Mnogi misle da su banke i kreditne zadruge ista stvar. Uglavnom su vrlo slični. No postoji nekoliko ključnih razlika po kojima se kreditne zadruge razlikuju od banaka.
Pogledat ćemo razliku između dvije vrste i neke od prednosti kreditne unije. Dobit ćete i neke podatke koje trebate odlučiti koji je najbolji za vas.
Mnogo je zabluda i mitova koji okružuju kreditne zadruge. I danas ćemo ih rastjerati.
Koja je razlika između banke i kreditne unije
Glavna razlika između kreditne unije i banka jesu li kreditne zadruge zadruga, što znači da su u vlasništvu članova financijske institucije.
Koncept kreditne unije je jednostavan. Svi članovi udružuju svoj novac (koji tehnički kupuje dionice zadruge), a novac se koristi za davanje zajmova i usluga članovima sindikata.
Kreditna udruženja su neprofitne organizacije, što znači da ne isplaćuju dividende na temelju svoje zarade na kraju godine. Umjesto toga, oni koriste svaki prihod za poboljšanje svojih proizvoda, usluga ili ga čak stavljaju u zajednicu oko sebe.
Kreditnim sindikatima upravlja volonterski upravni odbor kojeg imenuju i biraju članovi sindikata. Ovaj se upravni odbor razlikuje od sindikata do sindikata. Svaka ustanova ima različite načine na koje koriste svoje direktore i zahtjeve.
Neki preferiraju veću ploču, dok drugi nastoje smanjiti upravljačku skupinu.
Drugi način na koji se kreditne zadruge drastično razlikuju od tradicionalnih banaka je veličina; skloni su biti mnogo manji. Ako tražite financijsku instituciju koja vam nudi desetke poslovnica koje možete posjetiti, onda kreditna unija vjerojatno neće biti najbolji izbor za vas.
Čak i veća kreditna sindikata imaju samo oko 300 podružnica, ali većina će imati samo nekoliko.
Uvjeti za pristupanje kreditnoj uniji
Još jedna ključna razlika između banaka i kreditnih zadruga su uvjeti koje morate ispuniti da biste se pridružili kreditnoj uniji.
Postoji nekoliko načina da se pridružite određenoj kreditnoj uniji:
- Vaš poslodavac - postoji nekoliko načina na koje vam poslodavac može pomoći da se pridružite kreditnoj uniji. U nekim slučajevima vaš poslodavac može sponzorirati određenu kreditnu uniju, a radnim radom dobivate pristup da postanete član. U drugim slučajevima, određena industrija može imati kreditnu uniju. Postoje kreditne zadruge koje dopuštaju samo članove u području obrazovanja.
- Tvoj dom - većina kreditnih zadruga temelji se na mjestu gdje živite. Ako živite u gradu ili županiji u kojoj se nalazi kreditna unija, tada možete postati njen član.
- Tvoja obitelj - neki sindikati dopuštaju članove obitelji. Svaki će sindikat imati drugačije stajalište prema članovima obitelji. Neki ga ograničavaju na užu obitelj, dok ga drugi otvaraju malo više.
- Vaše grupe - baš kao i kod poslodavaca, postoji nekoliko načina na koje vam grupa u kojoj ste dio može pomoći u ulasku u kreditnu uniju. Ako ste član crkve, pohađajte školu itd. tada biste mogli ispunjavati uvjete za kreditnu uniju koja radi s grupom ili ste u istoj županiji kao i grupa.
Osim što ispunjavate jedan od gore navedenih uvjeta, učlanjenje u kreditnu uniju jednostavno je kao i pridruživanje banci.
Sve što trebate učiniti je dati neke osnovne podatke o sebi, dostaviti dokaz o prebivalištu ili poslodavcu (na temelju vaše kvalifikacije) platite malu naknadu (obično između 5 i 25 USD), a zatim odlučite koju vrstu računa želite otvoren. Član kreditne unije možete postati za manje od sat vremena.
Većina ljudi pretpostavlja da nemaju pravo učlaniti se u kreditnu uniju, ali to je rijetko slučaj. Vjerojatnije je da postoji kreditna unija za koju imate pravo.
S većim kreditnim zadrugama, poput Navy Federal, sve dok imate člana obitelji koji je bio u vojsci, tada možete postati njegov član. Većina ljudi u obitelji ima nekoga tko služi ili je služio u prošlosti. Ako ne, vjerojatno postoji kreditna unija u gradu u kojem živite ili gdje radite.
Zašto odabrati kreditnu uniju?
Budući da smo pogledali neke od osnovnih razlika između dvije financijske institucije, opisat ćemo neke prednosti članstva u kreditnoj uniji u odnosu na pridruživanje banci.
Jedan od očitih razloga za pridruživanje kreditnoj uniji je postati član i dioničar sindikata, a ne samo još jedan klijent. Za neke ljude to možda ne znači mnogo, ali za druge je glas u odlukama sindikata velika prednost.
S većinom kreditnih zadruga možete prisustvovati sastancima na kojima možete glasovati o nekim odlukama o intuiciji ili pravilima. Ovakvu vrstu riječi nikada nećete imati u banci.
Druga ključna prednost kreditne unije u odnosu na tradicionalnu banku su naknade koje ćete platiti. Kreditni sindikati imaju tendenciju imati mnogo niže naknade nego što će to banka učiniti.
Većina sindikata ne naplaćuje nikakve naknade za bankomate, a njihove naknade i pravila prekoračenja prekoračenja mnogo se više opraštaju nego što ćete pronaći u velikim bankama.
Glavni razlog zašto većina ljudi bira kreditne zadruge umjesto banaka je kamatna stopa.
U kreditnoj uniji ćete pronaći mnogo bolje stope nego u velikoj nacionalnoj banci. Budući da kreditne zadruge imaju niže naknade za poslovanje i ne brinu se o isplati dividendi na kraju godine, ne povećavaju kamatne stope kako bi ostvarile veću dobit. Za većinu ljudi niže stope su udica koja ih vuče prema kreditnoj uniji.
Credit Union Versus Bank - Što je najbolje za vas?
Sada znate razliku i prednosti kreditne unije. Možda se pitate trebate li svoja sredstva odnijeti kreditnoj uniji. To je velika odluka, a može biti i zbunjujuća.
Kada pokušavate odlučiti što ćete učiniti s novcem, morate odlučiti što najviše cijenite.
Želite li ustanovu sa stotinama ili tisućama podružnica?
Ako puno putujete po Sjedinjenim Državama i želite biti u mogućnosti svratiti u banku kamo god krenuli, odaberite banku.
S druge strane, ako želite "manji, blisko povezani" osjećaj za svoje bankarsko iskustvo, kreditna unija je savršena za vas.
Neki članovi kreditne unije usavršavaju prijateljsko iskustvo koje imaju sa svojim sindikatom u usporedbi s bliskim, bezličnim iskustvom s velikom bankom.
Međutim, ako ste zabrinuti za sigurnost i zaštitu kreditne unije, nemojte.
Baš kao što banke imaju FDIC pokriće do 250.000 USD po računu, kreditne zadruge imaju NCUA osiguravajuću zaštitu do 250.000 USD po računu. Dobit ćete isti iznos financijske zaštite s bilo kojom od opcija.
Jedan od nedostataka kreditnih sindikata je to što nećete moći uživati u nekim od nagrada koje nude velike banke. Iako su kreditni sindikati počeli nuditi kreditne kartice svojim članovima, oni još uvijek nemaju svoje izvrsne programe nagrađivanja.
Ako želite otvoriti štedni račun i dobiti najveću kamatu, kreditna unija bit će nešto bolja od banke. Neki će ljudi koristiti kreditnu uniju za držanje svoje ušteđevine, dok će za tekući račun koristiti tradicionalnu banku.
U prosjeku će kreditna unija imati nešto bolje stope. Jedna stvar koju treba uzeti u obzir su internetski štedni računi. Zahvaljujući tim internetskim računima, banke nude veće kamatne stope za svoj štedni račun.
Na kraju, svaka osoba i obitelj su različiti i svi imaju različite financijske potrebe. Gledajući bitku između banke i kreditne unije, nema jasnog pobjednika. Svaki od njih ima prednosti i nedostatke i morat ćete ih usporediti kako biste odlučili koji je najbolji za vas.