Najbolje aplikacije za uštedu stvarnog novca

Ušteda novca nikada nije bila laka, a neki bi rekli da je moderna tehnologija to dodatno otežala. Tamo gdje su potrošači nekad morali činiti sve kako bi kupili odjeću i potrepštine za kućanstvo, pa čak i tratili nešto zabavno, tehnologija je to učinila tako da možete kupovati na svom telefonu i isporučiti vam sve što želite prag. A zatim imate pretplatničke usluge koje vas tjeraju da plaćate mjesečnu naknadu u zamjenu za kutiju "stvari" koje vam možda niti nisu potrebne.

No, tehnologija se također može koristiti za dobro, a to je osobito istinito kada su u pitanju naše financije. Na primjer, s aplikacijama za uštedu novca možete postaviti svoje financije na način koji vam pomaže uštedjeti male iznose novca koji se izdvajaju, pa čak i ulažu u vaše ime.

Nemojte brkati aplikacije za uštedu novca s proračunskim aplikacijama. Gdje proračunske aplikacije Kao Trebate proračun (YNAB.com) i Qube novac pomažu vam upravljati svojim financijama i stvarati plan potrošnje, aplikacije za uštedu novca vam zapravo pomažu uštedjeti više novca svaki mjesec, iako često na različite načine.

Profilirali smo najbolje aplikacije za uštedu novca kako bismo pronašli najbolje opcije za rad za najširi raspon potrošača. Žir došao je na prvo mjesto naše ljestvice zbog jednostavnosti korištenja i činjenice da štednju i ulaganje novca čini besprijekornom. Međutim, dodatne aplikacije koje su našle na ljestvici vrijedi razmotriti želite li ove godine povećati svoje ciljeve uštede.

Najvažniji čimbenici za aplikacije za uštedu novca

• Cijena: Nikada ne biste trebali platiti ruku i nogu za aplikaciju koja bi vam trebala pomoći uštedjeti novac. U svrhu ovog rangiranja potražili smo aplikacije za uštedu novca koje naplaćuju male, upravljive mjesečne naknade.
• Potencijal rasta: Kada štedite novac svaki mjesec, želite da taj novac raste. Razmislite o aplikacijama za uštedu novca koje vam omogućuju uložite svoju ušteđevinu ili ga s vremenom uzgajati uz velikodušan obećani povrat.
• Fleksibilnost: Potrošači bi trebali tražiti aplikacije koje se mogu prilagoditi njihovim potrebama ili barem one koje im omogućuju postavljanje njihovih želja. Mobilne aplikacije koje vam žele uštedjeti trebale bi olakšati postavljanje posebnih ciljeva uštede ili čak odvajanje štednih kanti.
• Sigurnost: Prije nego što se prijavite za aplikaciju za uštedu novca, provjerite sigurnosne značajke poput šifriranja i višefaktorske provjere autentičnosti.

Najbolje aplikacije za uštedu novca

Najbolje aplikacije za uštedu novca imaju za svakoga ponešto bez naplaćivanja pretjeranih pristojbi. Usporedili smo više od 10 mobilnih aplikacija koje su stvorene kako bi pomogle potrošačima uštedjeti novac kako bi došli do naše liste favorita. Ako se nadate da ćete ove godine povećati svoju uštedu i mislite da bi tehnologija mogla pomoći, ovo je savršeno mjesto za početak vaše potrage:

Prije nego što odaberete mobilnu aplikaciju koja vam je namijenjena da povećate svoju uštedu, trebali biste razumjeti kako će ona funkcionirati, kao i dugoročne troškove. Naše recenzije aplikacija mogu vam pomoći da odlučite koja aplikacija za uštedu novca ima najviše smisla za vaše ciljeve i proračun.

Žir: Najbolji za ulaganje

Ono što volimo kod žira: Žir zauzeo prvo mjesto na našoj ljestvici iz nekoliko razloga. Prvo, ova aplikacija omogućuje vam ulaganje koristeći rezervnu zamjenu, što olakšava uštedu malih iznosa novca koje možda i ne primijetite. Drugo, sva tri plana za koja se možete prijaviti - Lite, Personal i Family - uključuju komponentu ulaganja koja olakšava rast novca koji ste izdvojili, pa čak i uštedu za mirovinu.

"Osobna" verzija Acornsa najrobilnija je verzija za pojedince. Ovaj plan uključuje sveobuhvatnu pomoć pri ulaganju, pomoć pri odlasku u mirovinu, komponentu provjere, metalnu debitnu karticu i drugo. Također možete uštedjeti novac bez naknada za račun i nadoknađenih naknada za bankomate, a možete zaraditi i više s do 10% ulaganja u bonus.

Nadalje, ova vam aplikacija daje mogućnost automatskog ulaganja s ugrađenim mogućnostima umirovljenja, a svoj plan možete prilagoditi svojim ciljevima umirovljenja i ulaganja. Općenito govoreći, portfelj žira obično se sastoji od mjenjačkim fondovima (ETF-ovi)) u rasponu od konzervativnog do agresivnog.

Što koči: Tržište dionica ne jamči pozitivan povrat-osobito kratkoročno. Drugim riječima, mogli biste izgubiti novac samo ako uložite na kratko vrijeme.

Recenzije: 4,5 od 5 zvjezdica na Google Playu

Cijena: 1 USD mjesečno za Lite plan, 3 USD mjesečno za Osobni plan i 5 USD mjesečno za Obiteljski plan

Jednostavno: Najbolje za uštedu visokog prinosa

Ono što volimo jednostavno: Jednostavan je mobilna aplikacija koja nudi alate za uštedu koji rade zajedno s besplatnim tekućim računom i posebnom debitnom karticom. Ova vam aplikacija omogućuje postavljanje obavijesti koje vas obavještavaju pri svakoj transakciji i koje možete koristiti to za postavljanje financijskih ciljeva, upravljanje vašim troškovima i izdvajanje sredstava "Sigurno za potrošnju" za sve što želite želite.

Simple vam također omogućuje da zaokružite svoje debitne transakcije na najbliži dolar, a zatim prebacite razliku na podračun zaštićenih ciljeva visokog prinosa s 1,00% APY.

Jedna od glavnih prednosti Simple -a je činjenica da je normalno besplatan za korištenje. Naknade koje ćete možda morati platiti uključuju 5 USD za papirnate čekove, naknade za bankomate izvan mreže i naknade za inozemne transakcije ako debitnu karticu koristite u inozemstvu.

Što koči: Simple ne nudi iste robusne mogućnosti ulaganja kao Acorns i neke druge aplikacije koje su donijele našu ljestvicu.

Recenzije: 4 od 5 zvjezdica na Google Playu

Cijena: Korištenje aplikacije za upravljanje novcem je besplatno

Qapital: Najbolje za postavljanje ciljeva

Ono što volimo kod Qapitala:Qapital je još jedna aplikacija za uštedu novca koju možete koristiti za postizanje svojih ciljeva štednje i ulaganje u budućnost. Ova vam aplikacija omogućuje automatiziranje vaše uštede i zaokruživanje kupnji do sljedećeg dolara. Dobit ćete debitnu karticu koju možete besplatno koristiti za kupnju i prijenos, no za korištenje bankomata morate platiti pristojbu. Pomoću aplikacije možete stvoriti zasebne kante za uštedu za različite ciljeve, a čak možete postaviti i vlastita pravila potrošnje.

Qapital također ima svoje unaprijed izgrađene portfelje koji mogu olakšati ulaganje. Sve što trebate učiniti je odabrati vremenski okvir za ulaganje (na primjer, koliko godina imate do umirovljenja) i aplikacija će automatski odaberite portfelj koji je raznolik i prilagođen količini vašeg vremena za čuvanje novca uloženo.

Što koči: Qapital je znatno skuplji od mnogih drugih aplikacija koje vam pomažu uštedjeti novac. Komponenta štednog računa također dolazi s impresivnim APY.

Recenzije: 4.1 od 5 zvjezdica na Google Playu

Cijena: Osnovni plan iznosi 3 USD mjesečno, Kompletan plan iznosi 6 USD mjesečno, a Master plan 12 USD mjesečno

Mjesto: Najbolji bonus za štednju

Ono što volimo kod Digita:Broj je još jedna aplikacija koja je stvorena kako bi vam pomogla da automatski uštedite novac. Prema tvorcima aplikacija, Digit „analizira vašu potrošnju i automatski štedi savršen iznos svaki dan, tako da ne morate razmišljati o tome. ” Uštedeni novac tada se prenosi u Digit štednju račun. Također možete postaviti zasebne štedne korpe koje se mogu prilagoditi posebnim ciljevima koje imate poput fonda za godišnji odmor, fonda za isplatu duga, štednje na fakultetu ili nečeg drugog.

Sviđa nam se i činjenica da Digit nudi 0,55% godišnje uštede koja se isplaćuje svaka tri mjeseca. Ovaj bonus pomaže potaknuti korisnike da uštede još više tijekom vremena. Na kraju, ne zaboravite da Digit nudi 30-dnevno besplatno probno razdoblje, što olakšava isprobavanje prije nego što se obvežete.

Što koči: Digit zapravo nije prilagođen potrošačima koji žele dugoročno ulagati. Ovo je prava aplikacija za uštedu novca koja je usmjerena na to da vam umjesto toga uštedi novac.

Recenzije: 4,6 od 5 zvjezdica na Google Playu

Cijena: Digit je besplatan 30 dana, zatim 5 USD mjesečno

Skladište: Najbolje za automatizaciju

Ono što volimo kod Stasha:Skladište je aplikacija za ulaganje koja također dolazi sa komponentom uštede. To ga čini dobrom opcijom za ljude koji žele početi odvajati male svote novca koje ulažu za postizanje svojih dugoročnih financijskih ciljeva.

Stash vam omogućuje da uložite svoju uštedu u odabir tisuća dionica i sredstava. Također možete ulagati pomoću djelomicnih dionica koje vam omogućuju da započnete s relativno niskim saldom na računu.

Uštedna komponenta aplikacije, nazvana Automatsko skladištenje, također olakšava automatizaciju vaše uštede. Možete postaviti automatske prijenose s bankovnog računa na račun Stash, a možete i zaokružiti kupnje na najbliži dolar i automatski uložiti i taj novac.

Što koči: Sa 9 USD mjesečno, Stash može biti skup ako platite njihov najizdašniji plan.

Recenzije: 4.0 od 5 zvjezdica na Google Playu

Cijena: Stash je samo 1 USD mjesečno za početnički plan, 3 USD mjesečno za plan rasta i 9 USD mjesečno za Stash+ plan

Kako smo pronašli najbolje aplikacije za uštedu novca

Najbolje aplikacije za uštedu novca usmjerene su na uštedu više novca nego inače, obično putem automatizacije. Da bismo pronašli aplikacije za naše rangiranje, uzeli smo u obzir sljedeće kriterije:

• Mjesečni trošak: Tražili smo aplikacije za novac koje nude niske mjesečne naknade (5 USD ili manje mjesečno), s izuzetkom opsežnih planova koji nude glavnu komponentu ulaganja. Tekući troškovi važni su jer aplikacije koje vam žele uštedjeti novac dugoročno ne bi trebale koštati ruku i nogu.
• Značajke automatizacije: Automatska ušteda novca najbolji je način za povećanje dugoročnog bogatstva. Imajući to na umu, potražili smo aplikacije koje imaju komponentu automatizacije, bilo dopuštajući automatske prijenose na vaš račun, značajku koja zaokružuje sve vaše kupnje, ili oboje.
• Sigurnosne značajke: Tražili smo aplikacije za uštedu novca koje nude 256-bitnu enkripciju ili bolje. Također smo tražili sekundarne sigurnosne značajke poput višefaktorske provjere autentičnosti i obavijesti.
• Recenzije: Na kraju smo usporedili sve aplikacije na ovom popisu u smislu njihovih korisničkih recenzija. Svaka aplikacija koja je našla rang ima minimalno 4 od 5 zvjezdica na Google Playu.

Kako najbolje iskoristiti aplikaciju za uštedu novca

Preuzimanje aplikacije za uštedu novca izvrstan je prvi korak ka izgradnji bolje financijske budućnosti, ali morat ćete učiniti više od toga ako želite povećati svoju stopu štednje i ostati sigurni u postupak. Prije nego što se posvetite bilo kojoj od aplikacija koje smo profilirali na našoj ljestvici, razmislite o ovim savjetima koji bi vam mogli pomoći da najbolje iskoristite iskustvo.

• Iskoristite posebne sigurnosne značajke. Sve aplikacije koje su dospjele na našu ljestvicu nude industrijsku standardnu ​​zaštitu šifriranja. No, ako vaša aplikacija nudi dodatne sigurnosne značajke, poput višefaktorske provjere autentičnosti, trebate odvojiti vrijeme za postavljanje ove postavke. Uz Stash, na primjer, imate mogućnost dodavanja biometrijskog prepoznavanja pomoću otiska prsta za pristup svom računu.
• Iskoristite automatizaciju do maksimuma. Iskoristite sve mogućnosti automatizacije, bilo da uključuju opciju zaokruživanja svih vaših kupnji ili mogućnost postavljanja automatskih prijenosa na vaš račun. Upamtite da je automatiziranje vaše štednje najbolji način da vaš novac automatski raste, te da biste trebali nastojati „postaviti i zaboraviti“ koliko god možete.
• Uključite svog supružnika ili partnera. Ušteda novca sama po sebi može biti plodonosna, ali imate priliku udvostručiti učinak ako ukrcate svog supružnika ili partnera. Neke aplikacije za uštedu novca poput Acorns nude Obiteljski plan koji vama i partneru olakšava da dođete na istu stranicu kada su u pitanju vaši ciljevi.
• Uložite svoj novac na duže staze. Neke od aplikacija koje smo profilirali usredotočene su uglavnom na pomoć u izgradnji štednog računa, ali druge poput Acorns i Stash pomažu vam u dugoročnom ulaganju. Ako vam je cilj štednju za mirovinu ili druge dugoročne financijske ciljeve, htjet ćete se usredotočiti na opcije koje vam omogućuju ulaganje novca u dionice, ETF -ove ili portfelje prilagođene vašem vremenskom slijedu i željama za ulaganja rizik.
• Ostavite svoju ušteđevinu na miru: Iako nema ništa loše u postavljanju štednih kanti za godišnji odmor, preuređenju kuhinje ili drugom kratkoročni cilj, aplikacije za uštedu novca također vam mogu pomoći uštedjeti za mirovinu i druga dugoročna financijska sredstva potrebe. Doista biste se trebali obvezati da ćete dio novca koji uštedite sami ostaviti da raste s vremenom. Na taj će način vaša ušteda biti tu kad vam zatreba.

Sažetak: Najbolje aplikacije za uštedu novca

Aplikacija za uštedu novca	Za što je najbolje
Žir	Ulaganje
Jednostavan	Štednja visokog prinosa
Qapital	Postaviti ciljeve
Broj	Potencijal uštede
Skladište	Automatizacija