टीअपने सैन्य करियर के दौरान मैं लगातार शब्दों से घिरा रहा हूं। सेना उनके लिए कुख्यात है: APFT, MOPP, PMCS, AWOL। ये उन हजारों में से कुछ ही हैं जो मौजूद हैं। कुछ मुझे पता है। अधिकांश मैं नहीं करता। मुझे लगातार शोध करना पड़ रहा था कि उनमें से ज्यादातर किस लिए खड़े थे।
जबकि सेना में समरूपों की अपेक्षा की जाती थी, मैंने कल्पना नहीं की थी कि वे वित्तीय सेवा उद्योग में कितने प्रचलित होंगे। एक शब्द जो मुझे पता चला कि मुझे ऐसा लग रहा था कि मैं फिर से सेना में हूं, वह था QDRO। जो बात इसे और भी भ्रमित करती है वह यह है कि मैंने इसे "क्विड-ड्रो" और "क्वाड-ड्रो" दोनों का उच्चारण करते सुना है। सही उच्चारण क्या है? जूरी अभी भी उस पर बाहर है।
QDRO क्या है?
और वास्तव में इसका आपके 401K या पेंशन योजना से क्या लेना-देना है? एक क्यूडीआरओ अदालत से एक योग्य घरेलू संबंध आदेश है जो आपके अलावा आपके सेवानिवृत्ति खाते के लाभार्थियों को इंगित करता है। इन लाभार्थियों को "वैकल्पिक भुगतानकर्ता" भी कहा जाता है और यह तब चलन में आता है जब आपको और आपके पति या पत्नी को तलाक मिल जाता है।
आमतौर पर, आपके सेवानिवृत्ति खाते (खातों) के लाभार्थी आपके पति या पत्नी, बच्चे या अन्य आश्रित, या पूर्व पति या पत्नी हो सकते हैं, और QDRO होगा परिभाषित करें कि इनमें से प्रत्येक व्यक्ति बाल सहायता या गुजारा भत्ता भुगतान और/या संपत्ति के माध्यम से सेवानिवृत्ति खाते से वितरण कैसे प्राप्त करता है स्वामित्व।
यह आवश्यक है कि QDRO में दी गई जानकारी का ठीक से पालन किया जाए ताकि आप अपनी 401k योजना से प्राप्त होने वाले पैसे पर दंड का भुगतान करने की अपनी क्षमता को कम से कम कर सकें।
एक योग्य घरेलू संबंध आदेश का महत्व
यदि आपको तलाक से गुजरना चाहिए, तो QDRO अत्यंत महत्वपूर्ण हो जाता है। QDRO का पालन करना 401k योजनाओं द्वारा लगाए गए 10% जल्दी निकासी दंड से बचने की कुंजी है, क्योंकि यदि आप QDRO का पालन न करें, आपके 401k से लिए गए धन पर कर लगाया जा सकता है, भले ही वह आपके हाथ में आया हो लाभार्थी! पेशेवर मदद लेना सुनिश्चित करें (या तो आपके 401k योजना व्यवस्थापक या कर पेशेवर के माध्यम से) अपने 401k को वैकल्पिक भुगतानकर्ताओं को वितरित करने के अपने स्वयं के कर प्रभावों को कम करने के लिए तलाक।
योग्य घरेलू संबंध आदेश में जानकारी सत्यापित करने के लिए कदम उठाएं
यदि आपकी 401k योजना तलाक के दौरान QDRO के अधीन है (आमतौर पर यदि आपकी शादी हो चुकी है तो कम से कम तलाक होने से 5 साल पहले), आप अपने 401k के व्यवस्थापक को अपनी एक प्रति देना चाहते हैं क्यूडीआरओ। यह उन्हें आदेश को पूरा करने की अनुमति देता है। वे यह सुनिश्चित करने के लिए QDRO की समीक्षा करेंगे कि यह 18 महीनों के भीतर वैध है और यह निर्धारित करेगा कि लाभार्थियों को कोई भुगतान किया जाना चाहिए या नहीं। आपको 401k से धन प्राप्त करने वाले किसी भी वैकल्पिक प्राप्तकर्ता (लाभार्थी) की सूचना प्राप्त होगी, और बशर्ते QDRO था सही ढंग से पालन करने पर, आपको अपने को वितरित की गई धनराशि की निकासी से 10% जल्दी निकासी शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ेगा लाभार्थी।
जिन कुछ QDRO से मैंने निपटा है, उन्हें सीधे वकील द्वारा तैयार किया गया था। मुझे केवल उचित खाता खोलना था (मेरे मामलों में वे आईआरए थे) और पैसा सीधे स्थानांतरित कर दिया गया था। मुझे सादगी पसंद है
तलाक के बाद आपके 401k से पैसा कौन प्राप्त करता है?
आप कहां रहते हैं यह निर्धारित करेगा कि तलाक के बाद आपके 401k फंड कैसे वितरित किए जाते हैं। अधिकांश राज्यों में समान वितरण नियम हैं, जिसका अर्थ है कि आपका 401k आपके बीच 50/50 विभाजित है और आपके पूर्व पति - लेकिन यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितने समय से शादीशुदा थे और कितना योगदान दिया गया था, जैसे कुंआ।
कुछ पूर्व-पति तलाक की कार्यवाही के दौरान, समान वितरण नियमों के बिना राज्यों में भी 401k योजना का 50% जीतते हैं। यदि आप निम्नलिखित में से किसी भी राज्य में रहते हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति के आधे हिस्से का भुगतान करने पर भरोसा कर सकते हैं आपका पूर्व पति: एरिज़ोना, कैलिफ़ोर्निया, इडाहो, लुइसियाना, नेवादा, न्यू मैक्सिको, टेक्सास, वाशिंगटन और विस्कॉन्सिन। ये "सामान्य संपत्ति" राज्य हैं।
जिन QDRO मामलों में मैंने काम किया है, वे सभी इलिनोइस राज्य में हैं। हालांकि, "सामान्य संपत्ति" राज्य नहीं, प्रत्येक पति या पत्नी को सेवानिवृत्ति खाते की शेष राशि का 50% प्राप्त हुआ।
QDRO और पेंशन के बारे में क्या?
QDRO आमतौर पर 401k से जुड़े होते हैं, लेकिन जब मैं अपना शोध कर रहा था तो मुझे पता चला कि वे पेंशन पर भी आवेदन कर सकते हैं। के मुताबिक PBGC.gov वेबसाइट यहाँ तीन आइटम हैं जो QDRO को अवश्य करना चाहिए:
- योजना प्रतिभागी की पहचान, प्रत्येक वैकल्पिक प्राप्तकर्ता और प्रत्येक पेंशन योजना. QDRO को योजना प्रतिभागी का नाम और अंतिम ज्ञात डाक पता और आदेश द्वारा कवर किए गए प्रत्येक वैकल्पिक भुगतानकर्ता को निर्दिष्ट करना होगा। QDRO को प्रत्येक योजना के नाम की पहचान करनी चाहिए जिस पर आदेश लागू होता है—यह योजना का औपचारिक नाम होना चाहिए।
- भुगतान की जाने वाली राशि और जब भुगतान शुरू होता है. QDRO को यह अवश्य बताना चाहिए कि वैकल्पिक प्राप्तकर्ता को योजना के भागीदार के लाभ का कितना भुगतान किया जाना है, जैसे कि एक डॉलर की राशि या लाभ का प्रतिशत, या उस तरीके को स्पष्ट करें जिसमें राशि होनी है निर्धारित। QDRO को यह भी निर्दिष्ट करना चाहिए या वैकल्पिक भुगतानकर्ता को यह चुनने की अनुमति देनी चाहिए कि वैकल्पिक प्राप्तकर्ता को भुगतान कब शुरू होगा।
- योजना भागीदार और वैकल्पिक प्राप्तकर्ता की मृत्यु पर क्या होता है. QDRO को यह निर्दिष्ट करना चाहिए कि क्या किसी उत्तरजीवी लाभ के प्रयोजनों के लिए वैकल्पिक प्राप्तकर्ता को भागीदार के जीवनसाथी के रूप में माना जाएगा। QDRO को यह भी निर्दिष्ट करना चाहिए कि जब वैकल्पिक प्राप्तकर्ता की मृत्यु हो जाती है तो लाभों का क्या होता है।
QDRO के लिए क्या आवश्यक नहीं होना चाहिए
QDRO को क्या करना चाहिए और क्या नहीं, इस बारे में कभी-कभी गलत धारणा होती है। PBGC.gov साइट वह प्रदान करती है जो QDRO को PBGC से करने की आवश्यकता नहीं होनी चाहिए:
- ईआरआईएसए या कोड के तहत अनुमत किसी भी लाभ का भुगतान करें;
- पीबीजीसी द्वारा अन्यथा प्रदान नहीं किया गया कोई भी प्रकार या लाभ, या कोई विकल्प प्रदान करें;
- उन लाभों के मूल्य से अधिक मूल्य वाले लाभों का भुगतान करें जो अन्यथा PBGC द्वारा देय होंगे;
- एक वैकल्पिक भुगतानकर्ता को लाभ का भुगतान करें जब उन लाभों का भुगतान किसी अन्य वैकल्पिक प्राप्तकर्ता को एक आदेश के तहत किया जाना आवश्यक हो जिसे पहले QDRO के रूप में निर्धारित किया गया था;
- पीबीजीसी को आदेश प्राप्त होने से पहले किसी भी अवधि के लिए वैकल्पिक भुगतानकर्ता को लाभ का भुगतान करें;
- यदि प्रतिभागी पहले से ही लाभ भुगतान प्राप्त कर रहा है, तो वैकल्पिक प्राप्तकर्ता को एक अलग ब्याज के रूप में लाभ का भुगतान करें; या
- यदि प्रतिभागी पहले से ही लाभ भुगतान प्राप्त कर रहा है, तो लाभ प्रपत्र बदलें।
