सुनिश्चित करें कि आप इन वित्तीय घोटालों से बचें

यदि आप किसी वित्तीय घोटाले के शिकार हुए हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। आपके द्वारा महसूस किए जाने की तुलना में घोटाले अधिक सामान्य हैं - यदि कोई वित्तीय गतिविधि या लेन-देन मौजूद है, तो लगभग निश्चित रूप से किसी प्रकार का घोटाला जुड़ा हुआ है।

संघीय व्यापार आयोग (FTC) के अनुसार उपभोक्ता प्रहरी नेटवर्क डेटा बुक 2019, पहचान की चोरी, धोखेबाज घोटाले, और टेलीफोन और मोबाइल सेवाओं के मुद्दों के 3.2 मिलियन उपभोक्ता-रिपोर्ट किए गए मामले थे, जिससे कुल धोखाधड़ी के नुकसान में $1.9 बिलियन का उत्पादन हुआ।

यह हर 100 अमेरिकी नागरिकों के लिए लगभग एक घोटाला साबित होता है! आमतौर पर इस्तेमाल किए जाने वाले पैसे के घोटालों से अवगत होने से आपको धोखाधड़ी के लाल झंडों को बेहतर ढंग से पहचानने में मदद मिल सकती है।

यहां कुछ घोटालों के बारे में बताया गया है, उन्हें कैसे पहचाना जाए, और यदि आप पीड़ित हैं तो क्या करें।

1. बेरोजगारी लाभ घोटाला

बेरोजगारी लाभ के आसपास के घोटाले एक बड़ी समस्या है, खासकर आर्थिक अनिश्चितता और बेरोजगारी के समय में। उदाहरण के लिए, COVID-19 महामारी के मद्देनजर, लाखों श्रमिकों ने वित्तीय सहायता के लिए बेरोजगारी लाभ की ओर रुख किया।

अनुमानित $ 600 साप्ताहिक संघीय बेरोजगारी लाभ - राज्य के बेरोजगारी लाभों के शीर्ष पर - उन साप्ताहिक भुगतानों को पहले से कहीं अधिक घोटालों के लिए एक बड़ा लक्ष्य बना दिया। एफबीआई के अनुसार, स्कैमर्स ने चोरी की पहचान का उपयोग करके धोखाधड़ी वाले बेरोजगारी के दावे दायर किए। स्कैमर्स ने व्यक्तिगत रूप से पहचान करने वाली जानकारी (पीआईआई) ऑनलाइन खरीदी, जो पिछले डेटा उल्लंघनों, कंप्यूटर घुसपैठ, ईमेल फ़िशिंग योजनाओं और कई अन्य स्रोतों से चुराई गई थी।

आपकी जानकारी के साथ — जिसके लिए अक्सर आपके पूरे नाम, सामाजिक सुरक्षा नंबर और वर्तमान से अधिक की आवश्यकता नहीं होती है पता - एक स्कैमर आपके नाम के तहत बेरोजगारी लाभ के लिए फाइल कर सकता है और धन को उनके बैंक में भेज सकता है हेतु।

स्कैम होने से कैसे बचें

पहला टिपऑफ़ आपके राज्य के बेरोजगारी कार्यालय से एक संचार है। बेरोजगारी के दावे के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए वे आपसे या आपके नियोक्ता से सीधे संपर्क कर सकते हैं। आप अपने बैंक या क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पर बेरोजगारी या लाभों से संबंधित अवांछित पूछताछ पर अनधिकृत लेनदेन भी देख सकते हैं।

जब भी किसी बेरोजगारी एजेंसी द्वारा आपके द्वारा दर्ज नहीं किए गए दावे के बारे में आपसे संपर्क किया जाता है, तो संदेहास्पद गतिविधि शामिल हो सकती है।

अगर आप पीड़ित हैं तो क्या करें?

यदि आप या आपके नियोक्ता से स्थानीय बेरोजगारी कार्यालय द्वारा संपर्क किया जाता है, तो इसे कभी भी अनदेखा न करें - चाहे वह फोन, मेल या ईमेल पत्राचार द्वारा आता हो। जिस व्यक्ति ने आपसे संपर्क किया है, उसे कोई भी जानकारी न दें — अधिक जानकारी के लिए यह स्कैमर फ़िशिंग हो सकती है।

इसके बजाय, बेरोज़गारी कार्यालय के फ़ोन नंबर के लिए ऑनलाइन एक स्वतंत्र खोज करें। कॉल पर फॉलो-अप करने के लिए उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर सूचीबद्ध नंबर पर संपर्क करें। रिपोर्ट करें कि कार्यालय द्वारा आपसे एक लाभ के दावे के बारे में संपर्क किया गया था जो आपको लगता है कि धोखाधड़ी है।

बेरोजगारी कार्यालयों में आमतौर पर धोखाधड़ी की जांच के लिए विभाग स्थापित होते हैं। एक बार जब वे इसमें शामिल हो जाते हैं, तो आपको झूठे दावे से संबंधित किसी भी नई संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करना जारी रखने के अलावा और कुछ नहीं करना होगा।

2. इनकम टैक्स रिफंड घोटाला

हाल के वर्षों में आयकर रिफंड घोटाला बढ़ रहा है, लेकिन उन वर्षों में अधिक व्यापक हो गया है जब कर दाखिल करने की समय सीमा बढ़ा दी गई है। चोर आपकी पहचान की जानकारी प्राप्त करते हैं, फिर एक बड़ी धनवापसी के साथ कर रिटर्न दाखिल करते हैं जो सीधे स्कैमर के खाते में जमा हो जाती है।

चोर इसे खींचने में सक्षम हैं क्योंकि वे फरवरी की तरह साल की शुरुआत में फाइल करते हैं। जब फाइलिंग की समय सीमा बढ़ाई जाती है, तो यह आयकर रिफंड स्कैमर्स को चोरी से निपटने के लिए अधिक समय देता है।

स्कैम होने से कैसे बचें

दुर्भाग्य से, आपको आमतौर पर इस घोटाले के बारे में तब तक पता नहीं चलेगा जब तक आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल नहीं करते हैं और आईआरएस आपसे एक विसंगति के बारे में संपर्क नहीं करता है। उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आपने अपने 1040 टैक्स फॉर्म पर अपनी वास्तविक जानकारी की सूचना दी हो, लेकिन आईआरएस यह नोट करेगा कि आपका रिटर्न महीनों पहले ही दाखिल किया जा चुका है और $X की धनवापसी का भुगतान किया जा चुका है।

आईआरएस से अधिसूचना भी एक बुरी बात नहीं है - इसका मतलब है कि उन्होंने विसंगति पर ध्यान दिया है और उन्हें ASAP में शामिल करना आपका सबसे अच्छा कदम है।

अगर आप पीड़ित हैं तो क्या करें?

यह समस्या जितनी उलझी हुई है, उससे निपटने के लिए यह वास्तव में आसान घोटालों में से एक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह इतना सामान्य हो गया है कि आईआरएस के पास इन मुद्दों को हल करने के लिए समर्पित एक पूरा विभाग है। आपको बस इतना करना है कि आईआरएस से संपर्क करें और प्रक्रिया को आगे बढ़ाएं - जब तक कि उन्होंने पहले ही आपसे लिखित में संपर्क नहीं किया हो।

यदि आप विसंगति के बारे में जांच शुरू कर रहे हैं, तो प्रमाणित मेल, अनुरोधित वापसी रसीद का उपयोग करके लिखित रूप में उनसे संपर्क करें। इस घोटाले द्वारा लाई गई फाइलिंग विसंगति के कारण, यदि आप इलेक्ट्रॉनिक रूप से फाइल करने का प्रयास करते हैं तो आईआरएस आपके टैक्स रिटर्न को अस्वीकार कर सकता है। इस स्थिति में, आप फाइल कर सकते हैं आईआरएस फॉर्म 14039, पहचान की चोरी का शपथ पत्र अपने टैक्स रिटर्न के साथ।

याद रखें, आप आईआरएस के लिए उस धन के लिए उत्तरदायी नहीं हैं जो उसने धनवापसी घोटाले में फैलाया था। आपको अपने वैध आयकर रिटर्न के आधार पर टैक्स रिफंड भी प्राप्त होगा, जो कि आप पर बकाया है, हालांकि इसमें देरी हो सकती है।

3. आईआरएस मुकदमा या गिरफ्तारी घोटाला 

"यह आईआरएस है और जब तक आप तुरंत भुगतान नहीं करते हैं, आप पर मुकदमा या गिरफ्तार किया जाएगा।"

यह सटीक शब्द नहीं हो सकता है जो आप देखेंगे, लेकिन यह एक सामान्य घोटाला है। स्कैमर आम तौर पर एक रिकॉर्ड किए गए संदेश के रूप में फोन द्वारा संचार करता है, जिसके लिए आपको एक फोन नंबर पर कॉल करने और अभियोजन से बचने के लिए तत्काल भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

कुछ लोग आईआरएस के साथ आगे की धमकियों या कथित मुद्दों से बचने के लिए बस अनुपालन करते हैं और भुगतान करते हैं। यह एक सामान्य डर है जिसका चोर फायदा उठाते हैं।

स्कैम होने से कैसे बचें

संदिग्ध अनुरोधों से अवगत रहें। आईआरएस. के अनुसार, यह कभी नहीं होगा:

• व्यक्तिगत या वित्तीय जानकारी का अनुरोध करने के लिए ईमेल, टेक्स्ट या सोशल मीडिया द्वारा करदाताओं के साथ संपर्क शुरू करें - आखिरकार, यह पहले से ही यह जानकारी है।
• मुकदमों या गिरफ्तारी की धमकी के साथ करदाताओं को बुलाओ।
• करदाताओं की पहचान सुरक्षा पिन मांगने के लिए कॉल, ईमेल या टेक्स्ट करें।

यदि आप ऊपर दिए गए किसी भी चेतावनी संकेत का सामना करते हैं, तो आप एक घोटाले से निपटने की संभावना रखते हैं।

अगर आप पीड़ित हैं तो क्या करें?

यदि आप इस तरह की कॉल का सामना करते हैं तो सबसे अच्छी रणनीति: तुरंत लटकाओ। इसका मतलब यह नहीं है कि स्कैमर फिर से कॉल नहीं करेंगे, या किसी अन्य फ़ोन नंबर से आपसे संपर्क करने का प्रयास नहीं करेंगे। लेकिन यह उस विशेष बातचीत को समाप्त कर देता है।

आप जो कुछ भी करते हैं, किसी जीवित व्यक्ति को जानकारी न दें, न ही दिए गए किसी फ़ोन नंबर पर कॉल करें। स्कैमर्स आपसे व्यक्तिगत जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, और जो भी बातचीत होती है, वह आपके द्वारा प्रदान किए जाने वाले जोखिम को बढ़ा देती है, यहां तक ​​कि अनजाने में भी।

4. फ़िशिंग घोटाला

यदि आपके पास एक कंप्यूटर है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि आपको फ़िशिंग घोटाले द्वारा लक्षित किया गया है। इस घोटाले में, एक स्कैमर आपको एक वित्तीय संस्थान या अन्य आधिकारिक एजेंसी के रूप में एक ईमेल भेजता है। संदेश आपको ईमेल के भीतर ही एक लिंक के माध्यम से व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने के लिए कहेगा।

यदि आप लिंक पर क्लिक करते हैं, तो आप या तो अपने कंप्यूटर को वायरस या मैलवेयर के संपर्क में लाने का जोखिम उठा रहे होंगे, या आश्वस्त करने वाली, नकली वेबसाइट जो आपसे संवेदनशील जानकारी मांगती है, जैसे आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर, वित्तीय खाता संख्या और अधिक।

स्कैमर फर्जी ईमेल का उपयोग स्वयं को आपके कंप्यूटर या आपके स्वामित्व वाले वित्तीय खाते तक पहुंच प्रदान करने के लिए कर रहा है।

स्कैम होने से कैसे बचें 

कोई ईमेल कितना भी आश्वस्त करने वाला क्यों न लगे, संदेश में दिए गए लिंक पर कभी भी क्लिक न करें। पालन ​​​​करने के लिए यह सबसे बुनियादी नियम है, लेकिन यह हमेशा सबसे आसान नहीं होता है।

स्कैमर्स किसी बैंक या अन्य वैध कंपनी से पत्राचार या यहां तक ​​कि वेब पेजों की लगभग सटीक प्रतिकृतियां बना सकते हैं। एक टिपऑफ़ प्रेषक का ईमेल पता है - यदि आप बारीकी से देखते हैं, तो यह कंपनी के वैध डोमेन नाम (ईमेल पते में "@" के बाद का नाम) से नहीं है।

उदाहरण के लिए, आपको चार्ल्स श्वाब से एक वास्तविक दिखने वाला ईमेल मिल सकता है। इस मामले में, आप उम्मीद कर सकते हैं कि प्रेषक का ईमेल पता कुछ इस तरह दिखे, "[ईमेल संरक्षित]charlesschwab.com”.

इसके बजाय, प्रेषक का ईमेल पता "[ईमेल संरक्षित]" या "[ईमेल संरक्षित]charleschwab.com”.

उस अंतिम उदाहरण में, गलत वर्तनी वाले डोमेन नाम पर ध्यान दें। ये संकेत हैं कि ईमेल फर्जी है। यह पता लगाना और भी आसान हो जाता है कि जब आपको किसी ऐसे वित्तीय संस्थान से सूचना मिलती है, जिसमें आपका कोई खाता भी नहीं है।

अगर आप पीड़ित हैं तो क्या करें?

किसी भी संदिग्ध ईमेल के लिंक पर क्लिक न करें। इसे आपके सामाजिक सुरक्षा नंबर, आपके खाता नंबर, या आपके बारे में कुछ और की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि - यदि यह वास्तव में वैध था - तो इसकी फ़ाइल में आपकी जानकारी पहले से ही होगी।

यदि आप गलती से किसी लिंक पर क्लिक करते हैं या जानकारी प्रदान करते हैं, तो तुरंत अपने वास्तविक वित्तीय संस्थान से संपर्क करके उन्हें बताएं कि क्या हुआ था। वे आपके खाते को फ्रीज कर देंगे, और संभवत: आपको एक नया खाता नंबर जारी करेंगे।

क्रेडिट फ्रीज का अनुरोध करने के लिए आपको तीन क्रेडिट ब्यूरो (एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन) से भी संपर्क करना होगा। यह स्कैमर्स को आपके नाम पर नया क्रेडिट प्राप्त करने से रोकता है। यदि आपने किसी फ़िशिंग घोटाले को अपना सामाजिक सुरक्षा नंबर प्रदान किया है, तो आपको इसकी भी आवश्यकता हो सकती है एक नया सामाजिक सुरक्षा नंबर प्राप्त करें सामाजिक सुरक्षा प्रशासन द्वारा जारी किया गया।

5. रोमांस घोटाला

रोमांस घोटाले आमतौर पर डेटिंग साइटों के माध्यम से होते हैं, लेकिन यह किसी व्यक्ति से व्यक्तिगत रूप से मिलने पर भी हो सकता है। इस घोटाले में, चोर अपने शिकार को यह विश्वास दिलाने के लिए हेरफेर करते हैं कि स्कैमर एक वास्तविक संबंध की तलाश कर रहा है। वे कई हफ्तों या कई महीनों में आपका विश्वास अर्जित करने के लिए काम करेंगे, लेकिन अंततः वे पैसे मांगेंगे।

वे पैसे की जरूरत के लिए एक उचित उचित बहाना पेश करेंगे। यह केवल कुछ सौ डॉलर हो सकता है, उदाहरण के लिए, परिवार के किसी सदस्य को चिकित्सा बिल का भुगतान करने में मदद करना। इसके बाद अधिक धन के लिए अनुरोध किया जा सकता है, आमतौर पर बड़ी वेतन वृद्धि में। एक बार जब स्कैमर ने आपका पैसा भर दिया, तो संबंध रहस्यमय तरीके से आगे के संचार के साथ समाप्त हो जाता है।

स्कैम होने से कैसे बचें

इस तरह के घोटाले की चपेट में कोई भी आ सकता है, लेकिन निम्न में से किसी पर भी ध्यान दें:

• व्यक्ति अपनी पृष्ठभूमि के बारे में ठोस विवरण प्रकट नहीं करता है।
• आप उनके आवास पर कभी नहीं जाते।
• आप उनके परिवार या दोस्तों से कभी नहीं मिलते।
• वह व्यक्ति आपके परिवार या दोस्तों से मिलने के लिए अनिच्छुक है (यह अतिरिक्त गवाहों से बचने के लिए है जो उन्हें घोटाले में पहचान सकते हैं)।
• आप पाते हैं कि उनके एक से अधिक नाम हैं।
• वे आपसे रिश्ते की शुरुआत में आपके वित्त के बारे में सवाल पूछते हैं। प्रश्न अधिक बारंबार और विस्तृत हो जाते हैं।
• भुगतान के वादे के साथ, पैसे का अनुरोध किया जाता है। यह भी संभव है कि वे आपका विश्वास हासिल करने के तरीके के रूप में अनुरोधित पहली राशि का भुगतान करेंगे।
• आपकी सहानुभूति प्राप्त करने के लिए उनके पास आमतौर पर किसी प्रकार की कठिन कहानी होती है।
• भावनात्मक रूप से जुड़ाव महसूस करने के बावजूद, आप उनके जीवन के महत्वपूर्ण विवरणों के बारे में भ्रमित हैं।

यदि आप उपरोक्त विवरणों में से एक को नोटिस करते हैं, तो सतर्क रहना उचित है। लेकिन अगर आप कई मुद्दों को नोटिस करते हैं, तो कुछ स्तर का धोखा शामिल हो सकता है।

अगर आप पीड़ित हैं तो क्या करें?

यदि आप किसी रोमांस घोटाले में फंस गए हैं, तो तुरंत पुलिस को इसकी सूचना दें। आप किसी ऐसे वित्तीय संस्थान से भी संपर्क करना चाह सकते हैं जिसके बारे में स्कैमर को पता हो। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपने व्यक्तिगत चेकिंग खाते से स्कैमर के बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित की है।

यदि आपने उन्हें चेक जारी किया है, तो स्कैमर के पास पहले से ही आपका बैंक रूटिंग नंबर और व्यक्तिगत खाता नंबर हो सकता है। अपने खाते को तुरंत फ्रीज करने के लिए अपने बैंक से संपर्क करें, और एक नए खाता नंबर का अनुरोध करें।

इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आपके द्वारा स्कैमर को हस्तांतरित किए गए धन के गायब होने के बाद आप उसे वापस पा लेंगे। इस परिणाम से बचने के लिए, सतर्क रहें और नए रिश्ते में प्रवेश करते समय चेतावनी के संकेतों को देखें।

तल - रेखा

किसी घोटाले का पता लगाना हमेशा आसान नहीं होता है। इंटरनेट स्कैमिंग को और भी आसान बना देता है, और चोरों ने विश्वसनीय योजनाएँ बनाने में अधिक रचनात्मक हो गए हैं। मुख्य तत्व जो आमतौर पर एक घोटाले में मौजूद होते हैं:

• व्यक्तिगत जानकारी के लिए अनुरोध, और/या
• पैसे के लिए एक अनुरोध।

यदि आप उन दो चेतावनी संकेतों के प्रति सचेत हो सकते हैं, तो आपके पास सबसे लोकप्रिय घोटालों से बचने का एक बेहतर मौका है। घोटालों से अधिक औपचारिक और व्यापक सुरक्षा के लिए, आप यह कर सकते हैं:

• इनमें से किसी एक के लिए साइन अप करें 2021 की सर्वश्रेष्ठ पहचान की चोरी से सुरक्षा सेवाएँ
• का उपयोग अच्छी क्रेडिट निगरानी सेवा अपना क्रेडिट देखने के लिए — यह आपको आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अनधिकृत गतिविधि के प्रति सचेत कर सकता है।
• यदि आप पहले ही किसी घोटाले का शिकार हो चुके हैं और इसके लिए आपका क्रेडिट खराब हो गया है, तो आपको इसकी आवश्यकता हो सकती है क्रेडिट मरम्मत सेवा आपकी साख के पुनर्निर्माण में मदद कर सकता है।

सबसे स्पष्ट चेतावनी संकेतों को देखकर, और अतिरिक्त सुरक्षा के लिए पेशेवर सेवाओं को नियोजित करके, आप स्कैमर द्वारा आप पर फेंके जाने वाले सबसे बुरे से बच सकते हैं।