लेक मिशिगन क्रेडिट यूनियन की शुरुआत 1933 में ग्रैंड रैपिड्स टीचर्स क्रेडिट यूनियन के रूप में हुई थी। 2002 में इसका नाम बदलकर LMCU कर दिया गया और 2015 में इसका विस्तार फ्लोरिडा तक हो गया।
आज, LMCU के 400,000 से अधिक सदस्य हैं और इसके पास लगभग 6 बिलियन डॉलर की संपत्ति है। इसका A+ बेटर बिजनेस ब्यूरो स्कोर है और इसे 2014 से BBB मान्यता प्राप्त है।
इस समीक्षा में, हम एलएमसीयू के माध्यम से एक बंधक खरीदने से पहले आपको जो कुछ जानने की जरूरत है उसे कवर करेंगे।
एलएमसीयू हाइलाइट्स
- यदि यह किसी उधारकर्ता के सबसे प्रतिस्पर्धी ऑफ़र को हरा नहीं सकता है तो $300 का धनवापसी प्रदान करता है
- फिक्स्ड-रेट, एडजस्टेबल-रेट, और एफएचए ऋणों के साथ-साथ पुनर्वित्त विकल्प सहित कई कार्यक्रम प्रदान करता है
- कुछ कार्यक्रम 100 प्रतिशत तक वित्तपोषण की पेशकश करते हैं
- एकमुश्त बंद होने वाले निर्माण, भूमि और नवीनीकरण ऋण एक नई खरीद के निर्माण या रीमॉडेलिंग के वित्तपोषण को निर्बाध बनाते हैं
- घर खरीदने या किसी अभ्यास को स्थानांतरित करने वाले चिकित्सा, दंत चिकित्सा और ऑर्थोडोंटिक पेशेवरों के लिए विशिष्ट डॉक्टर बंधक उत्पाद प्रदान करता है
- मिशिगन में यूएसडीए ग्रामीण विकास निर्माण ऋण की पेशकश करने वाला पहला ऋणदाता
- सेवित राज्य: मिशिगन के निचले प्रायद्वीप में और 14 फ़्लोरिडा काउंटियों में दी जाने वाली सेवाएँ।
लेक मिशिगन क्रेडिट यूनियन अवलोकन
एलएमसीयू एक है ऋण संघ जो मिशिगन और फ्लोरिडा में 421,251 सदस्यों को सेवा प्रदान करता है। यह मिशिगन का सबसे बड़ा खरीद ऋण प्रवर्तक है, जिसके पास है 2017 में 11,411 बंधक संसाधित किए गए, कुल $2.3 बिलियन से अधिक।
हालांकि, यह अभी भी यू.एस. में शीर्ष 10 बंधक प्रवर्तकों में से नहीं है, जिनमें से कम से कम (संयुक्त थोक बंधक) 2016 में कुल $ 22.9 बिलियन की उत्पत्ति हुई। उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरो की 2017 बंधक बाजार गतिविधि और रुझान रिपोर्ट में इसका नाम भी नहीं है, शायद इसके आकार के कारण। उस ने कहा, LMCU समान ऋण प्रकारों की पेशकश करता है जिनमें से कुछ बंधक बाजार में शीर्ष खिलाड़ी करते हैं, और प्रतिस्पर्धी दरों को प्रदान करने में सक्षम हो सकते हैं।
ऋण विकल्पों के संबंध में, एलएमसीयू कई उत्पादों की पेशकश करता है जिन्हें विभिन्न क्षेत्रों और आय के स्तरों में कई सदस्यों के लिए तैयार किया जा सकता है। हालांकि इसे बीबीबी पर कुछ शिकायतें मिली हैं, क्रेडिट यूनियन ने आम तौर पर समय पर प्रतिक्रिया दी है और मुद्दों को हल करने का प्रयास किया है।
यह है एक BBB. जैसी साइटों पर अच्छी प्रतिष्ठा, और ज़िलो जैसे अन्य ऑनलाइन संसाधन बहुत सारी सकारात्मक समीक्षाएँ दिखाते हैं। इसकी बंधक योग्यता लचीली प्रतीत होती है। जबकि एलएमसीयू आम तौर पर एक विशिष्ट ऋण-से-आय अनुपात और क्रेडिट के साथ उधारकर्ताओं के साथ काम करना पसंद करता है स्कोर, ऐसे लोगों के लिए भी विकल्प प्रतीत होते हैं जो इन आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, जैसे कि एफएचए गिरवी ऋण।
एलएमसीयू के बारे में खबरें आम तौर पर सकारात्मक होती हैं। क्रेडिट यूनियन छात्रवृत्ति प्रदान करता है और होम बदलाव सस्ता प्रायोजित करता है। इस रैंडम-ड्रा प्रतियोगिता के सबसे हाल के विजेता को $50,000 का पुरस्कार मिला।
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दरें देखेंLMCU द्वारा दिए गए होम लोन
LMCU में ऋण उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला है जो कई प्रकार के उपभोक्ताओं को लाभान्वित कर सकती है। क्रेडिट यूनियन घरों की खरीद, पुनर्वित्त, भवन या नवीनीकरण के लिए ऋण प्रदान करता है। प्रक्रिया के माध्यम से उपभोक्ताओं को चलने के लिए एक समर्पित बंधक कर्मचारी तैयार किया जाता है।
LMCU अपने सदस्यों को पैसे बचाने में मदद करने पर गर्व करता है। यह आदर्श द लेक मिशिगन क्रेडिट यूनियन गारंटीड लो रेट के माध्यम से आता है, जो सुनिश्चित करता है कि उधारकर्ताओं को मिलें सबसे कम दर जो वे पा सकते हैं, या बंद होने के समय $300 जमा किया जा सकता है यदि कोई वैध प्रतियोगी कम ऑफर करता है भाव।
निश्चित दर ऋण
LMCU 15 से 30 साल तक की अवधि के साथ पारंपरिक फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज प्रदान करता है। यह क्रेडिट यूनियन का सबसे लोकप्रिय बंधक उत्पाद है और आमतौर पर उन घर खरीदारों के लिए अच्छा है जो कई वर्षों तक अपने घर में रहना चाहते हैं।
समायोज्य दर ऋण
परिवर्तनीय दर बंधक या एआरएम 3/1, 5/1, 7/1, और 10/1 वर्ष की शर्तों में उपलब्ध हैं। इसका मतलब है कि ब्याज दर क्रमशः 3, 5, 7, या 10 वर्षों के लिए अपरिवर्तित रहेगी, और फिर इसे बाजार की स्थितियों के आधार पर सालाना समायोजित किया जाएगा। उधारकर्ताओं को अत्यधिक बाज़ार परिवर्तनों से बचाने के लिए दरों में वृद्धि की एक पूर्व-निर्धारित सीमा होती है। एआरएम उन लोगों के लिए आदर्श हैं जिन्हें कुछ वर्षों के भीतर स्थानांतरित करने की आवश्यकता हो सकती है या ऋण की शुरुआत में कम मासिक भुगतान चाहते हैं।
जंबो ऋण
LMCU पारंपरिक बंधक सीमा से अधिक ऋण के लिए जंबो मॉर्गेज प्रदान करता है, जो कि अधिकांश बाजारों में $453,100 है। जंबो ऋण कुछ मामलों में $2 मिलियन या अधिक तक का वित्तपोषण प्रदान कर सकते हैं। इन ऋणों के लिए इसे पांच प्रतिशत डाउन पेमेंट की आवश्यकता है।
एफएचए ऋण
LMCU 15- और 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट FHA ऋण प्रदान करता है। इनमें लचीलापन है अनुमोदन आवश्यकताएँ, जिसका अर्थ है कि यह बंधक विकल्प उन खरीदारों के लिए उपयुक्त हो सकता है जिनके पास बहुत कम या कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, या जिनके क्रेडिट में कुछ डिंग्स हैं। इनमें कम डाउन पेमेंट और निजी बंधक बीमा प्रीमियम भी शामिल हैं।
वीए ऋण
वीए ऋण योग्य सदस्यों के लिए ये आकर्षक विकल्प बनाते हुए, डाउन पेमेंट या बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं है। सैन्य सेवा के सदस्य, पूर्व सैनिक और पात्र जीवित पति/पत्नी इन ऋणों के लिए आवेदन कर सकते हैं।
कैश-आउट पुनर्वित्त ऋण
ये ऋण विभिन्न प्रकार के पुनर्वित्त विकल्प प्रदान करते हैं, जिनमें 15, 20, और 30 साल की निश्चित दर पुनर्वित्त, 3/1, 5/1, और 7/1 एआरएम, और 15 और 30 साल एफएचए पुनर्वित्त शामिल हैं।
यूएसडीए ऋण
LMCU उन उधारकर्ताओं को ग्रामीण विकास ऋण प्रदान करता है जो आय की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और एक प्राथमिक आवास खरीदना चाहते हैं जो स्थान के मानदंडों को पूरा करता हो। डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं होने के कारण, यह निम्न से मध्यम आय वाले परिवारों के लिए एक किफायती विकल्प है जो ग्रामीण क्षेत्रों में रहना चाहते हैं। यूएसडीए ग्रामीण विकास निर्माण ऋण उन उधारकर्ताओं को भी अनुमति देता है जो मानदंडों को पूरा करने वाली भूमि खरीदने के लिए अपना घर बनाना चाहते हैं।
ब्रिज लोन
संभावित खरीदारों को डाउन पेमेंट करने में मदद करने के लिए ब्रिज लोन अल्पकालिक वित्तपोषण प्रदान करते हैं। वे क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा के रूप में स्थापित हैं जो वर्तमान प्राथमिक निवास से इक्विटी पर आकर्षित होती है। सदस्य घर के मूल्य का 80 प्रतिशत तक उधार ले सकते हैं और उनके पास 11 महीने की ड्रा अवधि और 12 महीने का गुब्बारा हो सकता है।
डॉक्टर ऋण
एलएमसीयू विशेष रूप से चिकित्सा, दंत चिकित्सा और ऑर्थोडोंटिक क्षेत्रों में उधारकर्ताओं के अनुरूप एक अद्वितीय बंधक विकल्प प्रदान करता है। इनमें कोई बंधक बीमा आवश्यकताएं नहीं हैं, कम डाउन पेमेंट विकल्प (0 से 5 प्रतिशत), और ऋण राशि जो असाधारण मामलों में $ 1.5 मिलियन या उससे अधिक हो सकती है।
सामुदायिक बढ़त बंधक
LMCU शिक्षकों, पहले उत्तरदाताओं, चिकित्सा पेशेवरों, सैन्य कर्मियों और सरकारी कर्मचारियों के लिए एक बंधक प्रदान करता है। इस बंधक प्रकार के लिए न्यूनतम तीन प्रतिशत डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है और इसमें आय सीमा नहीं होती है या होमबॉयर शिक्षा पाठ्यक्रम की आवश्यकता नहीं होती है। यह समापन लागतों पर $५०० की छूट और ६०वें समय पर भुगतान के बाद $५०० के इनाम के साथ आता है, साथ ही छह महीने की भुगतान सुरक्षा मुफ्त प्रदान करता है। यह विकल्प नई खरीदारी या पुनर्वित्त के लिए उपलब्ध है।
LMCU बंधक ग्राहक अनुभव
एलएमसीयू के सदस्य कर सकते हैं ऑनलाइन आवेदन भरकर प्रक्रिया शुरू करें या वेबसाइट पर दिए गए टोल-फ्री फोन नंबर पर कॉल करके। साइट एक लाइव चैट फ़ंक्शन, एक ईमेल फॉर्म और एक प्रक्रिया भी प्रदान करती है जिसके द्वारा नियुक्तियों को शेड्यूल किया जाता है। इच्छुक उपयोगकर्ता रेट वॉच अलर्ट के लिए साइन अप कर सकते हैं, जो रेट परिवर्तन के संबंध में ईमेल अपडेट प्रदान करते हैं।
प्रत्येक ऋण जानकारी पृष्ठ में विभिन्न प्रकार के ऑनलाइन कैलकुलेटर होते हैं, जिसमें एक बंधक के लिए, साथ ही अन्य शामिल हैं जो पाठकों को यह तय करने में मदद करते हैं कि क्या उन्हें किराए पर लेना चाहिए या खरीदना चाहिए, वे कितना घर खरीद सकते हैं, क्या उन्हें पुनर्वित्त करना चाहिए, और क्या उन्हें कम ब्याज के लिए अंक देना चाहिए भाव।
उधारकर्ता ऑनलाइन बंधक सेवा केंद्र के माध्यम से अपने ऋणों का प्रबंधन कर सकते हैं, जहां वे अपनी वर्तमान शेष राशि देख सकते हैं और राशि का भुगतान कर सकते हैं, और भुगतान करने के तरीके के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
अक्टूबर में बीबीबी साइट पर एक सदस्य ने लिखा, "उन्होंने मुझे समय पर और बहुत प्रतिस्पर्धी ऋण शर्तों के साथ बंद करने में मदद की।" 2017. "मैं बता सकता था कि ऋण अधिकारी और उनकी टीम ने वास्तव में मेरी और मेरे ऋण की परवाह की और वे इसे पूरा करने के लिए कड़ी मेहनत कर रहे थे।"
एक अन्य ने ऋण प्रक्रिया पर निराशा व्यक्त की, हालांकि, दिसंबर 2016 में लिखा था कि वह और उनकी पत्नी "जुलाई से नवीनीकरण ऋण प्रक्रिया को पूरा करने की कोशिश कर रहे थे। अब दिसंबर है, और हम अभी भी 30 + दिन बाहर हैं, और हमारे तीसरे मूल्यांकन पर हैं। यह हम दोनों के पास 780+ क्रेडिट स्कोर हैं, और सभी अनुरोधित दस्तावेज़ [एस] प्रदान कर रहे हैं... "सदस्य ने पाठकों को अन्य विकल्पों का पता लगाने का सुझाव देकर अपनी समीक्षा समाप्त कर दी।
एलएमसीयू ऋणदाता प्रतिष्ठा
LMCU 1933 में स्थापित एक क्रेडिट यूनियन है जो बंधक विकल्पों के साथ-साथ अन्य प्रदान करता है ऋण के प्रकार, बचत और चेकिंग खाते, निवेश विकल्प, और बीमा उत्पाद परिवारों, व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए। यह एनसीयूए द्वारा संघ द्वारा बीमाकृत है और एक समान आवास ऋणदाता है।
फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन एफएचए ऋणों का बीमा करता है, और वीए वीए ऋणों के एक हिस्से की गारंटी देता है।
दिसंबर 2016 तक 2016 और 2018 के बीच बीबीबी को 16 शिकायतें दर्ज की गईं। 4, 2018. हालांकि उनमें से प्रत्येक को उत्तर या समाधान के रूप में सूचीबद्ध किया गया है, कुछ ग्राहकों ने संकल्प से संबंधित नकारात्मक अनुभवों की सूचना दी। उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरो ने एलएमसीयू के खिलाफ कोई कार्रवाई नहीं की है।
*दिसंबर को एकत्र की गई जानकारी। 4, 2018
LMCU बंधक योग्यता
LMCU आम तौर पर आवेदकों को 45 प्रतिशत ऋण-से-आय अनुपात के लिए पसंद करता है, लेकिन उन पर विचार करने को तैयार है जो नहीं करते हैं। पहली बार घर खरीदने वालों (या जिनके पास पिछले तीन वर्षों के दौरान घर नहीं है) के लिए आवश्यक न्यूनतम डाउन पेमेंट तीन प्रतिशत है।
उधारकर्ता जो पहली बार घर खरीदने वाले नहीं हैं, उनके लिए न्यूनतम डाउन पेमेंट पांच प्रतिशत है। हालांकि, विशिष्ट कार्यक्रम कम डाउन पेमेंट आवश्यकताओं की पेशकश करते हैं, जैसे डॉक्टर मॉर्गेज और वीए ऋण कार्यक्रम, जिसके लिए कुछ मामलों में शून्य प्रतिशत डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है।
उधारकर्ता परिवार के किसी योग्य सदस्य से उपहार में दी गई धनराशि का उपयोग कर सकते हैं, जिसका अर्थ आमतौर पर रक्त संबंधी होता है। बैंक कुछ डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रमों की मदद से किए गए डाउन पेमेंट पर भी विचार करेगा। अंत में, वर्तमान गृहस्वामी अपने डाउन पेमेंट के लिए क्रेडिट लाइन के रूप में ब्रिज लोन का उपयोग कर सकते हैं।
अधिकांश पारंपरिक ऋणों के लिए न्यूनतम आवश्यकता होती है क्रेडिट अंक ६२० का, हालांकि एफएचए न्यूनतम आवश्यकता ५८० है।
| क्रेडिट अंक | श्रेणी | एक बंधक प्राप्त करने में कठिनाई |
| 800-850 | असाधारण | बहुत आसान |
| 740-799 | आप बहुत अ | आसान |
| 670-739 | अच्छा | आसान |
| 580-669 | निष्पक्ष | संभव |
| 300-579 | बहुत गरीब | कठिन |
एलएमसीयू फोन नंबर और अतिरिक्त विवरण
- होम पेज यूआरएल:https://www.lmcu.org/
- कंपनी फोन: (800) 242-9790; बंधक: (844) 754-6280
- मुख्यालय का पता: 5540 ग्लेनवुड हिल्स पक्की एसई, ग्रैंड रैपिड्स, एमआई 49512