क्रेडिट कार्ड के विपरीत, जो अत्यधिक ब्याज दरों को चार्ज कर सकते हैं जो बाजार की स्थितियों के साथ बदलते हैं, व्यक्तिगत ऋण निश्चित ब्याज दरों, निश्चित चुकौती अवधि और निश्चित मासिक भुगतान के साथ आते हैं जो कभी नहीं होगा परिवर्तन।
चूंकि व्यक्तिगत ऋण पर आपका मासिक भुगतान भी कभी नहीं बदलेगा, क्रेडिट कार्ड की तुलना में इन ऋणों की योजना बनाना भी आसान है जो आपके भुगतान को बढ़ाने के रूप में आपके भुगतान को बढ़ा सकते हैं।
कारकों का यह संयोजन व्यक्तिगत ऋण को एक अच्छा विकल्प बनाता है यदि आप एक निश्चित राशि उधार लेना चाहते हैं एक विशिष्ट अवधि के लिए और बिना यह सोचे कि आप इसमें कितना ब्याज देंगे, इसका भुगतान करें समाप्त।
क्योंकि सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण निश्चित ब्याज दरों को 3.99% एपीआर के रूप में कम कर सकते हैं, वे घरेलू रीमॉडेलिंग परियोजनाओं से लेकर ऋण समेकन तक कई उद्देश्यों के लिए उपयुक्त हैं। हालांकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सही व्यक्तिगत ऋण मिले - और सबसे कम दीर्घकालिक लागत वाला।
सौभाग्य से, ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋणों की तुलना करना और एक बटन के कुछ क्लिक के साथ आवेदन करना पहले से कहीं अधिक आसान है।
2021 के लिए 10 सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण ऋणदाता और दरें
व्यक्तिगत ऋण के लिए साइन अप करने से पहले, हालांकि, यह जानने में मदद करता है कि कौन से प्रतिष्ठित ऋणदाता सबसे कम दरों और शुल्क की पेशकश करते हैं। हमने 2021 के लिए सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋणों की इस सूची के साथ आने के लिए आज उपलब्ध कुछ शीर्ष व्यक्तिगत ऋणों की तुलना की:
- विश्वसनीय
- उधार देने वाला पेड़
- यहां तक की
- गोल्डमैन सैक्स द्वारा मार्कस
- सोफी
- लाइटस्ट्रीम
- सबसे अच्छा अंडा
- लेंडिंग क्लब
- भुगतान करें
- कल का नवाब
1. विश्वसनीय
अगर आप कई पर्सनल लोन लेंडर्स की दरों की तुलना करना चाहते हैं, विश्वसनीय प्रक्रिया को आसान बनाता है। यह ऋण देने वाला प्लेटफ़ॉर्म आपको एक बार अपनी जानकारी दर्ज करने और कुछ ही मिनटों में एक ही स्थान पर विभिन्न ऋणदाताओं से व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र की तुलना करने देता है।
क्रेडिबल के पर्सनल लोन के साथ, आप कम से कम $६०० और $१००,००० तक उधार लेने में सक्षम हो सकते हैं। उत्कृष्ट क्रेडिट वाले व्यक्तियों के लिए दरें 4.99% से शुरू होती हैं, और ऋण की शर्तें दो से सात वर्षों में उपलब्ध हो सकती हैं।
क्रेडिबल एक सहज ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया भी प्रदान करता है जिससे आप अपने सभी विवरण दर्ज कर सकते हैं, ऋण स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं और आसानी से अपनी ऋण राशि का हस्तांतरण कर सकते हैं। ध्यान दें कि सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको ऑटोपे के लिए साइन अप करना पड़ सकता है।
2. उधार देने वाला पेड़
उधार देने वाला पेड़ एक ऋण एग्रीगेटर है जो आपको एक बार व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने और एक ही दिन में कई प्रतिस्पर्धी ऑफ़र प्राप्त करने देता है। इस तरह, आप निर्णय लेने से पहले उनकी सभी ऋण शर्तों, मासिक भुगतानों और शुल्कों की तुलना कर सकते हैं।
एक कारण है कि यह कंपनी टैगलाइन का उपयोग करती है, "जब बैंक प्रतिस्पर्धा करते हैं, तो आप जीतते हैं।" LendingTree आपकी ओर से न्यूनतम प्रयास के साथ बैंकों को आपके व्यवसाय के लिए प्रतिस्पर्धा करना आसान बनाता है। लेंडिंगट्री भुगतान और ऋण भुगतान कैलकुलेटर जैसे उपयोगी उपकरण भी प्रदान करता है जो समय के साथ आपके जीवन और आपके वित्त को बेहतर बनाने के लिए आपके व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने की योजना तैयार करने में आपकी सहायता कर सकता है।
3. यहां तक की
यहां तक की एक और व्यक्तिगत ऋण मंच है जो आपको एक बार अपनी जानकारी भरने और एक ही स्थान पर कई ऋण प्रस्ताव प्राप्त करने देता है। यह न केवल मूल्य खरीदारी को आसान बनाता है, बल्कि आप ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण के लिए पूर्व-योग्यता प्राप्त कर सकते हैं और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ किए बिना।
चूँकि ईवन एक उधार देने वाला प्लेटफ़ॉर्म है जो स्वयं व्यक्तिगत ऋण का विस्तार नहीं करता है, व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र की शर्तें और दरें भिन्न हो सकती हैं। हमारी रैंकिंग में कुछ अन्य कंपनियों के विपरीत, यहां तक कि एक मूल शुल्क भी लिया जा सकता है जो आपकी ऋण राशि का 5% जितना अधिक हो सकता है।
4. गोल्डमैन सैक्स द्वारा मार्कस
गोल्डमैन सैक्स द्वारा मार्कस साधारण तथ्य के आधार पर आज उपलब्ध कुछ सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है, उनके ऋण आवेदन शुल्क या मूल शुल्क के साथ नहीं आते हैं। आप उत्कृष्ट क्रेडिट के साथ 6.99% जितना कम एपीआर स्कोर कर सकते हैं, और यदि आप अपने ऋण का भुगतान जल्दी करने का निर्णय लेते हैं तो कोई दंड नहीं लगाया जाता है।
यह ऑनलाइन ऋणदाता ऑनलाइन ऋण आवेदन प्रक्रिया को आसान बनाता है, और आप बिना किसी संपार्श्विक के $40,000 तक उधार ले सकते हैं। ऋण शर्तें 36 से 72 महीनों तक उपलब्ध हैं, इसलिए आप अपने ऋण भुगतान और वांछित भुगतान समयरेखा को अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप भी बना सकते हैं। बेहतर अभी तक, गोल्डमैन सैक्स द्वारा मार्कस आपको कुछ बुनियादी जानकारी दर्ज करने और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ के बिना अपने ऋण विकल्प देखने देता है।
5. सोफी
जबकि सोफी उनके लिए बेहद लोकप्रिय है छात्र ऋण और छात्र ऋण पुनर्वित्तीयन उत्पाद, वे उच्च गुणवत्ता वाले व्यक्तिगत ऋण भी प्रदान करते हैं। क्योंकि वे अच्छे या उत्कृष्ट क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं के लिए तैयार हैं, सोफी व्यक्तिगत ऋण निश्चित ब्याज दरों के साथ 5.99% से 17.67% तक ऑटोपे के साथ आते हैं।
यदि आप न्यूनतम शुल्क वाले ऋण की तलाश में हैं, तो सोफी ऋण निश्चित रूप से विचार करने योग्य हैं। यदि आप अपने ऋण का भुगतान जल्दी करने का निर्णय लेते हैं, तो उनके व्यक्तिगत ऋण बिना किसी विलंब शुल्क, कोई मूल शुल्क और कोई पूर्व भुगतान शुल्क के साथ नहीं आते हैं। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं तो आप $ 100,000 तक उधार ले सकते हैं, और यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं तो आप अपने भुगतान को अस्थायी रूप से रोकने के लिए भी आवेदन कर सकते हैं।
6. लाइटस्ट्रीम
लाइटस्ट्रीम कम ब्याज दरों और बड़ी ऋण राशियों के कारण अपने बहुमुखी व्यक्तिगत ऋणों के लिए भी बहुत लोकप्रिय है। यह ऑनलाइन ऋणदाता 3.99% से 16.79% तक की दर प्रदान करता है, और ऋण राशि $5,000 से $ 100,000 तक। आप अपने ऋण को 24 से 144 महीनों में चुकाने का विकल्प भी चुन सकते हैं, जो कि अन्य सभी व्यक्तिगत उधारदाताओं के बीच विकल्पों की सबसे विस्तृत अवधि में से एक है।
लाइटस्ट्रीम के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आप पूरी ऋण प्रक्रिया को ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं। आप आवेदन करने के समय के आधार पर, उसी व्यावसायिक दिन के रूप में जैसे ही सीधे जमा करके अपनी ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं।
7. सबसे अच्छा अंडा
एक अन्य व्यक्तिगत ऋणदाता जो ग्राहकों से अच्छी रेटिंग प्राप्त करता है, वह है सबसे अच्छा अंडा. यह ऋणदाता उत्कृष्ट क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं के लिए ५.९९% जितनी कम दरों पर ऋण प्रदान करता है, और आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ के बिना ऑनलाइन ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित भी प्राप्त कर सकते हैं।
आपकी आय और अन्य कारकों के आधार पर, बेस्ट एग आपको $2,000 और $35,000 के बीच उधार लेने देता है। हालांकि, ध्यान रखें कि सबसे अच्छा अंडा व्यक्तिगत ऋण एक मूल शुल्क के साथ आता है जो आपकी ऋण राशि का 5.99% जितना अधिक हो सकता है।
8. लेंडिंग क्लब
जबकि ऑनलाइन बैंक पर्सनल लोन के क्षेत्र में लोकप्रिय हैं, इसके बारे में मत भूलना लेंडिंग क्लब — एक सहकर्मी से सहकर्मी ऋणदाता जो व्यक्तिगत निवेशकों को बैंकों के बजाय ऋण देने देता है। समीकरण के उधार पक्ष पर, लेंडिंगक्लब उपभोक्ताओं को सभी क्रेडिट रेटिंग के साथ $ 40,000 तक की राशि में व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने देता है।
ब्याज दरें 6.95% से 35.89% तक होती हैं, जिनमें सबसे कम दरें उपभोक्ताओं के पास महान या उत्कृष्ट क्रेडिट के साथ होती हैं। यदि आप अपने ऋण का भुगतान जल्दी करने का निर्णय लेते हैं, तो कोई पूर्व भुगतान दंड की आवश्यकता नहीं है, हालांकि आप अपनी ऋण राशि के 1% से 6% के बीच मूल शुल्क का भुगतान करेंगे।
अपने ऋणों में से एक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, लेंडिंगक्लब का कहना है कि आपको कम से कम 18 वर्ष का होना चाहिए, एक सत्यापन योग्य बैंक खाता होना चाहिए, अपने ऋण को चुकाने के लिए पर्याप्त धन अर्जित करना चाहिए, और उच्च क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।
9. भुगतान करें
भुगतान करें एक व्यक्तिगत ऋणदाता है जो विशेष रूप से उन उपभोक्ताओं को ऋण प्रदान करता है जिन्हें उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। पेऑफ़ व्यक्तिगत ऋण $5,000 और $३५,००० के बीच की राशियों में उपलब्ध हैं, और आप पूर्व-अनुमोदित प्राप्त कर सकते हैं और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ के बिना अपनी दर ऑनलाइन देख सकते हैं। ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, हालांकि, आपको आम तौर पर 640 या उससे अधिक के FICO स्कोर की आवश्यकता होती है, एक ऋण-से-आय 50% या उससे कम का अनुपात, कम से कम तीन साल का क्रेडिट इतिहास, और आपके क्रेडिट पर कोई अपराध नहीं रिपोर्ट good।
पेऑफ पर्सनल लोन पर ब्याज दरें 5.65% एपीआर जितनी कम हो सकती हैं, जो कि क्रेडिट कार्ड द्वारा चार्ज की जाने वाली औसत ब्याज दरों से काफी कम है। नतीजतन, पेऑफ का कहना है कि उनके ग्राहक आमतौर पर तेजी से कर्ज का भुगतान करते हैं और रास्ते में बहुत अधिक ब्याज बचाते हैं। चूंकि वे तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों - एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन को आपके सभी क्रेडिट आंदोलनों की रिपोर्ट करते हैं - आप इस ऋण का उपयोग अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद के लिए भी कर सकते हैं।
10. कल का नवाब
कल का नवाब एक अन्य ऑनलाइन ऋणदाता है जो पूर्व-अनुमोदित होना आसान बनाता है और यह देखता है कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ के बिना किस दर के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। यह कंपनी एक ऋण एग्रीगेटर भी है, जिसका अर्थ है कि वे स्वयं ऋण की पेशकश नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे आपको एक ऋण आवेदन पत्र भरने देते हैं और एक ही स्थान पर कई प्रतिस्पर्धी उधारदाताओं के ऑफ़र देखते हैं।
अपस्टार्ट के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना सुनिश्चित करें कि आप ऋण को समेकित करके या कम ब्याज दर पर उधार लेकर कितनी बचत कर सकते हैं।
सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण दरों के लिए योग्यता कैसे प्राप्त करें
जैसे-जैसे आप अपनी ज़रूरतों के लिए सही पर्सनल लोन की तलाश जारी रखते हैं, वैसे-वैसे आदर्श लोन कैंडिडेट बनने के तरीके खोजना ज़रूरी है। इस बीच, आपको यह जानने की जरूरत है कि आप जिन ऋणों पर विचार कर रहे हैं उनमें क्या देखना है और सर्वोत्तम ऋण दरों को खोजने के लिए खुद को कैसे स्थापित करना है।
निम्नलिखित टिप्स आपको सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन खोजने में मदद कर सकते हैं ऋण समेकन, घर की मरम्मत, एक बड़ी रीमॉडेलिंग परियोजना, या कोई अन्य वित्तीय लक्ष्य।
अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें
अधिकांश व्यक्तिगत ऋण कंपनियां आपके क्रेडिट स्कोर में बहुत अधिक भार डालती हैं - तीन अंकों की संख्या जो आपके क्रेडिट स्वास्थ्य का प्रतिनिधित्व करती है। जबकि बहुत अच्छा क्रेडिट आमतौर पर कोई भी माना जाता है FICO स्कोर ७४० या अधिक का, आप कम दर पर एफआईसीओ स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। बस याद रखें कि सर्वोत्तम दरें और ऋण शर्तें हमेशा उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर और लंबी क्रेडिट हिस्ट्री वाले लोगों के पास जाती हैं।
क्योंकि आपका भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण कारक है जो आपके FICO स्कोर को बनाता है, अपने क्रेडिट को अच्छी स्थिति में रखने के लिए आप जो सबसे बड़ा कदम उठा सकते हैं, वह है आपके सभी बिलों का भुगतान जल्दी या समय पर करना। यदि आप बिलों का भुगतान देर से करते हैं, तो आप उधारदाताओं को एक संकेत भेजेंगे कि आप मासिक भुगतानों को बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं - एक लाल झंडा जो आपको आपके व्यक्तिगत ऋण पर उच्च ब्याज दर का भुगतान करने के लिए छोड़ देगा।
अपने कुछ कर्ज का भुगतान करें
इसके अलावा, दूसरे सबसे महत्वपूर्ण कारक को ध्यान में रखें जो आपके FICO स्कोर को ध्यान में रखता है - आपकी क्रेडिट सीमा के संबंध में आप पर कितना कर्ज है। आपकी क्रेडिट सीमा के संबंध में उच्च ऋण स्तर बैंकों और उधारदाताओं को बताते हैं कि आप क्रेडिट के लिए बेताब हैं, जबकि बहुत सारे खुले क्रेडिट उधारदाताओं को बताते हैं कि आप अपने नकदी प्रवाह को ठीक से संभाल रहे हैं।
यदि आपके पास क्रेडिट की लाइनें हैं जो पहले ही अधिकतम हो चुकी हैं, तो कर्ज चुकाने से आपके क्रेडिट स्कोर में जल्दबाजी में बड़ा अंतर आ सकता है। अधिकांश विशेषज्ञ आपके क्रेडिट स्कोर के सर्वोत्तम परिणामों के लिए आपकी क्रेडिट उपयोगिता दर को 30% से नीचे रखने का सुझाव देते हैं, ताकि लक्ष्य के लिए यह एक अच्छी सीमा हो।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी गलती को ठीक करें
यदि आपने कुछ समय से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच नहीं की है, तो आप इसे अभी करना चाह सकते हैं। गलत रिपोर्टिंग आपके क्रेडिट स्कोर पर कहर बरपा सकती है - खासकर अगर गलत जानकारी नकारात्मक हो। हालांकि, जब तक आप इसे जांचने के लिए समय नहीं लेते हैं, तब तक आपको कभी पता नहीं चलेगा कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर खराब जानकारी है।
सौभाग्य से, आप वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट डॉट कॉम वेबसाइट के साथ साल में एक बार तीनों क्रेडिट ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रति प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपको गलत जानकारी मिलती है जिसे ठीक करने की आवश्यकता है, तो यह क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियों को ठीक करने के लिए मार्गदर्शिका संघीय व्यापार आयोग (FTC) से मदद मिल सकती है।
आय के स्थिर स्रोत बनाएं
एक बार जब आप व्यक्तिगत ऋण के लिए खरीदारी करना शुरू कर देते हैं और पात्रता आवश्यकताओं की तुलना करते हैं, तो आप देखेंगे कि अधिकांश लोग आय का एक स्थिर स्रोत चाहते हैं। इसका मतलब है कि आपको योग्यता प्राप्त करने में परेशानी हो सकती है यदि आप केवल कुछ हफ्तों के लिए अपनी नौकरी में रहे हैं या महीनों, लेकिन यह कि यदि आपने कई दिनों तक स्थिर नौकरी रखी है तो आप अनुमोदन के लिए बेहतर स्थिति में होंगे वर्षों।
यदि आपका रोजगार इतिहास व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल बना रहा है, तब तक आवेदन करने के लिए इंतजार करना उचित हो सकता है जब तक कि आप कम से कम 12 महीने का स्थिर कार्य इतिहास नहीं दिखा सकते। यह उधारदाताओं को यह दिखाने में मदद करेगा कि आपको अपना ऋण चुकाने में परेशानी नहीं होगी, जिसका अर्थ है कि आप कम ब्याज दर प्राप्त करेंगे।
एक कोसिग्नर खोजें
साथ ही, याद रखें कि कुछ बैंक और ऋणदाता उपभोक्ताओं को एक कॉसिग्नर के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने देते हैं। हालांकि, सभी ऋणदाता इस विकल्प की पेशकश नहीं करते हैं, इसलिए कई विकल्पों की तुलना करना सुनिश्चित करें और देखें कि आपके आवेदन करने से पहले कौन कोसिग्नर्स को अनुमति देता है।
यदि आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट वाला कोई व्यक्ति है जो आपके ऋण पर हस्ताक्षर करना चाहता है, तो संभव है कि आप स्वीकृत होने और बहुत कम ब्याज दर सुरक्षित करने के लिए उनकी ठोस क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर हो सकते हैं। हालांकि, याद रखें कि आपका सह-हस्ताक्षरकर्ता आपके जैसे ही ऋण चुकाने के लिए संयुक्त रूप से जिम्मेदार होगा।
बैंक खाते के लिए साइन अप करें
अधिकांश बैंकों को व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आपके पास एक सत्यापन योग्य बैंक खाता होना भी आवश्यक है, और यह है ऑनलाइन उधारदाताओं के बीच विशेष रूप से सच है जो आपके आवेदन को संसाधित करेंगे और आपकी ऋण राशि जमा करेंगे इलेक्ट्रॉनिक रूप से।
यदि आपके पास पारंपरिक बैंक खाता नहीं है, तो आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले एक खाता खोलना चाहिए। चेकिंग खाता ऑफ़र की तुलना करना सुनिश्चित करें और ध्यान रखें कि कुछ ऑफ़र बैंकिंग बोनस जो आपको साइन अप करने और उनकी प्रारंभिक जमा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पुरस्कृत करेगा।
आसपास खरीदारी करें और उधारदाताओं की तुलना करें
अंत में, यह न भूलें कि व्यक्तिगत ऋण के साथ पैसे बचाने का सबसे अच्छा तरीका उधारदाताओं और ऑफ़र की तुलना करना शामिल है। जैसा कि आप सही ऋण के लिए अपनी खोज जारी रखते हैं, आप पाएंगे कि उधारदाताओं के पास अलग-अलग उधार मानदंड और आवश्यकताएं हैं, जिसका अर्थ है कि आप किसके साथ आवेदन करते हैं, इसके आधार पर कम ब्याज दर का भुगतान करना। एक और बढ़िया विकल्प वनमेन फाइनेंशियल है।
हम हमेशा आपके आवेदन करने से पहले कम से कम 3-4 उधारदाताओं से दरों और शुल्क की तुलना करने का सुझाव देते हैं। इस तरह, आपको पता चल जाएगा कि आप कितना उधार लेते हैं, आपकी ऋण चुकौती समयरेखा और अन्य कारकों के आधार पर आपके ऋण की लागत कितनी होगी।
सेब-से-सेब की तुलना करने में समय व्यतीत करें, और आप निश्चित रूप से उस कीमत पर सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं जिसे आप वहन कर सकते हैं। आप अपने ऋण कोष का उपयोग कैसे करेंगे? ये आप पर है।