पीयर-टू-पीयर लेंडिंग सॉफ्टवेयर सर्विसेज

जैसा पीयर-टू-पीयर लेंडिंग बढ़ता है, इसलिए सहकर्मी से सहकर्मी निवेश करता है। लेकिन पीयर-टू-पीयर निवेश के साथ जटिलताओं में से एक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना है जिसमें सचमुच सैकड़ों व्यक्तिगत ऋण नोट शामिल हो सकते हैं। यहीं से पीयर-टू-पीयर निवेश सॉफ्टवेयर सेवाएं तस्वीर में आती हैं। ताज्जुब आप ऋण कैसे प्राप्त कर सकते हैं P2P के साथ, हम आपको हमारे में समझने में मदद कर सकते हैं पी२पी समीक्षा.

पीयर-टू-पीयर निवेश सॉफ्टवेयर सेवाएं क्या हैं

जब आप में निवेश करते हैं सहकर्मी से सहकर्मी ऋण, आप आम तौर पर कई ऋणों के छोटे टुकड़े खरीद रहे हैं। अक्सर "ऋण नोट" के रूप में जाना जाता है, वे $25 जितना छोटा मूल्यवर्ग में आ सकते हैं - या आप संपूर्ण ऋण खरीद सकते हैं। इसका मतलब है कि आप $१०,००० के निवेश को ४०० अलग-अलग ऋण नोटों में फैला सकते हैं।

यह उत्कृष्ट निवेश विविधीकरण प्रदान कर सकता है, आपके पैसे को इतने सारे ऋणों में फैला सकता है कि एक पर डिफ़ॉल्ट - या यहां तक ​​​​कि कई - आपके पोर्टफोलियो को भौतिक रूप से नुकसान नहीं पहुंचाएगा। लेकिन उसी समय पर, यह एक निवेश प्रबंधन दुःस्वप्न भी है! 20-30 स्टॉक रखने वाले स्टॉक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए यह काफी जटिल हो सकता है, लेकिन एक उधार पोर्टफोलियो की कल्पना करें जिसमें सैकड़ों व्यक्तिगत निवेश हों?

यही कारण है कि पीयर-टू-पीयर निवेश सॉफ्टवेयर सेवाएं अस्तित्व में आई हैं। वे आपको एक ऐसे पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने में सक्षम बनाते हैं जिसमें सैकड़ों या हजारों अलग-अलग ऋण नोट होते हैं। कई मामलों में, आपको केवल उन ऋणों के लिए मानदंड स्थापित करने की आवश्यकता होती है, जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं, और पीयर-टू-पीयर निवेश सॉफ्टवेयर सेवा आपके लिए प्रक्रिया के सभी यांत्रिकी को संभाल लेगी। इसमें व्यक्तिगत ऋण नोटों की खरीद और बिक्री दोनों शामिल हैं।

यह एक अधिक महत्वपूर्ण प्रबंधन उपकरण है जो आप मान सकते हैं, जब तक कि आपके पास पहले से ही एक बड़े पीयर-टू-पीयर निवेश पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने का प्रयास करने का अनुभव न हो। जबकि पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म में निवेश करने का मूल विचार सरल है, वास्तविक प्रक्रिया आमतौर पर नहीं होती है।

कारण का एक हिस्सा उधार देने की प्रक्रिया के काम करने का तरीका है। जब आप किसी को पैसा उधार देते हैं, तो ऋण के लिए एक विशिष्ट अवधि होती है। जैसा कि उधारकर्ता ऋण पर मासिक भुगतान करता है - जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं - ऋण तब परिशोधन करता है, ऋण अवधि के अंत तक सभी तरह से शून्य हो जाता है। शेयरों के विपरीत, ऋण निवेश स्व-परिसमापन कर रहे हैं। एक बार जब आप ऋण कर लेते हैं, तो यह तुरंत छोटा होने लगता है।

इस कारण से, जैसे-जैसे ऋण परिशोधित होते हैं, यह महत्वपूर्ण है कि आपके पास एक ऐसी प्रणाली हो जो आपको नियमित आधार पर लौटाए गए मूलधन का पुनर्निवेश करने में सक्षम बनाती है। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो आपका संपूर्ण पोर्टफोलियो अंततः मूल्य में गिर जाएगा, सभी तरह से शून्य हो जाएगा। और यदि आप मासिक ऋण भुगतान को आय के रूप में लेते हैं, तो आपका पोर्टफोलियो पूरी तरह से भुगतान करेगा - सभी तरह से शून्य तक - अंतिम ऋण पूरी तरह से भुगतान के बाद।

इसका मतलब है कि पीयर-टू-पीयर निवेश नए ऋणों में निवेश की लगातार मांग करने की एक प्रक्रिया है, ताकि भुगतान किए जा रहे ऋणों को बदला जा सके।

सिद्धांत रूप में, चूंकि औसत पीयर-टू-पीयर ऋण की अवधि पांच वर्ष होती है, यदि आपके पास $10,000 का पोर्टफोलियो है जो 400 ऋण नोट शामिल हैं, आपको हर साल 80 नए ऋण नोट खरीदने होंगे, बस अपने पोर्टफोलियो को पूरी तरह से रखने के लिए निवेश किया।

यह बहुत सारी खरीदारी है, और बहुत सारी जानकारी है। लेकिन यह वही है जो पीयर-टू-पीयर निवेश सॉफ्टवेयर सेवाएं आपके लिए संभाल सकती हैं।

यहां कुछ बेहतरीन पीयर-टू-पीयर निवेश सॉफ्टवेयर सेवाएं उपलब्ध हैं:

एनएसआर निवेश

2011 में स्थापित, एनएसआर निवेश ऐसी ही एक सहकर्मी से सहकर्मी निवेश सॉफ्टवेयर सेवा उपलब्ध है। यह निवेश सलाहकारों और व्यक्तिगत निवेशकों दोनों के लिए उपलब्ध है। सॉफ्टवेयर सीधे प्रमुख पीयर-टू-पीयर उधारदाताओं के साथ काम करता है, जिसमें लेंडिंग क्लब, प्रॉस्पर और फंडिंग सर्कल शामिल हैं। एनएसआर इन्वेस्ट उन हजारों ग्राहकों के साथ काम करता है जो पीयर-टू-पीयर प्लेटफॉर्म पर $ 100 मिलियन से अधिक का निवेश करते हैं।

सेवा क्या करती है, सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपको अपने पीयर-टू-पीयर ऋण निवेशों के प्रबंधन के लिए सही रणनीति चुनने में मदद करना है। यह आपको मालिकाना ऋण रणनीतियों, संस्थागत ग्रेड ट्रेडिंग तकनीक, और सहज दृश्यता और रिपोर्टिंग तक पहुंच प्रदान करता है। सेवा आपको ऋण चयन, जोखिम प्रबंधन और पुनर्संतुलन में सहायता करेगी।

उनके पास स्टाफ पर ऐसे लोग भी हैं जो जब भी आपको सहायता की आवश्यकता हो, आपके सहकर्मी से सहकर्मी निवेश प्रयासों में आपकी सहायता कर सकते हैं। वास्तव में, उनके विशेषज्ञ फोन, ईमेल और लाइव चैट द्वारा उपलब्ध हैं। और इसके लायक क्या है, NSR Invest एक SEC पंजीकृत निवेश सलाहकार है।

सेवा का उपयोग करने के लिए, आपको पूरी तरह से प्रबंधित खाते के लिए न्यूनतम खाता आकार $10,000, या स्व-निर्देशित खाते के लिए कम से कम $5,000 की आवश्यकता होती है। सबसे अच्छी बात यह है कि आपके खाते में पहले $20,000 का प्रबंधन नि:शुल्क किया जाता है और आप हमारे. में अधिक जान सकते हैं एनएसआर निवेश समीक्षा.

उधार रोबोट

सिएटल स्थित उधार रोबोट एक ऐसी सेवा है जो व्यक्तिगत निवेशकों के लिए ऋण निवेश को स्वचालित करती है। वास्तव में, उन्होंने अब तक लगभग 2 मिलियन निवेश ऑर्डर संभालने का दावा किया है। वे इसे इस तरह से करते हैं जो आसान और लागत प्रभावी दोनों है, जो उच्च रिटर्न और कम जोखिम का सबसे अच्छा संयोजन लाने में मदद करता है। वे क्लाउड तकनीकों को मशीन लर्निंग एल्गोरिदम के साथ जोड़कर ऐसा करते हैं।

हम पूरी कंपनी को अपने में कवर करते हैं उधार रोबोट समीक्षा, लेकिन यहाँ इसकी कमी है। लेंडिंगरोबोट आपके मौजूदा लेंडिंग अकाउंट को पीयर-टू-पीयर लेंडिंग साइट्स जैसे लेंडिंग क्लब, प्रॉस्पर या फंडिंग सर्कल से जोड़कर शुरू करता है। आप अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल निर्दिष्ट करें, और फिर LendingRobot को एक कस्टम, मशीन लर्निंग-आधारित रणनीति लागू करने दें जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगी।

यह टूल नए ऋण उपलब्ध होने की पहचान करता है, और स्वचालित रूप से आपके विशिष्ट जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाने वाले ऋण खरीदता है। LendingRobot आपके मौजूदा लोन नोट्स को भी बेच सकता है, या सेकेंडरी मार्केट में पहले से जारी लोन भी खरीद सकता है।

सॉफ्टवेयर आपको एक सेट-इट-एंड-फॉरगेट-इट निवेश रणनीति बनाने की अनुमति देता है, जो स्वचालित रूप से ऋण नोटों की खरीद और बिक्री को संभालेगा। यह आपको अपेक्षित रिटर्न और नकदी प्रवाह पूर्वानुमानों के साथ अपना पोर्टफोलियो देखने की अनुमति भी देगा।

लैंडिंग रोबोट भी उपयोग करने के लिए किफायती है। आपके पीयर-टू-पीयर लोन पोर्टफोलियो में पहला $5,000 मुफ्त में प्रबंधित किया जाता है। $5,000 से अधिक की शेष राशि पर 0.45% की वार्षिक दर से शुल्क लिया जाता है। यह शुल्क के करीब है कि कई रोबो सलाहकार एक्सचेंज ट्रेडेड फंड में निवेश के लिए शुल्क लेते हैं, और पारंपरिक निवेश सलाहकार के लिए आप जो भुगतान करेंगे उससे काफी नीचे।

ब्लूवेस्टमेंट

ब्लूवेस्टमेंट एक सहकर्मी से सहकर्मी निवेश सॉफ्टवेयर सेवा है जो विशेष रूप से लेंडिंग क्लब के साथ काम करती है। यह आपकी निवेश रणनीतियों को सशक्त बनाने के लिए तेज़ निवेश, एकाधिक खाता समर्थन, सुविधाजनक खाता प्रबंधन - और सरल और समझने में आसान टूल प्रदान करता है।

ब्लूवेस्टमेंट प्रबंधन करता है आपका उधार क्लब खाता आपकी ओर से सभी निवेश कार्रवाइयां निष्पादित करके। इसका मतलब है कि उन्हें आपके लेंडिंग क्लब खाते तक पहुंच की आवश्यकता होगी, इसलिए आपको अपना लेंडिंग क्लब खाता एपीआई जानकारी प्रदान करनी होगी। उसके बाद, सेवा नए ऋणों तक पहुंच को अधिकतम करने के लिए पूरे दिन लगातार काम करती है।

ब्लूवेस्टमेंट सार्वजनिक रूप से उपलब्ध होने पर आपको प्रत्येक ऋण तक पहुंच प्रदान करता है। और ऋण फ़िल्टर, साथ ही उन्नत ऋण फ़िल्टर (90 विभिन्न मीट्रिक तक का उपयोग करके) स्थापित करके, आप अपनी निवेश रणनीति को निर्बाध रूप से निष्पादित कर सकते हैं। यह आपको अपने ऋण फ़िल्टरों को प्राथमिकता देने में भी सक्षम बनाता है, ताकि आपको पहले सर्वोत्तम नोट मिलें, साथ ही साथ डॉलर की राशि निर्दिष्ट करें जो आप प्रति नोट निवेश करेंगे।

BlueVestment आपको हर महीने 1,000 डॉलर का मुफ्त निवेश करने की अनुमति देता है, और कोई वार्षिक शुल्क नहीं है, और नकद में निवेश किए गए धन के लिए कोई शुल्क नहीं है। वे प्रति निवेश 0.20% और 0.45% के बीच कम सेवा शुल्क लेते हैं। हमारी ब्लूवेस्टमेंट समीक्षा आपको यह भी दिखाता है कि कैसे प्लेटफ़ॉर्म आपको चार्ज किए गए नोटों के लिए क्रेडिट प्राप्त करने की अनुमति देता है (और यह तब होगा जब आप सैकड़ों अलग-अलग ऋणों में निवेश कर रहे हों)।

पीरक्यूब

2011 में स्थापित, पीरक्यूब एक सहकर्मी से सहकर्मी निवेश सॉफ्टवेयर सेवा है जो व्यक्तियों और संस्थानों दोनों के साथ काम करती है। कंपनी लेंडिंग क्लब के साथ खातों के प्रबंधन में मदद करने के लिए काम करती है और प्रोस्पर, हालांकि वे कनाडा और जापान में अन्य पीयर-टू-पीयर प्लेटफॉर्म के साथ भी काम करते हैं।

सेवा एक ऋण फ़िल्टर बनाकर काम करती है जो उन ऋणों का चयन करती है जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं। लेकिन आप जितने चाहें उतने फ़िल्टर भी बना सकते हैं। डिफ़ॉल्ट मानदंड प्रत्येक फ़िल्टर सेट किए जाते हैं, लेकिन आप जितने चाहें उतने फ़िल्टर बना सकते हैं और सहेज सकते हैं, साथ ही प्रत्येक फ़िल्टर के भीतर पैरामीटर बदल सकते हैं।

फ़िल्टर आपको कई ऋणों के माध्यम से छानने में सक्षम बनाता है जो या तो लेंडिंग क्लब या प्रॉस्पर पर उपलब्ध हैं, और संकीर्ण करने के लिए ऋण उद्देश्य, ऋण दर और उधारकर्ता सहित आपके द्वारा चुने गए मानदंडों के आधार पर सर्वोत्तम निवेश विकल्पों को कम करना स्थान। यह आपको नोट्स की संख्या को कम करने में सक्षम करेगा, जिससे आपके लिए अपने इच्छित नोट्स का चयन करना आसान हो जाएगा।

आप एक बार में अधिकतम 100 फ़िल्टर किए गए नोट देख सकते हैं, और ऐप आपको अन्य उधारदाताओं द्वारा फंडिंग की स्थिति के लिए फंडिंग प्रगति बार दिखाएगा। इससे आपको एक ऋण नोट पर कूदने का मौका मिलेगा जो निवेश ब्याज को जल्दी से आकर्षित कर सकता है। यदि आप एक ऋण पसंद करते हैं, तो आपको बस "उधार दें" पर क्लिक करना होगा, और ऑर्डर दिया जाएगा।

PeerCube का अपना मालिकाना हक भी है जोखिम सूचकांक, के रूप में भी जाना जाता है बैड लोन एक्सपीरियंस इंडेक्स, या बीएलई इंडेक्स। PeerCube ब्याज दर, FICO रेंज और ऋण अवधि सहित सूचकांक की गणना में 19 विशेषताओं का उपयोग करता है। इसके बाद यह उन 19 विशेषताओं के भीतर पिछले अनुभव के आधार पर, एक ऐसा स्कोर तैयार करता है जो ऋण चूक की संभावना को इंगित करता है।

जोखिम सूचकांक वही नहीं है जो क्रेडिट ग्रेड द्वारा सौंपा गया है पीयर-टू-पीयर लेंडिंग साइट्स खुद; वास्तव में जोखिम सूचकांक सूचकांक की गणना में क्रेडिट ग्रेड पर भी विचार नहीं करता है। यह ऋण चूक को पूर्ण न्यूनतम रखने के प्रयास में निवेशक को जोखिम मूल्यांकन की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि डिफ़ॉल्ट दरों का आपके निवेश पर शुद्ध रिटर्न पर प्रभाव पड़ता है। आप हमेशा सबसे अच्छा भुगतान करने वाले नोटों की तलाश करना चाहते हैं, लेकिन उन नोटों के साथ भी जो डिफ़ॉल्ट रूप से कम से कम संभावना रखते हैं।

पीयर लेंडिंग सर्वर

पीयर लेंडिंग सर्वर एक अन्य सहकर्मी से सहकर्मी निवेश सॉफ्टवेयर सेवा है। यह केवल लेंडिंग क्लब के साथ काम करता है, और सेवा का उपयोग करने के लिए बिल्कुल मुफ्त है।

ऐप को लगभग 10 मिनट में इंस्टॉल किया जा सकता है, और यह आपके निवेश को प्रबंधित करने के लिए सेट-इट-एंड-फॉरगेट-इट दर्शन का भी उपयोग करता है। जैसा कि अन्य पीयर-टू-पीयर निवेश सॉफ़्टवेयर सेवाओं के मामले में है, पीयर लेंडिंग सर्वर आपको चयन करने की अनुमति देता है विशिष्ट फ़िल्टर जो आपको नए ऋण प्रस्तावों के माध्यम से छानने में सक्षम बनाएंगे, ऐसे नोट ढूंढेंगे जिन्हें आप निवेश करना चाहते हैं में।

यह सेवा ऋण हामीदारी पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करती है, जिसे यह सहकर्मी से सहकर्मी ऋण देने में सबसे महत्वपूर्ण कारक मानता है। जैसे ही नए ऋण सूचीबद्ध होते हैं, ऐप एक सेकंड के अंश में ऋणों को फ़िल्टर कर सकता है। वे ऐतिहासिक विश्लेषण का उपयोग करते हैं जो निवेश पर वर्तमान और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं, जोखिम को कम करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के प्रयास में। यह आपको निवेश उद्देश्यों के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम ऋणों को सचमुच चेरी चुनने में सक्षम बनाता है।

सेवा पोर्टफोलियो विश्लेषण भी प्रदान करती है। यह आपको उन सभी ऋण नोटों की वर्तमान स्थिति प्रदान करता है जो आपके पोर्टफोलियो में हैं, जिसमें छूट अवधि भी शामिल है। यह एक ऋण भुगतान अनुसूची को अनुग्रह अवधि से 16 से 30 दिनों की देरी से तोड़ सकता है। यह आपको अधिक सटीक आकलन देगा कि आपके ऋण वास्तव में कहां हैं।

ब्याज रडार

इंटरेस्ट रडार एक अन्य पीयर-टू-पीयर निवेश सॉफ्टवेयर सेवा है जो विशेष रूप से लेंडिंग क्लब के साथ काम करती है। यह आपको बेहतर रिटर्न के लिए कम जोखिम वाले उच्च ब्याज ऋण प्रदान करने का काम करता है। यह अभी तक एक और निवेश सॉफ्टवेयर सेवा है जो कम से कम पहले 30 दिनों के लिए निःशुल्क प्रदान की जाती है।

वे सांख्यिकीय उपकरण प्रदान करते हैं जो आपको अपनी निवेश रणनीतियों को डिजाइन करने, या उनके पूर्वनिर्धारित मॉडलों में से किसी एक का उपयोग करने में सक्षम बनाते हैं। आप या तो रूढ़िवादी रणनीतियों को चुन सकते हैं, 6% और 10% के बीच रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, या बहुत आक्रामक रणनीतियां जो प्रदान कर सकते हैं १५% और २०% के बीच का रिटर्न (सभी रिटर्न शुद्ध सभी हानि दर हैं, जिसका अर्थ है कि वे आपके भीतर ऋण चूक से कम हो जाएंगे विभाग)।

आप ऋण फ़िल्टर स्थापित कर सकते हैं, फिर गृहस्वामी (स्वयं, बंधक, किराया), लेंडिंग क्लब क्रेडिट ग्रेड, ऋण अवधि, साथ ही अन्य मानदंडों को ध्यान में रख सकते हैं। ऐप में उन्नत उपकरण हैं, जैसे कैश फ्लो जेनरेटर, रणनीतियों को सहेजना और पुनर्प्राप्त करना, रणनीति प्रदर्शन की निगरानी, ​​​​ऋण विवरण शब्द आवृत्ति विश्लेषक, साथ ही अलर्ट।

ऐप आपको उन सभी नोटों को ट्रैक करने की भी अनुमति देगा, जिनमें आपने निवेश किया है, आपके प्रारंभिक निवेश के समय से लेकर ऋण पूरी तरह से चुकाए जाने तक। आप लेंडिंग क्लब पर फोलियोएफएन लिस्टिंग के माध्यम से उपलब्ध मौजूदा ऋणों की स्क्रीनिंग के लिए भी ऐप का उपयोग कर सकते हैं।

पीयर-टू-पीयर निवेश तेजी से एक लोकप्रिय निवेश बन रहा है, खासकर जब से निश्चित आय निवेश पर ब्याज दरें इतनी कम हैं। पीयर-टू-पीयर निवेश आपको अपने निवेश पर रिटर्न की उच्च दर अर्जित करने में सक्षम बनाता है। लेकिन यदि आप इसे मैन्युअल रूप से प्रबंधित करने का प्रयास करते हैं तो प्रक्रिया कुछ जटिल हो सकती है। पीयर-टू-पीयर निवेश सॉफ्टवेयर सेवाओं के लिए यही है, और जो ऊपर सूचीबद्ध हैं वे उद्योग में सर्वश्रेष्ठ में से हैं।