वेल्स फारगो बंधक दरों की समीक्षा

वेल्स फ़ार्गो की स्थापना 18 मार्च, 1852 को सैन फ्रांसिस्को, CA में हुई थी। वित्तीय संस्थान विभिन्न प्रकार के होम लोन उत्पाद प्रदान करता है, जिसमें फिक्स्ड और एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज, एफएचए और वीए मॉर्गेज, जंबो लोन, होम इम्प्रूवमेंट लोन और नए कंस्ट्रक्शन लोन शामिल हैं।

1852 में स्थापित, वेल्स फ़ार्गो यू.एस. में सबसे बड़े उधारदाताओं में से एक है। क्यू 2 वेल्स फ़ार्गो फैक्ट शीट के अनुसार, यह यू.एस. में तीन घरों में से एक को सेवा प्रदान करता है।

वेल्स फ़ार्गो को 2016 में एक घोटाले का सामना करना पड़ा जब संगठन ने धोखाधड़ी वाले खाते बनाने वाले हजारों कर्मचारियों को जाने दिया। इस घटना के बाद से, ऋणदाता उपभोक्ताओं का विश्वास हासिल करने के लिए कड़ी मेहनत कर रहा है।

बैंक के लचीले ऋण विकल्पों में उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर, ऋण-से-आय अनुपात और सरकार द्वारा जारी आईडी के अलावा कई योग्यताओं की आवश्यकता नहीं होती है।

जबकि वेल्स फ़ार्गो के 2016 के घोटाले ने इसकी प्रतिष्ठा को प्रभावित किया हो सकता है, वर्तमान में इसकी बीबीबी रेटिंग 1/5 स्टार और ट्रस्टपिलॉट रेटिंग 1.7/10 स्टार है, साथ ही उपभोक्ता एडवोकेट रेटिंग 7.5/10 है।

Well's Fargo में एक जाना-पहचाना नाम है बैंकिंग उद्योग, लेकिन सिर्फ इसलिए कि आप लोगो को जानते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि वे एक अच्छा विकल्प हैं। शायद एक छोटा बैंक अधिक किफायती विकल्प होगा।

वेल्स फारगो बंधक तथ्य

• फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज डाउन पेमेंट्स को ३ प्रतिशत तक कम करता है
• उधारकर्ताओं को विभिन्न प्रकार के ऋण विकल्प प्रदान करता है, जिसमें फिक्स्ड-रेट और एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज से लेकर वीए और एफएचए लोन और जंबो मॉर्गेज शामिल हैं।
• नए निर्माण घरों के लिए बंधक विकल्प बढ़ाता है
• NS यूनियन प्लस मॉर्गेज प्रोग्राम ३०,००० स्थानीय संघों और ५९ राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय श्रमिक संघों के लिए उपलब्ध है
• माई होम रोडमैप उन ग्राहकों को मुफ्त क्रेडिट परामर्श प्रदान करता है, जिन्हें खराब क्रेडिट के कारण ठुकरा दिया गया था
• My FirstHome® शिक्षा कार्यक्रम पहली बार घर खरीदने वालों को सिखाता है कि गिरवी निकालते समय क्या उम्मीद करनी चाहिए

वेल्स फ़ार्गो ऋण विशिष्टताएँ

वेल्स फ़ार्गो फिक्स्ड-रेट लोन

इस प्रकार के ऋणों में ब्याज दरें होती हैं जो ऋण के पूरे जीवन में समान रहती हैं। ये अनुमानित लागत उधारकर्ताओं को बढ़ती ब्याज दरों से बचाती हैं और उनके लिए अपने वित्त का बजट बनाना आसान बनाती हैं।

फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज होमबॉयर्स के लिए सबसे अधिक फायदेमंद होते हैं जो कई सालों तक घर में रहने की योजना बनाते हैं। इसके अलावा, सुरक्षित वित्त वाले लोग एक निश्चित दर ऋण लेना चाहते हैं यदि खरीद के समय ब्याज दरें ऐतिहासिक रूप से कम हैं।

वेल्स फारगो एडजस्टेबल-रेट लोन

एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज कम प्रारंभिक ब्याज दर से शुरू होते हैं, लेकिन इस निश्चित अवधि के समाप्त होने के बाद बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ ये लागत बढ़ और गिर सकती है। इन ऋणों में एक ब्याज दर कैप शामिल है, जो सीमित करता है कि ब्याज दरें कितनी बढ़ सकती हैं।

होमबॉयर्स जो अगले कुछ वर्षों में अपना घर बेचने या पुनर्वित्त करने की योजना बना रहे हैं, उन्हें इस बंधक विकल्प पर विचार करना चाहिए।

वेल्स फ़ार्गो न्यू कंस्ट्रक्शन लोन

इस प्रकार के बंधक खरीदारों को अपना नया घर बनाने के लिए आवश्यक वित्त प्रदान करते हैं। आमतौर पर, ये ऋण केवल घर बनाने में लगने वाले समय के लिए ही होते हैं। ये ऋण खरीदारों के लिए एक नया निर्माण घर या एक घर जो लगभग पूरा हो चुका है, में जाने के लिए फायदेमंद हैं।

वेल्स फारगो जंबो ऋण

एक जंबो ऋण एक गैर-अनुरूप ऋण है जो होमबॉयर्स को उधारदाताओं फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक द्वारा निर्धारित सामान्य सीमा से बड़ी ऋण राशि निकालने की अनुमति देता है। फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी के मुताबिक, न्यूनतम जंबो ऋण राशि $453,100 है।

वेल्स फ़ार्गो निश्चित दर और समायोज्य दर भुगतान विकल्पों के साथ जंबो ऋण प्रदान करता है। जंबो मॉर्गेज वित्तीय लचीलेपन वाले लोगों को उच्च-मूल्य वाली संपत्तियों पर बड़े मासिक भुगतान को कवर करने में मदद कर सकता है।

वेल्स फारगो एफएचए बंधक ऋण

वेल्स फारगो बंधक दरें संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) ऋणों के लिए निश्चित और समायोज्य दोनों हो सकती हैं। यह मॉर्गेज उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो कम डाउन पेमेंट लोन विकल्प की तलाश में हैं।

खरीदार केवल 3.5 प्रतिशत के डाउन पेमेंट के साथ एफएचए ऋण सुरक्षित कर सकते हैं। वे एक सह-आवेदक के साथ एफएचए बंधक के लिए भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो घर में नहीं रहेंगे और डाउन पेमेंट और समापन लागतों को वित्त करने के लिए उपहार निधि का उपयोग कर सकते हैं।

वेल्स फ़ार्गो वीए ऋण

वीए ऋण दिग्गजों और अन्य योग्य वीए कार्यक्रम उधारकर्ताओं के लिए वित्त की पेशकश करते हैं। वे फिक्स्ड- और एडजस्टेबल-रेट विकल्पों के रूप में उपलब्ध हैं। वीए ऋण आवेदक समापन लागत को कवर करने के लिए उपहार और अनुदान का उपयोग कर सकते हैं।

कई होमबॉयर्स अपनी लचीली दर और टर्म विकल्पों के कारण वीए ऋण वांछनीय पाते हैं, और क्योंकि उन्हें मासिक बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, वीए होमबॉयर्स आमतौर पर एकमुश्त फंडिंग शुल्क का भुगतान करते हैं जो सीधे ऋण राशि की ओर जा सकता है।

वेल्स फ़ार्गो कैश-आउट पुनर्वित्त ऋण

पुनर्वित्त का यह रूप एक मौजूदा बंधक को एक नए ऋण से बदल देता है जो उनके बकाया बंधक शेष का भुगतान करने में मदद कर सकता है। इस प्रकार का ऋण उन गृहस्वामियों के लिए आदर्श है जो निम्नलिखित में से किसी भी स्थिति में अपने घरों को पुनर्वित्त करना चाहते हैं:

• उन्होंने अपेक्षा से अधिक समय तक घर में रहने का फैसला किया
• ब्याज दरों में गिरावट आई है क्योंकि उन्होंने पहली बार बंधक लिया था
• वे विस्तारित ऋण शर्तों के साथ कम ब्याज दरों का भुगतान करेंगे

वेल्स फ़ार्गो यूएसडीए ऋण

यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ एग्रीकल्चर का गारंटीड रूरल हाउसिंग प्रोग्राम ग्रामीण क्षेत्रों में निम्न से मध्यम आय वाले घर खरीदारों को वित्त प्रदान करता है। ये ऋण खरीद मूल्य के 100 प्रतिशत तक निधि दे सकते हैं और इसमें डाउन पेमेंट शामिल नहीं हो सकता है।

योग्य खरीदार यूएसडीए को एकमुश्त गारंटी शुल्क के साथ-साथ वार्षिक शुल्क का भुगतान कर सकते हैं। इस प्रकार के होम लोन के लिए सबसे अच्छे उम्मीदवार ग्रामीण क्षेत्रों में जाने के लिए तंग बजट पर होमबॉयर हैं।

वेल्स फारगो बंधक ग्राहक अनुभव

जेडी पावर की 2017 प्राइमरी मॉर्गेज ओरिजिनेटर रैंकिंग के अनुसार, वेल्स फारगो को पांच में से तीन स्टार का समग्र संतुष्टि स्कोर मिला। इसका सबसे मजबूत स्कोर समस्या समाधान की श्रेणी में था, पांच में से चार सितारों पर।

उपभोक्ताओं की मदद करने के लिए कंपनी की प्रतिबद्धता को इसके सहायक एफएक्यू सेंटर में देखा जा सकता है जहां ग्राहक कुछ सबसे सामान्य बंधक-संबंधी प्रश्नों के उत्तर पा सकते हैं।

उदाहरण के लिए, जबकि Ellie Mae औसत समय का दावा किया सितंबर में बंधक आवेदनों को बंद करने के लिए 44 दिनों का समय। 2018, वेल्स फ़ार्गो ने बताया कि इसके बंद होने का समय 30 से 90 दिनों तक हो सकता है।

उपभोक्ता वेल्स फारगो में ग्राहक सेवा या बंधक विशेषज्ञों से भी संपर्क कर सकते हैं यदि उनका प्रश्न अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न में नहीं पाया जा सकता है। यह ऋणदाता सूचनात्मक लेख भी प्रदान करता है जो ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के ऋणों के बारे में अधिक जानने में मदद कर सकता है और यह तय कर सकता है कि उनके लिए कौन सा बंधक विकल्प सही है।

संस्था एक भी प्रदान करती है ऑनलाइन बंधक कैलकुलेटर जो होम लोन और पुनर्वित्त के लिए खरीदारों की दरें और भुगतान निर्धारित कर सकता है। होम वैल्यू, डाउन पेमेंट, उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और संपत्ति के स्थान को सम्मिलित करके, वेल्स फ़ार्गो अनुमानित ऋण राशि की पेशकश कर सकता है।

इसके अलावा, बैंक उन ग्राहकों के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शन भी प्रदान करता है जो ऑनलाइन आवेदन करने का निर्णय लेते हैं। हालाँकि, उधारकर्ता एक ऑनलाइन उद्धरण प्राप्त नहीं कर सकते हैं। इसके बजाय, उन्हें 1-877-291-4333 पर या ग्राहक सेवा कर्मियों से 1-800-357-6675 पर सीधे वेल्स फारगो बंधक विशेषज्ञों से संपर्क करना चाहिए।

अधिकांश उधारदाताओं की तरह, वेल्स फ़ार्गो के साथ ऋण की तलाश करने वाले उधारकर्ताओं को ऋण के लिए आवेदन करते समय सरकार द्वारा जारी आईडी नंबर प्रदान करना पड़ सकता है। आम स्वीकृत आईडी में शामिल हैं:

• सामाजिक सुरक्षा संख्या
• करदाता आईडी नंबर
• हरा कार्ड
• विदेशी वीजा
• एलियन आईडी कार्ड
• विदेशी पासपोर्ट नंबर

ऑनलाइन ग्राहक समीक्षाओं पर शोध करते समय, परिणाम अपेक्षाकृत ध्रुवीकरण कर सकते हैं, विशेष रूप से इस ऋणदाता के हाल ही में अच्छी तरह से प्रचारित मुद्दों के सामने। अगस्त 2018 में, सैन फ्रांसिस्को बिजनेस टाइम्स वेल्स फ़ार्गो सॉफ़्टवेयर गड़बड़ की सूचना दी जो गलती से सैकड़ों घरों में बंद हो गया।

जब उन्होंने 2010 और 2015 के बीच संघीय सहायता का अनुरोध किया तो इस तकनीकी समस्या ने ग्राहकों को अपने बंधक को संशोधित करने की अनुमति नहीं दी। इसने 2016 में मुद्दों का पालन किया जब वेल्स फ़ार्गो पर करोड़ों डॉलर का जुर्माना लगाया गया और खाता धोखाधड़ी करने के लिए हजारों कर्मचारियों को निकाल दिया गया।

वेल्स फ़ार्गो ने 2018 की शुरुआत में एक विज्ञापन अभियान शुरू किया, जिसमें उपभोक्ता विश्वास हासिल करने में उसकी रुचि बताई गई।

वेल्स फ़ार्गो ऋणदाता प्रतिष्ठा

वेल्स फ़ार्गो एक बैंक है जिसकी स्थापना 1852 में हुई थी। वेल्स फ़ार्गो के पास राष्ट्रव्यापी बंधक लाइसेंसिंग सिस्टम और रजिस्ट्री आईडी संख्या 399801 है। 3,560 बीबीबी शिकायतों के साथ, वेल्स फारगो की बीबीबी रेटिंग 1/5 स्टार है। इसकी ट्रस्टपायलट रेटिंग 1.7/10 स्टार भी है।

• अक्टूबर से जुटाई गई जानकारी 29, 2018

वेल्स फारगो बंधक योग्यता

क्रेडिट अंक	गुणवत्ता	अनुमोदन में आसानी
760+	उत्कृष्ट	आसान
700-759	अच्छा	कुछ हद तक आसान
621-699	निष्पक्ष	उदारवादी
620 और नीचे	गरीब	कुछ मुश्किल
एन/ए	कोई क्रेडिट स्कोर नहीं	कठिन

760 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को अच्छी बंधक दरों को खोजने में कोई परेशानी नहीं होनी चाहिए। यदि उधारकर्ताओं के पास "अच्छा" क्रेडिट स्कोर है, तो वे बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यदि उनका ऋण और आय का स्तर औसत से कम है, तो उन्हें सर्वोत्तम दरें नहीं मिल सकती हैं।

यदि उनके पास "उचित" क्रेडिट है, तो वे उच्च बंधक दरों का भुगतान कर सकते हैं। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर 620 से कम है या जिनके पास अपर्याप्त क्रेडिट इतिहास है, उन्हें अधिकांश बंधकों के लिए स्वीकृत होने में परेशानी हो सकती है।

ऋण-से-आय अनुपात	गुणवत्ता	ऋणदाता द्वारा अनुमोदित होने की संभावना
३५% या उससे कम	प्रबंधनीय	उपयुक्त
36-49%	सुधार की जरूरत	संभव
50% या अधिक	गरीब	सीमित

आमतौर पर, वेल्स फ़ार्गो 35 प्रतिशत या उससे कम के ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात वाले आवेदकों को स्वीकार करने की सबसे अधिक संभावना है। जब उनका डीटीआई 36 से 49 प्रतिशत के बीच होता है, तो उनका क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट होने पर वे अनुमोदन के लिए पात्र हो सकते हैं।

यदि खरीदारों के पास उच्च डीटीआई अनुपात है, तो उनके पास सीमित ऋणदाता विकल्प हो सकते हैं और बंधक के लिए आवेदन करने से पहले इस अनुपात को कम करने पर ध्यान देने की आवश्यकता हो सकती है।

वेल्स फ़ार्गो का न्यूनतम भुगतान ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है। पारंपरिक ऋण के लिए ऋणदाता को आमतौर पर 20 प्रतिशत की आवश्यकता होती है। हालांकि, कम डाउन पेमेंट करने या वीए या एफएचए ऋण लेने में रुचि रखने वाले उधारकर्ताओं के लिए, वेल्स फ़ार्गो 3 या 3.5 प्रतिशत के डाउन पेमेंट की अनुमति देता है।

वेल्स फारगो फोन नंबर और अतिरिक्त विवरण

• होम पेज यूआरएल: https://www.wellsfargo.com/
• कंपनी फोन: 1-800-357-6675
• मुख्यालय का पता: वेल्स फारगो, 420 मोंटगोमरी स्ट्रीट, सैन फ्रांसिस्को, सीए 94104
• सेवित राज्य: वेल्स फारगो सेवाएं सभी 50 राज्यों, हवाई, केंटकी, लुइसियाना, मेन, मैसाचुसेट्स, मिसौरी, न्यू हैम्पशायर, ओक्लाहोमा, रोड आइलैंड, वरमोंट और वेस्ट वर्जीनिया को छोड़कर।