereniku, koji zatim isplaćuje novac. Ako su vam prihodi dovoljno niski, plaćate tri godine. Oni čiji je prihod veći moraju plaćati punih pet godina. Sav dug preostao nakon isteka roka plaćanja isplaćuje se. Ne možete imati više od 922 975 USD osiguranog duga i 307 675 USD neobezbeđenog duga za sudjelovanje u stečaju Poglavlja 13.
Vaši vjerovnici mogu se usprotiviti planu, ali izvan toga nemaju pravo glasa. Sudac odlučuje hoće li prihvatiti vaš predloženi plan plaćanja. Stečaj u Poglavlju 13 koristan je ako želite zaštititi neku osiguranu imovinu, poput zajma za automobil. Ako su vaši prihodi iznad prosjeka za obitelj u državi vašeg prebivališta, nemate izbora nego podnijeti Poglavlje 13, budući da vam Poglavlje 7 nije dostupno.
Obje vrste osobnog bankrota zahtijevaju da prođete kroz kreditno savjetovanje kao dio zahtjeva, a vaš kreditni rezultat bit će prilično teško pogođen. Prije nego što nastavite s bilo kojom vrstom, posavjetujte se s odvjetnikom za stečaj.
Poglavlje 11 Stečaj
Ako imate tvrtku, a imate problema, možete koristiti Poglavlje 11 Stečaj za reorganizaciju svojih financija. Poduzeća mogu koristiti stečaj iz Poglavlja 7 za likvidaciju, ali ograničenja u Poglavlju 7, osobito činjenica da posao mora prestati s radom, može stečaj iz Poglavlja 11 učiniti poželjnijim od stečaja iz Poglavlja 7 poduzeća. U stečaju 11. poglavlja postoje odobrenja za nastavak poslovanja u stečaju i tako dalje odredbe su za prepisivanje kolektivnih ugovora i restrukturiranje mirovina i drugo obveze.
Tijekom stečaja u Poglavlju 11, stečajni upravnik može voditi posao dužnika. To znači da dok povjerenik vodi vaše poslovanje, moguće je da tvrtka dobije financiranje pod vrlo povoljnim uvjetima (novi zajmodavci ipak imaju prednost nad zaradom). Osim toga, kada prođete Poglavlje 11, vaše poslovanje i vi kao dužnik dobivate automatski prekid tako da se sudski sporovi protiv vas ne mogu nastaviti dok se stvari ne riješe. To znači da se parnica ili rješava kao dio stečaja, ili se nastavlja nakon što poslovanje izađe iz 11. poglavlja.
Poput stečaja u Poglavlju 13 za pojedince, plan otplate može se stvoriti za stečaj u Poglavlju 11. Međutim, za razliku od Poglavlja 13, vjerovnici u Poglavlju 11 Stečaj mogu glasovati za prihvaćanje plana. Može proći nekoliko mjeseci - pa čak i godina - da bi preduzeće izašlo iz stečaja Poglavlja 11, jer proces restrukturiranja može biti dug i složen. Međutim, ako vaše poduzeće duguje više nego što ima u imovini, Poglavlje 11 može značiti da vlasnici tvrtki ostaju bez vlasništva u tvrtki. Umjesto toga, restrukturiranje tvrtke može dovesti do toga da vjerovnici budu vlasnici tvrtke.
Druge vrste stečaja
Postoje i vrste stečaja. To uključuje Poglavlje 9 za općinske uprave. Ako imate posebne potrebe kao obiteljski poljoprivrednik ili ribar, možete pogledati stečaj u Poglavlju 12. Poglavlje 15 stečaj je osmišljeno kako bi pomoglo u međunarodnim slučajevima i stranim dužnicima.
Poglavlje 9 Stečaj
: Poanta stečaja u Poglavlju 9 je pomoći gradovima da restrukturiraju svoje financije bez povećanja poreza. Nekada je vjerovnici gradova mogli prisiliti općine da podignu poreze kako bi isplatile vjerovnike. To bi moglo rezultirati teškoćama za neke građane. Kao odgovor i tijekom desetljeća konačno se pojavilo 9. poglavlje. Stečaj u Poglavlju 9 omogućuje gradovima da s većom lakoćom prepišu kolektivne ugovore nego što se vidi u 11. poglavlju. Doista, državni zakoni o radu mogu se poništiti u 9. poglavlju. Međutim, u nekim državama gradovi moraju imati odobrenje države kako bi podnijeli zahtjev za bankrot.
Poglavlje 12 Stečaj
Budući da poljoprivrednici i ribari rade pod drugačijim okolnostima i stresom od mnogih običnih radnika, za njih su u stečajnom postupku donesene posebne odredbe. Stečaj iz Poglavlja 12 vrlo je sličan stečaju iz Poglavlja 13. Međutim, gornje granice duga veće su, a postoji i više izuzetaka za imovinu koja se može koristiti za otplatu dugova. Prvotno je stečaj u Poglavlju 12 trebao biti privremen, ali je trajnim učinjen izmjenama zakona o stečaju iz 2005. godine.
Poglavlje 15 Stečaj
Važno je napomenuti da se stečaj u Poglavlju 15 više odnosi na nadležnost nego na bilo što drugo. On uspostavlja protokole za suradnju s drugim državama u slučajevima prekograničnog bankrota poduzeća. Budući da poslovanje postaje sve globalnije, potrebno je donijeti odredbe za razmjenu informacija. Iako je pomoć onima u drugim zemljama dopuštena u slučaju stečaja u Poglavlju 15, vrijedno je napomenuti da je opseg diskrecijski, a američki sudovi odlučuju kako će postupiti.
Ovo je gostujući post Mirande Marquit, novinarki obučene slobodne spisateljice i profesionalne blogerice koja radi od kuće. Suradnica je za Mainstreet.com, Personal Dividends i nekoliko drugih web stranica. Miranda nije povezana ili podržana od strane LPL Financial. Mišljenja izražena u ovom materijalu služe za opće informacije i nemaju namjeru pružiti posebne savjete i/ili preporuke za bilo kojeg pojedinca.