छात्र ऋण छात्रों को शिक्षा के उच्च स्तर को आगे बढ़ाने में मदद करने के लिए हैं।
कई लोगों के लिए बिना किसी कॉसिग्नर के छात्र ऋण प्राप्त करना कठिन होता है क्योंकि बैंक आश्वासन चाहते हैं कि यदि छात्र भुगतान करने में असमर्थ है तो ऋण की गारंटी देने वाला व्यक्ति इसे चुकाने में सक्षम होगा।
के मुताबिक उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी), छात्र ऋण देश का दूसरा सबसे बड़ा उपभोक्ता ऋण बाजार है। इस बाजार में 40 मिलियन से अधिक उधारकर्ता शामिल हैं, जिन पर 1.3 ट्रिलियन डॉलर से अधिक का बकाया है, और यह आंकड़ा हर सेकंड हजारों डॉलर बढ़ता है।
इन उधारकर्ताओं के विशाल बहुमत ने संघीय ऋण लिया जो संघीय सरकार द्वारा समर्थित और गारंटीकृत हैं। हालांकि, उधारकर्ताओं के एक छोटे से हिस्से के पास निजी ऋण भी होते हैं जो उन छात्रों के लिए तैयार होते हैं जिन्हें संघीय ऋण सीमा से अधिक उधार लेने की आवश्यकता होती है।
यदि आप कॉलेज की तैयारी कर रहे हैं और आपके पास कोई कॉसिग्नर नहीं है, तो यह जानना और समझना महत्वपूर्ण है कि आपके लिए कौन से विकल्प उपलब्ध हैं - कॉसिग्नर के साथ या बिना।
यह मार्गदर्शिका आपके प्रत्येक विकल्प की व्याख्या करने के लिए बनाई गई थी, और आपको यह जानने में मदद करती है कि आपकी ओर से बिना किसी कॉसिग्नर के आपको ऋण कैसे प्राप्त करना है।
संघीय ऋण पर स्कूप
यदि आप बिना किसी कॉसिग्नर के छात्र ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की उम्मीद कर रहे हैं, तो संघीय सरकार के पास आपकी पीठ है। उन नियमों और विनियमों के लिए धन्यवाद जो छात्र ऋण को नियंत्रित करते हैं और व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा करते हैं, सरकार आपको विशेष अधिकार प्रदान करती है:
- संघीय छात्र ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं है
- संघीय छात्र ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको एक कोसिग्नर की आवश्यकता नहीं है
- जब तक आप कॉलेज नहीं छोड़ेंगे या पार्ट-टाइम नहीं छोड़ेंगे, तब तक आपको अपना ऋण चुकाने की आवश्यकता नहीं होगी
- यदि आप वित्तीय आवश्यकता प्रदर्शित कर सकते हैं, तो सरकार आपके स्कूल खत्म करने के दौरान आपके ऋणों पर ब्याज का भुगतान कर सकती है
- आप विशेष ऋण माफी कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं
यदि आप किसी कॉसिग्नर की मदद के बिना स्कूल के लिए पैसे उधार लेना चाहते हैं, तो संघीय ऋण लेना आपकी सबसे चतुर चाल है। न केवल संघीय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है, बल्कि वे निजी ऋण सहित अन्य वित्तपोषण विधियों की तुलना में सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
यहाँ तक कि बीच में संघीय छात्र ऋणहालांकि, विचार करने के लिए कई प्रकार के ऋण हैं। छोटी सूची में शामिल हैं:
- प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण - वित्तीय आवश्यकता को प्रदर्शित करने वाले पात्र स्नातक छात्रों को दिए गए ऋण
- प्रत्यक्ष बिना सब्सिडी वाले ऋण - बिना किसी वित्तीय आवश्यकता के पात्र स्नातक, स्नातक और पेशेवर छात्रों को दिए गए ऋण
- प्रत्यक्ष प्लस ऋण - स्नातक या पेशेवर छात्रों और आश्रित स्नातक छात्रों के माता-पिता को कॉलेज की लागत का भुगतान करने में मदद करने के लिए ऋण जो कहीं और कवर नहीं किया गया है
- प्रत्यक्ष समेकन ऋण - आपको अपने सभी योग्य संघीय छात्र ऋणों को एक भुगतान के साथ एक ही ऋण में संयोजित करने की अनुमति देता है
- संघीय पर्किन्स ऋण कार्यक्रम - असाधारण वित्तीय आवश्यकता वाले स्नातक और स्नातक छात्रों के लिए स्कूल-आधारित ऋण कार्यक्रम
एक कंपनी का उपयोग करना सोफी की तरह आपको ऋणों को समेकित करने में मदद कर सकता है, लेकिन कुछ प्रतिबंध हैं। हालांकि यह निश्चित रूप से आपको लंबे समय में पैसे बचा सकता है, सुनिश्चित करें कि आप दोनों के बीच के अंतर को समझते हैं; भुगतान स्थगित करने जैसा कुछ व्यापक रूप से भिन्न होता है।
इनमें से किसी भी संघीय छात्र ऋण के लिए अपनी पात्रता निर्धारित करने के लिए, आपका पहला कदम संघीय छात्र सहायता, या एफएएफएसए फॉर्म के लिए एक नि: शुल्क आवेदन भरना होना चाहिए। इस लंबे और थकाऊ फॉर्म को ध्यान से भरने के लिए समय निकालना ही यह पता लगाने का एकमात्र तरीका है कि आप कितनी संघीय सहायता के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, और यदि आपकी आय सब्सिडी वाले ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है।
यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि संघीय सरकार प्रत्येक प्रकार के ऋण का उपयोग करके प्रत्येक वर्ष आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली धनराशि की सीमा निर्धारित करती है। उदाहरण के लिए, स्नातक छात्र पर्किन्स ऋण में प्रति वर्ष $ 5,500 तक और प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण और प्रत्यक्ष सदस्यता रहित ऋण में $ 5,500 से $ 12,500 प्रति वर्ष तक उधार ले सकते हैं। संघीय ऋण सीमाओं के अतिरिक्त, आप जो राशि उधार ले सकते हैं वह आपकी आय और आपके लिए उपलब्ध किसी भी अन्य वित्तीय सहायता पर निर्भर करती है।
दूसरी ओर, स्नातक छात्र, पर्किन्स ऋण के आधार पर प्रत्येक वर्ष $8,000 तक उधार ले सकते हैं वित्तीय आवश्यकता और अन्य वित्तीय सहायता जो उपलब्ध हो सकती है, साथ ही Direct. में प्रत्येक वर्ष $20,500 तक बिना सब्सिडी वाले ऋण।
जबकि यह कॉलेज के लिए बहुत सारा पैसा लगता है, अगर आप एक महंगे स्कूल में भाग ले रहे हैं या स्नातक की डिग्री हासिल कर रहे हैं तो जल्दी से जलना आसान है। और एक बार जब आप संघीय ऋण सीमा तक पहुंच जाते हैं, तो आपका एकमात्र वास्तविक विकल्प भुगतान करना है या इनमें से एक प्राप्त करना है सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण एक निजी ऋणदाता से स्कूल के लिए।
एक Cosigner के बिना निजी छात्र ऋण लेना
चूंकि संघीय छात्र ऋण एक कोसिग्नर के बिना उपलब्ध हैं, इसलिए जब कॉलेज के लिए धन हासिल करने की बात आती है तो उन्हें आपकी पसंद का विकल्प होना चाहिए। हालांकि, अगर आपको किसी निजी ऋणदाता से पैसे उधार लेने की ज़रूरत है, तो आप इतनी आसानी से नहीं निकल पाएंगे।
चूंकि निजी छात्र ऋण को एक निजी बैंक द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए, जब आप स्कूल में हों तो निजी छात्र ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना सर्वथा कठिन हो सकता है। न केवल आप को प्रदर्शित करने में सक्षम होना चाहिए अपने छात्र ऋण का भुगतान करने की क्षमता, लेकिन योग्यता प्राप्त करने के लिए आपके पास अच्छा या अच्छा क्रेडिट होना चाहिए और यू.एस. नागरिक होना चाहिए।
अधिकांश निजी ऋणदाता नए उधारकर्ताओं के लिए $ 25,000 या उससे अधिक की आय की तलाश करते हैं, जिससे आप स्कूल में रहते हुए भी निजी ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल बना सकते हैं।
यदि आप बिना किसी कॉसिग्नर के निजी छात्र ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं, तो ये कदम आपके अवसरों में सुधार कर सकते हैं।
चरण 1:आय अर्जित करना शुरू करें। निजी छात्र ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए मानक माना जाने वाला $ 25,000 की मूल आय के साथ, आपको कुछ पैसे कमाने का एक तरीका खोजना होगा। गर्मियों में नौकरी पाने से आपको स्कूल में रहने के दौरान आय अर्जित करने में मदद मिल सकती है, लेकिन साल भर पार्ट-टाइम काम करना और भी बेहतर विकल्प है।
चरण 2:अपना क्रेडिट बनाएं। यदि आपके पास अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने का समय नहीं है, तो अब आरंभ करने का समय है। अधिकांश प्रमुख बैंक छात्र क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं जो आपको स्कूल के लिए पैसे उधार लेने, कार का वित्तपोषण करने और यहां तक कि अपना पहला घर खरीदने के लिए आवश्यक क्रेडिट बनाने में मदद कर सकते हैं। डिस्कवर इट® छात्रों के लिए क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो पुरस्कार अर्जित करते हुए एक ठोस क्रेडिट इतिहास बनाना चाहते हैं। डिस्कवर इट के बारे में और पढ़ें® यहां के छात्रों के लिए।
चरण # 3: अपनी क्रेडिट प्रगति की निगरानी करें। क्रेडिट बनाने के अलावा, आप अपने पास पहले से मौजूद क्रेडिट इतिहास को पोषित करने के लिए अपने रास्ते से बाहर जाना चाहेंगे। अधिकांश लोगों के लिए, इसका मतलब है कि अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करना, ऋण के स्तर को यथासंभव कम रखना, और किसी भी पुराने ऋणों को हल करना जो डिफ़ॉल्ट रूप से हैं। डिस्कवर इट® छात्रों के लिए भी इस संबंध में सहायक है क्योंकि यह आपके मासिक विवरण पर एक निःशुल्क FICO क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है, और सभी बिना वार्षिक शुल्क के।
ये सभी तब भी बहुत महत्वपूर्ण हैं जब आप कॉलेज से स्नातक होते हैं और आपको अपने छात्र ऋण का भुगतान करना शुरू करना होता है। यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है तो आप कर सकते हैं अपने छात्र ऋण पुनर्वित्त और कम दर प्राप्त करें। यह आपके लौटाने के समय में वर्षों की कटौती कर सकता है।
कम उधार लेने की रणनीतियाँ
कॉसिग्नर के बिना संघीय ऋण लेना आमतौर पर एक हवा है, एक निजी ऋणदाता से पैसे उधार लेने के लिए आपको अतिरिक्त हुप्स के माध्यम से कूदने की आवश्यकता होती है। लेकिन चूंकि आपको किसी भी तरह से उधार लिए गए पैसे का भुगतान करना होगा, इसलिए आप जो सबसे चतुर काम कर सकते हैं वह है जितना हो सके उतना कम उधार लें।
यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं जो आपके कर्ज के बोझ को कम कर सकती हैं और जीवन को आसान बना सकती हैं:
छात्रवृत्ति और अनुदान के लिए आवेदन करें। छात्रवृत्ति और अनुदान के लिए अर्हता प्राप्त करना स्कूल के लिए उधार लेने के लिए आवश्यक धनराशि को कम करने का सबसे अच्छा तरीका है। संघीय सरकार की पेशकश StudentAid.gov. पर छात्रवृत्ति और अनुदान की जानकारी. हालाँकि, राज्य और संस्था-आधारित सहायता भी उपलब्ध हो सकती है।
अपने ऋणों को कम करने के लिए जाते ही भुगतान करें। जब आप कॉलेज में हों तो नौकरी करना स्नातक होने पर कम ऋण के लिए खुद को स्थापित करने का सबसे अच्छा तरीका है। यदि आप स्कूल जाते समय काम कर सकते हैं, तो आप जाते ही अपने कॉलेज के कुछ खर्चों का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं।
अपनी जीवन शैली में सुधार के लिए छात्र ऋण निधि का उपयोग न करें। अपने ऋण को कम करने का सबसे अच्छा तरीका है: केवल वही उधार लें जो आपको चाहिए. स्कूल के लिए बिल्कुल आवश्यक से ऊपर और उससे आगे जाने वाले फंड का लाभ न उठाएं। और अगर आपके पास किसी तरह अतिरिक्त कॉलेज का पैसा आता है, तो आपको उस पैसे को तुरंत अपने ऋण की शेष राशि का भुगतान करना चाहिए।
तल - रेखा
बिना कॉसिग्नर के कॉलेज के लिए पैसे उधार लेना निश्चित रूप से एक विकल्प है, हालांकि पैसा मिल रहा है एक बार जब आप संघीय ऋण सीमा को पार कर जाते हैं और निजी में स्विच कर लेते हैं तो आपको असीम रूप से कठिन हो जाता है ऋणदाता। किसी भी तरह से, सबसे अच्छी चीज जो आप अपने लिए कर सकते हैं, वह है उधार लेने के लिए आवश्यक धनराशि को कम से कम करना और अपने ऋणों के बारे में खुद को शिक्षित करना - और आपके वित्त - जितना आप कर सकते हैं।
कॉलेज की डिग्री की उच्च लागत ने अधिकांश छात्रों के लिए पैसे उधार लेना अनिवार्य बना दिया है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपके ऋण आपके नियंत्रण से बाहर हैं। कुछ सावधानीपूर्वक योजना और तैयारी के साथ, आप (उम्मीद है) छात्र ऋण ऋण के साथ कॉलेज से बच सकते हैं जिसे आप वास्तव में चुका सकते हैं।
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